【正文】 策優(yōu)惠支持等方面依然存在不少障礙。各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家、各位來賓、各位朋友，值此小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村金融發(fā)展研討會(huì)開幕之際，我僅代表農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心對(duì)這次研討會(huì)的召開表示熱烈的祝賀！農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，小額金融是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。進(jìn)一步明確和確定小額金融在今后農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中和農(nóng)村金融體系建設(shè)中的地位。自2005年成立已經(jīng)，已經(jīng)開展了一系列的研究、交流和國(guó)際合作的活動(dòng)。今后的一個(gè)挑戰(zhàn)是已經(jīng)，或者將要成立的小額貸款公司如何將貸款業(yè)務(wù)下移，更好地服務(wù)城鄉(xiāng)微型企業(yè)和農(nóng)戶。但是另一方面，當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)覆蓋網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重不足，而且由于農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)和低收益的特征，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)往往還會(huì)將從農(nóng)村地區(qū)吸收資金，投資投向回報(bào)高見效快的城市，使得農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，十七屆三中全會(huì)和2010年中央1號(hào)文件中都把改革農(nóng)村金融提到了相當(dāng)高的高度，而央行、銀監(jiān)會(huì)也屢次下文對(duì)農(nóng)村金融的改革提出了指導(dǎo)意見，這些政策措施的目的都是為了促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信貸供給的增加，有效解決農(nóng)戶和農(nóng)村地區(qū)的微小企業(yè)貸款難的問題。因此，小額貸款公司在農(nóng)村的介入不僅為當(dāng)?shù)亟鹑隗w系的重購(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式產(chǎn)生了很大的影響，也在農(nóng)村社會(huì)關(guān)系、權(quán)利模式、文化形態(tài)等方面引發(fā)了漸進(jìn)的變革。今天我們解剖的是永濟(jì)富平小額貸款公司，但是，我想它實(shí)際上代表了很多的在這條戰(zhàn)線上工作的所有的同志和各種各樣的模式。啟示之三就是小額信貸要與生產(chǎn)組織相結(jié)合。我想這個(gè)取決于政府的政策引導(dǎo)。我們現(xiàn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展不太如人意，農(nóng)民的收入提高得不快，其實(shí)就跟我們的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高得不快是有關(guān)系的，只有通過規(guī)模化的經(jīng)營(yíng)、標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)才能夠更好地提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率，在中國(guó)實(shí)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)是兩條道路，一條道路可以走大的農(nóng)場(chǎng)式的生產(chǎn)的方式。