【正文】 體系。 試題點評：本題考查間接金融機構(gòu)的相關(guān)知識。 A．國有 D．混合所有 試題點評：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。 D．完全不集中統(tǒng)一 B．管法人、管風險、管市場 答案解析：中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。 D．經(jīng)營監(jiān)督 試題點評：本題考查國有重點金融機構(gòu)的相關(guān)知識。 B．公益性 答案解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。 D．設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口 試題點評：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運營模式。 D．不良貸款風險加權(quán)總額 試題點評：本題考查風險加權(quán)資產(chǎn)指標的公式。 A．資產(chǎn)管理賬戶 參考答案：B B．投資收益 答案解析：選項AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。 D．資產(chǎn)證券化 2為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是 B．風險中介 答案解析：流動性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。 D．混合推銷 試題點評：本題考查盡力推銷的概念。 A．一級市場 參考答案：D 22009年3月1日，寶鋼集團公司與杭州鋼鐵集團公司簽約，寶鋼集團收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。 參考答案：B 答案解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。 A．增加收益 參考答案：D D．國民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例 試題點評：本題考查貨幣化程度的概念。 A．準許商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu) 參考答案：C3弗里德曼認為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（?。?C．市場利率 B．匯率 答案解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。 B．定期存款準備金率 答案解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸。所以選C。 A．貨幣流通速度 參考答案：D35．在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是（?。?。 C．自動恢復(fù)機制 36．經(jīng)濟學家一般認為，能夠產(chǎn)生真實效應(yīng)的通貨膨脹是（?。┩ㄘ浥蛎?。 C．隱蔽型 A．需求拉上型 參考答案：B38．通貨膨脹對生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的（?。?。 C．中后期 B．物價總水平持續(xù)下降 答案解析：通貨緊縮的基本標志是一般物價水平持續(xù)下降。 D．結(jié)構(gòu)性因素 D．中國人民銀行組織全國商業(yè)銀行進行資金清算 C．財政政策 D．存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè) D．下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準利率 答案解析：在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。 D．市場風險 試題點評：本題間接考查狹義信用風險的概念。 D．經(jīng)濟風險 試題點評：本題間接考查交易風險的概念。 D．操作風險該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時，其東道國實行了嚴格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。 B．主權(quán)風險 答案解析：轉(zhuǎn)移風險：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失。 D．系統(tǒng)性金融危機為了軋平起見，就在國際收支平衡表中設(shè)立了(C) 按照國際收支的統(tǒng)計原則，交易記錄時間的標準為(A)償債率是用來反映一國當年國際收支口徑的貨物和服務(wù)貿(mào)易外匯收入對外債總余額的承受能力，警戒線為(A)%%%%1國際金融組織中對我國貸款額最大的是(D)第六章金融監(jiān)管：使用偽造、變造的銀行存單騙取公私財物的行為屬于（ D）商業(yè)銀行的投資風險準備金屬于（ C）《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定了銀行的資本充足率必須（ C）A.≥12%B.≥10%C.≥8%D.≥4%中國人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于(D )％%%%我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是(C )禁止內(nèi)幕交易、操縱市場等證券欺詐活動是屬于（ C） 我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是(C)財政部于1998年11月發(fā)行2700億元特別國債，將其注入(A )以補充其資本金。