【正文】 我省有14家連鎖店，是我縣較有實(shí)力的企業(yè)家之一。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合《三法一指引》的有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為15萬元，期限1年，利率為**‰的信用貸款。聯(lián)系電話：159********。兒子***，今年14歲，學(xué)生。借款人配偶于2006年承包土地87畝，河流10畝，已經(jīng)在經(jīng)營用地及河流上投資約187萬元。地上蓋的房屋價(jià)值約30萬元。***夫妻雙方三金齊全，截止目前***。（三）、借款人收入情況：工資收入。***租賃經(jīng)營的土地面積為87畝，河流面積為10畝。豬，年利潤3萬元。借款人兒子年教育支出約1萬元。四、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對外擔(dān)保情況經(jīng)授權(quán)，我行通過中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對***夫婦進(jìn)行了查詢。其配偶***無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔(dān)保。六、貸款擔(dān)保分析我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù)，并已出具我行認(rèn)可的保證書。借款人所承包的土地及河流離我行較遠(yuǎn)，不方便我們了解其資金流動狀況，我們已建議并督促借款人在我行結(jié)算，便于了解資金動態(tài)，借款人表示同意。九、調(diào)查結(jié)論綜上，我們認(rèn)為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力。調(diào)查人：201*年*月21日第三篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告田某某信貸業(yè)務(wù)調(diào)查評價(jià)報(bào)告一、借款人基本情況: 借款申請人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：XXXXX。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無負(fù)債記錄。特向我社申請人民幣肆拾萬元整（￥），貸款期限24個(gè)月。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。因此借款人投資項(xiàng)目可行，市場前景廣闊。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營使用，每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入34萬元左右（客房收入34萬元），可實(shí)現(xiàn)盈利24萬元左右。抵押物價(jià)值為：抵押品國有土地使用權(quán)價(jià)值=㎡(占地面積)4000元／㎡(市場價(jià))=(評估價(jià))。五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施：此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面：市場風(fēng)險(xiǎn)（即第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)）及防范：該項(xiàng)目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風(fēng)險(xiǎn)較小。綜合分析，該筆資金投向可靠。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資第4頁金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：申請人評級授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。二、申請人評級授信人資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場行情對資產(chǎn)價(jià)值量化，通過調(diào)查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。四、授信用途、金額、期限的合理性分析（一）貸款用途分析：要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。（三）還款來源及貸款期限的合理性：描述貸款的還款來源，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性。多項(xiàng)來源要分別進(jìn)行闡述。（二）質(zhì)押擔(dān)保評價(jià)：權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù)、可貸金額；動產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。學(xué)歷：大學(xué)本科（專升本），于2001年7月畢業(yè)于甘肅XXX大學(xué)金融系工商管理專業(yè)，職業(yè)及任職情況：XXXX公司總經(jīng)理，工作穩(wěn)定，月工資收入約7500元左右，借款人誠實(shí)守信、做人厚道、交際面廣泛、清正廉潔。：人民銀行“個(gè)人信用報(bào)告”顯示借款人自2002年起，申請過1筆個(gè)人住房貸款、1筆汽車貸款，上述2筆貸款均已提前（到期）結(jié)清。二、企業(yè)經(jīng)營概述：借款人所經(jīng)營的公司在蘭州市工商行政管理局城關(guān)分局注冊登記，注冊號：6201022XXXXXXX（1XX），注冊地址為蘭州市城關(guān)區(qū)慶陽路XX號，成立于2002年9月，營業(yè)期限自2002年12月11日至2014年12月11日。公司持有甘肅省食品藥品監(jiān)督管理局頒發(fā)的“中華人民共和國醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證”，借款人從事醫(yī)療器械，醫(yī)療耗材產(chǎn)品代理行業(yè)近10年時(shí)間，積累了一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人脈資源，公司成立后與一些醫(yī)療器械公司建立了長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該類企業(yè)生產(chǎn)的神經(jīng)外科產(chǎn)品在甘肅地區(qū)的一級經(jīng)銷商。同時(shí)借款人公司積極開拓渠道銷售，有穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)合作客戶，如：武威市XX醫(yī)院、蘭州XXX醫(yī)院、甘肅XX醫(yī)院、天水XX醫(yī)院、張掖XX醫(yī)院等。第二、借款人從事該行業(yè)較長時(shí)間，由于醫(yī)院對供應(yīng)商采取單類產(chǎn)品的準(zhǔn)入制度，借款人公司所代理的其他醫(yī)療耗材，如北京XXX公司生產(chǎn)的人工硬腦膜產(chǎn)品、汕頭保稅區(qū)XXXX有限公司生產(chǎn)的“XXX清”系列消毒產(chǎn)品、美國XX公司醫(yī)療耗材產(chǎn)品等，前期都是以具有準(zhǔn)入資格的其他公司代為銷售，銷售利潤直接返還借款人個(gè)人銀行卡中?？偨?jīng)營收入年凈利率35萬元左右。四、貸款用途說明因借款人公司已了解到合作客戶已初步擬定了2011年部分采購計(jì)劃（下游銷售對象有采購需求，所以公司才購貨，備貨），故借款人公司分別已于2011年2月、3月與上游供貨商簽訂了采購合同，以確保后期銷售順利。二者相較，營業(yè)收入相差19%，主要是部分銷售未開具稅票。由于本次調(diào)查只統(tǒng)計(jì)借款人公司對公一般結(jié)算戶，得出的數(shù)據(jù)較為保守可信。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，房屋結(jié)構(gòu)完好，水、電、暖、天然氣、物管等各項(xiàng)配套設(shè)施和服務(wù)齊全，變現(xiàn)能力強(qiáng)。地上種植有價(jià)值30萬的銀杏樹，價(jià)值10萬的楊樹。借款人家庭負(fù)債情況良好，未向他人借款，也無其他債務(wù)。