【正文】 車保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù) 班 級(jí) qb08365 班 姓 名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 馬驪歌 職稱 教師 目 錄 摘要 緒 論 第 一 章 保險(xiǎn)的發(fā)展 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 競(jìng) 爭(zhēng)格局 保險(xiǎn)中介人制度形成 ： 第 二 章 保險(xiǎn)的分類 按保險(xiǎn)標(biāo)的分類 按風(fēng)險(xiǎn)形式分類 按實(shí)施方式分類 第 三 章 新舊保險(xiǎn) 法 的比較與新保險(xiǎn)法的亮點(diǎn) 新舊保險(xiǎn)法條款的區(qū)別 擴(kuò)大了客戶的權(quán)益 ” 不知條款不再成問(wèn)題 對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有何影響 新保險(xiǎn)法的亮點(diǎn) 第 四 章 英文譯文 摘要 當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段，保險(xiǎn)發(fā)展方式正在發(fā)生深刻變革， 在新世紀(jì)開(kāi)始之際 , 隨著中 國(guó)各項(xiàng)事業(yè) , 特別是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革和社會(huì)保障制度的改革 , 以及中國(guó)加入世界貿(mào)易組織這 一歷史時(shí)間的完成 , 我們有理由相信 , 保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)將有一個(gè)更好的起點(diǎn) ，而新《保險(xiǎn)法》的修改更加體貼保護(hù)投保人的利益 ， 例如 合同成立 2 年后保險(xiǎn)公司不得拒賠 . 特殊情況也能拒賠等等。 1995 年，我國(guó)第一部《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施。業(yè)內(nèi)人士稱，與舊版相比新保險(xiǎn)法的一大變化就是在則完善和制度設(shè)計(jì)上更加注重對(duì)廣大投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益的保護(hù) 第一章 保險(xiǎn) 業(yè) 的發(fā)展 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 1949 年 10 月，中華人民共和國(guó)成立，翻開(kāi)了新中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的新篇章。 1986 年，中國(guó)人民銀行首先批準(zhǔn)設(shè)立了新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公 司（ 2020 年改為中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司），專門(mén)經(jīng)營(yíng)新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)內(nèi)不得以種植和牧養(yǎng)業(yè)為主的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這預(yù)示著中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的局面從此在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上消失。同時(shí)，外資保險(xiǎn)公司也逐漸進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。 保險(xiǎn)中介人制度形成 保險(xiǎn)中介人制度初步形成 ， 隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)趨于成熟，保險(xiǎn)中介人制度也逐步建立。 1996 年開(kāi)始，為提高代理人素質(zhì)，規(guī)范代理人行為，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)組織了 “全國(guó)代理人資格考試 ”。另外，保險(xiǎn)公估公司、精算師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)也陸續(xù)出現(xiàn)，表明我國(guó)保 險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已具雛形。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 （ 3） ．責(zé)任保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 （ 1） ．原保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人將其所承 保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他的保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)也稱共保，是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的或同一風(fēng)險(xiǎn)而保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值的保險(xiǎn)，在發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)，其賠償按照保險(xiǎn)人各自承保的金額比例分?jǐn)?。與共同保險(xiǎn)相同，重復(fù)保險(xiǎn)也是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，也屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，它是由國(guó)家 (政府 )通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。 第三章 .新舊保險(xiǎn)法的 比較與新保險(xiǎn)法的亮點(diǎn) 新舊保險(xiǎn)法條款的區(qū)別 （ 1） 新保險(xiǎn)法第六十五條第一款保留了原保險(xiǎn)法第五十條第一款的如下規(guī)定： “保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。