【正文】 。擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍，如開展企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)受托管理業(yè)務(wù)，參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革試點(diǎn)工作等；拓寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，將原法規(guī)定的買賣政府債券、金融債券，修改為買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券，增加規(guī)定保險(xiǎn)資金可以投資于不動(dòng)產(chǎn)；完善了保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的特殊事宜做了規(guī)定；完善了對(duì)保險(xiǎn)中介的管理，明確了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人的相關(guān)規(guī)定。原法相比，新《保險(xiǎn)法》在保險(xiǎn)合同法律規(guī)范、保險(xiǎn)行業(yè)基本制度、保險(xiǎn)監(jiān)管等方面進(jìn)行了完善，解決了新型市場(chǎng)主體無法可依、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍規(guī)定過窄、保險(xiǎn)資金運(yùn)用制度不合理、保險(xiǎn)監(jiān)管手段和措施授權(quán)不充分等問題，對(duì)一些違法行為進(jìn)一步明確了法律責(zé)任，加大了對(duì)違法行為的責(zé)任追究。這種情況保險(xiǎn)公司賠不賠？對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)來說，這曾經(jīng)是一大難題。保險(xiǎn)公司自接到通知后 30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。 解讀：中美大都會(huì)保險(xiǎn)廣東分公司總經(jīng)理張簡(jiǎn)志漢 表示，此規(guī)則其實(shí)是國際通行慣例，對(duì)于長期人壽保險(xiǎn)合同下的被保險(xiǎn)人意義重大，可有效保護(hù)其權(quán)益。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。事實(shí) 上，許多保險(xiǎn)事故是在已經(jīng)簽了投保單，而正式保單尚未簽發(fā)時(shí)發(fā)生的，其中較 為常見的是車險(xiǎn)理賠事故。 保險(xiǎn)公司如果未及時(shí)履行這些規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，還要賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。但新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后規(guī)定， 30 天內(nèi)必須作出理賠核定。針對(duì)死亡事件發(fā)生的情況， 新版保險(xiǎn)法突出強(qiáng)調(diào)了要保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。其規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立滿 2 年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同，這既是對(duì)投保人的呵護(hù)，也將對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營產(chǎn)生積極影響。 解讀：按規(guī)定，如果一個(gè)癌癥客戶隱瞞自己的疾病投保健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查，了解其患病情況，可以不 予承保。允許保險(xiǎn)資金可投資不動(dòng)產(chǎn)以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式 ,將為房市注入新血液 ,新保險(xiǎn)法借鑒了國外先進(jìn)的保險(xiǎn)制度，彌補(bǔ)了投保人的專業(yè)劣勢(shì)，體現(xiàn)了新法細(xì)致務(wù)實(shí)的人性化風(fēng)格。但貨運(yùn)公司表示，保險(xiǎn)公司未告知有這一免責(zé)條款，起訴到法庭 此前由于保險(xiǎn)合同多為格式條款，有些客戶沒有仔細(xì)閱讀，從而導(dǎo)致 保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人經(jīng)常發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，產(chǎn)生糾紛。經(jīng)交警認(rèn)定，該公司的司機(jī)負(fù)全責(zé)，損失為 34500 元。進(jìn)一步促進(jìn)了保險(xiǎn)公司完善經(jīng)營機(jī)機(jī)制，防范風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營。 10 月 1 日施行的新《保險(xiǎn)法》出現(xiàn)重大突破。但卻無形加重了保險(xiǎn)公司的理賠義務(wù)，即對(duì)被保險(xiǎn)人是否向第三者賠償?shù)膶彶榱x務(wù)。 新法第六十五條第三款規(guī)定了責(zé)任保險(xiǎn)向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金的前提條件。 在被保險(xiǎn)人無力賠償卻又怠于追加保險(xiǎn)公司為共同被告的案件中，受害人可以直接申請(qǐng)追加承保責(zé)任保險(xiǎn)的保 險(xiǎn)公司為共同被告賠償保險(xiǎn)金。而原條文 本身，是不能作為第三者直接向保險(xiǎn)人行使賠償保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的唯一依據(jù)的。 (2)．自愿保險(xiǎn)。 按實(shí)施方式分類 按實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可分為法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。 (4)．重復(fù)保險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)嫁 方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。在原保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)需求者將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭 受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任。凡義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求向保險(xiǎn)人投保自己的信用的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)；凡保險(xiǎn)人應(yīng)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人的信用的保險(xiǎn)屬于信用保險(xiǎn)。