【正文】 分別估計(jì)。 盜竊險(xiǎn) 賠償處理 （ 1）被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、賠償申請(qǐng)單、損失清單、發(fā)票和其他有關(guān)單證，以及公安部門和所在單位、街道組織 （ 2）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)承保不同險(xiǎn)別的保險(xiǎn)責(zé)任按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失當(dāng)時(shí)市場牌價(jià)，并根據(jù)新舊程度規(guī)定的折舊標(biāo)準(zhǔn)折舊后的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，分項(xiàng)投保、分項(xiàng)賠償，最高以不超過保險(xiǎn)單上分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)金額為限。投保份數(shù)的多少 可根據(jù)自己家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，最少不得 少于一份。 一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 二、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 第三節(jié) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 運(yùn)輸保險(xiǎn)是以處于流動(dòng)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)，包括運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。 ４、第三者責(zé)任大。其計(jì)算公式為： 保險(xiǎn)賠款＝保險(xiǎn)金額 損失程度（％） 在這種情況下，保險(xiǎn)賠款有可能超過實(shí)際損失，因此，它是損失補(bǔ)償原則的例外。 、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。 、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。它除了平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的責(zé)任外，還包括保險(xiǎn)標(biāo)的在運(yùn)輸途中由于外來原因所造成的全部或部分損失。冷藏險(xiǎn)在被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害或由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故或由于冷藏機(jī)器停止工作連續(xù)達(dá)二十四小時(shí)以上；裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海等情況所引起的損失進(jìn)行賠付。冷藏險(xiǎn)在被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害或由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故或由于冷藏機(jī)器停止工作連續(xù)達(dá)二十四小時(shí)以上；裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海等情況所引起的損失進(jìn)行賠付。它承保散裝桐油在海上運(yùn)輸過程中，因遭受保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失。 （三）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 二、涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 2．陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) ：（ 1）陸運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任范圍 被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、地震、洪水等自然災(zāi)害，或由于陸上運(yùn)輸工具（主要是指火車、汽車）遭受碰撞、傾覆或出軌。 3．航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 4．郵包險(xiǎn) 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) （一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的適用范圍 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)專門承保各種機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具，包括機(jī)動(dòng)車輛、船舶、飛機(jī)、摩托車等各種以機(jī)器為動(dòng)力的運(yùn)載工具。 前者屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后者屬于責(zé)任保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種集人身意外傷害險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)于一體，車主本人及其家人（年滿 16周歲）在駕駛過程中發(fā)生事故，造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)直接損毀，車主依法應(yīng)支付的賠償金由保險(xiǎn)公司支付。 ２、涉及較多的利益關(guān)系人。建筑工程保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的 大部分都裸露于風(fēng)險(xiǎn)中，同時(shí)，在建工程在施工過程中始終 處于動(dòng)態(tài)過程，各種風(fēng)險(xiǎn)因素錯(cuò)綜復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)程度增加。包括業(yè)主、承包人、分承包人、 技術(shù)顧問、設(shè)備供應(yīng)商等其他關(guān)系方。 二、建筑工程保險(xiǎn) （一）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍 （二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 （三）建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一） 建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 （二） 建筑工程保險(xiǎn)的 保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)標(biāo)的主要有： １、物質(zhì)損失部分。 ３、特種風(fēng)險(xiǎn)賠償。 對(duì)于錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、停工引起的損失等保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。所有人將工程全部承包給某一施工單位，該施工單位作為承包人（或主承包人）負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、供料、施工等全部工程環(huán)節(jié)，最后以鑰匙交貨方式將完工的建筑物交給所有人。 。所有人負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、供料和工程技術(shù)指導(dǎo)；施工單位只提供勞務(wù)，進(jìn)行施工，不承擔(dān)工程的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 建筑工程保險(xiǎn)的 責(zé)任免除 補(bǔ)充 ① 錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任。