【正文】 ．保險(xiǎn)事項(xiàng) D．除外責(zé)任55．保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容較為簡單，其法律效力與保險(xiǎn)單(B)。A．暫保單 B．保險(xiǎn)單 C．保險(xiǎn)憑證 D．小保單59．暫保單的有效期一般為(C)。A．優(yōu)于 B．等于 C．類似于 D．低于63．在保險(xiǎn)合同其他書面形式中，(B)是重要的書面形式。A．特點(diǎn) B．保費(fèi) C．險(xiǎn)種 D．目的67．保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人是否履行如實(shí)告知義務(wù)提出異議的權(quán)利是受到(B)限制的。A．不可抗辯條款 B．寬限期條款 c．年齡誤告條款 D．復(fù)效條款 71．在我國，法定寬限期一般為(A)。A．保險(xiǎn)人 B．受益人 c．監(jiān)管機(jī)關(guān) D．代理商75．大多數(shù)國家對自殺責(zé)任都作了(B)的限制。A．意外 B．火災(zāi)C．地震 D．戰(zhàn)爭。A．交納齊保費(fèi)即生效 B．約定生效 c．零點(diǎn)起保 D．簽字生效82．保險(xiǎn)合同有效是保險(xiǎn)合同生效的(A)。A．如實(shí)告知 B．交付保險(xiǎn)費(fèi)C．危險(xiǎn)增加通知 D．維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全 86．保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知，(B)。A．最高 B．最低 C．平均 D．基礎(chǔ)90．人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起(D)不行使而自動消滅。A．保險(xiǎn)人 B．投保人 C．代理人 D．受益人94．被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出索賠或者給付保險(xiǎn)金請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并(C)保險(xiǎn)費(fèi)。A．性質(zhì) B．特點(diǎn) C．意義 D．條款98．按照保險(xiǎn)合同條款所使用文句的通常含義和保險(xiǎn)法律、法規(guī)及保險(xiǎn)習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對保險(xiǎn)合同條款所作的解釋是(A)。A．民間團(tuán)體 B．政治團(tuán)體 C．經(jīng)濟(jì)團(tuán)體 D．法律團(tuán)體102．申請仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的。（三）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的目標(biāo) 1．資產(chǎn)管理的長期目標(biāo) 2．資產(chǎn)管理的直接目標(biāo)（四）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的作用（五）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理內(nèi)容包括固定資產(chǎn)管理、流動資產(chǎn)管理，無形資產(chǎn)管理，長期投資管理，遞延資產(chǎn)和其他資產(chǎn)管理。2．壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)與負(fù)債的利率敏感性分析 資產(chǎn)包括固定利率票息的不可贖回債券、不可贖回零票息債券、可贖回債券、抵押支持證券、擔(dān)保抵押債券、浮動利率債券、逆浮動債券、合成資產(chǎn)、商業(yè)抵押、不動產(chǎn)等。2．動態(tài)資產(chǎn)負(fù)債匹配的檢測技術(shù)包括彈性檢測，現(xiàn)金流檢測、和動態(tài)償付能力檢測、風(fēng)險(xiǎn)資本、財(cái)務(wù)狀況報(bào)告。第五章 壽險(xiǎn)公司投資方式：股票（一）股票與股票市場 1．普通股與優(yōu)先股的概念2．股票市場指數(shù)的主要編制方法價(jià)格加權(quán)平均指數(shù)、市值加權(quán)平均指數(shù)，國內(nèi)外主要股票市場指數(shù)。3．基金的種類公司型、契約型基金及其區(qū)別，封閉式、開放式基金及其區(qū)別，按照投資對象劃分的主要基金類型。第八章 壽險(xiǎn)公司投資方式：貸款（一）貸款及其分類1．貸款的概念與原則2．主要貸款種類、特點(diǎn)及其比較信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款，抵押率的確定。第九章 壽險(xiǎn)公司投資方式：貨幣市場工具（一）商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)、發(fā)行與新發(fā)展，我國的商業(yè)票據(jù)及央行票據(jù)。（四）同業(yè)拆借同業(yè)拆借的交易原理、特點(diǎn)與分類，同業(yè)拆借利率，我國的同業(yè)拆借市場。第十一章 資產(chǎn)組合管理（一）資產(chǎn)組合管理的理論基礎(chǔ)1．期望收益率、風(fēng)險(xiǎn)度量之均值與標(biāo)準(zhǔn)差、超額收益2．資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)系數(shù)的關(guān)系，組合分散原理，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。4．收入與增長型策略的內(nèi)容與比較第十二章 資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)控制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理概述 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與步驟。其知識點(diǎn)如下：（一）保險(xiǎn)概述 1．保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)的含義；保險(xiǎn)的要素；保險(xiǎn)的特征；保險(xiǎn)與相似制度比較。2．險(xiǎn)合同的主體與客體 保險(xiǎn)合同主體；保險(xiǎn)合同客體。（三）保險(xiǎn)的基本原則1．保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益及其成立的條件；主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)利益的時(shí)效；保險(xiǎn)利益原則存在的意義。（四）保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理 1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定原理保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率；厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的原則；純保險(xiǎn)費(fèi)率的確定；附加保險(xiǎn)費(fèi)率的確定；營業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定。3．保險(xiǎn)公司的防災(zāi)業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)防災(zāi)的概念；保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容；保險(xiǎn)防災(zāi)的方法。