【正文】 戰(zhàn)，我國(guó)銀行業(yè)正面臨著由信貸銀行向服務(wù)型銀行的巨大轉(zhuǎn)變。 種種跡象表明：圍繞以客戶為中心經(jīng)營(yíng)理念，利用高科技特別是無(wú)線移動(dòng)信息技術(shù)的優(yōu)秀成果為手段，緊緊依托個(gè)人信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)，建立一個(gè)信息產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)業(yè)緊密結(jié)合的一個(gè)無(wú)線移動(dòng)的、互通互聯(lián)的中間業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式是一種必然趨勢(shì)。《規(guī)定》將中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入制度按業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為審批制和備案制。2．傳統(tǒng)金融方式和服務(wù)手段會(huì)發(fā)生變革。6．中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是金融業(yè)應(yīng)對(duì)WTO的一項(xiàng)重 要舉措。旨在開(kāi)創(chuàng)中間業(yè)務(wù)嶄新的運(yùn)營(yíng)模式。 以銀行為例，利用銀行卡（存折）進(jìn)行資金實(shí)時(shí)結(jié)算；利用信息產(chǎn)業(yè)的金融移動(dòng)終端，使相同的客戶需求達(dá)到了無(wú)線服務(wù)區(qū)域；集中數(shù)據(jù)處理則是以銀行主機(jī)房為中心處理數(shù)據(jù)，減少了中間環(huán)節(jié)，避免了重復(fù)投資；啟動(dòng)個(gè)人信貸消費(fèi)擴(kuò)大了消費(fèi)市場(chǎng)，促進(jìn)了現(xiàn)金流量等等。2．集中交易平臺(tái)（包括銀行與證券，銀行與保險(xiǎn)，銀行與信息產(chǎn)業(yè)，銀行與其他企業(yè)）。這三大體系也集中體現(xiàn)了信息、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)的有機(jī)結(jié)合。中央機(jī)房由一臺(tái)處理終端完成電話銀行一號(hào)通、網(wǎng)上銀行無(wú)線通、掌上移動(dòng)銀行、手機(jī)銀行或電視機(jī)頂盒銀行等。 該機(jī)將信息接收、發(fā)布、股市行情、技術(shù)分析，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及專家理財(cái)集合一體，設(shè)計(jì)精巧，為商家、股民、各行業(yè)人士提供了一種理想的信息傳輸工具。實(shí)時(shí)顯示：證券信息與深滬證交所交易廳同步顯示，格式完全相同。個(gè)人理財(cái)：最多可存儲(chǔ)20條資訊信息，每條信息的長(zhǎng)度可達(dá)123個(gè)字符，操作簡(jiǎn)便，可傳遞簡(jiǎn)短資訊、商業(yè)報(bào)價(jià)、個(gè)人信函等文字信息。由于電視播出頻道限制和黃金時(shí)檔播出價(jià)格的昂貴，極少有可能全程實(shí)時(shí)播放行情，“金證通”用無(wú)線接收模塊（無(wú)線機(jī)頂盒）使電視終端成為名副其實(shí)的實(shí)時(shí)終端。內(nèi)置式動(dòng)態(tài)RAM存取數(shù)據(jù)，沒(méi)有PC硬盤數(shù)據(jù)維修的煩惱?！敖鹱C通”無(wú)線信息接收機(jī)突出強(qiáng)調(diào)電腦的可移動(dòng)性和無(wú)線接收功能，聯(lián)合優(yōu)秀知名企業(yè)作了大量接口開(kāi)發(fā)，尤其是預(yù)置無(wú)線接收模塊，在突出個(gè)性化服務(wù)的同時(shí)特別強(qiáng)調(diào)性能價(jià)格化。通過(guò)覆蓋全國(guó)的2400bps資料廣播網(wǎng)接收股市即時(shí)行情、國(guó)內(nèi)外金融資訊及其他資訊，二市大盤及個(gè)股行情每分鐘成交回報(bào)可達(dá)3到5筆，領(lǐng)先全國(guó)。基于WINDOWS作業(yè)系統(tǒng)下的錢龍介面，用戶使用得心應(yīng)手。即時(shí)報(bào)價(jià)分析：所有個(gè)股、自選股、分類股的1分鐘分時(shí)走勢(shì)、昨收、今開(kāi)、成交、漲跌、總手、最高、最低、買入、賣出、漲跌幅。個(gè)人理財(cái)：資金管理自動(dòng)結(jié)算系統(tǒng)幫助用戶理財(cái)。以上這些特殊功能對(duì)非計(jì)算機(jī)專業(yè)的客戶（儲(chǔ)戶）用戶具有省事、省時(shí)、省力等方便。調(diào)試應(yīng)在節(jié)目播發(fā)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。4）．“金證通”電話服務(wù)： 從一開(kāi)始就注重金融服務(wù)、證券交易的方便快捷。即全國(guó)一個(gè)號(hào)碼實(shí)現(xiàn)證券交易、資金存取等中間業(yè)務(wù)“一號(hào)通”?！敖鹱C通”大膽提出要為客戶支付電話費(fèi)，即“全國(guó)統(tǒng)一號(hào)碼 + 集中付費(fèi)”。事實(shí)上這是為提升聲音通訊的附加功能。以商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)之一——代理證券為例：先詳細(xì)看一看三份協(xié)議樣本（詳見(jiàn)附件）。2．建立了與客戶、信息服務(wù)運(yùn)營(yíng)商、銀行、證券機(jī)構(gòu)良性循環(huán)的信貸關(guān)系，是一種服務(wù)型的中間業(yè)務(wù)。 特別指出，并不僅僅是銀行方面達(dá)到了最佳的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，客戶、券商、信息產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)商同樣是一個(gè)多贏方，在此不多加敘述。為了完整的描述代理證券的中間業(yè)務(wù)客戶解決方案，我們特別起草了個(gè)人消費(fèi)信貸申請(qǐng)表和“金證通”金融移動(dòng)理財(cái)終端信貸消費(fèi)流程。它開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)、開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)新的理念，使客戶的全部需要集中在商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)上，支付一項(xiàng)費(fèi)用，就可盡享信息時(shí)代的全部成果。