國(guó)際信用貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)1-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 通過(guò)我國(guó)駐外商務(wù)機(jī)構(gòu)調(diào)查。 一、客戶的尋找與資信調(diào)查 （三）資信調(diào)查的內(nèi)容 ① 廠商企業(yè)的組織情況。貿(mào)易往來(lái)對(duì)象誠(chéng)實(shí)可靠是交易成功的基礎(chǔ)。 ④ 資信情況。這些情況對(duì)客戶要求做經(jīng)銷(xiāo)、代理、獨(dú)家包銷(xiāo)、寄售等業(yè)務(wù)做出決定時(shí)是十分重要的。該企業(yè)每年的經(jīng)營(yíng)金額、銷(xiāo)售渠道、貿(mào)易關(guān)系、經(jīng)營(yíng)做法等。 二、信用證的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （一）信用證的風(fēng)險(xiǎn) 來(lái)自進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn) （ 1）進(jìn)口商不開(kāi)證。所謂假信用證，主要有兩種表現(xiàn)形式：一是進(jìn)口商故意偽造或冒用銀行名義開(kāi)立的信用證；二是進(jìn)口商伙同資信不良銀行開(kāi)立的信用證。申請(qǐng)人設(shè)置這種軟條款的目的在于將主動(dòng)權(quán)單方面地掌握在手中， 以此來(lái)詐取受益人的質(zhì)量保證金之類(lèi)的款項(xiàng)。由于信用證支付是一種單據(jù)買(mǎi)賣(mài)，銀行只關(guān)心單據(jù)的完整和表面的真?zhèn)?，并不關(guān)心買(mǎi)賣(mài)合同和貨物的好壞，只要出口商提供了完整、準(zhǔn)確的單據(jù)，且做到“單單一致，單證相符”銀行就會(huì)對(duì)出口商付款。 二、信用證的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （一）信用證的風(fēng)險(xiǎn) 來(lái)自開(kāi)證行的風(fēng)險(xiǎn) （ 2）進(jìn)口商的權(quán)益受到限制。 二、信用證的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （二）風(fēng)險(xiǎn)防范措施 由于信用證本身存在一些風(fēng)險(xiǎn)，因而建立防范措施是必要的。當(dāng)出口商對(duì)信用證中的有關(guān)條款難以滿足時(shí)，應(yīng)盡量與進(jìn)口商接洽，促使開(kāi)證行進(jìn)行修改。 二、信用證的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （二）風(fēng)險(xiǎn)防范措施 進(jìn)口商應(yīng)采取的措施 （ 2）加列商品檢驗(yàn)條款。對(duì)資信不好、資產(chǎn)負(fù)債狀況存有隱患的進(jìn)口商，開(kāi)證行可相應(yīng)地提高其申請(qǐng)開(kāi)證的押金比例或要求其提高有效擔(dān)保，從而降低與減少受詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。否則，開(kāi)證行有權(quán)出售提單所代表的貨物。在這種情況下，賣(mài)方卻不能因此不履行自己的義務(wù)：支付其供應(yīng)商的賬款、員工工資、生產(chǎn)費(fèi)用、稅款等，導(dǎo)致其面臨現(xiàn)金周轉(zhuǎn)的困難。所謂壞賬，就是買(mǎi)方拒絕付款或已經(jīng)完全喪失了付款能力。可以通過(guò)調(diào)查員直接調(diào)查、委托銀行等金融機(jī)構(gòu)調(diào)查、委托專(zhuān)業(yè)的資信調(diào)查公司調(diào)查、商業(yè)界證明、利用其他資料（如財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅情況、以往還債的行為、信用級(jí)別、法定代表人背景）等綜合判斷方法對(duì)客戶的資信進(jìn)行調(diào)查。合同的內(nèi)容如何確定是訂立合同的一個(gè)最重要的問(wèn)題，涉及到合同效力及雙方的權(quán)利、義務(wù)。標(biāo)的可以是物（如買(mǎi)賣(mài)合同），也可以是行為（如服務(wù)合同、委托合同）。第四，質(zhì)量。價(jià)款是取得標(biāo)的物應(yīng)當(dāng)支付的代價(jià)，報(bào)酬是獲得服務(wù)應(yīng)當(dāng)支付的代價(jià)。第七，違約責(zé)任。這一條款可降低企業(yè)的訴訟成本。 三、賒銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （二）對(duì)策 建立合同履行情況定期分析的制度 合同必須有兩個(gè)或兩個(gè)以上的主體，所以分析合同的履行情況也必須綜合分析，既要看企業(yè)交貨的履約情況，又要分析客戶付款的履約情況。賒銷(xiāo)企業(yè)應(yīng)該備有“收貨確認(rèn)單”，收貨單的品名、計(jì)量單位須與合同一致。 （ 2）定期與客戶對(duì)帳，制作有效的對(duì)帳單。 （ 4）在兩年的訴訟時(shí)效內(nèi)，及時(shí)提起訴訟，維護(hù)自身的權(quán)益。