【正文】 貸款利率相對(duì)較高，貸款對(duì)象承受風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，但隨著小額貸款公司業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，其客戶群體均呈現(xiàn)良好的信用素質(zhì)，全省90%以上的小額貸款公司貸款逾期率為0%。在自身風(fēng)險(xiǎn)管理方面，杭州、嘉興等地小額貸款公司推出了“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”、“邦聯(lián)貸款”等一系列信用互保貸款，通過信用這條主線，在開展小額信用業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)了自身的風(fēng)險(xiǎn)管理；為幫助三農(nóng)和中小企業(yè)以更優(yōu)惠的條件取得貸款，湖州、嘉善等地的小額貸款公司還推出了“興農(nóng)創(chuàng)業(yè)貸款”、“農(nóng)戶信用貸款”、“農(nóng)戶保證、抵押貸款”等信貸品種，并對(duì)部分經(jīng)營(yíng)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)推出“貨押貸款業(yè)務(wù)”；麗水積極探索辦理股權(quán)、商標(biāo)權(quán)利質(zhì)押貸款的途徑，拓寬了企業(yè)融資的渠道，并借助工商部門短信平臺(tái)與工商報(bào)，向個(gè)私企業(yè)推介小額貸款金融業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品。各市政府及市級(jí)有關(guān)部門負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)政府有關(guān)試點(diǎn)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。金融辦、人行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)、財(cái)政、公安等部門根據(jù)自身職能做好對(duì)小額貸款公司的相關(guān)監(jiān)管工作。指導(dǎo)并督促小額貸款公司依法辦理公司設(shè)立、股權(quán)變更、公司注銷和備案等事項(xiàng)。依法查處未經(jīng)工商部門注冊(cè)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為。市工商局匯總后上報(bào)設(shè)區(qū)的市政府和省工商局，并抄送同級(jí)相關(guān)監(jiān)管部門。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和所在地銀監(jiān)部門。發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，可能嚴(yán)重危害市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、損害公眾利益的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議。初步形成了一支與任務(wù)相適應(yīng)的監(jiān)管隊(duì)伍，一套有針對(duì)性的監(jiān)管機(jī)制和一種精確靈敏的監(jiān)管模式。此外，從ⅩⅩ年初開始我局著手構(gòu)建以日常監(jiān)管報(bào)告與月度數(shù)據(jù)報(bào)表為主體的小額貸款公司日常監(jiān)管信息傳遞機(jī)制，進(jìn)一步暢通了由縣局市局省局省政府的信息傳遞渠道，形成了各級(jí)工商部門向地方政府報(bào)送日常監(jiān)管工作報(bào)告的制度。（三）組建隊(duì)伍，為小額貸款公司的日常監(jiān)管提供組織保障 09年，全省工商系統(tǒng)將隊(duì)伍建設(shè)作為小額貸款公司日常監(jiān)管工作的重要組成部分。11月份，召開了全省小額貸款公司日常監(jiān)管工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議，以以會(huì)代訓(xùn)的方式集中了全省負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作的相關(guān)人員，對(duì)日常監(jiān)管相關(guān)文件以及信息化系統(tǒng)操作進(jìn)行了深入的學(xué)習(xí)，提升了業(yè)務(wù)技能。各級(jí)工商部門牢固樹立服務(wù)理念，做到第一時(shí)間走進(jìn)企業(yè)、第一環(huán)節(jié)溝通信息、第一要?jiǎng)?wù)服務(wù)發(fā)展，從而為深入推進(jìn)日常監(jiān)管創(chuàng)造條件。針對(duì)當(dāng)時(shí)各地小額貸款公司發(fā)展初期普遍存在困難重、問題多、發(fā)展前景不明朗等實(shí)際情況，我局向省政府建議及時(shí)出臺(tái)了相應(yīng)扶持政策，鼓勵(lì)小額貸款公司的發(fā)展。省工商局也利用年底全省民營(yíng)企業(yè)峰會(huì)暨個(gè)私協(xié)會(huì)換屆的機(jī)會(huì)，推薦發(fā)展較快、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的小額貸款公司成為省協(xié)會(huì)專業(yè)理事，并及時(shí)組建金融專業(yè)委員會(huì)，綜合運(yùn)用行政監(jiān)管與自律規(guī)范等手段，促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展。今后我們按照小額貸款公司發(fā)展的內(nèi)在需求，還將聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步探索建立小額貸款公司從業(yè)人員專業(yè)基礎(chǔ)和知識(shí)更新教育的長(zhǎng)效機(jī)智，以適應(yīng)小額貸款公司的長(zhǎng)期發(fā)展。至2011年末，全省小額貸款公司保持平穩(wěn)較快發(fā)展，利率價(jià)格穩(wěn)定，信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，金融服務(wù)水平不斷提升，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資發(fā)展發(fā)揮了積極作用。%。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全省累計(jì)投放貸款中，貸款期限1年以上占2%，1年以下占98%；其中，3個(gè)月以下占45%，6個(gè)月以下占71%。農(nóng)戶貸款余額20億元，同比增長(zhǎng)54%；農(nóng)業(yè)貸款余額27億元，同比增長(zhǎng)71%。2011年末，各項(xiàng)不良貸款余額6280萬元，比上年末新增6143萬元（其中有4000萬元貸款利息未按月償還，按五級(jí)分類原則計(jì)入關(guān)注類貸款）；%。（五）信貸產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，發(fā)展后勁進(jìn)一步增強(qiáng)。未發(fā)現(xiàn)有吸收或變相吸收公眾存款、從事非法集資活動(dòng)、超規(guī)定利率發(fā)放貸款、以及暴力收貸等違法違規(guī)情況。（二）加大日常監(jiān)管力度。（四）完成非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)安裝、使用。省金融辦與國(guó)開行廣東省分行、省再擔(dān)保公司簽署了《關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司融資發(fā)展的戰(zhàn)略合作協(xié)議》，通過發(fā)揮政府協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、銀行資金優(yōu)勢(shì)和擔(dān)保公司增信優(yōu)勢(shì)，推出了“小貸通”產(chǎn)品，為小額貸款公司資本金補(bǔ)充融資搭建了持續(xù)、便捷渠道。