④全部停工或部分停工引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任。由于保險(xiǎn)標(biāo)的不同，其遭受的風(fēng)險(xiǎn)各異，因而對(duì)一些特殊的保險(xiǎn)標(biāo)的除上述責(zé)任免除外，保險(xiǎn)人還有必要規(guī)定特別責(zé)任免除，以限制其責(zé)任。 ２、安裝工程風(fēng)險(xiǎn)分布具有明顯的階段性。費(fèi)率由 6項(xiàng)組成。 設(shè)備價(jià)值中包括零件費(fèi)、材料費(fèi)、檢查費(fèi)、修理費(fèi)、測試維護(hù)費(fèi)、運(yùn)輸及安裝的保險(xiǎn)費(fèi)、新機(jī)組及部件的報(bào)關(guān)費(fèi)、商檢費(fèi)、港口費(fèi)、調(diào)試費(fèi)等。檢驗(yàn)師認(rèn)為在低壓直流控制線路上安裝快速熔斷器是不合理的，原設(shè)計(jì)圖紙上也沒有這一設(shè)計(jì)。保險(xiǎn)公司還與聘請(qǐng)的檢驗(yàn)師共同調(diào)閱了電廠工程圖、機(jī)組運(yùn)行記錄、設(shè)計(jì)說明書等技術(shù)文件。通過與制造廠商的談判、協(xié)商，制造廠商同意承擔(dān)了約人民幣 1600萬元的損失。 根據(jù)上述兩點(diǎn)理由，被保險(xiǎn)人要求 F保險(xiǎn)公司賠付人民幣 400萬元。在案例中，該事故很大程度上是由于制造廠商（ B/W和西門子）在該電廠的機(jī)組線路設(shè)計(jì)上存在缺陷所致，故投保人應(yīng)直接向原廠家索賠，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠這部分損失索賠。保險(xiǎn)公司在投保時(shí)并未產(chǎn)生異議，那么這一事故中的 “ 疏忽 ” 應(yīng)屬于意外事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)其進(jìn)行賠償。 一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特征 特點(diǎn)： （ 一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面廣量大 （二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的雙重制約 （三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)具有特殊性 （四）高風(fēng)險(xiǎn)與高賠付率并存 （五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要政府的支持 二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容 （一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu) （二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 在經(jīng)營實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要采取以下 方式來確定保險(xiǎn)金額： 保成本 保產(chǎn)量估價(jià)確定 （三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中需要注意的事項(xiàng) 二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容 （三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中需要注意的事項(xiàng) ? 。 ? 。 “能繁母豬保險(xiǎn)”一經(jīng)推出就受到了廣大農(nóng)民的歡迎，在短短的 3個(gè)月里，投保的數(shù)量就達(dá)到了 2124萬頭，保險(xiǎn)金額達(dá) 215億元，保費(fèi)收入超過 13億元，承保面接近 50％。又具有自己獨(dú)特的內(nèi)容。 責(zé)任保險(xiǎn)分類 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險(xiǎn)可以分為： 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) (第三者責(zé)任保險(xiǎn) ) 補(bǔ)充 第三者責(zé)任險(xiǎn)（ 運(yùn)輸保險(xiǎn)已涉及 其它為附加險(xiǎn) ） 被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 責(zé)任保險(xiǎn)－－產(chǎn)生與發(fā)展的最直接的基 礎(chǔ)是法制的健全與完善。 各種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)及其可能導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé) 任事先無法預(yù)料。 附加承保：例如建筑工程保險(xiǎn)中的第三者 責(zé)任保險(xiǎn)。 三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保與賠償 （一）責(zé)任保險(xiǎn)的承保 （二）責(zé)任保險(xiǎn)的一般責(zé)任范圍 （三）責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率 （四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 （一）責(zé)任保險(xiǎn)的承保 責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍是十分廣泛的， 適用于一切可能造成他人財(cái)產(chǎn)損失與人 身傷亡的各種單位、家庭或個(gè)人。 （三）責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率 影響責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素： １、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外 損害賠償責(zé)任可能性的大小。在我國 ,環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)除了在公眾責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)中略有涉及之外 ,整體上處于起步階段。同時(shí)又能給環(huán)境污染受害者迅速、確實(shí)、有效的救濟(jì)，加上操作成本低，賠償效率比較高，實(shí)施效果也比較好，因此受到許多國家的青睞 。 ３、某些情況下也可以將財(cái)產(chǎn)損失和人身 傷亡兩者合成一個(gè)限額，或者只規(guī)定每次事故 和同一引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而 不規(guī)定累計(jì)賠償限額。 （二）公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算 公眾責(zé)任保險(xiǎn)不像其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)那樣有固定的保險(xiǎn)費(fèi)率表，而是通常視每一被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆議定費(fèi)率，以便確保保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與所收取的保險(xiǎn)費(fèi)相適應(yīng)。 （一） （二） 場所責(zé)任保險(xiǎn) 承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)場所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)時(shí)因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 保險(xiǎn)笑話 買了保險(xiǎn) 一個(gè)男的為他太太向保險(xiǎn)公司買了保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù)就是根據(jù)法律或者合同的規(guī)定或者約定，當(dāng)事人在產(chǎn)品質(zhì)量方面應(yīng)當(dāng)為一定行為或者不一定行為的行為。 ２、產(chǎn)品責(zé)任事故的發(fā)生必須是在制造、銷售該 產(chǎn)品的場所 范圍之外 的地點(diǎn)。 4：產(chǎn)品仍在制造或銷售場所。 比如省內(nèi)銷售與國內(nèi)銷售、國內(nèi)銷售與國外銷售的費(fèi)率是不同的，有些保險(xiǎn)公司還有一些特別規(guī)定，如國內(nèi)銷售的產(chǎn)品保費(fèi)必須在一萬人民幣以上，銷往國外的產(chǎn)品保費(fèi)必須在一萬美元以上等等，費(fèi)率一般情況在 %~%之間。李某向啤酒生產(chǎn)者甲廠索賠，因甲廠已向某保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，責(zé)任限額為 50000元，所以保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)支付了賠償金 50000元。 法院經(jīng)審理后認(rèn)為，乙廠作為啤酒瓶的供應(yīng)商，對(duì)李某人身傷害承擔(dān)最終賠償責(zé)任。法院判決：甲廠和保險(xiǎn)公司可在各自的損失金額內(nèi)向乙廠追償。 被保險(xiǎn)人的故意行為除外，主要承保被保險(xiǎn)人的過失行 為所致的損害賠償。 （三） 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 ，通常是規(guī)定若干個(gè)月的工資收入，即以每一雇員若干個(gè)月的工資作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度。 （三）附加醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn) 承保被保險(xiǎn)人的雇員在保險(xiǎn)期間，因患疾病所需要的醫(yī)療費(fèi)用。二者的投保人都是單位、組織或團(tuán)體。 (3)確定費(fèi)率的基本因素相同 。在保險(xiǎn)責(zé)任有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故身故或殘疾，保險(xiǎn)公司將給付相應(yīng)的意外身故保險(xiǎn)金或意外殘疾保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金付給被保險(xiǎn)人的受益人或被保險(xiǎn)人。意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定根據(jù)一定方式 估算或按約定的價(jià)值 確定，意外傷害保險(xiǎn)金給付主要根據(jù)被保險(xiǎn)人的 身體殘疾程度和保險(xiǎn)金額 。 (4)保險(xiǎn)責(zé)任期間的差異 一般而言，意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任在保單生效后的每天 24小時(shí)均有效 ，而不論是在工作期間，還是非工作期間。因此，意外傷害保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人及其家庭提供切實(shí)的保障。但是由于種種原因，雇主或者想逃避責(zé)任，或者無力支付賠償，或者雙方協(xié)商不成，雇員的權(quán)益常常得不到完全的保護(hù)，有時(shí)不得不訴諸法庭。 ? (6)從企業(yè)福利制度設(shè)計(jì)角度看兩種保險(xiǎn)的區(qū)別 企業(yè)福利制度是企業(yè)得以維系和發(fā)展的重要的基礎(chǔ)性制度。高保額意味著高保障，高保障意味著員工個(gè)人價(jià)值較高，員工受重視程度高。根據(jù)勵(lì)德管理顧問公司的調(diào)查結(jié)果，外資企業(yè)高級(jí)雇員的未來需求中，保險(xiǎn)需求僅次于住房需求和海外進(jìn)修需求，而排在交通需求和子女教育需求之上，可見保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)吸引、留住人才的重要作用。 在雇主責(zé)任保險(xiǎn)中，規(guī)定了個(gè)人保險(xiǎn)金額和事故限額，每次發(fā)生保險(xiǎn)事故，若有多位被保險(xiǎn)人受傷，則對(duì)每一被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金給付額的總和不超過事故限額；對(duì)個(gè)人而言，在保險(xiǎn)期限內(nèi)獲得的保險(xiǎn)金給付總額不超過個(gè)人的保險(xiǎn)金額；亦即所謂的“雙重限額”。 《 企業(yè)所得稅稅前扣除辦法 》 (國稅發(fā) [2022]84號(hào)， 2022年 5月 16日頒布 )的“第八章 — 其他扣除項(xiàng)目”規(guī)定：“按國家規(guī)定為特殊工種職工支付的法定人身安全保險(xiǎn)費(fèi)，可以扣除”。因此，無論從完善企業(yè)福利保障制度角度，還是穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營的角度看，都非常需要制定以團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)為內(nèi)容的企業(yè)福利保障制度?！? 04年 11月 11日原告向鎮(zhèn)江市京口區(qū)人事勞動(dòng)和社會(huì)保障局提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。 2022年 4月 28日凌晨，膠濟(jì)鐵路發(fā)生旅客列車脫軌傾覆相撞特別重大事故，造成 72人死亡、 416人受傷。根據(jù)目前已明確的保險(xiǎn)責(zé)任，太平人壽給付保險(xiǎn)金預(yù)計(jì)將超過 60萬元。 職業(yè)責(zé)任的特點(diǎn)： １、技術(shù)性較強(qiáng)的工作所導(dǎo)致； ２、與知識(shí)、技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)； ３、限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé) 任事故。 （三）職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 在賠償方面，保險(xiǎn)人承擔(dān)的仍然是賠償金與 有關(guān)費(fèi)用兩項(xiàng)。 ? 是保險(xiǎn)人僅對(duì)在 保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生 的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害方 是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠 ，它實(shí)質(zhì)上是把 保險(xiǎn)責(zé)任期限延長 了。而采用以事故為基礎(chǔ)的要少一些。如：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、 注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 、建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、董事、監(jiān)理及高級(jí)管理人員責(zé)任保險(xiǎn)、特種設(shè)備檢驗(yàn)檢測責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)、家政服務(wù)人員責(zé)任保險(xiǎn)、家庭雇傭責(zé)任保險(xiǎn)等等。 第一節(jié)信用保證保險(xiǎn)的含義與特征 一 、 信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的含義 信用保險(xiǎn)是權(quán)利人投保義務(wù)人信