【正文】 （四）加強(qiáng)對信息安全防范。國外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，金融信息化不是為了向客戶提供一批簡單的海量信息，而是要向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財(cái)專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動(dòng)態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。因?yàn)殂y行卡的聯(lián)通意味著小銀行可以分享到大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意了。金融業(yè)電腦的運(yùn)用從最初的單機(jī)處理業(yè)務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在的 網(wǎng)絡(luò)化處理，從最初的單個(gè)銀行內(nèi) 部的單一業(yè)務(wù)的處理發(fā)展到現(xiàn)在的跨國界、跨銀行的綜 合業(yè)務(wù)處理，預(yù)示著其必然向標(biāo)準(zhǔn)化、國際化系統(tǒng)邁進(jìn)。以 支票為例，在美國支票是作為一種最為普遍的支付手段，對支票的處理往往有自動(dòng)化的支 票處理設(shè)備，通過它讀取支票上信息 (由磁墨 水書寫的數(shù)據(jù)字符 )送入計(jì)算機(jī)進(jìn)行聯(lián)機(jī)處 理，而且各類票據(jù)的結(jié)算處理也往往通過標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)格化的自動(dòng)化票據(jù)清算所，由自動(dòng)化 9 票據(jù)清算系統(tǒng)自動(dòng)處理完成票據(jù)的清算，使這些繁瑣復(fù)雜的交易在瞬息之間就能完成，提 高了資金使用效率，也縮短了各地間的距離，進(jìn)一步促進(jìn)了國內(nèi)外的貿(mào)易往來。 ，設(shè)備先進(jìn) 計(jì)算機(jī)應(yīng)用于金融系統(tǒng)中最初主要用于記帳和編制報(bào)表，自從 IBM 公司的 702 型計(jì)算 機(jī)首次引入銀行界被安裝在美國舊金山的美洲銀行中以后，各類新穎的計(jì)算機(jī)設(shè)備便不斷 被引入到金融業(yè)中。計(jì)算機(jī)進(jìn)入我國銀行業(yè)，最早可追溯到 50 年代，當(dāng)時(shí)，中國人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計(jì)算機(jī)，用以進(jìn)行全國聯(lián)行對帳表的 工作。建立了金融電腦化信息 系統(tǒng)就能實(shí)現(xiàn)全球金融信息的及時(shí)共享，能通過快速傳遞所得到的信息指導(dǎo)經(jīng)營管理活動(dòng)、 支持經(jīng)營者的決策。 、數(shù)據(jù)量大 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)按保險(xiǎn)對象不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)與責(zé)任綜合保險(xiǎn)。 股票和債券涉及面廣，投資者可以來之各個(gè)方面，可以是個(gè)人投資者，也可以是政府、 金融機(jī)構(gòu)和公司企業(yè)等機(jī)構(gòu)投資者。股票種類很多，按股東權(quán)益不同可以劃分為普通股、優(yōu)先股、后配股和混合股；按股票面額形態(tài)不同可以分為記名股票和不記名股票，有面額股票和無面額股票，實(shí)體股票和記帳股票；按股票的持有主體不同又可以分成國家股、法人股、個(gè)人股。國債回購業(yè)務(wù)實(shí)際上就是短期融資融券業(yè)務(wù)。而要做到這一 點(diǎn)，就必須有高精度、高速度、高容量的最新技木設(shè)備作為物質(zhì)基礎(chǔ)，計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信 技術(shù)的結(jié)合使這一目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。運(yùn)用計(jì)算機(jī)的特殊功能可以對客戶信息資料進(jìn)行各種加密處理，以確保信息的安全 保密，維護(hù)金融業(yè)的信譽(yù)。由 此可見，業(yè)務(wù)上的應(yīng)用已基本達(dá)到了較為完善的階段，但各大銀行及金融機(jī)構(gòu)仍在不斷努 力，開拓新的業(yè)務(wù)，并重視計(jì)算機(jī)在管理信息系統(tǒng)中的應(yīng)用，不斷提高金融電腦化信息系 統(tǒng)的應(yīng)用水平，爭取早日實(shí)現(xiàn)理想的決策支持系統(tǒng)?？? 戶則利用金融業(yè)提供的電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)完成各類金融業(yè)務(wù) (如存款、取款、轉(zhuǎn)帳等 )。