【正文】 權(quán)益。同時(shí)，汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人從自身和社會(huì)效益的角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家、汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的統(tǒng)計(jì)分析，研究汽車安全設(shè)計(jì)新技術(shù)，并為此投入大量的人力和財(cái)力，從而促進(jìn)了汽車安全性能方面的提高。保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是以保障經(jīng)濟(jì)安定為目的的補(bǔ)償機(jī)制，以經(jīng)濟(jì)損失為前提。它本質(zhì)上是一種損失補(bǔ)償機(jī)制。保險(xiǎn)是一種合同行為，即通過簽訂保險(xiǎn)合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險(xiǎn)人以繳納保費(fèi)獲取保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險(xiǎn)人則有收受保費(fèi)的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。保險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付而實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障行為；商品性。理賠工作是保險(xiǎn)政策和作用的重要體現(xiàn)，是保險(xiǎn)人執(zhí)行保險(xiǎn)合同，履行保險(xiǎn)義務(wù)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體體現(xiàn)。爭(zhēng)議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補(bǔ)其所受損失,就是索賠。理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定和國(guó)際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險(xiǎn)理賠的依據(jù)。（一）查勘定損核價(jià)各保險(xiǎn)公司都建立了自己的查勘定損隊(duì)伍，配備了自己齊全的查勘車輛和相中原工學(xué)院信息商務(wù)學(xué)院應(yīng)的設(shè)備如相機(jī)等，還有很多公司都委托公估公司查勘定損工作，目前很多保險(xiǎn)公司都建立了自己的客戶服務(wù)定損理賠中心，隨時(shí)定損核價(jià)，方便了很多的客戶。同時(shí)針對(duì)車險(xiǎn)賠付項(xiàng)目所占比重高，對(duì)車險(xiǎn)賠付率和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大，同時(shí)又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險(xiǎn)公司都非常重視，并組織專門的從事過汽車零配件報(bào)價(jià)的人員去收集信息，參與報(bào)價(jià)和核價(jià)工作。這種合并由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的模式存在明顯的弊端，特別是隨著中國(guó)社會(huì)的改革開放和保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展變化，特別是中國(guó)加入WTO以后，這種合并模式的弊端更加明顯,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：保險(xiǎn)公司資金投入大，工作效率低，經(jīng)營(yíng)效率差，對(duì)于保險(xiǎn)公司自身來說，大量的物力和人力處理繁瑣的保險(xiǎn)理賠工作，從而導(dǎo)致了其保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理和經(jīng)營(yíng)效率的地下。這種矛盾往往很容易出現(xiàn)，也容易產(chǎn)生一些信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。當(dāng)人們遇到不幸的事件時(shí)，終究會(huì)造成人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)毀損的結(jié)果?，F(xiàn)在很多公司為了區(qū)的業(yè)務(wù)規(guī)模，不斷降低費(fèi)率，利用應(yīng)收等一系列的非法手段去爭(zhēng)取市場(chǎng)。經(jīng)濟(jì)損失時(shí)符合客觀事實(shí)的，而不是人們準(zhǔn)管臆斷的。其作用市保障經(jīng)濟(jì)生活的安定。保險(xiǎn)的作用：有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有利于社會(huì)的穩(wěn)定有利于增強(qiáng)社會(huì)防災(zāi)防損的意識(shí)，減少損害損失有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用保險(xiǎn)的特性：互助性。保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種登記交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；科學(xué)性。保險(xiǎn)的優(yōu)越性及保險(xiǎn)給予被保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償在很大程度上都是通過理賠工作實(shí)現(xiàn)的。違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。只有當(dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時(shí),才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任?，F(xiàn)在將我國(guó)保險(xiǎn)公司目前探索得比較成熟的理賠服務(wù)模式介紹如下:（一）接報(bào)案以前很多保險(xiǎn)公司都設(shè)置了電話呼叫中心，負(fù)責(zé)集中處理客戶的報(bào)案信息，無論客戶以什么樣的方式報(bào)案，其報(bào)案信息最終會(huì)匯集到該中心統(tǒng)一處理，還有很大型的保險(xiǎn)公司還向社會(huì)公布了負(fù)責(zé)報(bào)案的電話呼叫特別號(hào)碼。同時(shí)各保險(xiǎn)公司都建立了自己的一套完整保險(xiǎn)車輛零配件報(bào)價(jià)系統(tǒng)。大多數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“異地出險(xiǎn)，就地理賠，通保通賠”，即保險(xiǎn)公司車輛在異地出險(xiǎn)，可以直接向該公司在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)報(bào)案，由其負(fù)責(zé)查勘、定損工作，并負(fù)責(zé)審核單證理算等，投保地保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)上遠(yuǎn)程進(jìn)行理賠，這樣提高了效率，極大地方便了被保險(xiǎn)人?！娟P(guān)鍵詞】保險(xiǎn)業(yè) 現(xiàn)狀分析發(fā)展前景 高速增長(zhǎng)汽車的誕生和高速發(fā)展，無疑是一場(chǎng)巨大革命。隨著我國(guó)私人購(gòu)車比例不斷增加,汽車保險(xiǎn)這一概念逐漸進(jìn)入百姓視野。中間受到負(fù)面的影響而暫停了業(yè)務(wù)。我國(guó)自開辦汽車保險(xiǎn)業(yè)以來，經(jīng)過近30年的發(fā)展，我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)獲得了巨大的發(fā)展。