法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實(shí)施方案-預(yù)覽頁
【正文】 題 （六）信貸隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng)。 2022/6/22 16 二、任務(wù)目標(biāo) —— 具體目標(biāo) 效益目標(biāo) 質(zhì)量目標(biāo) 增量目標(biāo) 客戶目標(biāo) 法人實(shí)體貸款余額比年初增長 10%，小企業(yè)貸款增速高于全行法人貸款平均增長水平 全年新增法人客戶 600戶 法人貸款到期收回率不低于 99%不良率控制在 %以內(nèi) 貸款平均收息率和貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)水平有所提高 2022/6/22 17 三、工作措施 ? 未來一段時(shí)期，是龍江農(nóng)行謀求發(fā)展，打造優(yōu)秀大型上市銀行的關(guān)鍵時(shí)期， 信貸業(yè)務(wù)必須以“干事創(chuàng)業(yè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)筑和諧”為主線，扎實(shí)推進(jìn)“雙優(yōu)戰(zhàn)略”和“百千萬工程”，全面加強(qiáng)精細(xì)化管理，大力提升信貸基礎(chǔ)管理水平。 2022/6/22 20 （一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場 具體 措施 構(gòu)建三級核心客戶群 加強(qiáng)營銷隊(duì)伍建設(shè) 切實(shí)有效地營銷方案 大力拓展小企業(yè)客戶 加強(qiáng)定價(jià)測算管理 完善營銷獎(jiǎng)懲機(jī)制 2022/6/22 21 （一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場 ? 構(gòu)建三級核心客戶群。省、市行要承擔(dān)起直管客戶的營銷責(zé)任，真正實(shí)現(xiàn)對等營銷、對等服務(wù)。省行對公板塊部門要按客戶和業(yè)務(wù)組建營銷團(tuán)隊(duì)，對公板塊部門負(fù)責(zé)人為營銷團(tuán)隊(duì)總負(fù)責(zé)人，牽頭制訂整體營銷方案。 8月底前，各行將每個(gè)核心客戶的營銷團(tuán)隊(duì)人員名單隨上半年?duì)I銷工作總結(jié)一并上報(bào)省行（公司業(yè)務(wù)部）。 多環(huán)節(jié)、多層面、多角度擴(kuò)大客戶與農(nóng)行的業(yè)務(wù)合作，充分挖掘金融資源，提高綜合收益和價(jià)值創(chuàng)造能力。 制定了適合我省經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的六個(gè)小企業(yè)發(fā)展模式。 各行要綜合考慮資金成本、預(yù)期損失、貸款費(fèi)用、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)等成本因素，通過測算貸款經(jīng)濟(jì)增加值貢獻(xiàn)度，對貸款進(jìn)行初步定價(jià)，貸款利率原則上不得低于同業(yè)水平，扭轉(zhuǎn)大中型法人信貸業(yè)務(wù)定價(jià)偏低的問題。若經(jīng)濟(jì)增加值為負(fù)值，需報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門，在審批行層面再次進(jìn)行測算，若仍為負(fù)值，不予準(zhǔn)入。對“不作為、不敢為、不會為、慢作為”，營銷任務(wù)完成落后的支行行長，要調(diào)離工作。 加強(qiáng)信貸經(jīng)營綜合評價(jià)管理，定期對分支機(jī)構(gòu)信貸管理水平進(jìn)行考核，并據(jù)此實(shí)施信貸授權(quán)調(diào)整，確保信貸授權(quán)與管理能力相匹配。 繼實(shí)施“三農(nóng)”、小企業(yè)、個(gè)人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理后， 年底前出臺所有法人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理辦法， 通過設(shè)定 2022年以來新增法人信貸產(chǎn)品最低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，對超限二級分行實(shí)施高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)停牌，督促二級分行提高法人信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 2022/6/22 32 （二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理 ? 實(shí)行定期檢查制度。同一筆業(yè)務(wù)，下級行已檢查時(shí)未發(fā)現(xiàn)的問題，在上級行抽查時(shí)被發(fā)現(xiàn)，要同時(shí)追究下級行檢查人員責(zé)任。加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性，提高系統(tǒng)對業(yè)務(wù)管理的支撐。 9月底前完成 CCRM二期的推廣上線工作。 2022/6/22 36 （三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān) ? 把好信貸審查關(guān)。 要嚴(yán)格按照授權(quán)書規(guī)定的范圍和權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超權(quán)限或變相超權(quán)限審批業(yè)務(wù)。認(rèn)真審核貸款合法合規(guī)性手續(xù)、限制性條款的落實(shí)情況；審核信貸合同簽訂和擔(dān)保落實(shí)情況。 2022/6/22 39 （三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān) ? 加強(qiáng)擔(dān)保管理。小企業(yè)貸款采取動產(chǎn)抵押的，要追加法人和主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保。 省行要求經(jīng)營行行長每年至少對行內(nèi)全部法人客戶走訪 1次，主管行長每年至少走訪 2次。 重點(diǎn)通過 CMS系統(tǒng)和相關(guān)紙質(zhì)記錄，檢查各行對核心客戶的貸后管理情況和相關(guān)貸后管理制度落實(shí)情況；通過訪談客戶經(jīng)理，檢查客戶經(jīng)理熟悉和掌握客戶的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營狀況程度；通過實(shí)地走訪客戶，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和項(xiàng)目進(jìn)展情況，并與工作記錄和客戶經(jīng)理訪談內(nèi)容相驗(yàn)證，檢查貸后管理工作質(zhì)量。省行將于 9月底前召開一次貸后管理例會，集中會審省行管理客戶貸后管理情況，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押擔(dān)保不足以覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的，要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，保證我行信貸資金安全。 二級分行和支行對轄內(nèi)信貸人員，每年至少組織 2次業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。 省行決定， 9月末前在全省范圍內(nèi)組織一次信貸從業(yè)人員上崗資格認(rèn)證考試，考試成績記入員工在崗學(xué)習(xí)記錄手冊，考試合格者，由省行頒發(fā)信貸崗位資格考試合格證；考試不合格的，將在全省范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)，取消信貸從業(yè)資格。 一是 合理配置信貸人力資源，將品質(zhì)好、事業(yè)心強(qiáng)、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通、技能過硬，具有市場發(fā)展前瞻性眼光和善于捕捉市場信息的優(yōu)秀人才充實(shí)到客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍。
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