【正文】 調查、測試、分析、評估的監(jiān)督活動。主要審計評價內容、評價標準和評價指標等情況，重點關注評價內容的規(guī)范性、評價標準的科學性和指標設置的合理性等。主要審計重要控制評價點的原評價結果與重新評價結果之間的偏離度，重點關注評價結果的偏離度及其原因。主要是指審計機構應設立審計業(yè)務質量監(jiān)督崗，組織協(xié)調審計質量控制活動，推動審計質量管理工作，對審計業(yè)務質量進行日常監(jiān)督、定期評價和責任評估。主要是指審計機構應通過采用審計回訪、審計業(yè)務抽查、審計質量考評等措施，定期收集和分析審計業(yè)務質量問題和關鍵控制點，加強審計質量控制。（二）多級復核。第三十七條 審計機構應對審計人員進行持續(xù)教育和培訓，重點培訓與審計業(yè)務有關的金融法律法規(guī)、審計業(yè)務知識、審計技術與方法等，鼓勵審計人員取得相關職業(yè)資格，以保證審計人員的專業(yè)勝任能力。第七章 附則第四十一條 本辦法由中國農業(yè)銀行總行（審計局）制定并負責解釋、修訂。第二條 本辦法所稱保險代理業(yè)務是指中國農業(yè)銀行各級機構（以下簡稱代理機構）接受保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代其辦理的保險業(yè)務。第六條 中國農業(yè)銀行保險代理部的主要職能為：（一）負責制定全行保險代理業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃、計劃并組織實施；（二）負責制定保險代理業(yè)務管理辦法和業(yè)務操作規(guī)程；組織中高層管理人員的業(yè)務培訓；指導、協(xié)調、監(jiān)督、考核全系統(tǒng)保險代理業(yè)務經營；（三）負責組織市場調查，研究客戶需求，選擇合作伙伴，同保險公司總部簽訂銀保合作協(xié)議書；制定保險代理業(yè)務營銷方案，統(tǒng)一管理代理手續(xù)費比例；制定新產品研發(fā)、試點、推廣計劃并組織實施；（四）直接營銷大宗產壽險保險代理業(yè)務，跟蹤管理總行通過的信貸項目的保險代理業(yè)務，組織總行固定財產及團體壽險的投保。第十條 各級保險代理部門的人員管理應借鑒保險公司用人機制，按條件選配具備相應學歷、年富力強、具有較強業(yè)務公關能力的人員，實行競聘上崗。第十三條 代理機構的《保險兼業(yè)代理許可證》應由被代理保險公司負責向當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門申請辦理，許可證有效期三年；代理機構必須在有效期滿前兩個月內申請辦理換證事宜。第十七條 代理機構必須將《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所明顯位置，以備監(jiān)督管理部門查驗。通過柜臺支付、銀行轉賬等方式代付保險金等相關項目支出。包括人壽保險、意外傷害保險、健康保險等業(yè)務。第二十四條 代理機構必須嚴格按照《保險兼業(yè)代理合同書》的約定，在保險公司授權的范圍內以被代理保險公司的名義辦理保險代理業(yè)務。第二十七條 經辦人對客戶填寫的投保單應認真審核以下事項：（一）投保人姓名，出生日期，家庭住所及郵政編碼，身份證號；（二）被保險人姓名，出生日期，家庭住所以及同投保人的關系；（三）受益人同投保人的關系及其他事項；（四）投保人購買的險種，保險期限，投保份數(shù)，繳費方式，投保金額，保險費支付方式等。對經保監(jiān)會同意，并與保險公司簽訂了由代理機構出具保單協(xié)議的業(yè)務，代理機構在收取保費后，可直接向投保人出具保單。第三十三條 保險單使用后，要按照使用、作廢、遺失等用途及時填寫銷號單銷號。第三十六條 按照約定的費率、方式、期限與保險公司結算代理手續(xù)費；代理機構出單的續(xù)期保費的費率必須按約定比率收取。第三十九條 各省分行對其代理的保險業(yè)務，應嚴格按照總行規(guī)定的要求準確填報《保險代理業(yè)務統(tǒng)計表》，并及時上報總行保險代理部。第九章 附則第四十三條 本辦法由中國農業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。