新法第六十五條第二款將這種賠付方式法定化，以法律的形式賦予第三者保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。 (4)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金的前提必須是被保險(xiǎn)人已向第三者實(shí)際履行了賠償義務(wù)。該款與第四款有關(guān) “責(zé)任保險(xiǎn) ”的定義相互印證，進(jìn)一步突出了 “責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三 者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) ”?！? 例如 :周先生曾做過(guò)肺部手術(shù)，投保時(shí)，代理人，明知周先生有過(guò)這段經(jīng)歷，依然默許周先生在“過(guò)往病史”一欄填上“無(wú)”。而一旦保險(xiǎn)公司在兩年內(nèi)發(fā)現(xiàn)周先生帶病投保，則必須在 30天內(nèi)做出是否解除保險(xiǎn)合同的決定。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的， 該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查，認(rèn)為該公司駕駛員在事發(fā)時(shí)還是實(shí)習(xí)駕駛員。如果保險(xiǎn)公司股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé) 令改正，拒不改正的，可責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險(xiǎn)公司股權(quán)。 新保險(xiǎn)法的亮點(diǎn) （ 1） 合同成立 2 年后保險(xiǎn)公司不得拒賠 舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，發(fā)生事故后保險(xiǎn)公司可拒賠，并不退還保險(xiǎn) 費(fèi)。這些代理人做了穩(wěn)賺不賠的買(mǎi)賣，投保人不出事就收取保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，就以投保人未如實(shí)告知為抗辯理由不賠付，也不退 還保費(fèi)。而新《保險(xiǎn)法》則對(duì)此類事件規(guī)定，保險(xiǎn)公司也要賠錢(qián)。此外，受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后。但如果雙方就協(xié)議賠償事項(xiàng)無(wú)法達(dá)成一致，理賠就會(huì)一直拖下去，直至雙方達(dá)成協(xié)議為止，花費(fèi)的時(shí)間非常長(zhǎng)，令投保人心力交瘁。而新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，取消了 “理賠真空期 ”，就不會(huì)拒賠了。 新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問(wèn)題作了明確規(guī)定， “投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。同時(shí)，為防止保險(xiǎn)公司濫用合同解除權(quán)，規(guī)定自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。根據(jù)新《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同成立滿 2 年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同，這既是對(duì)投保人的呵護(hù)，也將對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生積極影響。 解讀：周先生的房子投保了家財(cái)險(xiǎn)。 結(jié)論 這次《保險(xiǎn)法》的全面修訂，共涉及原《保險(xiǎn)法》中的 145 個(gè)條款， 新增 48 條，刪除 19 條，修訂 126 條，使《保險(xiǎn)法》從原來(lái)的 158 條增加到 187 條。明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加了對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款，如，限制保險(xiǎn)人合同解除權(quán)，規(guī)范格式條款，規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款有提 示和明確說(shuō)明的義務(wù)，明確規(guī)范保險(xiǎn)人理賠程序和時(shí)限等；對(duì)侵害被保險(xiǎn)人利益的新型違法行為，進(jìn)行了明確的懲罰規(guī)定，統(tǒng)一規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，增設(shè)了保險(xiǎn)銷售人員的資格管理制度，以及保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人的登記管理制度，從銷售環(huán)節(jié)上加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。新《保險(xiǎn)法》賦予了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管談話、延伸檢查權(quán)等監(jiān)管手 段， 以及重大風(fēng)險(xiǎn)情況下限制保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員出境、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止財(cái)產(chǎn)處分等其他限制措施；明確保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司可采取的一系列監(jiān)管措施；被保險(xiǎn)人利益的新型違法行為，進(jìn)行了明確的懲罰規(guī)定，統(tǒng)一規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，增設(shè)了保險(xiǎn)銷售人員的資格管理制度，以及保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人的登記管理制度，從銷售環(huán)節(jié)上加強(qiáng)了對(duì)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。 