【正文】 世界刮目的成績，然而，小小的螺母卻不得不采用進口的，那就是只有45名員工的日本小企業(yè)哈德洛克（Hard Lock）工業(yè)株式會社的永不松的螺母。（二）創(chuàng)造環(huán)境，共謀發(fā)展 企業(yè)要發(fā)展，內(nèi)因不可少，廣大的小微企業(yè)并不缺少加速發(fā)展、上檔次上規(guī)模的內(nèi)在需求，各方訴求顯示看，外部環(huán)境的優(yōu)劣成為制約發(fā)展的最重要因素之一。進一步加大對小微企業(yè)的政策扶持力度為了扶持小微企業(yè)發(fā)展，韓國要求大型超市縮短營業(yè)時間，并每月停業(yè)12天。加強企業(yè)文化建設(shè)，提升小微企業(yè)凝聚力和向心力 過往的經(jīng)驗一再表明企業(yè)文化的建設(shè)對企業(yè)發(fā)展的促進作用是非常大的，**市***企業(yè)文化建設(shè)對企業(yè)長久發(fā)展的促進作用有目共睹，今年，企業(yè)更是打了漂亮的翻身仗，年鋼球產(chǎn)銷能力突破**萬噸，企業(yè)發(fā)展再上臺階。當(dāng)前和今后相當(dāng)長的時間，小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)單位和部門應(yīng)通力合作、齊心協(xié)力，破除部門政策壁壘。政府要根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展特點，結(jié)合**市實際，制定出臺專門針對促進小微企業(yè)發(fā)展的政策，從政策法規(guī)上規(guī)范小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境和行為，促進小微企業(yè)加快發(fā)展，為促進社會進步及和諧穩(wěn)定做出更大貢獻(xiàn)。因此本文力圖在小微企業(yè)融資難這一問題上展開論述進行分析找出解決方法。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)，融資難，對策及建議Status and Development of small and microenterprise For both developed and developing countries, the development of small and micro enterprises in economic development is not only in terms of social stability has an important the total number of existing small and micro enterprises are concerned, both in the contribution to GDP, or in the promotion of employment and employment issues to alleviate social stability are the financial resources to small and micro enterprises in the business activities can get is , in this paper seeks to expand financing difficulties of small and micro businesses find solutions to analyze discourse on this , make sure the current for small and micro enterprises and corporate finance concepts defined and discussed the state of financing small and micro enterprises, small and micro business financing leads to problems, analyze the select the Construction Bank for and micro enterprises financial products bined with practical case analysis to explain the financing of small and micro enterprises with products to solve the crisis of survival of small and micro , a foundation under the relevant cause analysis and practical examples for solving the financing difficulties of small and micro enterprises proposed : small and micro business，financing difficulties，strategies and suggestions目錄引言.....................................................................................................2一、小微企業(yè)及企業(yè)融資概述........................................................2（一）小微企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)........................................................................2（二）小微企業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展起到的作用....................................................3（三）企業(yè)融資的理論概述........................................