【正文】 產(chǎn)階級(jí)基本上采取了兩種斗爭(zhēng)方式：一是立法斗爭(zhēng)，即通過頒布法令，限制利息率 。其中主要有：固定資產(chǎn)的折舊基金、流動(dòng)資金中暫時(shí)閑置的部分和待轉(zhuǎn)化的利潤(rùn)。 （ 2）居民個(gè)人 (individual or family) 如果把居民作為一個(gè)整體來(lái)考察，他們是金融市場(chǎng)上的資金凈供給者。在小商品經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)信用只是個(gè)別、零星的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)信用成為普遍的的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 營(yíng)者。 缺點(diǎn)： 。 。 （二）銀行信用 廣義的銀行信用 (banker’s credit)是指銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)向社會(huì)和個(gè)人提供的信用，狹義的銀行信用是指銀行提供的信用。 、分配資金的廣泛性。 具的功能。 國(guó)家信用具有如下特點(diǎn)： 。 字和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。它是工商企業(yè)向消費(fèi)者提供的一種信用，多用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品，如汽車、房屋等。它是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀行和信用卡公司）發(fā)行的，為資信可靠的客戶提供直接消費(fèi)和取得其他服務(wù)的信用憑證。本章所稱信用卡即指狹義的信用卡。 商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。其次，即使在生產(chǎn)相對(duì)過剩的國(guó)家，長(zhǎng)此下去，會(huì)加深供求脫節(jié)的矛盾。中介人進(jìn)行的間接的借貸 。 求關(guān)系，利率隨行就市，利息的浮動(dòng)很大，無(wú)明確上下限。各種信用形式之間相互聯(lián)系、相互促進(jìn)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門融通資金，調(diào)劑余缺，共同構(gòu)成現(xiàn)代信用制度。 第三節(jié) 信用工具 一、 信用交易成立的方式 二、 信用工具的特征 三、 信用工具的分類 四、 短期信用工具 五、 中長(zhǎng)期信用工具 六、 不定期信用工具 一、信用交易成立的方式 （一） 口頭約定 (oral credits)。 （三） 書面信用 (written credits)。 (二 ) 流動(dòng)性 （ liquidity）。信用工具的風(fēng)險(xiǎn)有三類： (1)違約風(fēng)險(xiǎn)。是指信用工具為持有人提供一定的收益的特點(diǎn)。 （三）按信用工具的 償還期 長(zhǎng)短劃分，可分為短期信用工具、中長(zhǎng)期信用工具、不定期信用工具和永久性信用工具。它是貨幣市場(chǎng)最為安全和利率最低的信用工具。 出票 (draw)是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為。 貼現(xiàn) (discount)是指將未到期的合格票據(jù)到金融機(jī)構(gòu)兌付現(xiàn)款，受讓人則扣除從貼現(xiàn)日至到期日的利息的行為。未記載上述規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。 按付款日期長(zhǎng)短的不同，匯票可分為即期匯票和遠(yuǎn)期匯票。 按出票人的不同，本票可分為商業(yè)本票和銀行本票。 支票必須記載下列事項(xiàng)：表明“支票”的字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章。 按付款期限的不同，支票可分為即期支票和遠(yuǎn)期支票。 (2)面額較大 。 （四）回購(gòu)協(xié)議 回購(gòu)協(xié)議（ repurchase agreement）是指賣方將一定數(shù)額的證券臨時(shí)性售予買方，并承諾在日后將該證券如數(shù)買回；同時(shí)買方承諾在日后將買入的證券售回給賣方。按用途不同，信用證包括商業(yè)信用證和旅行信用證。 按發(fā)行主體的不同，債券可分為公司債券和政府債券。 (3)保證公司債，是由其他公司出面擔(dān)保償還而發(fā)行的債券。地方政府債券，又稱市政債券，是地方政府為滿足地方財(cái)政需要而發(fā)行的債務(wù)憑證。 銀行券是在商業(yè)票據(jù)流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。 專欄 31 實(shí)物借貸與貨幣借貸 實(shí)物借貸是指以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的借貸活動(dòng)，即貸者把一定的實(shí)物貸給借者，借者到期以實(shí)物形式歸還本金，并以實(shí)物形式支付利息。只有當(dāng)商品貨幣關(guān)系成熟地滲透于經(jīng)濟(jì)生活的方方面面時(shí)，實(shí)物借貸才會(huì)退出歷史舞臺(tái)。 明朝中期以后 ， 高利貸盛行 。 在抗日戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期 ， 債務(wù)政策改為 “ 二五減租 ， 分半給息 ” ， 即佃農(nóng)交租以產(chǎn)量的 25%為度 ， 借債利息以每月 %為度 。 從 1979年改革開放政策開始執(zhí)行直至今天 ， 相當(dāng)多的地區(qū) ， 特別是農(nóng)村地區(qū) ， 民間借貸相當(dāng)活躍 。 金融機(jī)構(gòu)也推出個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù) ， 以便將私下交易的民間借貸引入到正常規(guī)范的軌道 。居民消費(fèi)的增長(zhǎng)使得韓國(guó)維持了強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但也在銀行體系積累了相當(dāng)數(shù)額的隱性壞賬。 信用卡這項(xiàng)通常被認(rèn)為高盈利的業(yè)務(wù)，在韓國(guó)如何走到今天的危機(jī)邊緣？ 首先，韓國(guó)缺乏一個(gè)共享的個(gè)人信用資料中心，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)僅僅依賴自己掌握的信用數(shù)據(jù)來(lái)判斷個(gè)人的信用登記。但持卡人往往是流動(dòng)性受到約束的消費(fèi)者，一次性還貸并非易事。 建國(guó)初期（ 19491955） 存在著多種信用形式：國(guó)家銀行信用、民族資本主義銀行信用；私人錢莊、票號(hào)、典當(dāng)業(yè)；商業(yè)信用；國(guó)家信用（ 19501958年期間發(fā)行過六次公債），消費(fèi)信用（銀行曾辦理城市居民小額生活貸款，商業(yè)部門也曾利用分期付款辦法賒銷某些高檔消費(fèi)品，農(nóng)村信用社對(duì)社員發(fā)放生活貸款）等。 (2)為避免商業(yè)信用的沖擊。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期（ 1979至今）的特點(diǎn)是 :信用形式日益多樣化，銀行信用仍是最主要的形式。如企業(yè)用 “ 掛賬 ” 形式互相借貸，形成雙方、三角、多角債，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 可轉(zhuǎn)換公司債券的最短期限為 3年，最長(zhǎng)期限為 5年（第 14條）。 發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的，公司應(yīng)當(dāng)按照其轉(zhuǎn)換辦法向債券持有人換發(fā)股票，但債券持有人對(duì)轉(zhuǎn)換股票或者不轉(zhuǎn)換股票有選擇權(quán)（第 173條）。 英美法系采取匯票、本票和支票法三合一的體系，不強(qiáng)調(diào)票據(jù)的形式。其目的是盡可能彌合兩大法系的分歧，使該公約能為各國(guó)