【正文】 分別估計。 盜竊險 賠償處理 （ 1）被保險人在向保險公司申請賠償時，應(yīng)當(dāng)提供保險單、賠償申請單、損失清單、發(fā)票和其他有關(guān)單證，以及公安部門和所在單位、街道組織 （ 2）保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司根據(jù)承保不同險別的保險責(zé)任按照保險財產(chǎn)損失當(dāng)時市場牌價，并根據(jù)新舊程度規(guī)定的折舊標(biāo)準(zhǔn)折舊后的實際價值計算賠償，分項投保、分項賠償，最高以不超過保險單上分項列明的保險金額為限。投保份數(shù)的多少 可根據(jù)自己家庭財產(chǎn)的實際價值確定，最少不得 少于一份。 一、運輸保險及其特征 二、運輸貨物保險 三、運輸工具保險 第三節(jié) 運輸保險 一、運輸保險及其特征 運輸保險是以處于流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的一種保險，包括運輸貨物保險和運輸工具保險。 ４、第三者責(zé)任大。其計算公式為： 保險賠款＝保險金額 損失程度（％） 在這種情況下，保險賠款有可能超過實際損失，因此，它是損失補償原則的例外。 、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。 、分攤和救助費用。它除了平安險和水漬險的責(zé)任外，還包括保險標(biāo)的在運輸途中由于外來原因所造成的全部或部分損失。冷藏險在被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害或由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故或由于冷藏機器停止工作連續(xù)達二十四小時以上；裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海等情況所引起的損失進行賠付。冷藏險在被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害或由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故或由于冷藏機器停止工作連續(xù)達二十四小時以上；裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海等情況所引起的損失進行賠付。它承保散裝桐油在海上運輸過程中，因遭受保險范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失。 （三）運輸貨物保險的險種 二、涉外運輸貨物保險 2．陸上運輸貨物保險 ：（ 1）陸運險的責(zé)任范圍 被保險貨物在運輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、地震、洪水等自然災(zāi)害，或由于陸上運輸工具（主要是指火車、汽車）遭受碰撞、傾覆或出軌。 3．航空運輸貨物保險 4．郵包險 三、運輸工具保險 （一）運輸工具保險的適用范圍 運輸工具保險專門承保各種機動運輸工具，包括機動車輛、船舶、飛機、摩托車等各種以機器為動力的運載工具。 前者屬于狹義的財產(chǎn)保險，后者屬于責(zé)任保險。該險種集人身意外傷害險、意外傷害醫(yī)療險和第三者責(zé)任險于一體，車主本人及其家人（年滿 16周歲）在駕駛過程中發(fā)生事故，造成他人人身傷害或財產(chǎn)直接損毀，車主依法應(yīng)支付的賠償金由保險公司支付。 ２、涉及較多的利益關(guān)系人。建筑工程保險承保的保險標(biāo)的 大部分都裸露于風(fēng)險中，同時，在建工程在施工過程中始終 處于動態(tài)過程，各種風(fēng)險因素錯綜復(fù)雜，風(fēng)險程度增加。包括業(yè)主、承包人、分承包人、 技術(shù)顧問、設(shè)備供應(yīng)商等其他關(guān)系方。 二、建筑工程保險 （一）建筑工程保險的適用范圍 （二）建筑工程保險的保險標(biāo)的與保險金額 （三）建筑工程保險的責(zé)任范圍 （一） 建筑工程保險的適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 （二） 建筑工程保險的 保險標(biāo)的與保險金額 保險標(biāo)的主要有： １、物質(zhì)損失部分。 ３、特種風(fēng)險賠償。 對于錯誤設(shè)計引起的損失、停工引起的損失等保險人不負責(zé)任。所有人將工程全部承包給某一施工單位，該施工單位作為承包人（或主承包人）負責(zé)設(shè)計、供料、施工等全部工程環(huán)節(jié)，最后以鑰匙交貨方式將完工的建筑物交給所有人。 。所有人負責(zé)設(shè)計、供料和工程技術(shù)指導(dǎo)；施工單位只提供勞務(wù)，進行施工，不承擔(dān)工程的風(fēng)險責(zé)任。 建筑工程保險的 責(zé)任免除 補充 ① 錯誤設(shè)計引起的損失、費用或責(zé)任。④全部停工或部分停工引起的損失、費用或責(zé)任。由于保險標(biāo)的不同，其遭受的風(fēng)險各異，因而對一些特殊的保險標(biāo)的除上述責(zé)任免除外，保險人還有必要規(guī)定特別責(zé)任免除，以限制其責(zé)任。 ２、安裝工程風(fēng)險分布具有明顯的階段性。費率由 6項組成。 設(shè)備價值中包括零件費、材料費、檢查費、修理費、測試維護費、運輸及安裝的保險費、新機組及部件的報關(guān)費、商檢費、港口費、調(diào)試費等。