................................4二、小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀及其原因分析........................................4（一）小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀........................................................................4（二）小微企業(yè)融資難................................................................................5（三）小微企業(yè)融資難原因分析................................................................6三、相關(guān)案例分析............................................................................7（一）案例一建設(shè)銀行“信用貸”.........................................................7（二）案例二建設(shè)銀行“助保貸”.........................................................8四、解決小微企業(yè)融資問題的對策及建議....................................8（一）提高小微企業(yè)自身融資能力............................................................9（二）優(yōu)化小微企業(yè)外部融資環(huán)境..........................................................10 參考文獻(xiàn)...........................................................................................11 致謝...................................................................................................12小微企業(yè)融資現(xiàn)狀及發(fā)展研究引言從小微企業(yè)歷年的發(fā)展來看，小微企業(yè)在提高我國經(jīng)濟水平上有著重大影響，無論是對GDP的貢獻(xiàn)、促進就業(yè)還是安定社會方面都不可替代。本文分析了現(xiàn)階段小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀，并對融資難的現(xiàn)狀進行了原因分析，指出要想解決此問題，不僅需要依靠小微企業(yè)本身，政府和金融機構(gòu)同樣需要改進完善自身，與大企業(yè)想比，政府政策上的幫助支持對于小微企業(yè)而言有著更加顯著的效果。一、小微企業(yè)及企業(yè)融資概述（一）小微企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)在現(xiàn)階段的社會發(fā)展中，不僅對于發(fā)達(dá)國家，并且對于發(fā)展中國家而言，小微企業(yè)在社會發(fā)展和經(jīng)濟進步中都是至關(guān)重要的。小微企業(yè)的國際標(biāo)準(zhǔn)每個國家在小微企業(yè)的界定標(biāo)準(zhǔn)上都不相同，一般可分為質(zhì)和量兩個方面，首先根據(jù)企業(yè)是否在經(jīng)濟發(fā)展中處主導(dǎo)地位作為質(zhì)方面的界定。①德國方面則不僅局限于雇員方面，甚至對營業(yè)額方面也有不同的標(biāo)準(zhǔn)。（二）小微企業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展起到的作用隨著小微企業(yè)的不斷壯大，作為經(jīng)濟發(fā)展的另一重要組成成分，對于市場經(jīng)濟的發(fā)展也能起到重要作用，并且也是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要力量。在我國經(jīng)濟體系中，根據(jù)融資不同的資金來源，融資時間長短或者融資方式的不同，融資也有不一樣的劃分形式。因此我們先從目前小微企業(yè)融資方面進行簡單分析。并且相比于發(fā)達(dá)國家，針對小微企業(yè)的專門金融機構(gòu)并不完善，因而跟本達(dá)不到小微企業(yè)融資的巨大需求。但由于我國資產(chǎn)市場發(fā)展不成熟，因此小微企業(yè)方面的影響并不明顯。最后是不斷發(fā)展壯大金融機構(gòu)以方便小微企業(yè)融資，現(xiàn)在不斷增多的村鎮(zhèn)銀行和小貸公司等地方性金融機構(gòu)已經(jīng)是前幾年的數(shù)倍。盡管如此，與大眾型企業(yè)比較，由于小微企業(yè)起步晚，發(fā)展不健全，管理落后，因此小微企業(yè)被視為高風(fēng)險群體，而且缺乏銀行貸款的抵押擔(dān)保品，小微企業(yè)很難獲得長期融資。然而小微企業(yè)的運作多需要長期的貸款進行投資，因此，商業(yè)銀行的貸款也不能滿足小微企業(yè)的融資，并且，更難從其他融資渠道獲取融資，以至于小微企業(yè)需要多次周轉(zhuǎn)短期借款來實現(xiàn)長期資金需求，因而更加重融資成本。（三）小微企業(yè)融資難原因分析根本原因是市場失靈小微企業(yè)不管是通過什么方式進行的融資活動，其本身還是市場交易活動，小微企業(yè)的融資市場是由各個不同的融資活動形成的。而這部分風(fēng)險價格則是受市場影響的。然而技術(shù)方法可以解決信息不對稱問題，從而技術(shù)方法的使用也會加重交易費用。⑧這種業(yè)務(wù)比較適合信譽好的小型微型企業(yè)，或者在建行的各種結(jié)算業(yè)務(wù)具有穩(wěn)定性的的小型微型企業(yè)，或者是能獲得政府支持有發(fā)展前景的小型微型企業(yè)。