即對(duì)被保險(xiǎn)人由于疏忽、過失行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)對(duì)受害者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 （ 1） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。英國奇威克保險(xiǎn)服務(wù)（中國）有限公司是唯一開辦業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。從 1986 年以后，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)上陸續(xù)出現(xiàn)了各種保險(xiǎn)中介人。截至 2020 年年底，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上共有保險(xiǎn)公司（包括保險(xiǎn)集團(tuán)公司） 98 家、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 9 家、專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 2 110 家。接著， 1986 年深圳成立了平安保險(xiǎn)公司，并于 1992 年更名為中國平安保險(xiǎn)公司，成為第三家全國性綜合保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)格 局 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增加，逐步形成了多元化競(jìng)爭(zhēng)格局。此次《保險(xiǎn)法》修訂，吸收了黨的十六大以來我們?cè)诒ｋU(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展中積累起來的寶貴經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展站在新起點(diǎn)、進(jìn)入新階段的實(shí)際對(duì)保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)監(jiān)管做出了許多新規(guī)定，進(jìn)一步完善了商業(yè)保險(xiǎn)的基本行為規(guī)范和國家保險(xiǎn)監(jiān)管制度的主 體框架，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展 就有重要意義。新修訂的《保險(xiǎn)法》將于 2020 年 10 月1 日起實(shí)施。 緒論 2020 年 2 月 28 日，十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議通過了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》修訂草案。 2020年根據(jù)我國加入世貿(mào)組織承諾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求，對(duì)保險(xiǎn)法做了第一次修訂。新中國成立的 50 年間，中國保險(xiǎn)事業(yè)幾經(jīng)波折，經(jīng)歷了四起三落的坎坷歷程：從中國人民保險(xiǎn)公司成立到 1952 年的大發(fā) 展， 1953 年停辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)； 1954 年恢復(fù)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)， 1958 年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落；1964 年保險(xiǎn)升格，大力發(fā)展國外業(yè)務(wù)， 1966 年開始 “文化大革命 ”中幾乎停辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 1979 年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國保險(xiǎn)事業(yè)進(jìn)入一個(gè)新時(shí)期。隨后， 1987 年，中國交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)開始設(shè)立保險(xiǎn)部，經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 1991 年在此基礎(chǔ)上組建成立了中國太平洋保險(xiǎn)公司，成為第二家全國性綜合保險(xiǎn)公司。從 1992 年美國友邦保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司以來，已有多家外資保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)在我國營業(yè)或籌建營業(yè)性機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)代理 人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人共同組成了保險(xiǎn)中介體系。此外，我國東南沿海的部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)成立了10 余家地方性的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。 第二章保險(xiǎn)的分類 源：考 按保險(xiǎn)標(biāo)的分類 這種分類方法是一種最常見、最普遍的分類方法，按照這一標(biāo)準(zhǔn)可將保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)四大類。 （ 2） 人身 保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn) 標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí) ，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。原保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的是原保險(xiǎn)人，接受分保業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)人。與再保險(xiǎn)不同，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。只不過在大多數(shù)情況下，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值，因此，這時(shí)各保險(xiǎn)人的賠償金額要按一定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分?jǐn)?。法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系不是產(chǎn)生于投保人與保險(xiǎn)人之間的合同行為，而是產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。 ”這只是一個(gè)授權(quán)性質(zhì)的規(guī)定，依據(jù)這個(gè)規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)第三者直接賠償保險(xiǎn)金的條件是必須有相關(guān)法律規(guī)定，或者有投保人與保險(xiǎn)人的約定。 (3)被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任確定的，但被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償，責(zé)任保險(xiǎn)的第三者有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)人直接賠付保險(xiǎn)金。