我國銀行電子化的發(fā)展情況-預(yù)覽頁
【正文】 金轉(zhuǎn)賬Electronic Fund Transfer EFT應(yīng)用項(xiàng)目 )服務(wù)、POS （銷售點(diǎn) Point of Sales )服務(wù)和 HD(家庭銀行Home Banking)服務(wù) 3．為客戶提供金融信息增值服務(wù) 投資咨詢、代客理財(cái)、用于各種輔助決策支持的信息咨詢等，大多數(shù)不是來自金融機(jī)構(gòu) ,如世界上最早提供信息服務(wù)的最出名的三大企業(yè) Reuters、Telerate和 Quotron ，都不是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦的，Reuters(路透杜 )集團(tuán)是最大的國際金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，其產(chǎn)品包括財(cái)經(jīng)信息系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng) ,專業(yè)數(shù)據(jù)庫服務(wù)系統(tǒng)和大眾傳媒服務(wù)系統(tǒng)等 4．開 展 網(wǎng) 上 銀 行 服 務(wù) 有兩種發(fā)展模式：一種是完全依賴于 Inter發(fā)展起來的全新的電子銀行，這就是虛擬的網(wǎng)上銀行，另一種是傳統(tǒng)銀行通過 Inter開展原有的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，特別是通過Inter發(fā)展家庭銀行服務(wù)和企業(yè)銀行服務(wù)。 17 ?例如：如果客戶甲和客戶乙在不同的商業(yè)銀行開戶，甲向乙購買商品．用支票支付。這就是網(wǎng)上支付。 ?電子支付方法不僅需要再現(xiàn)銀行卡提供的方便性，也需要?jiǎng)?chuàng)造具有某些現(xiàn)金性質(zhì)的電報(bào)掛號(hào)現(xiàn)金形式。利用特殊的密碼技術(shù)和相應(yīng)的安全措施，確保合法發(fā)行主體之外的任何人或組織不可能制造出這種數(shù)字信息塊。當(dāng)今存在著多種電子支票概念，比如 ?FSTC（ Financial Services Technology Consortium）， Netbill和 Netcheque等。如 IBM微支付系統(tǒng)。 CMP Research （ 1998）大約有三分之一的美國企業(yè)宣稱將會(huì)在一年內(nèi)實(shí)施它們的電子商務(wù)；美國 1997年 1月到 6月申請(qǐng)商業(yè)域名的公司就從 17萬多個(gè)激增到近 42萬個(gè)， 1997年底又翻了一番。網(wǎng)上圖書銷售商亞馬遜（ ）的營業(yè)收入從 1996年的 1 580萬美元猛增到 1998年的 4億美元。 28 電子商務(wù)的發(fā)展 ?NASDAQ股票走勢(shì) 29 電子商務(wù)的發(fā)展 ?蓄勢(shì)調(diào)整階段 ? 2023年初，在投資者的瘋狂追捧下， NASDAQ接近了 5 000點(diǎn)大關(guān)。 ?從 2023年中期開始，和整個(gè) IT業(yè)一道，電子商務(wù)開始了調(diào)整。電子商務(wù)經(jīng)歷了其發(fā)展過程中的寒冬。電子商務(wù)畢竟是具有強(qiáng)大生命力的新生事物，短暫的調(diào)整改變不了其上升趨勢(shì)。 33 ?商業(yè)模式 + 技術(shù) = 電子商務(wù) ?電子商務(wù)是基于網(wǎng)絡(luò)化的企業(yè)運(yùn)營模式 利用計(jì)算機(jī)信息與通信系統(tǒng)通過互聯(lián)網(wǎng)在銷售商、顧客和銀行金融機(jī)構(gòu)等參加交易各方之間對(duì)商品和服務(wù)進(jìn)行電子傳遞和電子交換的商業(yè)貿(mào)易與商業(yè)服務(wù)形式。 ?電子市場(chǎng)（商情）、電子商店（商場(chǎng)）、電子支付使電子商務(wù)三個(gè)遞進(jìn)的層次，它們構(gòu)成完整的電子商務(wù)過程，也是人們認(rèn)識(shí)的真正意義的電子商務(wù)。 ?包括 電子銀行 、電子證券、電子保險(xiǎn)等。 ?網(wǎng)絡(luò)銀行是一種虛擬銀行，是金融電子化發(fā)展的必然產(chǎn)物，是電子銀行的高級(jí)形式。中國銀行、中國建設(shè)銀行緊隨其后，中國工商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行等也相繼推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。但由于各個(gè)小的網(wǎng)上沙商戶技術(shù)力量、資金實(shí)力等原因，或者從經(jīng)濟(jì)效益角度考慮，不能或不愿搭建自己的支付平臺(tái)。 45 電子支付中介公司 銀聯(lián)電子支付有限公司 (CHINAPAY EPayment Service Co., Ltd.)。 首信易支付 創(chuàng)建 于 1999年 3月，是中國首家實(shí)現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺(tái)。 網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司 (eBank online) 2023年 6月 13日在中關(guān)村注冊(cè)。其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)同城支付交易的資金清算。 49 全國手工聯(lián)行系統(tǒng) ? 國有商業(yè)銀行以前都有自己的手工聯(lián)行系統(tǒng)，辦理異地支付交易的清算和結(jié)算。 ? 業(yè)務(wù)處理內(nèi)容包括：支付憑證的交換．即一股是通過信匯或電匯在發(fā)起行和接收行之間進(jìn)行直接交換；資金結(jié)算，即發(fā)起行和接收行根據(jù)支付項(xiàng)目的聯(lián)行清算范圍，將支付總金額記到相應(yīng)賬戶；對(duì)賬監(jiān)督，即每天 (有的為 5天 )每個(gè)分／支行向其上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告往來賬發(fā)生額，以便管轄行實(shí)施對(duì)賬監(jiān)督，并計(jì)算聯(lián)行往來匯差 (凈額結(jié)算金額 )。 51 各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng) ? 到 1996年底為止，工行、農(nóng)行、中行和建行等 4大國有商業(yè)銀行，都先后建成了自己的全國電子匯兌系統(tǒng)，并取代了原先各自的手工聯(lián)行系統(tǒng)。 52 銀行卡支付系統(tǒng) ? 為促進(jìn)銀行卡的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)的建立，推動(dòng)跨行和跨地區(qū)的 ATM交易和 POS交易，從 1993年起，全國 “ 金卡工程 ” 12個(gè)試點(diǎn)城市開始了跨行的銀行卡信息交換中心建設(shè)，并于1997年 9月全部開通運(yùn)行。 ? 例如，招商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國工商銀行等銀行，都已初步建立了自己的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并已為客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)和網(wǎng)上銀行服務(wù)。 ? CNAPS 試點(diǎn)工程自 1997年 6月啟動(dòng)以來，已取得了重大的進(jìn)展。 56 三、對(duì)聯(lián)機(jī)支付處理的要求 ? 在聯(lián)機(jī)的環(huán)境下，每一筆交易都要同銀行的數(shù)據(jù)庫打交道。 ? 各種銀行聯(lián)機(jī)系統(tǒng)都有如下的共同特點(diǎn)：由人驅(qū)動(dòng)；面向客戶；高度的分散性；要能吸引大量客戶 (注意．銀行的這些客戶總是在變化
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