第二條 個人征信系統(tǒng)是采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關信息服務的數(shù)據庫系統(tǒng)。其中個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構提供的自然人在個人貸款、信用卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個人信用狀況的相關信息。領導小組由信貸管理、個人業(yè)務、房地產信貸、農業(yè)信貸、銀行卡、財務會計和科技等部門組成，并確定一個牽頭部門，設置領導小組辦公室。銀行卡部門對轄內準貸記卡業(yè)務的數(shù)據質量負責，保證錄入相關業(yè)務系統(tǒng)的個人征信數(shù)據符合數(shù)據報送質量要求，督促相關業(yè)務人員對反饋的錯誤數(shù)據進行修改。通過各業(yè)務系統(tǒng)之間接口程序自動生成的個人征信數(shù)據信息出現(xiàn)數(shù)據質量問題的，由系統(tǒng)運行部門會同程序開發(fā)部門、相關業(yè)務部門查找出錯原因，及時修改。查詢用戶負責個人信用信息查詢，權限包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等。第十二條 個人征信系統(tǒng)實行逐級用戶創(chuàng)建管理。一級分行及其下屬機構不設數(shù)據上報用戶；受支行管理的營業(yè)機構（包括翻牌支行）不設管理員用戶。第十四條 各級管理員用戶應制作用戶管理登記冊，對用戶進行創(chuàng)建、停用、啟用、修改權限和信息等操作時，登記有關信息資料。第十五條 各級行應按當?shù)厝嗣胥y行的要求，向其備案用戶注冊信息。用戶的Ｉ Ｄ和密碼被他人使用進入系統(tǒng)操作的，視為用戶本人的操作。查詢用戶Ｉ Ｄ僅限本人使用，不得多人共用同一用戶ＩＤ，不得設置公用的查詢用戶Ｉ Ｄ。經用戶申請并填寫《用戶密碼重置申請單》（見附表２），管理員用戶可以重置該用戶的密碼。管理員用戶不得為上述部門設置臨時查詢用戶。數(shù)據上報用戶和信息報送員的個人信息應及時通知總行管理員用戶，并向人民銀行征信服務中心備案。（三）貸記卡業(yè)務的接口數(shù)據由總行信用卡中心負責生成，報送總行軟件開發(fā)中心。接到出錯文件的分行或部門應于４個工作日內對出錯的報送數(shù)據進行處理，重新生成接口數(shù)據，報總行軟件開發(fā)中心匯總后報送征信服務中心。上述授權可采取申請書、合同及其補充條款，或單獨授權書等多種形式。第二十五條 對已發(fā)生信用業(yè)務進行風險跟蹤管理時查詢個人征信系統(tǒng)的，應填寫《個人征信系統(tǒng)查詢申請單》（見附表３），經部門負責人簽字確認后，由查詢用戶執(zhí)行查詢操作。第二十七條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個人信用報告內容與實際情況不一致時，通過本行個人征信業(yè)務領導小組辦公室，上報總行數(shù)據上報用戶處理或交本行有關部門處理。通過個人征信系統(tǒng)查詢、打印的個人信用報告和有關信息是農業(yè)銀行個人信用業(yè)務的內部資料，除非總行另有規(guī)定，不得提供或透露給被查詢人知悉。第七章罰則第三十一條 管理員用戶違反本辦法第四章之規(guī)定，未對用戶進行有效管理或未及時登記、報備用戶信息的，給予通報批評。第三十四條 科技部門對個人征信業(yè)務相關硬件設備、網絡資源等管理不善，影響用戶查詢應用、導致個人信用業(yè)務無法正常辦理的，對部門主要負責人通報批評；造成嚴重后果的，視情節(jié)輕重給予相應的處罰。第三十七條 自本辦法實施之日起，與本辦法相抵觸的其他有關規(guī)定自行廢止。為此，總行對原《中國農業(yè)銀行金庫管理暫行辦法》進行了修訂，并更名為《中國農業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請認真組織學習并遵照執(zhí)行。