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)要想對(duì)接中國(guó)的農(nóng)村這樣的家庭承包制這樣的經(jīng)濟(jì)，要想對(duì)接城市化的城市經(jīng)濟(jì)必須要實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，剛才我已經(jīng)分析過了。我們過去沒有很好的宣傳過，而到我們建國(guó)之后，搞的這個(gè)合作制又扭曲了，把一個(gè)經(jīng)濟(jì)民主管理的合作制變成了一個(gè)官辦的組織，最后走向了一大二公的人民公社，超越了我們現(xiàn)在的生產(chǎn)力。另外，如果要是有的小額貸款公司，它本身并不是一個(gè)合作制，不是嫁接在合作社的身上的，但是它能夠很好地為農(nóng)戶提供小額貸款的話，我們的金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該給它以貸款的批發(fā)的資金。我還有另外一個(gè)頭銜就叫做中國(guó)金融發(fā)展基金會(huì)理事長(zhǎng)，這是一個(gè)公益平臺(tái)，我是2008年從央行的位置上退下來以后到了這個(gè)基金會(huì)，我想我有這樣一個(gè)基金會(huì)的平臺(tái)就應(yīng)該做一些事情，大家都需要金融的服務(wù)，中國(guó)既需要高端金融，也需要普惠金融，因而我就在那兒開創(chuàng)了一個(gè)項(xiàng)目，就是在農(nóng)村開展金融教育來助推扶貧開發(fā)事業(yè)，搞農(nóng)村金融教育。有不對(duì)的地方希望大家批評(píng)指正，謝謝！山西省運(yùn)城市人民政府副秘書長(zhǎng)李豐林致辭由中國(guó)人民銀行研究生部、中國(guó)國(guó)際扶貧中心、農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心、北大光華管理學(xué)院主辦的“小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會(huì)”于2010年6月12日13日在山西永濟(jì)舉行。尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家學(xué)者、各位來賓大家上午好！在這麥浪翻滾、喜國(guó)豐收的時(shí)節(jié)，我們迎來了歡迎農(nóng)村微型金融創(chuàng)新與發(fā)展研討會(huì)的隆重召開，這是我們金融界的一件盛事，也更是我們運(yùn)城的一大幸事，能與國(guó)內(nèi)外、國(guó)內(nèi)一流的專家學(xué)者、高層領(lǐng)導(dǎo)、以及各界的朋友相聚在古老的河?xùn)|大地，聆聽高見，共謀農(nóng)村金融發(fā)展，必將產(chǎn)生積極的作用。運(yùn)城歷史文化悠久，位于我市垣曲縣境內(nèi)的中華實(shí)際蜀園化石距今已經(jīng)有很多年，距今180萬(wàn)的運(yùn)城、風(fēng)陵渡是至今為止考古界發(fā)現(xiàn)的人類最早用火的地方。深厚的歷史積淀造就了運(yùn)城豐富多彩的自然人文景觀，其中國(guó)家級(jí)文化保護(hù)單位44處，省級(jí)文化保護(hù)單位是99處，著名的是天下第一武廟，壁畫藝術(shù)寶窟，中國(guó)四大歷史名樓鸛雀樓等等。我們有14家大型企業(yè)跨入了全國(guó)大型企業(yè)行列，有四家地方企業(yè)成功上市，我們擁有了奇強(qiáng)、亞寶等12個(gè)國(guó)家馳名商標(biāo)，全市的進(jìn)出口貿(mào)易位居山西省第二，僅次于太原。彌補(bǔ)了我市的農(nóng)村金融市場(chǎng)的不足，為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極的作用。當(dāng)前農(nóng)村金融領(lǐng)域已經(jīng)成為我國(guó)的金融改革的重點(diǎn)。