保險(xiǎn)學(xué)原理第四章-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 ，人身保險(xiǎn)金額的確定是依據(jù)被保險(xiǎn)人的需要與支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。 告知 告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事 實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。 最大誠(chéng)信原則 13 最大誠(chéng)信原則 第十六條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 14 最大誠(chéng)信原則 第十六條 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 15 段某為其本人投保人身意外傷害保險(xiǎn) ， 在其告知的其本人下列有關(guān)信息中 ， 可以視為重要事實(shí)的告知內(nèi)容是 （ ） 。 （ 3） 隱瞞 ， 即明知某些事實(shí)會(huì)影響保險(xiǎn)人承保的決定或承保的條件而故意不告知 。 最大誠(chéng)信原則 19 三、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果 （二）違反保證義務(wù)的法律后果 由于保險(xiǎn)約定保證的事項(xiàng)均為重要事項(xiàng) ， 是訂立保險(xiǎn)合同的條件和基礎(chǔ) ， 因而各國(guó)立法對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人遵守保證事項(xiàng)的要求極為嚴(yán)格 ， 凡是投保人或被保險(xiǎn)人違反保證 ， 不論其是否有過(guò)失 ， 亦不論是否對(duì)保險(xiǎn)人造成損害 ， 保險(xiǎn)人均有權(quán)解除合同 ， 不予承擔(dān)責(zé)任 。 保險(xiǎn)人棄權(quán)一般因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人單方面的言辭或行為而發(fā)生效力 。 棄權(quán)與禁止反言 24 ，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，但在已知該事實(shí)的情況下并沒(méi)有解除保險(xiǎn)合同，而是指示被保險(xiǎn)人采取必要的防災(zāi)減損措施，該行為可視為保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)。 棄權(quán)與禁止反言 25 （二）禁止反言 禁止反言是指保險(xiǎn)人明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在 ， 卻以其言辭或行為誤導(dǎo)不知情的投保人或被保險(xiǎn)人相信保險(xiǎn)合同無(wú)瑕疵 ， 則保險(xiǎn)人不得再以該因素或者事實(shí)的存在對(duì)保險(xiǎn)合同的效力提出抗辯， 即禁止保險(xiǎn)人反言 。 棄權(quán)與禁止反言 26 （二）禁止反言 解釋?zhuān)雇侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人信以為真而進(jìn)行投保。日后張某因肝癌死亡，而保險(xiǎn)人卻不能因張某不符合投保條件而拒付保險(xiǎn)金。這就是所謂的近因原則。 A．車(chē)禍 B．心臟病 C．車(chē)禍與心臟病共同作用 D．驚嚇 34 一、損失補(bǔ)償原則的含義 損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后 ， 如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失 ， 被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定 ， 獲得全面 、 充分的賠償；保險(xiǎn)賠償是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益 ， 被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外的利益 。 A． 30萬(wàn)元 B． 40萬(wàn)元 C． 80萬(wàn)元 D． 100萬(wàn)元 37 賠償方式 第一賠償方式 比例計(jì)算賠償 損失＜＝保險(xiǎn)金額 損失＞保險(xiǎn)金額 損失金額 1／ 4 賠償金額＝損失金額 賠償金額＝保險(xiǎn)金額 38 三、損失補(bǔ)償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的特例 （一）定值保險(xiǎn) 所謂定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保。 為了滿足被保險(xiǎn)人對(duì)受損的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重置或重建的需要 ， 保險(xiǎn)人允許投保人按超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的重置或重建價(jià)值投保 ， 發(fā)生損失時(shí) ， 按重置費(fèi)用或成本賠付 。 損失補(bǔ)償原則 41 一 、 代位追償原則 堅(jiān)持代位追償原則首先是為了防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生 ， 從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方同時(shí)獲得雙重賠償而額外獲利 ， 確保損失補(bǔ)償原則的貫徹執(zhí)行 。 追償權(quán) 被保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)賠償金 第六十條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。事后于某向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人按有關(guān)條款全額賠償后，向該第三者行使代位求償權(quán)，追得款額 6萬(wàn)元。 同樣也只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 ， 不適用于人身保險(xiǎn) 。 損失補(bǔ)償原則 50 二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t （二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? 即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙? 險(xiǎn)賠償責(zé)任
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