隨著車輛的發(fā)展，道路的發(fā)展，以及其他各方面設(shè)施的發(fā)展，使得我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的投資渠道越來越寬廣。監(jiān)管方式和監(jiān)管重點(diǎn)也將產(chǎn)生重大變化，從運(yùn)動(dòng)式、間歇式、大清理轉(zhuǎn)向常規(guī)的間接監(jiān)管，在繼續(xù)堅(jiān)持市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的前提下，逐步向以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管方式過渡。加拿大的汽車業(yè)發(fā)展可以說僅次于美國(guó)，關(guān)于加拿大汽車發(fā)展的現(xiàn)狀可以通過其汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)來體現(xiàn)。在我國(guó)，投保意識(shí)的極度薄弱，這點(diǎn)與汽車保險(xiǎn)較發(fā)達(dá)的美國(guó)是不能相比的。在我國(guó)，出來首當(dāng)其沖的投保意識(shí)薄弱外，接下來便是保險(xiǎn)品種貧乏，保險(xiǎn)費(fèi)率單一的問題。由于外資公司有較強(qiáng)的流動(dòng)性和靈活的用人、分配機(jī)制，對(duì)優(yōu)秀的保險(xiǎn)人才具有一定的吸引力，一些國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司中的中高級(jí)管理人員特別是從事車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員將會(huì)成為外資公司的首選目標(biāo)，因?yàn)樗麄儾粌H有豐富的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，而且車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不僅在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)占有舉足輕重的份額，同時(shí)車險(xiǎn)也是一個(gè)勞動(dòng)密集型的系統(tǒng)業(yè)務(wù)，既需要有長(zhǎng)期積累的經(jīng)驗(yàn)，還要擁有豐富的社會(huì)客戶資源，因此這部分人員的跳槽將給國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司帶來很大的沖擊。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景廣闊。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在這個(gè)階段人們的消費(fèi)需求開始升級(jí)，生活要求出現(xiàn)多樣化，對(duì)住宅、汽車、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老保健等改善生活質(zhì)量的需求明顯提升。要將整個(gè)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈整合起來，通過建立一個(gè)溝通和交流的平臺(tái)，共同解決汽車保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)主體的協(xié)同發(fā)展。結(jié)課論文要求：一、選題要求：就汽車保險(xiǎn)理賠課程上所學(xué)到的知識(shí)，選擇其中的一個(gè)主題為議題（如交強(qiáng)險(xiǎn)的作用分析，為汽車購(gòu)買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)，保險(xiǎn)理賠原則運(yùn)用分析，汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)前景分析，汽車保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)綜述，汽車保險(xiǎn)理賠之我見等），寫一篇2000字左右的論文。參考文獻(xiàn) ：作者，題名（書刊名），出處。為此，我們應(yīng)該審時(shí)度勢(shì)，汲取國(guó)外先進(jìn)的管理制度方案和市場(chǎng)制度的規(guī)范，讓我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)更加完善，制度更加合理，市場(chǎng)占有率得到提高，讓汽車保險(xiǎn)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比例逐步提升。我國(guó)于1984年提出第三者責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制險(xiǎn)，現(xiàn)在《道路交通安全法》規(guī)定推進(jìn)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，并且第三者責(zé)任保險(xiǎn)成為了機(jī)動(dòng)車輛定期安檢的一項(xiàng)重要內(nèi)容。我國(guó)絕大部分汽車保險(xiǎn)會(huì)在遵循以過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度。車險(xiǎn)騙?，F(xiàn)象要從兩個(gè)方面分析。上述不正當(dāng)行為使得保險(xiǎn)公司信息不對(duì)稱加劇，理賠成本居高不下，利潤(rùn)空間被極大壓縮。（?。o過失責(zé)任為基礎(chǔ)的汽車保險(xiǎn)制度是歷史的發(fā)展趨勢(shì)［1］以有過失責(zé)任為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)制度有其自身的缺陷，無過失責(zé)任為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)制度恰恰彌補(bǔ)了這些缺陷。（2）強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行世界上最早將車輛損害視為社會(huì)問題的是美國(guó)的馬薩諸塞州，它于1925年起草了保險(xiǎn)史上舉世聞名的強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)，并于1927年公布實(shí)施。求償權(quán)利不受保險(xiǎn)單條款的限制。（3）從人主義的汽車保險(xiǎn)制度是必然趨勢(shì)由于從車主義的汽車保險(xiǎn)制度有其固有的缺點(diǎn)，而從人主義的汽車保險(xiǎn)制度恰恰彌補(bǔ)了從車主義的本質(zhì)缺點(diǎn)，它的特點(diǎn)是：充分考慮了人的因素，易于調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人或駕駛員的積極性，對(duì)防止交通事故發(fā)生的作用明顯，具有獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的［2］ 作用。才用從人主義的汽車保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)費(fèi)主要取決于駕駛員。由此可見，從人主義的保險(xiǎn)制度是汽車保險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。我國(guó)的汽車保險(xiǎn)體系無論從保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)監(jiān)管還是報(bào)信險(xiǎn)種的體系上與發(fā)達(dá)國(guó)家相比都存在著很大的差距。總之，我們要認(rèn)清目前我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，同時(shí)借鑒汽車保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，找出解決汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的問題的有效途徑。參考文獻(xiàn)［1］ 顧穎，2004,5 ［2］ 慈中陽，2006,20［3］ 王瑩，2004,05,09