大家知道我們國(guó)家的改革非常成功，財(cái)富極大地增加了，可以說中國(guó)整個(gè)改變了面貌，我們到大城市去看看，和世界上任何一個(gè)大都市比，都不比他們差。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)這樣落后是什么原因呢？當(dāng)然原因很多，但是其中一個(gè)很主要的原因就是我們的金融機(jī)構(gòu)把農(nóng)村有限的儲(chǔ)蓄，把它調(diào)動(dòng)到城里頭，調(diào)動(dòng)到其他地方去搞大項(xiàng)目，我們城里頭有地鐵、有高樓大廈、飛機(jī)場(chǎng)、核電站、三峽，這些大項(xiàng)目的錢其中有一部分就是農(nóng)村的儲(chǔ)蓄。山西的小額貸款事業(yè)據(jù)我所知在全國(guó)發(fā)展是不錯(cuò)的。所以這樣的一個(gè)新生事物我覺得是有很大的干頭。但是我們不良貸款率只有百分之一點(diǎn)幾，做了十幾年，這個(gè)比例很低。我覺得尤利斯教授起了非常好的作用，他說銀行不光是富人服務(wù)，也可以為窮人服務(wù)，這個(gè)對(duì)于金融業(yè)的整個(gè)思想起了極大的作用，本來金融業(yè)就是有錢人的社會(huì)，它也是可以為窮人服務(wù)的，這個(gè)觀念改變，對(duì)于人類的發(fā)展真是太偉大了，所以他奪得諾貝爾的和平獎(jiǎng)，我覺得這個(gè)是很應(yīng)該的。因此我們這個(gè)公司具有現(xiàn)實(shí)上實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)上和財(cái)務(wù)上的持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和條件。為什么我們這么有把握？我們的貸款不良率不會(huì)高，原因就是有我們這樣一個(gè)很特殊的企業(yè)文化在里頭。慈善機(jī)構(gòu)是犧牲自己幫別人，社會(huì)責(zé)任投資連自己都不犧牲就幫了別人了，是不是更好?。克赃@個(gè)社會(huì)責(zé)任的投資有很大的發(fā)展前途。因?yàn)樗闹罗o在手冊(cè)上已經(jīng)印了，我就不再念了，但是我想利用這個(gè)機(jī)會(huì)向大會(huì)，向各方提兩個(gè)建議。我們代表中國(guó)扶貧基金會(huì)，同時(shí)也是代表中國(guó)農(nóng)信公司，可能中國(guó)扶貧基金大家比較熟悉，其實(shí)中國(guó)農(nóng)信公司就是中國(guó)扶貧基金會(huì)小額信貸項(xiàng)目部改制過來后成立的一個(gè)專業(yè)管理公司，現(xiàn)在嚴(yán)格意義上講我們還不是按照銀監(jiān)會(huì)或者人民銀行那套管理框架下注冊(cè)的一個(gè)小額貸款公司，我們是在北京注冊(cè)的一個(gè)中國(guó)農(nóng)信公司，專門負(fù)責(zé)和實(shí)施扶貧基金和小額貸款項(xiàng)目。當(dāng)然還有另外的客觀原因，就是從2008年汶川地震以后，把扶貧機(jī)制引進(jìn)到四川的災(zāi)區(qū)，在災(zāi)區(qū)對(duì)災(zāi)民不能說他是窮人。在內(nèi)部我們是以中國(guó)農(nóng)信公司的形式出現(xiàn)的，成立這個(gè)公司我們有一個(gè)清晰的定位，就是說我們做這個(gè)綜合農(nóng)信公司是希望在這個(gè)大銀行，大金融機(jī)構(gòu)和微小農(nóng)戶尤其是貧困農(nóng)戶做一個(gè)橋梁。我們的目標(biāo)是商業(yè)可持續(xù)，如果這兩件成功之后，我想這是我們對(duì)于要完善這個(gè)股份金融體系中最草根的一部分是做出探索和實(shí)踐。完善之后應(yīng)該發(fā)展得非常不錯(cuò)，在2008年底，我們又趁著農(nóng)村金融改革的一些大方向，順著這些方向的發(fā)展，我們?cè)?008年底成立了中國(guó)農(nóng)信公司，成立公司之后應(yīng)該說發(fā)展趨勢(shì)更好。第二個(gè)是財(cái)務(wù)管理?，F(xiàn)在我們的項(xiàng)目區(qū)的分布這一塊，原來在南方有一些，比如說在湖南、在江西、貴州，包括福建、海南都有一些，當(dāng)時(shí)為什么那么分散？