【正文】 五、我國金融行業(yè)信息化中存在的問題 我國金融企業(yè)的信息化建設(shè)起步較晚，主要是在２０世紀(jì)８０年代后期。由此可見，各發(fā)達(dá)國家銀行的信息技術(shù)的利用不借化費大量的投資，以期采用最新的信息技術(shù)手段，借 助快速的技術(shù)更新，依據(jù)最新的信息，強化自己的國際競爭力，實現(xiàn)銀行經(jīng)營的國際化。金融業(yè)這種經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變是金融業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)國際化的需要，是金融業(yè)風(fēng)險防范的需要，是金融業(yè)為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的需要，也是金融業(yè)競爭發(fā)展的需要?？? 戶則利用金融業(yè)提供的電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)完成各類金融業(yè)務(wù) (如存款、取款、轉(zhuǎn)帳等 )。 2．功能齊全，服務(wù)完善 發(fā)達(dá)國家金融電腦化信息系統(tǒng)目前主要實現(xiàn)丁三個層面的信息系統(tǒng)。由 此可見，業(yè)務(wù)上的應(yīng)用已基本達(dá)到了較為完善的階段，但各大銀行及金融機構(gòu)仍在不斷努 力，開拓新的業(yè)務(wù)，并重視計算機在管理信息系統(tǒng)中的應(yīng)用，不斷提高金融電腦化信息系 統(tǒng)的應(yīng)用水平，爭取早日實現(xiàn)理想的決策支持系統(tǒng)。計算機已應(yīng)用于銀行門市業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、金融計劃 7 統(tǒng)計業(yè)務(wù)、信貸管理等多項業(yè)務(wù)中。運用計算機的特殊功能可以對客戶信息資料進(jìn)行各種加密處理，以確保信息的安全 保密，維護(hù)金融業(yè)的信譽。 金融業(yè)務(wù)有其特殊性，當(dāng)以手工方式向計算機處理方式轉(zhuǎn)換或從初級計算機系統(tǒng)向高 級計算機系統(tǒng)轉(zhuǎn)換時，都必須 保持業(yè)務(wù)的連續(xù)性。而要做到這一 點，就必須有高精度、高速度、高容量的最新技木設(shè)備作為物質(zhì)基礎(chǔ)，計算機技術(shù)和通信 技術(shù)的結(jié)合使這一目標(biāo)得以實現(xiàn)。在這種情況下如果僅靠手工集中處理則根本無法 實現(xiàn)對所有數(shù)據(jù)的及時采集和對所有投保戶的及時出單處理。國債回購業(yè)務(wù)實際上就是短期融資融券業(yè)務(wù)。代理買賣證券業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)資金管理、保證金管理、證券管理、客戶委托報單及清算交割。股票種類很多，按股東權(quán)益不同可以劃分為普通股、優(yōu)先股、后配股和混合股；按股票面額形態(tài)不同可以分為記名股票和不記名股票，有面額股票和無面額股票，實體股票和記帳股票；按股票的持有主體不同又可以分成國家股、法人股、個人股。銀行是以吸收存款作為主要資金來源，以發(fā)放貸款為主要資金運用的信用機構(gòu)，銀行的基本職能是充當(dāng)信用中介，充當(dāng)支付中介，進(jìn)行信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。 股票和債券涉及面廣，投資者可以來之各個方面，可以是個人投資者，也可以是政府、 金融機構(gòu)和公司企業(yè)等機構(gòu)投資者。 ? 證券管理是對客戶持有的證券進(jìn)行管理，如分紅、派息、風(fēng)險管理等。 、數(shù)據(jù)量大 保險業(yè)務(wù)按保險對象不同分為財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、人身保險和財產(chǎn)與責(zé)任綜合保險。 