【正文】 具有較高的要求。二、發(fā)展表外業(yè)務(wù)的重要意義(一)提高盈利水平。(二)優(yōu)化資源配置。現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的利潤主要來自存貸利差和證券投資的收益，無論是商業(yè)銀行貸款還是證券投資，都是商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，不但存貸款利差日益縮小，而且面臨著許多風(fēng)險。(四)增加資金來源。商業(yè)銀行通過表外業(yè)務(wù)提供的多元化服務(wù)，可以擴(kuò)大銀行的顧客群，滿足不同客戶的不同需求，與客戶建立更廣泛的聯(lián)系，從而不斷擴(kuò)大商業(yè)銀行的市場占有率。我國在入世后，國內(nèi)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)也得到了長足發(fā)展，尤其是近幾年發(fā)展迅猛，呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：一是表外業(yè)務(wù)呈逐年遞增態(tài)勢。三是表外業(yè)務(wù)在社會融資規(guī)模中的占比較高。對商業(yè)銀行來說，一定的存款準(zhǔn)備金率使得商業(yè)銀行更愿意將存款轉(zhuǎn)移到表外業(yè)務(wù)中，如理財產(chǎn)品等。三是地方政府融資平臺和房地產(chǎn)是推動表外業(yè)務(wù)融資需求的直接原因。但無論從發(fā)債規(guī)模、發(fā)債數(shù)量還是從發(fā)債企業(yè)來看，%，遠(yuǎn)低于GDP在全國的占比。從區(qū)域結(jié)構(gòu)來看，西安市經(jīng)濟(jì)總量歷年來均居全省第一位，其發(fā)債規(guī)模在2009至2013年同樣位于首位。數(shù)據(jù)表明，我省總體社會融資需求較高，但目前企業(yè)發(fā)債業(yè)務(wù)主要集中在少數(shù)大型企業(yè)，眾多中、小型企業(yè)的融資渠道還僅限于常規(guī)融資渠道。緊跟市場需求，提升綜合服務(wù)理念，提高行政服務(wù)效率，切實(shí)提高政府的智能化服務(wù)能力。近年來東部及沿海省市網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，其金融服務(wù)覆蓋全國作用優(yōu)勢明顯。注重金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、金融素質(zhì)建設(shè)，把爭取金融支持的重點(diǎn)放在主動、超前地改善金融生態(tài)環(huán)境上。我省正處于信息化、工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化四化同步快速發(fā)展的戰(zhàn)略時期，經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐不斷加快，對金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求也在迅速增加，表外業(yè)務(wù)作為一種新業(yè)務(wù)得到了長足發(fā)展。提供多樣化金融服務(wù)隨著我省對外貿(mào)易規(guī)模的提高以及“走出去”企業(yè)逐漸增加，商業(yè)銀行大型優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)避利率風(fēng)險的要求也越來越高，對金融服務(wù)的需求開始從信貸資金逐步向非信貸型金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)型產(chǎn)品向表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變客觀上需要銀行擴(kuò)展、延伸中介職能，為其提供多功能的服務(wù)。隨著我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐不斷加快，對金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求也在迅速增加，小微企業(yè)貸款需求常常不能得到完全滿足。其中等同于貸款的授信業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)的主體，規(guī)模占表外業(yè)務(wù)一半左右，年均增速高達(dá)24%。2012年工商銀行陜西分行向陜煤集團(tuán)發(fā)放股權(quán)信托融資110億元，成為同業(yè)同類中單筆規(guī)模最大的創(chuàng)新型投行業(yè)務(wù)。以債權(quán)業(yè)務(wù)為例，2013年西安地區(qū)發(fā)債金額占全省66%，發(fā)債企業(yè)戶數(shù)占75%，發(fā)債支數(shù)占71%。我省各商業(yè)銀行對表外業(yè)務(wù)均有涉及，但發(fā)展程度不一，業(yè)務(wù)品種也有所差異，大多集中在銀行承兌匯票、保函、信用證、本外幣理財?shù)葌鹘y(tǒng)表外業(yè)務(wù)上，其他如擔(dān)保、報銷承諾、金融衍生工具類等業(yè)務(wù)開展得比較少，且缺乏深度和廣度，尤其是在各類投資承諾、外匯買賣等新興表外業(yè)務(wù)上發(fā)展緩慢。