李先生到處籌集卻沒有結(jié)果，雖然有民間融資渠道，但高額的成本使他無法承受，最終聽到有建行的信用貸業(yè)務(wù)后，就抱著試試的想法了解了一下，建行工作人員在了解了李先生的情況后為其辦理了信用貸的業(yè)務(wù)，不需要任何的擔(dān)保，在5天內(nèi)就完成了所有手續(xù)，得到了200萬的貸款，也順利的度過了危機。但是如果只是憑借自身目前的資金用于擴大生產(chǎn)完全達(dá)不到要求，而且如果擔(dān)保條件不足也無法獲得融資，面對如此利好的市場，卻不能有所作為，后來通過朋友了解到助保貸業(yè)務(wù)，并向申請了貸款，之后在政府和建設(shè)銀行協(xié)商后，在一周內(nèi)蘇先生就獲得了高達(dá)200萬元的貸款，流動資產(chǎn)的獲得也使的企業(yè)得以順利進行。另外小微企業(yè)多方面條件都達(dá)不到貸款條件很難依靠銀行得到貸款。不僅完善小微企業(yè)本身能力，也更加完善優(yōu)化小微企業(yè)外部環(huán)境已力求解決小微企業(yè)融資問題。首先要先向大企業(yè)學(xué)習(xí)，借鑒大企業(yè)的管理方式和理念，企業(yè)與企業(yè)之間可以用大企業(yè)的信譽做擔(dān)保。所以規(guī)范化的制度管理可以促進各部門之間協(xié)調(diào)工作有利于提高小微企業(yè)的信12用。并且可以通過社會的監(jiān)督管理保障真實有效的財務(wù)信息，使得財務(wù)信息透明化。在市場機制的有效運行下，使得資金合理分配達(dá)到有效配置。政府在國有銀行和民營機構(gòu)之間不能有所歧視，更應(yīng)該加大對民營機構(gòu)的保護，減少對其的抑制，使其更好的發(fā)揮作用。中小銀行目前的風(fēng)險承受能力弱，存款保險制度的實施，使得存款人在選擇中小金融機構(gòu)和大型銀行時有著同樣的信心，無形中促進了中小金融機構(gòu)的發(fā)展。在特殊國情的經(jīng)濟體制下，我國以四大國有銀行為主，商業(yè)銀行多服務(wù)于大型企業(yè)，與之相比小微企業(yè)的發(fā)展就艱難的多，然而利率市場化后商業(yè)銀行也要逐步調(diào)整經(jīng)營理念，為小微企業(yè)提供更多的金融產(chǎn)品解決小微企業(yè)融資難的問題?！鹑欢唢L(fēng)險的小微企業(yè)股價容易控制，如果管理不當(dāng)會導(dǎo)致投機行為的發(fā)生，所以另一方面又要完善風(fēng)險控制機制，避免經(jīng)濟市場的混亂。在寫論文的過程中，無論是從最初的論文選題，還是中間的參閱文獻(xiàn)資料的指引，直到最后的論文定稿，江雪老師一直都付出了大量的時間。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資；解決對策中圖分類號：請自查文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1007—7111(2012)xxxxxxxx小微企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的作用巨大，根據(jù)美國《新聞與世界報道》的統(tǒng)計，自20世紀(jì)9O年代以來．美國每年新形成企業(yè)300多萬個，9O％ 以上為小型企業(yè)和微型企業(yè)；在拉丁美洲，5人以下小公司的雇工占非農(nóng)業(yè)勞動力的一半，在非洲占2／3。由微型企業(yè)、小型企業(yè)、中型企業(yè)組成的“企業(yè)束”成為經(jīng)濟增長的強力引擎．推動著東部經(jīng)濟的高速發(fā)展，產(chǎn)生了“溫州模式”、“蘇南模式”的奇跡。21張陸：男，1952年出生，遼寧遼陽人，重慶理工大學(xué)工商管理學(xué)院教授、碩士生導(dǎo)師，研究方向為中小企業(yè)及微型企業(yè)管理。日本 工業(yè)、運輸業(yè)：從業(yè)人數(shù)20人以下的企業(yè)；批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、服務(wù)業(yè)：從業(yè)人數(shù)5人以下的企業(yè)。（二）我國關(guān)于小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)2011年9月2日，中國國家統(tǒng)計局在《關(guān)于印發(fā)統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法的通知》中明確提出了《統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法》，微型企業(yè)作為一種新的統(tǒng)計上的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)從中小型企業(yè)中獨立出來。營業(yè)收入少，難以積累大量的資本，缺乏貸款擔(dān)保品小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ)穩(wěn)定性較低，自我發(fā)展能力較差，同時，小微企業(yè)從事的領(lǐng)域只能限定在小額資本所能控制的范圍內(nèi)，很難涉足大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營，限制了其經(jīng)營規(guī)模的擴充和市場占有率的提升，同時當(dāng)市場上出現(xiàn)較好的發(fā)展機遇，或者小微企業(yè)掌握到關(guān)鍵技術(shù)時，自有資本少、籌措外部資本能力弱的劣勢將會更加明顯的暴露出來，沒有足夠的擔(dān)保抵押品，銀行等金融機構(gòu)很難給予它們足夠的資金支持，使小微企業(yè)錯失發(fā)展壯大的機會，久而久之，成為惡性循環(huán)，小微企業(yè)資本少難以募取資金，在發(fā)展機遇面前限制其發(fā)展壯大，甚至停滯不前，導(dǎo)致小微企業(yè)愈加難以籌得資金。這些加劇了銀行對小微企業(yè)的不信任，雙方很難達(dá)成長期穩(wěn)定的合