論我國商業(yè)銀行的信用卡風(fēng)險管理-預(yù)覽頁
【正文】 形成的原因，并提出了加強信用卡風(fēng)險管理的相關(guān)建議。因此，需要認真研究信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的特殊性，采取針對性措施來控制管理其風(fēng)險。這是持卡人充分利用信用卡的責(zé)任條款，在收到貨物后提出異議，稱沒有進行交易或者沒有收到貨物。持卡人利用多張貸記卡大額透支，發(fā)放高利貸，從而達到長期無成本占用銀行資金謀取暴利的目的。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導(dǎo)消費者登錄自己的網(wǎng)址。盜竊者會大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。發(fā)生于 ATM 設(shè)備的欺詐通常是因為密碼被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。五是身份冒用。六是虛假申報。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現(xiàn)金或持卡消費；或擅自超越權(quán)限，套取大額現(xiàn)金；或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現(xiàn)金等等。 第一是發(fā)卡銀行和客戶之間信用信息不對稱。 第二是發(fā)卡銀行與相關(guān)部門之間、發(fā)卡銀行之間信息不對稱。然而現(xiàn)狀卻是發(fā)卡行之間的風(fēng)險信息非共享，風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一。 3 信用卡風(fēng)險防范對策及建議 首先是建立適合我國國情的個人信用制度體系。 其次是全社會統(tǒng)一起來防范個人信用卡犯罪。因此，中國目前在銀行內(nèi)部信息與外部信息系統(tǒng)需大力建設(shè)。 參考文獻 ［ 1］ 周宏亮 .信用卡風(fēng)險管理［ M］ .北京 :中國金融出版社 ， ［ 2］ 馬春峰 .商業(yè)信用卡業(yè)務(wù)運作［ M］ .中國財政經(jīng)濟出版社， 1998.
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