二是面向社會、大專院校、科研院所和其他金融機(jī)構(gòu)多渠道引進(jìn)具有理論基礎(chǔ)知識扎實(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的高級管理人員，通過國內(nèi)外培訓(xùn)、理論研修與實(shí)務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合等方式對員工進(jìn)行崗前和在職培訓(xùn)。在陜西省，間接融資仍然是我省主要融資渠道，金融一直都是我省經(jīng)濟(jì)的“短腿”，表外業(yè)務(wù)發(fā)展落后，與其他省份相比差距較為明顯，我們要進(jìn)一步加快陜西省表外業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，彌補(bǔ)我們的“短腿”，提高商業(yè)銀行市場競爭力，推動直接投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)對外開放發(fā)展。二、優(yōu)化表外業(yè)務(wù)發(fā)展市場主體我省表外業(yè)務(wù)交易主體還不夠成熟，一方面是國有商業(yè)銀行，另一方面是企業(yè)自身。一是積極拓寬擔(dān)保和貸款承諾業(yè)務(wù)范圍，隨著金融全球化的步伐不斷加快，市場競爭日趨激烈，國有銀行如果不積極拓寬業(yè)務(wù)范圍，就會失去原有的市場份額。四、強(qiáng)化表外業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和監(jiān)管表外業(yè)務(wù)在給銀行帶來新的市場機(jī)會和豐厚利潤的同時，也帶來了一定的風(fēng)險。省工業(yè)和信息化廳廳長 蔣躍培育壯大新的支柱產(chǎn)業(yè)，是保持中高速邁向中高端的必然要求和根本任務(wù)。我省工業(yè)企業(yè)開展商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)存在以下特點(diǎn)：間接融資仍是我省融資的主要渠道。企業(yè)發(fā)債規(guī)模及數(shù)量高度集中，發(fā)展不平衡。表外業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)一步拓寬了工業(yè)企業(yè)的融資渠道。抓住我省能源工業(yè)的比較優(yōu)勢，大力發(fā)展煤電一體化、煤化一體化和油煉化一體化產(chǎn)業(yè)，著力構(gòu)建煤制油、煤制烯烴、煤制芳烴、煤制乙二醇、煤制精油化工五大產(chǎn)業(yè)鏈，加快建立從煤油氣基礎(chǔ)化工產(chǎn)品、再到下游精細(xì)化工的完整產(chǎn)業(yè)鏈。依托互聯(lián)網(wǎng)金融變革時代的機(jī)遇，結(jié)合地方特色，從業(yè)務(wù)品種、期限、利率等方面提供差異化的服務(wù)，整合信息資源的共享能力，建設(shè)良好的金融環(huán)境，大力推進(jìn)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好更快捷的服務(wù)。%，%，間接融資仍是我省主要融資渠道，可見我省人民幣貸款在社會融資規(guī)模中的占比仍有下降空間，表明我省表外業(yè)務(wù)發(fā)展空間較大。這一現(xiàn)象在科技型中小企業(yè)群體中十分普遍，尤其在新近成立的企業(yè)中更為突出，所以增強(qiáng)企業(yè)融資能力，不斷培育企業(yè)融資主體十分必要。建議：由省金融主管部門牽頭，聯(lián)合人民銀行、工商、稅務(wù)、土地等部門，建立統(tǒng)一的科技企業(yè)信用歸集、評價平臺，完善信息披露制度，建立健全科技企業(yè)征信系統(tǒng)，強(qiáng)化信用約束和披露制度，支撐融資活動的需要。狹義的表外業(yè)務(wù)同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切，包括出具保函、開具信用證、承兌匯票等擔(dān)保類和貸款承諾、票據(jù)發(fā)行融資安排等承諾類兩種類型。我省在“雙推雙增”工程的持續(xù)推動下，今年一季度，直接融資規(guī)模大幅增長，債券融資增速遠(yuǎn)超貸款增速。中小微企業(yè)參與廣度、深度依然較低。一要明確監(jiān)管思路、推進(jìn)分類監(jiān)管。鼓勵銀行在監(jiān)管框架內(nèi)，以滿足客戶需求為目標(biāo)，以避險和增利為動力，以促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展為導(dǎo)向，積極創(chuàng)新。加快銀行間債券市場發(fā)展，支持符合條件的中小企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等新型債務(wù)融資工具。四要完善我省金融業(yè)發(fā)展生態(tài)體系。省人力資源社會保障廳廳長 翟四虎近年來，隨著金屬市場的發(fā)展和日益頻繁的金融創(chuàng)新的推出，在傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)之外，我國的商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢，金融體系已經(jīng)演變?yōu)閭鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的復(fù)雜金融體系。