在各方的努力下，省小額貸款公司協(xié)會(huì)于2011年12月26日召開了第一次會(huì)員大會(huì)，依法選出了機(jī)構(gòu)的班子，開展了相關(guān)工作。（二）實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)縣域全覆蓋。支持廣州市建設(shè)“金融一條街”中關(guān)于小額貸款公司發(fā)展的規(guī)劃和監(jiān)管工作。第三篇：小額貸款公司監(jiān)管辦法山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào))、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》(魯政辦發(fā)?2008?46號(hào))的要求，制定本辦法。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。縣級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主要職責(zé)包括：(一)收集有關(guān)信息資料；(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；(三)對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；(四)向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。第七章 附 則第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門備案。據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2011年12月末，全國(guó)小額貸款公司達(dá)到4282家，貸款余額達(dá)到3915億元，全年累計(jì)新增貸款1935億元，為中小企業(yè)融資提供了便利的平臺(tái)。一、小額貸款公司發(fā)展面臨的主要問題(一)資金來源問題一方面，根據(jù)《指導(dǎo)意見》的規(guī)定，小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。由此，小額貸款公司的資金問題成為其發(fā)展中不可逾越的障礙。(二)利率限制問題依據(jù)《指導(dǎo)意見》，小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，根據(jù)相關(guān)司法解釋，貸款利率不得超過銀行基準(zhǔn)利率的4倍。2010年5月，財(cái)政部出臺(tái)《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》，對(duì)國(guó)有銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)戶的貸款采取各種稅收優(yōu)惠政策。二、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的借鑒國(guó)際上小額信貸發(fā)展比較好的國(guó)家，都對(duì)小額貸款公司的性質(zhì)有著明確的界定，有著較為完善的監(jiān)管法律體系及確定的監(jiān)管主體，并且國(guó)際上的小額信貸機(jī)構(gòu)不僅能夠發(fā)放貸款，同時(shí)也能吸收公眾存款，這對(duì)于小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性發(fā)展有著重要的意義。尤努斯教授在孟加拉的Jobra村開創(chuàng)了小額信貸實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，效果很好。二是建立了新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國(guó)家建立了一個(gè)專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，這個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然和中央銀行在業(yè)務(wù)上保持聯(lián)系，但是獨(dú)立于中央銀行之外。(三)烏干達(dá)烏干達(dá)己經(jīng)通過了小額信貸銀行法，將小額信貸的監(jiān)管納入了正規(guī)的法律監(jiān)管框架之內(nèi)，并由國(guó)家金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。這些國(guó)家對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)為我國(guó)不斷完善對(duì)我國(guó)小額貸款公司的監(jiān)管有著十分寶貴的借鑒意義，為我國(guó)完善對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管有著重要的啟示。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)將其歸為金融機(jī)構(gòu)，但是小額貸款公司部能吸收存款，也不能辦理轉(zhuǎn)賬和結(jié)算業(yè)務(wù)，其與商業(yè)銀行有著一定的區(qū)別，所以應(yīng)該將其明確為非銀行金融機(jī)構(gòu)。(三)確定小額貸款公司的監(jiān)管部門對(duì)于小額貸款公司的監(jiān)管部門，社會(huì)上有三種觀點(diǎn):一是仍由地方政府監(jiān)管，探索地方政府監(jiān)管小型或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的模式。二是銀監(jiān)會(huì)可以實(shí)施其他機(jī)構(gòu)所不能任意行使的各種監(jiān)管措施，可以對(duì)小額貸款公司實(shí)行非審慎性的監(jiān)管。第五篇：小額貸款公司監(jiān)管工作材料小額貸款公司監(jiān)管工作材料本轄區(qū)試點(diǎn)工作開展以來，在加強(qiáng)小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)管理方面，成立了專門的貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室，并制定了相應(yīng)的管理制度，通過實(shí)地考察和聽取匯報(bào)兩個(gè)方面對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)管。至2011年12月31日之前，本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司共一家，公司的名稱為運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司，運(yùn)城市豐匯小額貸款有限責(zé)任公司成立于2009年11月20日，位于運(yùn)城市稷山縣薛家莊東（山西東方資源發(fā)展有限公司300號(hào)），法定代表人薛永民，,股東有十人,其中薛永民持股25%,為最大股東，任董事長(zhǎng)。張宇平為總經(jīng)理，大專學(xué)歷。王澤峰為信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理，中專學(xué)歷。薛飛為信貸員，大專學(xué)歷。衛(wèi)笑為審核員，中專學(xué)歷。在對(duì)小額貸款公司的貸款利率定價(jià)方面，結(jié)息和罰息如何執(zhí)行，都符合金融企業(yè)管理的有關(guān)規(guī)定。按貸款方式分，擔(dān)保貸款6戶2180萬元，抵押貸款5戶2050萬元。稷山縣商務(wù)局2012年1月9日