3．保險(xiǎn)市場供給主體 保險(xiǎn)市場的供給者；保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍與核定；保險(xiǎn)市場中介。2．保險(xiǎn)監(jiān)督管理內(nèi)容償付能力監(jiān)督管理；市場行為監(jiān)督管理。2．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響因素；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。（二）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)實(shí)務(wù)1．機(jī)動車輛保險(xiǎn)機(jī)動車輛保險(xiǎn)及其特征；機(jī)動車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)別；機(jī)動車輛保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)責(zé)任；機(jī)動車輛保險(xiǎn)的除外責(zé)任；機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額；機(jī)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限；機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)；機(jī)動車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待；機(jī)動車輛保險(xiǎn)的核保；機(jī)動車輛保險(xiǎn)的賠償處理。2．國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述；國內(nèi)水路、陸路（公路、鐵路）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)；國內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。4．公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念；公眾責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。（六）工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．工程保險(xiǎn)概述工程保險(xiǎn)及其特征；工程保險(xiǎn)的類型。2．核電站保險(xiǎn)核電站保險(xiǎn)及其特點(diǎn)；核電站保險(xiǎn)的種類；核電站保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；核電站保險(xiǎn)的除外責(zé)任；核電站保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；核電站保險(xiǎn)的賠償處理。3．新型人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分紅保險(xiǎn)；投資連接保險(xiǎn)；萬能保險(xiǎn)。2．意外傷害保險(xiǎn)的種類個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)；團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) 3．意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；意外傷害保險(xiǎn)的給付方式。（十一）再保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．再保險(xiǎn)概述再保險(xiǎn)的概念；再保險(xiǎn)的特征；再保險(xiǎn)的作用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)考試大綱一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展。（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)人的選擇與評估保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對保險(xiǎn)人的評估；對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評估三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管主體；監(jiān)管手段；監(jiān)管方式。（五）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。五、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)（一）風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的含義；風(fēng)險(xiǎn)的種類；風(fēng)險(xiǎn)的特征（二）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素；風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系；大數(shù)法則在保險(xiǎn)中的應(yīng)用。（二）個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理案例 家庭基本情況分析；風(fēng)險(xiǎn)管理分析。（三）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述；再保險(xiǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的主要技術(shù)；再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。（四）保險(xiǎn)營銷概述保險(xiǎn)營銷的基本概念；保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)與客戶管理；保險(xiǎn)營銷戰(zhàn)略與策略；保險(xiǎn)營銷渠道。（四）財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)管理概述；保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理。（四）保險(xiǎn)企業(yè)相關(guān)稅收營業(yè)稅；印花稅；企業(yè)所得稅；外商投資企業(yè)和外國企業(yè)所得稅；個(gè)人所得稅。（四）外匯與匯率外匯基本概念；外匯市場與匯率制度；匯率的決定；匯率的作用與匯率風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)考試大綱——參考書《保險(xiǎn)公估相關(guān)知識與法規(guī)》一、保險(xiǎn)公估基礎(chǔ)知識考試科目包括保險(xiǎn)公估人概述、保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營、保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)行為守則。2．保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營范圍承保公估；理賠公估；參與防災(zāi)防損；殘值處理；監(jiān)裝監(jiān)卸；信息咨詢。