主要包括標(biāo)準(zhǔn)化債券融資業(yè)務(wù)、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)業(yè)務(wù)、銀行理財業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融等。正如全球金融危機(jī)所揭示的那樣，如果不與時俱進(jìn)改善宏觀金融管理模式，表外業(yè)務(wù)的發(fā)展也可能成為繞開宏觀調(diào)控、規(guī)避金融監(jiān)管，進(jìn)而制造金融和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的工具。后者的核心是監(jiān)控所有當(dāng)事人表內(nèi)外資產(chǎn)/負(fù)債并表后的資產(chǎn)負(fù)債表，尤其關(guān)注并表后的杠桿率；四是鼓勵市場服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以補(bǔ)充政府監(jiān)管的不足。五是建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)尤其是重大項目的建設(shè)提供了全新的融資渠道，同時，也為高校畢業(yè)生提供更多的就業(yè)崗位和創(chuàng)業(yè)機(jī)會，我們要鼓勵高校畢業(yè)生抓住這個機(jī)遇。一、陜西省商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀目前，各商業(yè)銀行在我省開展過的表外業(yè)務(wù)主要有四大塊，一是標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)融資業(yè)務(wù),如債券發(fā)行、理財融資工具等,主要集中在興業(yè)銀行、浙商銀行、光大銀行、招商銀行。我省表外業(yè)務(wù)主要有以下幾個特點(diǎn)。2009年以來，我省表外業(yè)務(wù)規(guī)模年均增速在20%以上，其中，與貿(mào)易相關(guān)的或有項目近年來同比增速在49%以上。各家金融機(jī)構(gòu)通過各類債權(quán)質(zhì)押等風(fēng)險緩釋措施，有效降低了整體風(fēng)險程度,2012年6月末，%。三是風(fēng)險管理能力不夠。三、促進(jìn)表外業(yè)務(wù)健康發(fā)展的幾點(diǎn)建議一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，促進(jìn)表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。三是完善表外業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與管理機(jī)制。省統(tǒng)計局局長 丁云祥商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表而能影響當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，區(qū)別于傳統(tǒng)的存貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)，可分為狹義和廣義兩種，狹義的表外業(yè)務(wù)指或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，主要包括貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具、投資銀行業(yè)務(wù)等；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括結(jié)算、代理、咨詢等金融服務(wù)類業(yè)務(wù)。委托貸款同比多增297億元，新型表外業(yè)務(wù)如“包買讓渡”等不斷涌現(xiàn)，理財產(chǎn)品持續(xù)升溫，%。第二，表外業(yè)務(wù)過度發(fā)展不利于貨幣調(diào)控和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。表外業(yè)務(wù)巨大增量的背后是對等的風(fēng)險，相對于表內(nèi)業(yè)務(wù)有事前計風(fēng)險資本，事后計提撥備等系統(tǒng)的風(fēng)險防范措施，表外業(yè)務(wù)的風(fēng)控缺乏系統(tǒng)管理，主要有或有風(fēng)險，48如信用證、票據(jù)貼現(xiàn)、衍生品交易等業(yè)務(wù)。二、加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展豐富融資渠道，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是相關(guān)部門應(yīng)構(gòu)建健全的表外業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和風(fēng)險控制機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)表外業(yè)務(wù)的審批、風(fēng)險計量和監(jiān)測、業(yè)務(wù)統(tǒng)計等全流程監(jiān)測，合理控制風(fēng)險敞口，全面布控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)防風(fēng)險傳染和蔓延。