不能單憑銷(xiāo)售額作為效評(píng)依據(jù)，建立以貨款到帳為基礎(chǔ)的激勵(lì)制度和以貨款壞帳為基礎(chǔ)的賠償制度，這也是增強(qiáng)企業(yè)防范賒銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的一種行之有效的管理手段?？梢哉f(shuō)，以上這些公約、規(guī)則和慣例構(gòu)成了海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。 四、海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （三）運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)控制及防范措施 海運(yùn)保險(xiǎn) 自從 1688年，英國(guó)商人勞埃得創(chuàng)辦了世界第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 勞合社，為從事海運(yùn)的船主保險(xiǎn)開(kāi)始，海運(yùn)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成為一項(xiàng)成熟的，嚴(yán)密的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 四、海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （三）運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)控制及防范措施 海運(yùn)合同 雖然海牙規(guī)則、海牙－威斯比規(guī)則和漢堡規(guī)則都有利于船方及承運(yùn)人，但是，作為貨方，我們依然可以最大限度利用規(guī)則保護(hù)自己，防范由于船方或承運(yùn)人的雇員及由于船舶不能適航所帶來(lái)的海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。這要求相關(guān)企業(yè)不但要提高自己的業(yè)務(wù)水平，還要建立自己的一套有效的信息情報(bào)網(wǎng)絡(luò)。 四、海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （四）信用風(fēng)險(xiǎn)控制及防范措施 選擇可靠的船公司或承運(yùn)人 船公司或承運(yùn)人是否可靠對(duì)于海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范非常重要。 四、海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （四）信用風(fēng)險(xiǎn)控制及防范措施 合同管理 合同管理要貫穿始終。對(duì)于合同相關(guān)文件、函電等要妥善保管。而如果出口方提供了裝于甲船“已裝船”的“清潔提單”，而貨物卻裝上乙船，進(jìn)口商就可據(jù)此拒付貨款并提出索賠。 四、海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 （四）信用風(fēng)險(xiǎn)控制及防范措施 積極應(yīng)對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，要積極運(yùn)用法律手段，及時(shí)要求海事司法保護(hù)。對(duì)客戶信息的管理是了解客戶資信狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。它是建立在客戶信用評(píng)估結(jié)果基礎(chǔ)之上，按照企業(yè)的信用政策和客戶的資信狀況，給予信用額度，從而有效地降低逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生率。貨物發(fā)出后，就將應(yīng)收賬款列入信用管理檔案，進(jìn)行監(jiān)控；按時(shí)與客戶聯(lián)系，督促客戶及時(shí)付款；在出現(xiàn)逾期應(yīng)收賬款時(shí)應(yīng)積極追討，包括如提起訴訟、仲裁、委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)追討等有效的債權(quán)保障措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)防范成本，提高商賬追收效果。國(guó)際保理又稱(chēng)承購(gòu)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù) ,指在使用托收、賒銷(xiāo)等非信用證方式結(jié)算貨款時(shí)，保理商向出口商提供的一項(xiàng)集買(mǎi)方資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和追賬、貿(mào)易融資及信用管理于一體的綜合性現(xiàn)代金融服務(wù)。出口信用保險(xiǎn)是一國(guó)政府為支持和鼓勵(lì)本國(guó)出口而設(shè)立的以國(guó)家基金為后盾的政策性保險(xiǎn)，由國(guó)家充當(dāng)保險(xiǎn)人，它不以盈利為目的，而為執(zhí)行本國(guó)的產(chǎn)業(yè)和外貿(mào)政策
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