由此可見，各發(fā)達(dá)國家銀行的信息技術(shù)的利用不借化費(fèi)大量的投資，以期采用最新的信息技術(shù)手段，借 助快速的技術(shù)更新，依據(jù)最新的信息，強(qiáng)化自己的國際競爭力，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營的國際化。如國內(nèi)眾多的銀行卡之間要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，似乎需要經(jīng)過一番長途跋涉。 六、金融信息化發(fā)展新思路 我國的金融信息化被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是“起步晚，卻發(fā)展迅猛”。有了集中的數(shù)據(jù)倉庫后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展將更為有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性。 （五）找到各金融企業(yè)間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。如今，這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國外金融企業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競爭武器。目前國內(nèi)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要。同樣，世界著名的國 際信用卡集團(tuán)如 vISA、 MASTERCARD 等組織也都制定了一系列國際金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，使其“一卡在 于，走遍天下”從理想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。金融電腦化的發(fā)展，使傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的操作、處理發(fā) 生了質(zhì)的變化，從其發(fā)展過程來看，結(jié)合計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)的發(fā)展趨勢，我們可以看 出金融電腦化信息系統(tǒng)今后的發(fā)展趨勢： (一 )從傳統(tǒng)、封閉的經(jīng)營模式走向全方位、開放式的經(jīng)營模式 到了 90 年代。這些大銀行往往每幾年就不惜 花費(fèi)大量的資金更新主系統(tǒng)的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計(jì)算機(jī)產(chǎn)品，采用最新 的軟件技術(shù)。在這一階段主要的處理方式也是采用脫機(jī)批處理的方式，解決了大量瑣 卒、重復(fù)的勞動(dòng)。高精度的運(yùn)算工具避免了人工計(jì)算所造成的差錯(cuò)，自動(dòng)化的通信線路能快捷準(zhǔn)確地確保信息順利通暢地到達(dá)目的地，各種加密防偽技術(shù)也能避免各種干擾和破壞。這種復(fù)雜多變的業(yè)務(wù)需求使得傳統(tǒng)的手工處理方式無法適 應(yīng)，更無法及時(shí)滿足客戶的要求。 證券業(yè)務(wù)主要包括：代 理買賣證券業(yè)務(wù)、自營買賣證券業(yè)務(wù)、發(fā)行業(yè)務(wù)和國債回購業(yè) 務(wù)以及信息咨詢業(yè)務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括開發(fā)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、信用合作社、儲(chǔ)蓄銀行、信托公司及其他專業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司等。 ? 清算交割是根據(jù)證券交易所的配對結(jié)果，對客戶資金帳戶和證券進(jìn)行清算。 二、金融企業(yè)信息系統(tǒng)的特點(diǎn) 金融電腦化信息系統(tǒng)通過對各類原始數(shù)據(jù)進(jìn)行加工處理，得到了提供決策有用的信息， 在此系統(tǒng)中處理的數(shù)據(jù)往往與一般信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)有很大差異。 金融電腦化信息系統(tǒng)具有廣泛收集、處理、存儲(chǔ)、傳輸大量數(shù)據(jù)信息的能力，具有開放性， 而且其系統(tǒng)開放性越強(qiáng)越能提供管理決策有用可靠的依據(jù)。同時(shí)，繼中國銀行之后，其它各大專業(yè)銀行也紛紛加入 SWIFT 系統(tǒng)成為其一員，使國際結(jié)算業(yè)務(wù)的水平有了很大的提高。如美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng) (FEDWIRE)、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) (BOJ— NET 簡稱日銀系統(tǒng) )、美國清算所同業(yè)支付系統(tǒng) (CHIPS)、環(huán)球金融通