【正文】 電腦化信息系統(tǒng)在軟 件上往往采用先進(jìn)的結(jié)構(gòu)化、模塊化設(shè)計(jì)方法，使得功能上的擴(kuò)充簡便容易實(shí)現(xiàn)，在硬件 上主機(jī)系統(tǒng)往往選擇容量大、功能強(qiáng) 、速度快的設(shè)備，使其處理能力有一定的冗余量以滿 足今后擴(kuò)充的需要。 （五）安全性和保密性 金融業(yè)所掌握的信息往往會涉及到社會各個(gè)方面的經(jīng)濟(jì)利益，維護(hù)客尸信息的安全保 密是金融業(yè)的職責(zé)，因此金融電腦化信息系統(tǒng)在做到開放性的同時(shí)又能保證客戶信息的保 密性。計(jì)算機(jī)進(jìn)入我國銀行業(yè)，最早可追溯到 50 年代，當(dāng)時(shí)，中國人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計(jì)算機(jī)，用以進(jìn)行全國聯(lián)行對帳表的 工作。 第二階段 —— 80 年代推廣應(yīng)用 階段 80 年代我國銀行業(yè)相繼引進(jìn)了日本的 M— 150、美國 IBM 公司的 436l、 4381 型主機(jī)系 完，進(jìn)一步在大中城市推廣應(yīng)用各類柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上各行分別建立了自己 的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了同城各專業(yè)銀行自身問的活期儲蓄通存通兌，基本實(shí)現(xiàn)了各專業(yè)行、各 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理。 1991 年 4 月 1 日人民銀行衛(wèi)星通 信系統(tǒng)上電子聯(lián)行的正式運(yùn)行，標(biāo)志著我國銀行電腦化信息系統(tǒng)進(jìn)入了全面網(wǎng)絡(luò)化階段。隨著應(yīng)用 水平的不斷提高，各級網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)愈加成熟完善，除了能處理傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)外，各行還紛 紛推出了 90 年代國際上流行的新型的自助銀行為客戶提供隨時(shí)、隨地、方便、周到的服 務(wù)，實(shí)現(xiàn)了 全方位、全開放式、多層次，符合國際慣例經(jīng)營模式的新型的金融服務(wù)體系。 ，設(shè)備先進(jìn) 計(jì)算機(jī)應(yīng)用于金融系統(tǒng)中最初主要用于記帳和編制報(bào)表，自從 IBM 公司的 702 型計(jì)算 機(jī)首次引入銀行界被安裝在美國舊金山的美洲銀行中以后，各類新穎的計(jì)算機(jī)設(shè)備便不斷 被引入到金融業(yè)中。隨著銀行自助式服務(wù)的興起，各類自動服務(wù)設(shè)備如 CD(Cash Dispenser)、 ATM、 POS 如雨后春筍般大量涌現(xiàn)，這些設(shè)備的普及不僅降低了銀行的服務(wù)成本 (其成本 往往只是有人服務(wù)營業(yè)點(diǎn)的 1／ 10)，而且提供了非營業(yè)時(shí)間的服務(wù)，使銀行的大眾式服務(wù)上了一個(gè)新的臺階。第二，金 融業(yè)之間的信息系統(tǒng)，隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間交往的頻繁，銀行間的支票、匯票等轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè) 務(wù)急劇上升，資金清算的及時(shí)、有效處理成為提高銀行經(jīng)營管理效率的一個(gè)重要措施。第三，金融業(yè)與客戶之間交付的信息系統(tǒng)，銀行推出了面向大眾的各類自動服務(wù)，建 立了自動客戶服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，包括金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)客戶建立企業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)與社會 大眾建立電話銀行、家庭銀行，通過各類 終端為客戶提供各類周詳、多樣的金融服務(wù)。以 支票為例，在美國支票是作為一種最為普遍的支付手段，對支票的處理往往有自動化的支 票處理設(shè)備，通過它讀取支票上信息 (由磁墨 水書寫的數(shù)據(jù)字符 )送入計(jì)算機(jī)進(jìn)行聯(lián)機(jī)處 理，而且各類票據(jù)的結(jié)算處理也往往通過標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)格化的自動化票據(jù)清算所，由自動化 9 票據(jù)清算系統(tǒng)自動處理完成票據(jù)的清算，使這些繁瑣復(fù)雜的交易在瞬息之間就能完成，提 高了資金使用效率，也縮短了各地間的距離，進(jìn)一步促進(jìn)了國內(nèi)外的貿(mào)易往來。世界上發(fā)達(dá)國家的金融業(yè)普遍建立了客戶服務(wù)系統(tǒng)，主要包括 ATM、 F()S、 HB、 TB、 FB等系統(tǒng)，并逐漸加以豐富、完善、提高，利用這些系統(tǒng)，銀行可以為 客戶提供跨越空間 (跨行、跨地區(qū)、跨國界 )、跨越時(shí)間 (全天候 24 小時(shí) )的全方位的服務(wù)，既方便了客戶又可以降低金融業(yè)的經(jīng)營成本，使銀行和金融機(jī)構(gòu)可以獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。 (二 )從實(shí)物交易向無紙化交易方向發(fā)展 傳統(tǒng)的金融業(yè)的交易方式是以憑證為主的交易方式，這種交易方式越來越不適應(yīng)金融 業(yè)務(wù)擴(kuò)大、金融產(chǎn)品增多及復(fù)雜性增強(qiáng)的要求，無紙化交易必然是金融業(yè)經(jīng)營的方向之一。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，至 1990 年止，美國銀行在使用信息技術(shù)上累計(jì)投資 20xx 億美元，這種支出大約 占其非利息開支的 25％，而歐洲這個(gè)費(fèi)用開支高達(dá)銀行非利息支出的 5％左右。金融業(yè)電腦的運(yùn)用從最初的單機(jī)處理業(yè)務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在的 網(wǎng)絡(luò)化處理，從最初的單個(gè)銀行內(nèi) 部的單一業(yè)務(wù)的處理發(fā)展到現(xiàn)在的跨國界、跨銀行的綜 合業(yè)務(wù)處理，預(yù)示著其必然向標(biāo)準(zhǔn)化、國際化系統(tǒng)邁進(jìn)。金融電腦化信息系統(tǒng)能否在一定的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、法律和 規(guī)程的約束下規(guī)范化、科學(xué)化地進(jìn)行，是關(guān)系到金融業(yè)實(shí)現(xiàn)國際化的關(guān)鍵，只有實(shí)現(xiàn)了標(biāo) 準(zhǔn)化才能使金融業(yè)朝著更為有序、高效率、高效益的方向發(fā)展。中國的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成。 第二、金融信息化建設(shè)中 ，金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問題難以得到解決。因?yàn)殂y行卡的聯(lián)通意味著小銀行可以分享到大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意了。同時(shí)，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲存、挖掘、分析和利用，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半信息化的階段。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢，但集中從某種角度上講增加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng) 出了問題，那全國的系統(tǒng)都將受到 12 影響。國外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，金融信息化不是為了向客戶提供一批簡單的海量信息，而是要向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財(cái)專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。國內(nèi)的金融企業(yè)目前雖還未實(shí)現(xiàn)集中式管理，但我國已經(jīng)擁有比較完善的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，金融企業(yè)主機(jī)和服務(wù)器的處理容量也在不斷增加，這就為數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。 （三）為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺。 （四）加強(qiáng)對信息安全防范。解決金融企業(yè) 互聯(lián)互通問題，更多的要靠政府的行政干預(yù)。