擬文部門：運營管理部附件1：（回文件）中國農業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理辦法目錄第一章 總則 第二章 基本規(guī)定第三章 組織架構與崗位職責第四章 金庫實物管理 第五章 調撥管理 第六章 清分配送管理 第七章 出入庫管理第八章 金庫代理業(yè)務管理 第九章 金庫運營業(yè)務外包管理第十章 門控使用管理 第十一章 金庫運營業(yè)務檢查第十二章 附則第一章 總則（目錄）第一條 為加強中國農業(yè)銀行金庫運營業(yè)務管理，確保我行財產安全，提高現(xiàn)金物流的運轉效率，保障業(yè)務正常進行，根據國家有關制度規(guī)定和監(jiān)管要求，特制定本辦法。（二）分支庫是指在二級分行或縣支行設立的，為一定區(qū)域內的營業(yè)機構提供保管、配送現(xiàn)金、貴金屬、有價單證及款箱等實物的場所。第三條 金庫業(yè)務是農業(yè)銀行業(yè)務經營的重要組成部分，為農業(yè)銀行對外服務提供支持和保障?！凹s管理”是指大力整合分支庫、網點庫，實施以現(xiàn)金中心建設為基礎的集約化管理模式。（二）堅持“雙人管庫、分區(qū)作業(yè)”的原則。（六）實物調撥堅持“根據指令、見單調撥、崗位制約、控制有效”的原則。各相關部門按照部門分工、各負其責。（四）個人金融部、金融市場部：負責相關業(yè)務的貴金屬調撥審批及庫存限額管理。（八）法律事務部門：負責對市場化守押合同及其他有關合同進行審查。設計方案、金庫施工、物技防設施建設由安全保衛(wèi)部門牽頭，會同其他有關部門共同負責，大型工程（現(xiàn)金中心、異地集中守庫試點）設計方案應報總行安全保衛(wèi)部組織專家現(xiàn)場勘察和評審。有條件的可在現(xiàn)金中心設立重要空白憑證庫房。（五）分支庫在區(qū)分保管區(qū)、作業(yè)區(qū)和守庫區(qū)的基礎上，可根據業(yè)務范圍，比照現(xiàn)金中心進行分區(qū)管理。（四）款箱。金庫保管的實物應分類有序擺放。第十三條 各崗位人員因臨時離崗、休假或崗位調整等原因必須辦理交接，將經管的現(xiàn)金等重要物品及未盡事宜交接清楚，嚴密交接登記手續(xù)，并由金庫負責人、運營主管或金庫負責人授權人負責監(jiān)交。第十五條 金庫區(qū)域內嚴禁辦理現(xiàn)金兌換業(yè)務和對外現(xiàn)金收付業(yè)務。第三章 組織架構與崗位職責（目錄）第十九條 組織架構與主要職能（一）現(xiàn)金中心。2．業(yè)務職能：負責現(xiàn)金、貴金屬、有價單證及款箱等重要物品的集中保管、配送，現(xiàn)金集中清分，現(xiàn)金、貴金屬調繳，重要空白憑證等重要物品的配送，有條件的現(xiàn)金中心可對集中管理的自助設備進行加配鈔等。2．業(yè)務職能：負責現(xiàn)金、貴金屬、有價單證及款箱等重要物品的集中保管、配送，現(xiàn)金、貴金屬調繳，重要空白憑證等重要物品的配送。網點庫的業(yè)務管理及守庫（異地集中守庫除外）由所在營業(yè)機構負責，調撥、押運分別由上級行金庫或資產負債管理、安全保衛(wèi)等職能部門負責，網點庫所在營業(yè)機構主任（行長）負管理責任。2．記賬、管庫、配送、清分、隨車為業(yè)務崗，守庫、押運、槍支及監(jiān)控管理、運鈔車和護衛(wèi)車司機為安全崗。（二）分支庫。管庫崗不得兼任記賬和調撥，原則上不開立ABIS柜員號。明確所在營業(yè)機構一名負責人負責金庫日常管理，其余職責由營業(yè)機構相關崗位人員兼任。（三）不宜流通幣、殘損幣及假幣應及時清理上繳。（二）貴金屬應按照類別保管。第二十三條 庫存實物核對（一）每日營業(yè)終了、臨時性大宗款項出入庫后，管庫員必須碰庫。第五章 調撥管理（目錄）第二十四條 金庫調撥是指金庫根據審批后的調撥指令，對負責管理的實物進行收發(fā)。系統(tǒng)外及超限額現(xiàn)金調撥須經資產負債管理部門審批，貴金屬調撥須經相關業(yè)務主管部門審批，有價單證、重要空白憑證調撥須經運營管理部門審批。第六章 清分配送管理（目錄）第二十八條 現(xiàn)金清分基本規(guī)定（一）現(xiàn)金清分應不少于兩人在場，并在有效監(jiān)控范圍內進行。第三十條 現(xiàn)金清分應按照人民銀行“五好”錢捆、《不宜流通人民幣挑剔標準》和自助設備用鈔等相關標準執(zhí)行，做到挑凈、點準、墩齊、捆扎緊、蓋章清。