是因?yàn)槲覀円郧白约簺]有足夠的籌資來源，主要是靠人捐款捐錢人說我希望你去山西做就去山西做，我希望你到海南就道海南做，那個(gè)時(shí)候是資金說了算，后來能力更強(qiáng)以后，我們采取集中連片開發(fā)的模式去做，所以現(xiàn)在主要的區(qū)域，最近幾年發(fā)展主要的區(qū)域集中在遼寧、河北、四川，但是四川主要是災(zāi)后重建的縣。不管是我們的災(zāi)后重建，還是做小額信貸，實(shí)際上我們的貸款利率都是比較統(tǒng)一的，我們?nèi)珖?guó)都是12%，這個(gè)時(shí)候年利率我們采取分期付款，利潤(rùn)率應(yīng)該比這個(gè)還高一點(diǎn)。是我們貸款額度的分布，我們最低限額，借五百塊錢的，借一千塊錢、兩千塊錢、三千塊錢的都有，這就說明一個(gè)問題，老百姓需要的錢，他會(huì)很理性看到，我需要一千就借一千，需要兩千就借兩千，不會(huì)說你可以借六千我就借兩千，因?yàn)樗紤]成本。%，其他應(yīng)該最少，%，當(dāng)時(shí)沒有設(shè)住房承建貸款，所以你會(huì)看到其他的貸款會(huì)比較多一點(diǎn)。這是我們未來三年的一個(gè)發(fā)展的目標(biāo)，我們是希望我們的這種模式能夠繼續(xù)探索和繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，這樣才有更好的說服力，當(dāng)然我們也希望我們通過自身的努力，通過我們達(dá)到一定的規(guī)模，足夠長(zhǎng)的時(shí)間之后，有機(jī)會(huì)向各位專家、學(xué)者，向中央的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)或者是有關(guān)主管部門證明我們這個(gè)模式可以扶植貧困農(nóng)戶，可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，我們有一句話，扶貧基金不能包打天下，做農(nóng)戶貸款需要更多的人、更多的機(jī)會(huì)來參與，所以我們做的工作只是做一個(gè)探索、做一個(gè)實(shí)踐。另外，把老行當(dāng)成一個(gè)正常的人，他完全能夠用好貸款，而且完全能夠承受市場(chǎng)利率，我們可以通過市場(chǎng)的方式從銀行融得更多的資金來扶植農(nóng)戶。第一，包商是商業(yè)性的機(jī)構(gòu)，不是扶貧性的機(jī)構(gòu)，我們眼里只有客戶和市場(chǎng)，所以我們面對(duì)的，不能說是一個(gè)社會(huì)上的弱勢(shì)群體，但是他有可能是一個(gè)金融服務(wù)上的一個(gè)缺位，因?yàn)槲覀兎?wù)的很多客戶，以前沒有在金融機(jī)構(gòu)獲得國(guó)金融支持。現(xiàn)在加上包頭總部在全國(guó)有11家銀行，獨(dú)立設(shè)立了一家貸款公司，我們已經(jīng)發(fā)起設(shè)立了7家村鎮(zhèn)銀行。我們和國(guó)開行簽定協(xié)議的時(shí)候平均貸款規(guī)模是四萬(wàn)，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，尤其項(xiàng)目結(jié)束以后，我們行內(nèi)部的事業(yè)部的調(diào)整，當(dāng)時(shí)把這個(gè)微小貸款的額度從50萬(wàn)提高到100萬(wàn)，后來提高到300萬(wàn)，平均貸款規(guī)模也放大，去年在內(nèi)部重新進(jìn)行了調(diào)整，把微小企業(yè)貸款和小貸款進(jìn)行分開，100萬(wàn)以下叫微小企業(yè)金融部，然后我們行還有一個(gè)小企業(yè)部，是負(fù)責(zé)100萬(wàn)到500萬(wàn)，平均貸款規(guī)模可能會(huì)越來越大。最近我們也有計(jì)劃對(duì)包頭市，就是城鄉(xiāng)結(jié)合部這一塊，市場(chǎng)有多大，有多少客戶，客戶承受能力，價(jià)格承受能力是有多少，然后客戶的結(jié)構(gòu)是什么樣的，也準(zhǔn)備做一個(gè)整體的調(diào)研，為我們下一步業(yè)務(wù)做一個(gè)準(zhǔn)備。