否則，保險(xiǎn)人無權(quán)向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。該款設(shè)置的初衷無疑是為了保護(hù)受害第三者的合法權(quán)益，防止被保險(xiǎn)人 通過保險(xiǎn)獲得不當(dāng)利益。按老《保險(xiǎn)法》，若干年后，周先生再動(dòng)手術(shù)，保險(xiǎn)公司可以以周先生“帶病投保”為由，拒絕理賠。 此項(xiàng)規(guī)定 ，維護(hù)了投保人與被保險(xiǎn)人的利益，限制了保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)，并增設(shè)了保險(xiǎn)合同不可抗辯條款。 例如： 2020 年，某地一家貨運(yùn)公司的汽車在高速公路發(fā)生了交通事故。保險(xiǎn)條款白紙黑字規(guī)定，實(shí)習(xí)駕駛員產(chǎn)生的損失保險(xiǎn)公司不賠，因此，保險(xiǎn)公司做出拒賠決定。 經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)還可經(jīng)營與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)，并刪除了保險(xiǎn)公司不得兼營法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)合同成立 2 年后保險(xiǎn)公司不得拒賠。 而新《保險(xiǎn)法》在這方面就會(huì)保護(hù)投保人。 解讀：舊《保險(xiǎn)法》的此項(xiàng)規(guī)定顯然不公平，所以新保險(xiǎn)法修改了這方面的規(guī)定。 （ 3） 是否賠錢賠多少 30 天內(nèi)必須核定 據(jù)記者了解，目前關(guān)于出險(xiǎn)理賠，如果保險(xiǎn)公司與投保人因協(xié)議賠償事項(xiàng)無法達(dá)成一致的話，理賠就會(huì)一直拖下去，直至雙方達(dá)成協(xié)議為止。 而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有 關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在 30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后 10 天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之 日起 3 天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。 解讀：目前，辦理保險(xiǎn)的程序一般是，保險(xiǎn)公司口頭告知投保人保險(xiǎn)相關(guān)事宜，雙方協(xié)商一致后，投保人填寫投保單并簽字，保險(xiǎn)公司接到投保單后進(jìn)行核保，核保通過后簽發(fā)正式保單。 ”“依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 （ 6）明確財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠 新保險(xiǎn)法規(guī)定， 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人 。可周先生的房 子轉(zhuǎn)賣曾先生后，房子發(fā)生倒塌。吸收了《合同法》、《民法通則》、《繼承法》等個(gè)別的基本原理，更充分、更完善、更明確。 第二是突出科學(xué)發(fā)展，完善保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則，進(jìn)一步規(guī)范 了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則。新《保險(xiǎn)法》賦予了監(jiān)管部門監(jiān)管談話、延伸檢查權(quán)等監(jiān)管手段，以及重大風(fēng)險(xiǎn)情況下限制保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員出境、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止財(cái)產(chǎn)處分等其他限制措施； 明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)償付能力不 足的保險(xiǎn)公司可采取的一系列監(jiān)管措施。 三 年了，仿佛就在昨天。 感謝我的爸爸媽媽，焉得諼草，言樹之背，養(yǎng)育之恩，無以回報(bào)，你們永遠(yuǎn)健康快樂是我最大的心愿。所以說，及時(shí)正確的保養(yǎng)汽車是延長汽車使用壽命、保證行車安全的重要一環(huán) 根據(jù)保養(yǎng)期限來看，汽車保養(yǎng)分為定期保養(yǎng)和非定期保養(yǎng)兩大類。因?yàn)闆]有一部車的使用情況完全相同，因此無法預(yù)料每零件都有相同的磨損與老化。 保養(yǎng)內(nèi)容 車體保養(yǎng)車體保養(yǎng)又習(xí)慣稱汽車美容。它主要包括：潤滑系、燃油系、冷卻系、制動(dòng)系、化油器 (噴油嘴 )的保養(yǎng)等。所以提醒司機(jī)們保養(yǎng)汽車時(shí)一定要選擇技術(shù)力量雄厚、服務(wù)質(zhì)量可靠、信譽(yù)好的維修企業(yè)，而不要嫌麻煩、圖省錢而不保養(yǎng)汽車，以免因小失大。而在修理的過程中，對(duì)一些沒有損壞的機(jī)件也要進(jìn)行保養(yǎng)，這是很自然的事情。 針對(duì)目前 汽車養(yǎng)護(hù) 行業(yè)中的情況，科學(xué)的將汽車保養(yǎng)系統(tǒng)分為六大部分，并可對(duì)下列的六大系統(tǒng)進(jìn)行特別養(yǎng)護(hù)。 二、燃油系統(tǒng)的清洗保養(yǎng)（即清洗噴嘴、氣門積碳） 常規(guī)情況下，汽車每行駛 10000km15000km 時(shí)需清洗保養(yǎng) 1 次，或當(dāng)你發(fā)覺引擎喘抖，遲滯和加速不良，冒黑煙，無力、費(fèi)油時(shí)清洗保養(yǎng) 1 次。 四、變速箱的清洗保養(yǎng)（自動(dòng)變速波箱） 常規(guī)情況下，汽車每行駛 20200km－ 25000km 時(shí)清洗保養(yǎng)一次，或遇變速箱打滑、水溫偏高、換擋遲緩、系統(tǒng)滲漏時(shí)清洗保養(yǎng)一次。 六、制動(dòng)系統(tǒng)的清洗保養(yǎng) 汽車每行駛 50000km 清洗保養(yǎng)一次，或遇 ABS 反應(yīng)過早，過慢時(shí)清洗保養(yǎng)一次。如果空調(diào)系統(tǒng)不是因?yàn)檫^臟而導(dǎo)致堵塞的話，將空調(diào)系統(tǒng)進(jìn)行一下清理，清除散熱器上的細(xì)菌即可。 夏季汽車保養(yǎng)注意之二：胎壓要保持在正常水平 車的輪胎就相當(dāng)于人的雙腳，所以在季節(jié)更替的時(shí)候一定要注意檢查胎壓。此外，還要注意一下 防凍液 是否缺少，夏季溫度比較高，如果車輛 缺少防凍液容易溫度過高。不過有一個(gè)小竅門，可以避免這種狀況。夜間停車時(shí)，可將車頭對(duì)著朝陽方向，令清晨的第一縷陽光能照到車頭上，幫助引擎升溫，這樣出車就容易多了。有條件可換防凍型 風(fēng)擋玻璃，以免冬季結(jié)冰。 車身 入冬前，可給愛車身上加一層保護(hù)膜。飛馳的輪胎會(huì)把含鹽分很高的雪水甩到汽車底盤上。為此，您可事先向車門鎖孔內(nèi)注入少許潤滑油，并在車門四周的密封條上抹一層薄薄的油脂。車窗被凍住時(shí)不要強(qiáng)行開關(guān)，電動(dòng)車窗尤其要注意，待其自然融化后