附件三：消費(fèi)信貸申請(qǐng)表____________________銀行 申請(qǐng)表登記序號(hào)______________一、信貸申請(qǐng)人姓名性別出生年月日婚姻狀況未婚（ ） 已婚（ ） 離異（ ） 喪偶（ ）身份證號(hào)碼身份證截止有效日期身份證地址戶口所在地二、申請(qǐng)人配偶姓名性別出生年月日身份證號(hào)碼身份證截止日期身份證地址戶口所在地三、申請(qǐng)人家庭情況父親姓名母親姓名父母住址郵編電話四、申請(qǐng)人住址情況現(xiàn)今住址郵編住宅電話從何時(shí)起在此居住其它聯(lián)系方式送貨地址電話住房類別自有房（ ） 租用公房（ ）租、借用私房（ ） 與家人同?。? ） 其他___________________________________________ 五、申請(qǐng)人工作情況申請(qǐng)人職業(yè)申請(qǐng)人行業(yè)工作單位全稱工作單位地址工作單位電話職務(wù)從何時(shí)起在此單位工作六、申請(qǐng)人配偶工作情況申請(qǐng)人配偶職業(yè)申請(qǐng)人配偶行業(yè)工作單位全稱工作單位地址工作單位電話職務(wù)從何時(shí)起在此單位工作七、申請(qǐng)人學(xué)歷情況申請(qǐng)人獲得學(xué)歷（不含在讀）初中以下（ ） 高中、中專、技校（ ）大專（ ） 大學(xué)本科（ ） 碩士及以上（ ）八、申請(qǐng)人銀行帳戶情況工資發(fā)放開(kāi)戶銀行從何時(shí)起開(kāi)戶申請(qǐng)人主要往來(lái)銀行從何時(shí)起開(kāi)戶申請(qǐng)人銀行卡開(kāi)戶銀行銀行卡使用情況（月）少于2次（ ）2次—5次（ ）5次以上（ ）或有負(fù)債情況九、申請(qǐng)人收支情況申請(qǐng)人月收入住房支出（月）配偶月收入汽車消費(fèi)信貸月供申請(qǐng)人及配偶月其它收入其他消費(fèi)信貸月供供養(yǎng)子女（無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源）家庭總?cè)丝谑?、申?qǐng)人選購(gòu)商品情況商品名稱商品價(jià)格商品數(shù)量商品規(guī)格總價(jià)合計(jì)總價(jià)首付金額貸款銀行貸款總金額貸款月供還款期限購(gòu)物目的商場(chǎng)名稱商場(chǎng)審核員簽名注：依照法律規(guī)定，申請(qǐng)人謹(jǐn)此規(guī)定，本表所填內(nèi)容不含虛假成分。4．本協(xié)議屬乙方、丙方為方便本人在營(yíng)業(yè)部以外移動(dòng)使用信息終端機(jī)而簽訂。6．當(dāng)系統(tǒng)不能正常接受信息時(shí)，應(yīng)改用其它交易手段，甲方將主動(dòng)配合乙方、丙方維修和檢修。協(xié)議從簽定之日起生效。第三條 合作期限 以年為限結(jié)算，長(zhǎng)期合作。4．用戶終端信息機(jī)的供應(yīng)、維護(hù)由甲方負(fù)責(zé)；與其它銀行的聯(lián)網(wǎng)由乙方負(fù)責(zé)。3．凡涉及金融交易方面政策限制和客戶糾紛由乙方負(fù)責(zé)；涉及無(wú)線信息傳播方面的政策限制和客戶糾紛由甲方負(fù)責(zé)。第七條 其它事項(xiàng) 事業(yè)發(fā)展有未盡事宜，可繼續(xù)補(bǔ)充、修改協(xié)議，使之更完善。三、在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)，乙方通過(guò)多種途徑（包括贈(zèng)送信息終端或免收服務(wù)費(fèi)或開(kāi)通免費(fèi)信息服務(wù)電話等）使甲方現(xiàn)有客戶享受更好服務(wù)并為甲方發(fā)展更多的新客戶；甲方通過(guò)開(kāi)展該業(yè)務(wù)所取得的收益按比例返還給乙方作為相關(guān)成本或費(fèi)用。初步原則為乙方負(fù)責(zé)乙方端設(shè)備費(fèi)用，甲方負(fù)責(zé)甲方端費(fèi)用。七、本協(xié)議未盡事宜，雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決；出現(xiàn)違約責(zé)任時(shí)，由違約方承擔(dān)責(zé)任。第二條 本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。第六條 中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制。第九條 中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后，對(duì)適用審批制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。由中國(guó)人民銀行根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制。第十四條 城市商業(yè)銀行新開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部申請(qǐng)，經(jīng)中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。報(bào)告應(yīng)至少包括如下內(nèi)容：擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的定義；擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)；擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況；擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的支持系統(tǒng)；開(kāi)發(fā)和實(shí)施擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)品種的方案。第十八條 商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，對(duì)或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一的資本金管理；應(yīng)注重對(duì)交易類業(yè)務(wù)的頭寸管理和風(fēng)險(xiǎn)限額控制；應(yīng)對(duì)具有信用風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一授信管理。第二十七條 銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國(guó)人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行