（三）保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管 1．保險(xiǎn)公估人資格的監(jiān)管保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格核準(zhǔn)；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格核準(zhǔn)；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的變更和終止。2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備；保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為；保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的其他行為。3．保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的組織形式；保險(xiǎn)公司的設(shè)立；保險(xiǎn)公司的變更；保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。7．相關(guān)各方的主要法律責(zé)任投保方的主要法律責(zé)任；保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要法律責(zé)任；保險(xiǎn)人及其工作人員的主要法律責(zé)任。2．公民（自然人）民事權(quán)利能力；民事行為能力；監(jiān)護(hù)；宣告失蹤和宣告死亡；個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶；個(gè)人合伙。6．民事責(zé)任民事責(zé)任的一般規(guī)定；違反合同的民事責(zé)任；侵權(quán)的民事責(zé)任；承擔(dān)民事責(zé)任的方式。3．船員 船員；船長。7．海上拖航合同海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般規(guī)定。11．海事賠償責(zé)任限制海事賠償責(zé)任限制的概念；海事賠償責(zé)任限制的一般規(guī)定。2．車輛和駕駛?cè)藱C(jī)動車、非機(jī)動車；機(jī)動車駕駛?cè)恕Ｈ粢蛘n程特點(diǎn)需打印的，要遵照以下字體、字號、間距等的具體要求。填寫注意事項(xiàng)（1）細(xì)致觀察，及時(shí)、準(zhǔn)確、如實(shí)記錄。（5）應(yīng)獨(dú)立完成實(shí)踐報(bào)告的書寫，嚴(yán)禁抄襲、復(fù)印，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，以零分論處。實(shí)踐項(xiàng)目名稱： 保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì) 實(shí)踐學(xué)時(shí)： 8課時(shí) 同組學(xué)生姓名： 實(shí)踐地點(diǎn)： 3102 實(shí)踐日期： 20160519～ 20160609 實(shí)踐成績： 批改教師： 批改時(shí)間：指導(dǎo)教師評閱：一、實(shí)踐目的和要求通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)的教學(xué)，使得學(xué)生能夠熟練掌握保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本原理以及費(fèi)率厘定的理論基礎(chǔ)，并且在此基礎(chǔ)上學(xué)生能夠掌握定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)的費(fèi)率構(gòu)成原理，進(jìn)一步分析保障性保險(xiǎn)和投資性保險(xiǎn)各自的功能和側(cè)重點(diǎn)。特定客戶的保險(xiǎn)保障方案設(shè)計(jì)通過課堂案例的講解結(jié)合所運(yùn)用的保險(xiǎn)基本內(nèi)容使學(xué)生學(xué)會分析具體案例。二．每個(gè)人的側(cè)重點(diǎn)：首先，應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體來考慮保險(xiǎn)規(guī)劃。李先生是家庭的頂梁柱，應(yīng)該考慮的保險(xiǎn)為壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。李先生的全部收入減去支出，并考慮到李先生女兒上幼兒園要產(chǎn)生的教育費(fèi)用，李先生一家每年的實(shí)際可支配收入大約37萬元，應(yīng)拿20%以內(nèi)的資金購買保險(xiǎn)，優(yōu)先要給全家建立基本的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保障。先生考慮的順序?yàn)槿松韷垭U(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。壽險(xiǎn)是一個(gè)人對家庭的責(zé)任，誰的責(zé)任最大就應(yīng)該給誰先買。醫(yī)療險(xiǎn)本身作用有限，且不能重復(fù)報(bào)銷，如有合療可以暫不考慮。四．組合方案，總計(jì)保費(fèi)，每人保費(fèi) 李先生：中國人壽國壽祥泰終身壽險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額10萬元，交費(fèi)期間20年，年交保費(fèi)7,820元 可獲得保障:一、身故保險(xiǎn)金合同生效之日起180日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息）7,820元給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。因意外傷害或180日后至60周歲的因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按基本保險(xiǎn)金額的100%，即10萬元，給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，以一次為限，本合同繼續(xù)有效。因意外傷害或合同生效之日起180日后因疾病導(dǎo)致身故，本公司按以下規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金：至年滿60周歲的年生效對應(yīng)日之間身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的300%給付身故保險(xiǎn)金，并返還身故當(dāng)時(shí)所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息），最高可達(dá)456,400元，本合同終止。中國人壽中國人壽如E綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃基本保險(xiǎn)金額440元/每年女兒：中國人壽國壽綠蔭呵護(hù)保障計(jì)劃選擇10年交費(fèi)，每年交費(fèi)5860元，基本保險(xiǎn)金額10萬元(重疾?分紅保險(xiǎn)組合,同時(shí)涵蓋保險(xiǎn)保障和教育投資功能)可獲得保障：身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于合同生效之日起至年滿十八周歲的年生效對應(yīng)日前身故，本公司按主、附險(xiǎn)合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金（最高可為58600元），合同終止。若因意外傷害導(dǎo)致上述情形，不受一年