（二）行際間調入現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)差錯時，首先應檢查本行款項調運、保管、復點等過程。如不能確認調出行責任時，由調入行按相關規(guī)定處理。（四）短款要查明原因，并落實賠償責任。無法查明原因退還、收回的錯款，應區(qū)分性質、明確責任，屬柜員自賠的錯款，當日完成賠付無需進行掛賬；屬“其他營業(yè)外收入/支出”科目核銷的錯款，按照轉授權相關規(guī)定和相關權限審批后列支。第三十二條 金庫配送是指現(xiàn)金中心、分支庫對服務范圍內的營業(yè)機構、自助設備所需現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證、有價單證、款箱等重要物品，按要求種類、券別、數(shù)量進行匹配和運送的服務過程。交接時雙方應相互核驗身份，實物收妥后接收方應及時進行賬務核銷。第七章 出入庫管理（目錄）第三十八條 金庫開庫前管庫員要檢查庫門是否正常，無異常情況后再開啟庫門。使用轉字密碼的，關閉金庫門時須將金庫門密碼調亂。保管區(qū)只允許金庫負責人、運營主管、管庫人員、符合手續(xù)的檢查人員及設施維護人員進入。在辦理實物交接時，管庫員或營業(yè)機構指定人員應嚴格核實隨車業(yè)務員的身份，確認無誤后方可辦理交接。柜員現(xiàn)金箱入箱包保管區(qū)保管；現(xiàn)金在視頻監(jiān)控下開箱卡把或清點細數(shù)無誤后，入現(xiàn)金保管區(qū)保管，進行賬務處理并登記《中國農業(yè)銀行金庫現(xiàn)金登記簿》；貴金屬在視頻監(jiān)控下開箱清點細數(shù)無誤后入現(xiàn)金保管區(qū)保管，進行賬務處理并登記《中國農業(yè)銀行貴金屬、有價單證、寄存款箱、票樣及其它有價值品保管使用登記簿》。第四十六條 使用識別系統(tǒng)自動記錄箱（包）出入庫情況的，可不再手工登記，但金庫負責人應不定期抽查系統(tǒng)記錄情況。金庫維修影響庫存實物安全時必須空庫作業(yè)，庫存實物必須選擇安全場所妥善保管。第五十條 金庫代理業(yè)務必須報經一級分行運營管理部門審核批準方可開辦。第五十三條 代理人民銀行貨幣發(fā)行業(yè)務，按照《人民銀行貨幣發(fā)行庫管理辦法》規(guī)定執(zhí)行，接受人民銀行監(jiān)督和指導。第五十六條 代理保管的物品實行封箱寄存，由委托方裝箱、加鎖（加封）后方可入代理金庫專區(qū)保管。金庫運營業(yè)務外包包括外寄款箱業(yè)務和外包金庫現(xiàn)金清分業(yè)務。外包服務商應根據業(yè)務規(guī)模、風險程度，投保相應的保險，涵蓋內、外部案件和差錯損失。第六十三條 外寄款箱業(yè)務必須報經一級分行審核服務商資質。營業(yè)終了庫存現(xiàn)金裝箱加鎖封簽后入寄存金庫進行寄存，營業(yè)日間可參照柜員現(xiàn)金箱的管理規(guī)定進行管理，但必須加強風險防控，指定雙人管理、嚴密交接手續(xù)。第十章 門控使用管理（目錄）第六十八條 門控指控制庫門開閉的設施，包括機械鎖、密碼鎖、生物識別系統(tǒng)等。進出庫時由守庫人員開啟閉合外圍隔離門。（二）網點庫保管區(qū)門控應配備兩個密鑰，密鑰由兩個管庫員分別掌管，執(zhí)行“雙人分管分用、同進同出、平行交接”原則，兩個密鑰同時使用才能開啟金庫門。（一）機械鎖正鑰匙由管庫員保管使用，堅持平行交接的原則。保險柜鑰匙由管庫員妥善保管。第七十二條 密碼門控管理。電子密碼應按季更換，崗位交接時必須由接收人及時更換密碼，并登記《中國農業(yè)銀行金庫運營工作日志》，網點庫登記《中國農業(yè)銀行運營主管工作日志》。生物密鑰不設臵備用密鑰。第七十四條 門控應急管理。第十一章 金庫運營業(yè)務檢查（目錄）第七十六條 金庫運營業(yè)務檢查（以下簡稱業(yè)務檢查）從實施主體和檢查方式上分為常規(guī)檢查和突擊檢查。非營業(yè)時間一般只查崗，不進行業(yè)務檢查。第八十條 常規(guī)檢查責任人和頻率（一）現(xiàn)金中心所在行的運營管理部門至少每季進行一次業(yè)務檢查（查庫除外），分支庫所在行運營管理部門和網點庫上級行運營管理職能部門至少每季