檢驗師認為在低壓直流控制線路上安裝快速熔斷器是不合理的，原設(shè)計圖紙上也沒有這一設(shè)計。保險公司還與聘請的檢驗師共同調(diào)閱了電廠工程圖、機組運行記錄、設(shè)計說明書等技術(shù)文件。通過與制造廠商的談判、協(xié)商，制造廠商同意承擔(dān)了約人民幣 1600萬元的損失。 根據(jù)上述兩點理由，被保險人要求 F保險公司賠付人民幣 400萬元。在案例中，該事故很大程度上是由于制造廠商（ B/W和西門子）在該電廠的機組線路設(shè)計上存在缺陷所致，故投保人應(yīng)直接向原廠家索賠，保險人有權(quán)拒賠這部分損失索賠。保險公司在投保時并未產(chǎn)生異議，那么這一事故中的 “ 疏忽 ” 應(yīng)屬于意外事故，保險公司應(yīng)對其進行賠償。 一、農(nóng)業(yè)保險及其特征 特點： （ 一）農(nóng)業(yè)保險面廣量大 （二）農(nóng)業(yè)保險受自然風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險的雙重制約 （三）農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險結(jié)構(gòu)具有特殊性 （四）高風(fēng)險與高賠付率并存 （五）農(nóng)業(yè)保險需要政府的支持 二、農(nóng)業(yè)保險的基本內(nèi)容 （一）農(nóng)業(yè)保險的險種結(jié)構(gòu) （二）農(nóng)業(yè)保險的保險金額 在經(jīng)營實踐中，農(nóng)業(yè)保險主要采取以下 方式來確定保險金額： 保成本 保產(chǎn)量估價確定 （三）農(nóng)業(yè)保險中需要注意的事項 二、農(nóng)業(yè)保險的基本內(nèi)容 （三）農(nóng)業(yè)保險中需要注意的事項 ? 。 ? 。 “能繁母豬保險”一經(jīng)推出就受到了廣大農(nóng)民的歡迎，在短短的 3個月里，投保的數(shù)量就達到了 2124萬頭，保險金額達 215億元，保費收入超過 13億元，承保面接近 50％。又具有自己獨特的內(nèi)容。 責(zé)任保險分類 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為： 公眾責(zé)任保險 產(chǎn)品責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險 職業(yè)責(zé)任保險 (第三者責(zé)任保險 ) 補充 第三者責(zé)任險（ 運輸保險已涉及 其它為附加險 ） 被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。 責(zé)任保險－－產(chǎn)生與發(fā)展的最直接的基 礎(chǔ)是法制的健全與完善。 各種責(zé)任風(fēng)險及其可能導(dǎo)致的經(jīng)濟賠償責(zé) 任事先無法預(yù)料。 附加承保：例如建筑工程保險中的第三者 責(zé)任保險。 三、責(zé)任保險的承保與賠償 （一）責(zé)任保險的承保 （二）責(zé)任保險的一般責(zé)任范圍 （三）責(zé)任保險的費率 （四）責(zé)任保險的賠償 （一）責(zé)任保險的承保 責(zé)任保險的適用范圍是十分廣泛的， 適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人 身傷亡的各種單位、家庭或個人。 （三）責(zé)任保險的費率 影響責(zé)任保險費率的主要因素： １、被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)及其產(chǎn)生意外 損害賠償責(zé)任可能性的大小。在我國 ,環(huán)境責(zé)任保險除了在公眾責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險中略有涉及之外 ,整體上處于起步階段。同時又能給環(huán)境污染受害者迅速、確實、有效的救濟，加上操作成本低，賠償效率比較高，實施效果也比較好，因此受到許多國家的青睞 。 ３、某些情況下也可以將財產(chǎn)損失和人身 傷亡兩者合成一個限額，或者只規(guī)定每次事故 和同一引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而 不規(guī)定累計賠償限額。 （二）公眾責(zé)任保險的保費計算 公眾責(zé)任保險不像其他保險業(yè)務(wù)那樣有固定的保險費率表，而是通常視每一被保險人的風(fēng)險情況逐筆議定費率，以便確保保險人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任與所收取的保險費相適應(yīng)。 （一） （二） 場所責(zé)任保險 承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險人在被保險場所進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。 保險笑話 買了保險 一個男的為他太太向保險公司買了保險。產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù)就是根據(jù)法律或者合同的規(guī)定或者約定，當(dāng)事人在產(chǎn)品質(zhì)量方面應(yīng)當(dāng)為一定行為或者不一定行為的行為。 ２、產(chǎn)品責(zé)任事故的發(fā)生必須是在制造、銷售該 產(chǎn)品的場所 范圍之外 的地點。 4：產(chǎn)品仍在制造或銷售場所。 比如省內(nèi)銷售與國內(nèi)銷售、國內(nèi)銷售與國外銷售的費率是不同的，有些保險公司還有一些特別規(guī)定，如國內(nèi)銷售的產(chǎn)品保費必須在一萬人民幣以上，銷往國外的產(chǎn)品保費必須在一萬美元以上等等，費率一般情況在 %~%之間。李某向啤酒生產(chǎn)者甲廠索賠，因甲廠已向某保險公司投保了產(chǎn)品責(zé)任險，責(zé)任限額為 50000元，所以保險公司在責(zé)任限額內(nèi)支付了賠償金 50000元。 法院經(jīng)審理后認為，乙廠作為啤酒瓶的供應(yīng)商，對李某人身傷害承擔(dān)最終賠償責(zé)任。法院判決：甲廠和保險公司可在各自的損失金額內(nèi)向乙廠追償。 被保險人的故意行為除外，主要承保被保險人的過失行 為所致的損害賠償。 （三） 雇主責(zé)任保險的賠償 雇主責(zé)任保險的賠償限額 ，通常是規(guī)定若干個月的工資收入，即以每一雇員若干個月的工資作為其發(fā)生雇主責(zé)任保險時的保險賠償額度，每一雇員只適用于自己的賠償額度。 （三）附加醫(yī)療費保險 承保被保險人的雇員在保險期間，因患疾病所需要的醫(yī)療費用。二者的投保人都是單位、組織或團體。 (3)確定費率的基本因素相同 。在保險責(zé)任有效期限內(nèi)，被保險人因保險事故身故或殘疾，保險公司將給付相應(yīng)的意外身故保險金或意外殘疾保險金，保險金付給被保險人的受益人或被保險人。意外傷害保險保險金額的確定根據(jù)一定方式 估算或按約定的價值 確定，意外傷害保險金給付主要根據(jù)被保險人的 身體殘疾程度和保險金額 。 (4)保險責(zé)任期間的差異 一般而言，意外傷害保險的保險責(zé)任在保單生效后的每天 24小時均有效 ，而不論是在工作期間，還是非工作期間。因此，意外傷害保險為被保險人及其家庭提供切實的保障。但是由于種種原因，雇主或者想逃避責(zé)任，或者無力支付賠償，或者雙方協(xié)商不成，雇員的權(quán)益常常得不到完全的保護，有時不得不訴諸法庭。 ? (6)從企業(yè)福利制度設(shè)計角度看兩種保險的區(qū)別 企業(yè)福利制度是企業(yè)得以維系和發(fā)展的重要的基礎(chǔ)性制度。高保額意味著高保障，高保障意味著員工個人價值較高，員工受重視程度高。根據(jù)勵德管理顧問公司的調(diào)查結(jié)果，外資企業(yè)高級雇員的未來需求中，保險需求僅次于住房需求和海外進修需求，而排在交通需求和子女教育需求之上，可見保險對于企業(yè)吸引、留住人才的重要作用。 在雇主責(zé)任保險中，規(guī)定了個人保險金額和事故限額，每次發(fā)生保險事故，若有多位被保險人受傷，則對每一被保險人保險金給付額的總和不超過事故限額；對個人而言，在保險期限內(nèi)獲得的保險金給付總額不超過個人的保險金額；亦即所謂的“雙重限額”。 《 企業(yè)所得稅稅前扣除辦法 》 (國稅發(fā) [2022]84號， 2022年 5月 16日頒布 )的“第八章 — 其他扣除項目”規(guī)定：“按國家規(guī)定為特殊工種職工支付的法定人身安全保險費，可以扣除”。因此，無論從完善企業(yè)福利保障制度角度，還是穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營的角度看，都非常需要制定以團體人身意外傷害保險、團體醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險為內(nèi)容的企業(yè)福利保障制度。” 04年 11月 11日原告向鎮(zhèn)江市京口區(qū)人事勞動和社會保障局提出工傷認定申請。 2022年 4月 28日凌晨，膠濟鐵路發(fā)生旅客列車脫軌傾覆相撞特別重大事故，造成 72人死亡、 416人受傷。根據(jù)目前已明確的保險責(zé)任，太平人壽給付保險金預(yù)計將超過 60萬元。 職業(yè)責(zé)任的特點： １、技術(shù)性較強的工作所導(dǎo)致； ２、與知識、技術(shù)水平及原材料等的欠缺有關(guān)； ３、限于技術(shù)工作者從事本職工作中出現(xiàn)的責(zé) 任事故。 （三）職業(yè)責(zé)任保險的賠償 在賠償方面，保險人承擔(dān)的仍然是賠償金與 有關(guān)費用兩項。 ? 是保險人僅對在 保險有效期內(nèi)發(fā)生 的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負責(zé)，而不論受害方 是否在保險有效期內(nèi)提出索賠 ，它實質(zhì)上是把 保險責(zé)任期限延長 了。而采用以事故為基礎(chǔ)的要少一些。如：醫(yī)療責(zé)任保險、律師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險、 注冊會計師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險 、建設(shè)工程設(shè)計責(zé)任保險、董事、監(jiān)理及高級管理人員責(zé)任保險、特種設(shè)備檢驗檢測責(zé)任保險、個人責(zé)任保險、家政服務(wù)人員責(zé)任保險、家庭雇傭責(zé)任保險等等。 第一節(jié)信用保證保險的含義與特征 一 、 信用保險與保證保險的含義 信用保險是權(quán)利人投保義務(wù)人信