因此，相關(guān)部門有必要向公眾宣傳普及理財產(chǎn)品風(fēng)險知識，并要求在理財合同及宣傳彩頁等產(chǎn)品的突出位置標(biāo)明理財產(chǎn)品的潛在風(fēng)險，避免百姓財產(chǎn)的無故損失。本文以商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)為研究對象,借鑒國外商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),詳細(xì)介紹我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,深度分析我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的制約因素,對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)范圍經(jīng)濟(jì)進(jìn)行實(shí)證分析,再對我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)做出一些戰(zhàn)略構(gòu)想,最后針對性地提出對策建議。1一、我國商行表外業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀3（三）影響我國銀行表外業(yè)務(wù)的主要因素4三、我國商行表外業(yè)務(wù)的對策及創(chuàng)新性發(fā)展5（一）發(fā)展我國商行表外業(yè)務(wù)的對策5（二）我國商行表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展6四、我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)還有進(jìn)一步發(fā)展的空間7（一）滿足客戶多樣化金融服務(wù)需求的需要8（三）參與銀行業(yè)市場激烈競爭的需要表外業(yè)務(wù)是上個世紀(jì)六十年代以來西方國家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，目前成為其獲利的主要途徑，開展表外業(yè)務(wù)不但可以為商業(yè)銀行帶來豐厚收益，還可以提高商業(yè)銀行的社會化服務(wù)水平，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。在我國開始履行全面開放銀行業(yè)的承諾之時，我國商業(yè)銀行和外資銀行的直接交鋒主要集中在表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。按照巴塞爾委員會提出的要求，廣義的表外業(yè)務(wù)可分為兩大類：一是或有債權(quán)(債務(wù))，即狹義的表外業(yè)務(wù)。③金融衍生工具交易，是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進(jìn)行的貨幣（包括外匯）和利率的遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等衍生交易業(yè)務(wù)。②客戶違約。因此，國有商業(yè)銀行開展表外業(yè)務(wù)首先應(yīng)從管理制度入手，如建立信用評估制度、業(yè)務(wù)風(fēng)險評估制度、雙重審核制度等，明確表外業(yè)務(wù)運(yùn)作中的崗位分工和崗位職責(zé)，確立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)程序和業(yè)務(wù)條件，將具有信用風(fēng)險的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，使各項業(yè)務(wù)的操作者、監(jiān)督者和風(fēng)險管理者相互制衡和相互約束；其次，要不斷建立和完善會計信息系統(tǒng)，增加表外業(yè)務(wù)報表，以及時向金融管理當(dāng)局報告交易情況和統(tǒng)計數(shù)據(jù)，強(qiáng)化交易透明度；最后，要加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計，確保各項風(fēng)險管理政策和程序得到切實(shí)有效執(zhí)行。.分業(yè)經(jīng)營管理體制的約束《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營商業(yè)銀行在涉及證券，保險 業(yè)務(wù)領(lǐng)域時不能提供相應(yīng)的綜合理財業(yè)務(wù)。而更高層次的表外業(yè)務(wù)如金融衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，理財顧問服務(wù)等要以高度發(fā)的的金融市場特別是金融衍生產(chǎn)品市場為依托。由于表外業(yè)務(wù)風(fēng)險不在原有監(jiān)管范圍內(nèi)，為落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，防范日益集中的風(fēng)險，銀監(jiān)部門正著手制定發(fā)布全新的杠桿率和流動性比率監(jiān)管要求，將商業(yè)銀行表外資產(chǎn)流動性風(fēng)險也置于監(jiān)管之下。