我的感覺農(nóng)戶貸款利率比較低，跟當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村相比，還是低一些，在農(nóng)村這一塊，按照我的了解郵儲(chǔ)比較少，但是農(nóng)信社，我們進(jìn)去以后，主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是農(nóng)信社微型金融這一塊。我一直感覺和快速消費(fèi)品市場(chǎng)是一樣的，就是大量消費(fèi)的過程。我跟一些小額貸款公司，搞城市小額貸款公司沒有人做城市小企業(yè)貸款，因?yàn)槟茏龃笫抡l(shuí)也不愿意做小事，跟我們銀行體系為什么不會(huì)下到這么深的層面的道理是一樣的。但是把收奶的量定好，既可以解決這些問題，也可以調(diào)動(dòng)農(nóng)民的積極性，所以我覺得這個(gè)市場(chǎng)核心是資金批量的出現(xiàn)，通過資金批量的引導(dǎo)，促進(jìn)中國(guó)出現(xiàn)大量的小額信貸的機(jī)構(gòu)，扶貧類的機(jī)構(gòu)，這樣這個(gè)市場(chǎng)才能發(fā)展起來。我們包商銀行，從我個(gè)人來說，對(duì)這方面比較感興趣，怎么才能把這個(gè)市場(chǎng)帶動(dòng)起來，給包商銀行帶來更多的客戶，我們的目標(biāo)不僅僅是提供資金，我們想通過培育更多的資金提供商，給我們帶來更多的客戶，降低我們的成本。我們也聽到了剛才包商銀行他們?cè)陧?xiàng)目支持下的業(yè)務(wù)，用很迅速的時(shí)間達(dá)到了很高的規(guī)模，我們也看到扶貧基金會(huì)在中國(guó)農(nóng)村做出了很大的貢獻(xiàn)，吳行長(zhǎng)早上一直在呼吁說我們能用一種新的方式來啟迪民智，為民謀利。富平學(xué)校是我們富平投資公司老股東了，這樣的一個(gè)非盈利機(jī)構(gòu)主要的目標(biāo)是以社會(huì)投資和社會(huì)企業(yè)家的方法來促進(jìn)減貧、社會(huì)和諧和可持續(xù)發(fā)展。目標(biāo)服務(wù)人群是城市低收入和農(nóng)村貧困人群，大家知道這個(gè)貧困是一個(gè)相對(duì)的概念。我在跟我的同事講的時(shí)候，前兩天我們一個(gè)新的朋友說社會(huì)企業(yè)要做好，一定要比社會(huì)發(fā)展組織更理想，比企業(yè)更講效率，不能跟企業(yè)比理想，跟社會(huì)發(fā)展比效率，這樣你就往下走了。這是一個(gè)正常的公司管理架構(gòu)，大家看到我們有幾條簡(jiǎn)單的做法，我們?cè)谛刨J員方面設(shè)五級(jí)，一個(gè)信貸員要成為資深的信貸員，要用長(zhǎng)達(dá)一年半的時(shí)間。好在我們跟一家銀行已經(jīng)談好了，會(huì)在最近兩個(gè)月放一千五百萬(wàn)的，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定上限，這個(gè)方面。這是我們的信貸員，這個(gè)也是我們的一個(gè)老信貸員，他說沒想到當(dāng)了一輩子的農(nóng)民，到老了還能當(dāng)信貸員，珍惜這個(gè)好的機(jī)會(huì)。我們以家庭為貸款單位，我們不是以個(gè)人，而是以一個(gè)家庭作為貸款單位。使得我們的成長(zhǎng)跟客戶的成長(zhǎng)能夠連在一起。要成為一個(gè)基本的保障。第二個(gè)是轉(zhuǎn)貸方政策的放寬與落實(shí)，我們希望大家3倍或者5倍。非常感謝大家，茅先生有一句話一直激勵(lì)我們大家，享受人生，并且?guī)椭蠹蚁硎苋松瑒?chuàng)造社會(huì)價(jià)值最大化。還有我曾經(jīng)養(yǎng)過魚，養(yǎng)魚也是我們永濟(jì)一大產(chǎn)業(yè)，但是在養(yǎng)魚的中間，我發(fā)現(xiàn)我們我們經(jīng)常會(huì)碰到養(yǎng)魚戶在中途，魚在最需要吃的時(shí)候，沒有飼料去投入，實(shí)際上在一天的投入過程中，他只把一天該吃兩袋的飼料，他只用半袋去喂魚，魚吃不飽它也不吭聲，實(shí)際上到年終的時(shí)候，我跟一大片魚塘都會(huì)做對(duì)比，我真的看到投入跟不上的話，他的收入基本持平，能保持成本。