業(yè)務(wù)信息系統(tǒng) BOIS(Bank Operationallnformation System)有柜面業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，包括對公業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)、儲蓄業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；有新型自動服務(wù)信息系統(tǒng)，包括 ATM 自動柜員 機處理系統(tǒng)、 POS 銷售點終端處理系 統(tǒng)、 HB家庭銀行系統(tǒng)、 TB電話銀行系統(tǒng)、 FB企業(yè)銀 行系統(tǒng)及信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等；還有清算轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，包括同城清算系統(tǒng)、全國清算系統(tǒng) 和國際清算系統(tǒng)以及各類轉(zhuǎn)帳信息系統(tǒng)。建立了金融電腦化信息 系統(tǒng)就能實現(xiàn)全球金融信息的及時共享，能通過快速傳遞所得到的信息指導(dǎo)經(jīng)營管理活動、 支持經(jīng)營者的決策。金融電腦化信息系統(tǒng)在軟 件上往往采用先進(jìn)的結(jié)構(gòu)化、模塊化設(shè)計方法，使得功能上的擴(kuò)充簡便容易實現(xiàn)，在硬件 上主機系統(tǒng)往往選擇容量大、功能強 、速度快的設(shè)備，使其處理能力有一定的冗余量以滿 足今后擴(kuò)充的需要。計算機進(jìn)入我國銀行業(yè)，最早可追溯到 50 年代，當(dāng)時，中國人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計算機，用以進(jìn)行全國聯(lián)行對帳表的 工作。 1991 年 4 月 1 日人民銀行衛(wèi)星通 信系統(tǒng)上電子聯(lián)行的正式運行，標(biāo)志著我國銀行電腦化信息系統(tǒng)進(jìn)入了全面網(wǎng)絡(luò)化階段。 ，設(shè)備先進(jìn) 計算機應(yīng)用于金融系統(tǒng)中最初主要用于記帳和編制報表，自從 IBM 公司的 702 型計算 機首次引入銀行界被安裝在美國舊金山的美洲銀行中以后，各類新穎的計算機設(shè)備便不斷 被引入到金融業(yè)中。第二，金 融業(yè)之間的信息系統(tǒng)，隨著各項業(yè)務(wù)之間交往的頻繁，銀行間的支票、匯票等轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè) 務(wù)急劇上升，資金清算的及時、有效處理成為提高銀行經(jīng)營管理效率的一個重要措施。以 支票為例，在美國支票是作為一種最為普遍的支付手段，對支票的處理往往有自動化的支 票處理設(shè)備，通過它讀取支票上信息 (由磁墨 水書寫的數(shù)據(jù)字符 )送入計算機進(jìn)行聯(lián)機處 理，而且各類票據(jù)的結(jié)算處理也往往通過標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)格化的自動化票據(jù)清算所，由自動化 9 票據(jù)清算系統(tǒng)自動處理完成票據(jù)的清算，使這些繁瑣復(fù)雜的交易在瞬息之間就能完成，提 高了資金使用效率，也縮短了各地間的距離，進(jìn)一步促進(jìn)了國內(nèi)外的貿(mào)易往來。 (二 )從實物交易向無紙化交易方向發(fā)展 傳統(tǒng)的金融業(yè)的交易方式是以憑證為主的交易方式，這種交易方式越來越不適應(yīng)金融 業(yè)務(wù)擴(kuò)大、金融產(chǎn)品增多及復(fù)雜性增強的要求，無紙化交易必然是金融業(yè)經(jīng)營的方向之一。金融業(yè)電腦的運用從最初的單機處理業(yè)務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在的 網(wǎng)絡(luò)化處理，從最初的單個銀行內(nèi) 部的單一業(yè)務(wù)的處理發(fā)展到現(xiàn)在的跨國界、跨銀行的綜 合業(yè)務(wù)處理，預(yù)示著其必然向標(biāo)準(zhǔn)化、國際化系統(tǒng)邁進(jìn)。中國的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成。因為銀行卡的聯(lián)通意味著小銀行可以分享到大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意了。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。國外的經(jīng)驗告訴我們，金融信息化不是為了向客戶提供一批簡單的海量信息，而是要向客戶提供個性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。 （四）加強對信息安全防范。