目前我國對商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)沒有專門的法律、法規(guī)對其進(jìn)行規(guī)范，這使得商業(yè)銀行在開展表外業(yè)務(wù)時因缺乏法律上在支持而無所適從，其所開展的業(yè)務(wù)有可能遭到監(jiān)管當(dāng)局的禁止，因此限制了表外業(yè)務(wù)的規(guī)范開展。面對金融業(yè)開放后激烈的市場競爭，擴(kuò)大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍，允許商業(yè)銀行適度混業(yè)經(jīng)營，可以提高銀行的收益率更為重要的是可以有效發(fā)揮我國商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。一方面可以從現(xiàn)有人員中選拔精通業(yè)務(wù)、善于鉆研的人員，安排到表外業(yè)務(wù)崗位上，對他們進(jìn)行表外業(yè)務(wù)方面較高層次的知識培訓(xùn)，為表外業(yè)務(wù)的拓展奠定基礎(chǔ)。當(dāng)前，我國的銀證合作還處于一個低水平的初級階段，己經(jīng)創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)有：（1）銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（2）利用銀行卡、銀行存折直接買賣股票（3）銀行網(wǎng)點(diǎn)代辦證券開戶業(yè)務(wù)為了更好的發(fā)展銀證合作，商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾方面進(jìn)行努力：一是創(chuàng)新和發(fā)展更多的表外業(yè)務(wù)。此外，還可以與證券公司在投資銀行業(yè)務(wù)方面進(jìn)行合作。商業(yè)銀行應(yīng)該建立起更加快捷、安全、準(zhǔn)確的電子化系統(tǒng)，提高資金周轉(zhuǎn)速度和結(jié)算能力，為代理證券的一條龍服務(wù)打好堅實(shí)的基礎(chǔ)。目前，中國建設(shè)銀行和國家開發(fā)銀行分別以個人住房抵押貸款和不良債權(quán)為切入點(diǎn)，發(fā)行了首批資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。銀保合作銀保合作在西方金融市場己經(jīng)不是新鮮的事物。相關(guān)表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展也受到了極大的限制。商業(yè)銀行可通過并購、投資控股、出資參股和新建等方式，從事包括銀行、證券、保險、信托等業(yè)務(wù)在內(nèi)的金融綜合經(jīng)營。因此是否能作為我國三業(yè)合作的高級模式還有待研究。在表外業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些風(fēng)險點(diǎn)，需要加強(qiáng)規(guī)范管理。（二）適應(yīng)金融市場結(jié)構(gòu)深刻變化的需要隨著全球化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，利率市場化和匯率波動幅度逐步加大，直接融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，企業(yè)面臨的風(fēng)險越來越多，各種長短期有價證券在發(fā)行、轉(zhuǎn)讓及債權(quán)債務(wù)的結(jié)算等環(huán)節(jié)上的違約風(fēng)險不斷加大，客觀上產(chǎn)生了大量信用擔(dān)保、避險及套利等需求，促成了我國商業(yè)銀行貸款承諾、信用擔(dān)保、信用證等表外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。隨著市場競爭的加劇, 商業(yè)銀行要想獲得自身利益的最大化, 必須不斷尋求盈利的新機(jī)會, 擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。而“ 創(chuàng)新—管制—再創(chuàng)新—再管制” 的交替循環(huán)過程,正是金融創(chuàng)新的發(fā)展進(jìn)程。大連理工大學(xué)。2011年 [3]沈蕾。中國資產(chǎn)證券化問題研究[D]。東北農(nóng)業(yè)大學(xué)。2003年 [8] 許黎惠。巴塞爾文件與我國銀行表外業(yè)務(wù)監(jiān)管[D]。吉林大學(xué)。（二）表外業(yè)務(wù)的分類通行的做法是根據(jù)其對銀行資產(chǎn)負(fù)債的影響將眾多的表外業(yè)務(wù)劃分為四類：（１）傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)： 最典型的就是銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，另外還包括投資銀行業(yè)務(wù)，如證券承銷、投資咨詢、信托、租賃、委托存貸款、代理等業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用其物質(zhì)技術(shù)和豐富的信息資源提供金融輔助性業(yè)務(wù)，從而帶來