我最大的感受就是北京富平這里邊，原來只認(rèn)為是一個(gè)學(xué)校，但是這里面讓我看到像茅老、像湯敏先生這么多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，在我的眼中經(jīng)濟(jì)學(xué)家是研究國(guó)家大的經(jīng)濟(jì)，但是我沒想到這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家有那么強(qiáng)烈的愛心和社會(huì)責(zé)任感，讓我真正知道什么是中國(guó)的企業(yè)家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家。其實(shí)我原來是一個(gè)農(nóng)民，我不懂政府，我在我們村里也聽到對(duì)政府的很多不同的說法。然后到省里，省長(zhǎng)批的時(shí)候我讓我們很難想象，我們這么一個(gè)小小的公司，省長(zhǎng)親自批示，而且和人行之間只用了一周的時(shí)間。但是我們農(nóng)民確實(shí)，我們做農(nóng)民業(yè)務(wù)中間的話，怎么做都覺得是得心應(yīng)手，但是在管理這一塊就不是我們的強(qiáng)項(xiàng)。我現(xiàn)在仍然有一個(gè)困惑就是剛才說的，我覺得農(nóng)民需要不僅僅是資金，一開始我就覺得是資金能幫他一部分，但是更多的需求在哪兒？如果技術(shù)服務(wù)跟不進(jìn)？大家聯(lián)合起來和市場(chǎng)對(duì)接這個(gè)，信息對(duì)不上的話，我覺得也是很緩慢的發(fā)展，國(guó)家有合作社政策，我覺得這個(gè)結(jié)合起來，我感覺真是，這真的是一種發(fā)展新農(nóng)村的巨大的一種好事。我現(xiàn)在就是把它指出來，然后跟大家來一次討論，做一個(gè)拋磚引玉的一個(gè)過程。因?yàn)樗馁Y金成本要高得多。第二個(gè)講一下農(nóng)村微型金融創(chuàng)新的原則及其分類，有關(guān)農(nóng)村微型金融創(chuàng)新的幾個(gè)問題。從2005年以來，國(guó)家在支持“三農(nóng)”方面有很大的支持和工作，然后在低保，以及其他方面向貧困地區(qū)，向農(nóng)村在傾斜。因?yàn)檗r(nóng)戶所需要的是比較完整的金融服務(wù)，而不僅僅是一個(gè)信貸服務(wù)。另外，農(nóng)業(yè)貸款，單筆貸款的交易成本比較高，農(nóng)牧戶居住比較分散，單筆貸款規(guī)模小，貧困地區(qū)通訊不發(fā)達(dá)，這都加大了農(nóng)村金融的陳本，同時(shí)同業(yè)經(jīng)營(yíng)還面臨著自然風(fēng)險(xiǎn)。真正的搞非農(nóng)經(jīng)營(yíng)的機(jī)會(huì)起來比較少一點(diǎn)你一定要是生產(chǎn)性的貸款，這個(gè)帶是可以的，如果要是消費(fèi)是不可以的，這個(gè)實(shí)際上根據(jù)我們的調(diào)查，跟實(shí)際情況是不統(tǒng)一的，我們的調(diào)查基本是什么？就是農(nóng)戶生活水平越高，他用于生產(chǎn)性的非生產(chǎn)性的需求越高，東西對(duì)消費(fèi)型的需求越高，是這樣子的，所以如果把貸款完全只能用于生產(chǎn)的話，你把這個(gè)貸款比較偏向于農(nóng)村的富裕戶，而不是中低層的農(nóng)戶來進(jìn)行幫助。創(chuàng)新要立足當(dāng)?shù)氐那闆r，在引進(jìn)好的經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，必須對(duì)外來的模式和產(chǎn)品，根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況進(jìn)行修補(bǔ)，進(jìn)行補(bǔ)充。另外，從整個(gè)試點(diǎn)來看，