【正文】 72357姓名： 湯中晨成績：金融消費者權(quán)益如何保護摘要：源于美國的次貸危機暴露出金融消費者權(quán)益保護方面存在的監(jiān)管缺陷，引起了全球監(jiān)管者對金融消費者權(quán)益保護的高度重視，并紛紛采取措施改進和加強金融消費者權(quán)益的保護。在我國，雖然金融消費者的概念逐漸被廣泛地使用，但還不是一個法律概念，各金融領(lǐng)域的部門法均未提及金融消費者這一概念。因此，加強金融消費者權(quán)益的保護，成為后金融危機時期各國金融監(jiān)管當局反思和改革的重要內(nèi)容。隨后，人民銀行南京分行及銀川支行也先后出臺《金融消費者保護暫行辦法》，從金融消費者權(quán)利、金融機構(gòu)義務(wù)、金融消費爭議處理等方面，加強對金融消費者的權(quán)益保護。一方面，消費者協(xié)會主要側(cè)重對消費者非金融性商品消費和勞務(wù)消費的保護。我國金融消費者保護的法律體系，主要包括《消費者權(quán)益保護法》、《民法通則》、《合同法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險法》、《證券法》等法律，《儲蓄管理條例》、《外匯管理條例》等行政法規(guī)，以及“一行三會”發(fā)布的大量規(guī)范性文件。從歐美國家的金融糾紛解決體系來看，金融糾紛處理機制通常包含以下幾個層次：一是金融機構(gòu)內(nèi)部的糾紛處理機制，無論是對于金融消費者還是金融機構(gòu)，金融企業(yè)內(nèi)部的客戶投訴處理都是最便捷、成本最小的處理方式；二是社會組織的糾紛處理機制，包括調(diào)解、仲裁及金融督查服務(wù)機構(gòu)等；三是行政處理機制，這是對金融企業(yè)內(nèi)部的糾紛處理機制和社會糾紛處理機制的監(jiān)督和輔助；四是法院訴訟。訴訟本是解決糾紛的最終途徑，卻成為不少國內(nèi)金融消費者的第一選擇。三是進一步完善信息披露制度，要求金融機構(gòu)必須做到全面、準確、及時和持續(xù)披露其產(chǎn)品和服務(wù)信息。建立合格的金融消費者投資制度。監(jiān)管部門要將金融消費者權(quán)益保護作為對金融機構(gòu)日常監(jiān)管和評價的一項重要內(nèi)容。搭建高效的金融消費者投訴處理平臺。銀行業(yè)協(xié)會可設(shè)立專門的處理消費者投訴會員銀行的機構(gòu),并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)、高等院校以及民間金融消費者保護組織，對消費者主動開展多種形式的金融知識普及教育，構(gòu)建多維的金融消費者教育網(wǎng)絡(luò)，增強消費者風險意識和防范風險的能力，提高金融消費者素質(zhì)，維護金融體系的穩(wěn)定創(chuàng)新和完善金融消費者保護機制應(yīng)遵循的基本原則。針對金融消費者的弱勢地位，對金融消費者進行傾斜保護，賦予金融消費者一些特殊的權(quán)利，并對金融機構(gòu)做出一些合理的限制，明確機構(gòu)的義務(wù)，使金融消費者能與金融機構(gòu)在同等權(quán)利和義務(wù)下對話。積極構(gòu)建保護金融消費者權(quán)益的機制和制度。在目前行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，設(shè)立專門的金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)，負責對金融業(yè)消費者保護，通過履行受理金融消費者投訴、對普遍性的金融消費風險及時發(fā)布消費預(yù)警，行使對違法金融機構(gòu)的行政執(zhí)法等職責，切實保護金融消費者的合法權(quán)益。第四篇：淺談金融消費者權(quán)益保護淺談金融消費者權(quán)益保護隨著金融理財產(chǎn)品的推陳出新和金融業(yè)服務(wù)水平的不斷提高，消費者購買金融理財產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的現(xiàn)象越來越普遍，金融機構(gòu)的經(jīng)營模式也不斷創(chuàng)新。一、金融消費者的定義根據(jù)我國《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定，消費者是為滿足個人生活需要而購買、使用商品或接受服務(wù)的自然人。二、金融消費者的權(quán)力（一）金融獲知權(quán)金融消費者享有知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真實情況的權(quán)利。（三）金融消費公平消費權(quán)金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，有獲得自愿交易、收費合理等公平交易的權(quán)利。（四）金融資產(chǎn)保密權(quán)與安全權(quán)金融消費者享有個人隱私和消費信息受保護的權(quán)利。（六）金融消費者受尊重權(quán)金融消費者在購買、使用金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)時，享有人格尊嚴、民族風俗習慣受到尊重的權(quán)利?！吨腥A人民共和國消費者權(quán)益保護法》第九條規(guī)定：“消費者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強制交易行為。一些基層銀行在貸款時要求金融消費者同時投保財產(chǎn)保險或人身意外傷害險，貸款利率一浮到頂?shù)?，完全不給金融消費者留任何協(xié)商余地。例如一些銀行人員在營銷保險產(chǎn)品時將紅利解釋成利息，將理財產(chǎn)品定義成定期存款，沒有將風險如悉告知客戶等。近幾年來,各地人民銀行在總行的要求下,從維護金融穩(wěn)定的角度出發(fā),探索制定了《金融消費者權(quán)益保護辦法》,對人民銀行應(yīng)處理金融消費者申訴的事項及可采取的措施、金融消費者的界定及享有的權(quán)益、金融機構(gòu)在維護金融消費者權(quán)益方面的義務(wù)、金融消費者權(quán)益爭議的處理渠道及方式等內(nèi)容進行了規(guī)定,但由于法律級次低,加之與其他相關(guān)金融法律不完全相銜接,造成人民銀行對一些金融機構(gòu)損害金融消費者權(quán)益的行為處理難度增加。金融機構(gòu)在尊重和保護消費者知情權(quán)方面跟進業(yè)務(wù)開展銜接不力,特別是在提示購買金融理財產(chǎn)品風險、提示金融市場風險以及及時通知和提醒客戶重要事項方面尤為突出,甚至有的金融機構(gòu)從業(yè)人員推薦產(chǎn)品時往往片面鼓吹其收益,對產(chǎn)品風險等或是沒有披露或只是口頭模糊地進行了披露,一定程度上誤導消費者盲目購買。我國的金融消費者權(quán)益保護機制只能算是英國機制的“反向單一糾紛解決機制”（法院訴訟）；（2）面投訴處理平臺不完善，糾紛的處理主要依靠銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于加強銀行業(yè)客戶投訴處理工作的通知》進行調(diào)節(jié)，認可程度有限。同時，還應(yīng)通過有效渠道確保金融消費者明了自身的權(quán)利，以便有效行使和維護權(quán)利。（三）構(gòu)建多維金融消費者教育網(wǎng)絡(luò),提升金融消費者自我保護能力送金融知識下鄉(xiāng)，讓金融消費者有學習的平臺。健全金融消費者保護組織。第五篇：金融消費者權(quán)益保護工作安排金融消費者權(quán)益保護工作安排一、成立金融消費者權(quán)益保護工作領(lǐng)導小組，下設(shè)日常工作聯(lián)絡(luò)小組。四是研究確定由本機構(gòu)內(nèi)對金融消費者發(fā)生侵權(quán)行為的責任人的處理意見。四、對外公布投訴電話，投訴電子郵箱。六、每半年進行一次工作