感謝我的室友們，從遙遠(yuǎn)的家來(lái)到這個(gè)陌生的城市里，是你們和我共同維系著彼此之間兄弟般的感情，維系著寢室那份家的融洽。我們?cè)谝黄鸬娜兆?，我?huì)記一輩 子的。但是，時(shí)下 “ 以修代保 ”的觀念在司機(jī)隊(duì)伍中仍舊存在，因缺保或保養(yǎng)不當(dāng)引起的交通事故屢有發(fā)生。在車輛正常行駛下，此種變化逐漸發(fā)生在許多零件上。 非定期保養(yǎng)有：磨合期保養(yǎng)和季節(jié)性保養(yǎng)。 車內(nèi)保養(yǎng) 車體保養(yǎng)是為了使車永葆青春，車內(nèi)保養(yǎng)的目的則是讓汽車行駛幾十萬(wàn)公里無(wú)大修，保證汽車處在最佳的技術(shù)狀態(tài)。此外，還有個(gè)別維修企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量堪憂，為牟取暴利 “ 黑箱作業(yè) ” ，保養(yǎng)中以舊充新、以劣充好，保養(yǎng)費(fèi)、換件費(fèi)漫天要價(jià)。在車輛保養(yǎng)過(guò)程中可能發(fā)現(xiàn)某一部位或機(jī)件將要發(fā)生故障或損壞的前兆，因而可利用保養(yǎng)時(shí)機(jī)，對(duì)其進(jìn)行修理?！?三分修七分養(yǎng) ” 說(shuō)的就是這個(gè)道理。清洗發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的油泥和其它積物，避免機(jī)油高溫下的氧化稠化，減少發(fā)動(dòng)機(jī)部件的磨損，延長(zhǎng)發(fā)動(dòng)機(jī)壽命，提高發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)力。清除導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)過(guò)熱的痕跡和水垢，防止有害的腐蝕發(fā)生，避免并制止密封件和水箱的滲漏，徹底更換舊的冷卻液。清除系統(tǒng)中有害的油泥、漆膜，清除低溫時(shí)的轉(zhuǎn)向困難，制止并預(yù)防動(dòng) 力轉(zhuǎn)向液的滲漏，清除轉(zhuǎn)向噪音，徹底更換舊的制動(dòng)轉(zhuǎn)向液。其實(shí)空調(diào)系統(tǒng)主要檢查一下冷凝劑是否缺少、冷凝器表面是否堵塞及空調(diào)濾清器是否堵塞等。對(duì)于時(shí)間稍長(zhǎng)一點(diǎn)的車來(lái)說(shuō)，由于汽車發(fā)動(dòng)機(jī)產(chǎn)生的一氧化碳會(huì)使車 廂內(nèi)的空氣質(zhì)量下降，再加上一些車主疏于對(duì)空調(diào)系統(tǒng)的養(yǎng)護(hù)，空調(diào)蒸發(fā)器若長(zhǎng)時(shí)間不進(jìn)行清洗護(hù)理，所產(chǎn)生的有害物質(zhì)會(huì)彌漫在車內(nèi)狹小的空間里，導(dǎo)致車內(nèi)空氣質(zhì)量差甚至缺氧，所以空調(diào)系統(tǒng)的清理檢測(cè)是不容忽視的。 夏季汽車保養(yǎng)注意之三：油品需及時(shí)更換 其實(shí)，在這酷熱難耐的夏天，是更換機(jī)油的時(shí)候，如果您的車輛使用頻繁可以更換成夏季機(jī)油，如果就是平時(shí)上下班開(kāi)車或者在幾個(gè)月內(nèi)跑的比較少，更換四季機(jī)油就可以了。在冬天，發(fā)動(dòng)機(jī)啟動(dòng)困難是常見(jiàn)的故障，因?yàn)檫@個(gè)季節(jié)氣溫過(guò)低，機(jī)油的黏度明顯上升，阻力變大，引擎的冷啟動(dòng)也就變得很困難，而這種故障在舊車上表現(xiàn)得尤為明顯。所以，在冬季停車時(shí)要注意車頭的方向，最好讓車頭對(duì)著建筑物，利用建筑物來(lái)?yè)躏L(fēng)，防止引擎被寒風(fēng)吹襲而過(guò)冷。內(nèi)部可擦涂 “ 雨敵 ” ，防止玻璃起霧。同時(shí)重點(diǎn)檢查有關(guān)加熱裝置，如風(fēng)擋、側(cè)窗出風(fēng)口、后窗電熱器等，使其處于良好狀態(tài)。 底盤(pán) 冬天，汽車底盤(pán)總是直接和雨、雪打交道， 很容易生銹。 車門(mén) 冬季，除發(fā)動(dòng)機(jī)要保溫外，還應(yīng)防止車門(mén)凍結(jié)，以免使用時(shí)打不開(kāi)。沖洗后應(yīng)及時(shí)打開(kāi)車門(mén)擦干水跡，防止門(mén)縫處殘水結(jié)冰，凍 住車門(mén)。t let nipping bise blows directly into the engine partment, can avoid without cars. So, should pay attention to during the winter when the car parking, had better make head toward building, building, prevent engine was to wind and cold wind blowing. At night, will stop in front of the morning sun direction, according to the first sunshine can help the engine temperature on the car, driving, so much easier. windshield In the winter, maintain clear windshield is the basic conditions of safe driving. Winter should be regularly to ensure that snow can swab wiper scrape windshield. Internal erasable coated to prevent the enemy , rain fog glass. Conditional can change antifreeze windshield type, lest the winter freeze. In addition, glass can add some water deicing agent vestibule. Vestibule, glass of water ice spray, ice melt, unlike normal to the glass of water, the spray more trouble when it freezes. Also check on heating device, such as the vestibule, side draught, rear window, so as to make heating is in good condition. body Before winter, can g