【正文】 超過(guò)__。A．分期付款 B．沒(méi)收擔(dān)保品 C．凍結(jié)擔(dān)保品 D．執(zhí)行擔(dān)保 是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A．原值減去折舊 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．公允價(jià)值1項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額一般不包括__。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C．銀行承兌匯票市場(chǎng) D．回購(gòu)市場(chǎng)1某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬(wàn)元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為l億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2 000萬(wàn)元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為_(kāi)_。A．住房制度的改革 B．國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng) C．商業(yè)銀行股份制改革 D．私有產(chǎn)權(quán)確立在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是__。已知A債券3年后到期。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說(shuō)法，不正確的是（）。A．提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源2銀行資本的作用不包括__。A．認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò) B．認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符C．身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符 D．對(duì)申請(qǐng)金額有異議 E．對(duì)擔(dān)保信息有異議1借款人還款能力的主要標(biāo)志就是__。A．買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比B．期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高C．預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高D．貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高 E．二者沒(méi)有關(guān)系1從廣以上來(lái)講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括__。A．掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng) B．本金風(fēng)險(xiǎn) C．收益風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1下列屬于間接融資工具的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女反洗錢法的主要內(nèi)容包括__。A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同從金融機(jī)構(gòu)貸款商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列__文件。A．買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) B．賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) C．賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) D．買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。A．國(guó)有企業(yè) B．民營(yíng)企業(yè)C．外商獨(dú)資企業(yè) D．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)2銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前__個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同B．現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù) C．公司章程D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本1銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分要遵循__原則，即細(xì)分市場(chǎng)后，能通過(guò)合理的市場(chǎng)營(yíng)銷組合戰(zhàn)略打入細(xì)分市場(chǎng)。A．股指期貨期權(quán) B．利率期貨期權(quán) C．外匯期貨期權(quán) D．債券期權(quán)1張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是__元。A．董事會(huì) B．高級(jí)管理層 C．監(jiān)事會(huì)D．風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)1商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以__為第一要旨。A．普通股和優(yōu)先股B．記名股票和無(wú)記名股票 C．績(jī)優(yōu)股和垃圾股D．國(guó)家股，法人股和公眾下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是__。A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn)D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)某公司2009年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2009年速動(dòng)比率為_(kāi)_。央行票據(jù)要在貨幣市場(chǎng)流通，選項(xiàng)A正確。A．理財(cái)中心、大戶室B．理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜 C．理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D．理財(cái)中心、理財(cái)工作室2下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是（）。A．800 B．1200 C．1500 D．16001零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是__。A．對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況 B．不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C．因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡(jiǎn)程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對(duì)部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息E．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾1除常規(guī)送審材料外，對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報(bào)審材料有__。A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國(guó)家債券、公司債券和國(guó)際債券等B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等D．按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等1在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A．窗口指導(dǎo) B．匯率政策 C．再貼現(xiàn)D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) E．存款準(zhǔn)備金貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是。A．時(shí)間 B．成本 C．資金數(shù)量 D．員工素質(zhì) E．客戶規(guī)模金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分）對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是__。A．置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)2存款是銀行對(duì)存款人的__。A．24 B．48 C．72 D．961借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)循環(huán)過(guò)程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)__個(gè)月。A．制度安排創(chuàng)新 B．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C．管理模式創(chuàng)新 D．金融產(chǎn)品創(chuàng)新1對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是__。不正確的是__。A．被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說(shuō)明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍B．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長(zhǎng)為1年 C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。其計(jì)算公式為_(kāi)_。第一篇：陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)試題陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）個(gè)人征信系統(tǒng)主要收錄個(gè)人的__。A．借款人還款能力的降低和還款意愿的變化 B．借款人還款能力的降低和借款人的信用欺詐 C．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為 D．惡意逃債行為和還款意愿的變化銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。抵押貸款率下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法中，正確的是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．穩(wěn)健型基金下列關(guān)于代理的說(shuō)法。A．企業(yè) B．居民 C．政府D．國(guó)外金融機(jī)構(gòu)1__是商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容。A．內(nèi)部融資 B．股票發(fā)行 C．財(cái)務(wù)杠桿 D．銀行貸款1根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)__小時(shí)。A．土地使用權(quán) B．專利權(quán) C．商譽(yù)D．遞延資產(chǎn)2巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是__。A．在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長(zhǎng)，收益越大B．為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限 C．在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差 D．貸款期限越長(zhǎng)，安全性越高二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。A：損失類 B：可疑類 C：關(guān)注類 D：次級(jí)類E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景商業(yè)銀行的流動(dòng)性基本要素包括__。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競(jìng)爭(zhēng)下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有__。A．合法性原則 B．誠(chéng)實(shí)信用原則 C．統(tǒng)一授信原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．統(tǒng)籌兼顧原則1下列關(guān)于債券的分類，正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定相關(guān)審核無(wú)誤后才可以開(kāi)戶放款B．相關(guān)保險(xiǎn)、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時(shí)要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復(fù)核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實(shí)后，就可以將貸款發(fā)放到相關(guān)帳戶1銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。A．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 C．合作單位營(yíng)銷 D．上門拜訪營(yíng)銷1中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．中國(guó)銀行上海分行B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國(guó))有限公司D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司 E．中國(guó)工商銀行北京柳林館南路儲(chǔ)蓄所2“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________?！菊_答案】ACE【答案解析】發(fā)行市場(chǎng)也叫一級(jí)市場(chǎng)，所以選項(xiàng)E正確。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融