目前在國際儲備中，占據(jù)比例最大的幣種是（ A）20世紀70年代興起的金融自由化浪潮，其發(fā)源地是（ D）1一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于（ A）A、1國際最大的貨幣市場歐洲貨幣市場的中心在（A）1中國提出的“一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國宏觀經(jīng)濟政策”的觀點是在哪個會議上？（D）.“10+3”1我國正式被批準成為世界貿(mào)易組織成員是在（ A）1我國加入WTO后（B）內(nèi)，外資可設(shè)立全資保險子公司 ，允許向外國人和中國居民提供團體險和養(yǎng)老金/年金險服務(wù)。第七章金融全球化亞洲開放銀行的三大股東是（ A、B、D）國際結(jié)算銀行的主要職能包括（ A、B、C、D）.、為跨國公司提供國際間的清算系統(tǒng)性金融風險有（ A、B、D）世界銀行集團的組成部分包括（A、B、C、D、E） 目前，反對全球化運動的目標是（A、B、C、D、E） 被稱為世界經(jīng)濟三大支柱的是（ A、B、C）A、 亞洲開發(fā)銀行開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的資金來源有（ A、B、C、D） 三、判斷題第一章金融機構(gòu)世界上最早的財務(wù)公司創(chuàng)辦于英國。（Х）我國證券交易所實行t+0交易辦法。（√）信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財”，是一種多邊信用關(guān)系。（√）1金融機構(gòu)是指專門從事貨幣、信用活動的中介組織。（Х）1信用合作社的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。（Х）2信托是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的產(chǎn)物。（√）2根據(jù)《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》的規(guī)定，監(jiān)事會一般每年對國有重點金融機構(gòu)定期檢查若干次。（Х）2會員制證券交易所是依法設(shè)立的以盈利為目的的證券交易機構(gòu)。（√）香港黃金市場是一個既有現(xiàn)貨交易也有期貨交易的混合市場。（Х）按照我國《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以作為基金的發(fā)起人。（√）1資本市場的風險小于貨幣市場。（√）1期貨交易的目的不是為了獲得實物商品，而是為了轉(zhuǎn)移有關(guān)商品的價格風險或賺取期貨合約的買賣差價收益。（√）1看漲期權(quán)的買方如果預(yù)測失誤，可以不履行期權(quán)合約規(guī)定的買進義務(wù)。（√）2債券可以在銀行間同業(yè)拆借市場上流通，進行現(xiàn)券買賣和抵押回購操作。（√）2股價指數(shù)期貨最終所交割的是一定數(shù)量的股票。（√）存款準備率與準備金存款利率是一個概念。（√）基礎(chǔ)貨幣是貨幣供應(yīng)量賴以擴張或收縮的基礎(chǔ)。（Х）差別利率主要是指銀行根據(jù)區(qū)域發(fā)展狀況的不同而實行不同的貸款利率。（Х）1所謂財政的“擠出效應(yīng)”一般是指政府通過財政支出進行投資對非政府投資產(chǎn)生的抑制或削弱效應(yīng)。（Х）1我國中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量。（√）2近幾年，我國經(jīng)濟情況發(fā)生了變化，從貸款需求看，中長期貸款需求呈增加的趨勢；從貸款供給看，銀行也有進行中長期貸款的資金來源。（√）2如果物價水平上漲超過同期利率水平，那么存款人的實際利息收益就會變成負值。（√）我國現(xiàn)階段將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，通常所說的貨幣供應(yīng)量主要指M1。（√）3從理論上講，幣值是物價的倒數(shù)，幣值穩(wěn)定與否，一般用物價水平的變化來衡量。（Х）3目前，越來越多國家的中央銀行將公開市場業(yè)務(wù)作為其主要的貨幣政策工具。（Х）4我國個人存款賬戶實名制從2000年11月20日起實行。（√） 第四章金融服務(wù)2002年1月1日開始實施的《金融企業(yè)會計制度》規(guī)定：發(fā)放貸款到期（含展期，下同）90天后尚未收回的，其應(yīng)計利息停止計入當期利息收入，納入表外核算。（√）金融企業(yè)的利潤總額是指營業(yè)利潤加上營業(yè)外收入，減去營業(yè)外支出后的金額。（Х）借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，應(yīng)列為呆帳。（√）1銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的１％。（√）1貸款按照發(fā)放時有無擔保品等條件，分為信用貸款、抵押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。（Х）2銀行本票是目前使用最廣泛的票據(jù)結(jié)算工具。（√）2金融機構(gòu)對定期存款應(yīng)按存入時掛牌利率按月（或季）預(yù)提應(yīng)付利息，不得按現(xiàn)行掛牌利率或隨意預(yù)提。（Х）2中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（√）3基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式證券投資基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托管業(yè)務(wù)。（Х）3存款人在異地開展臨時經(jīng)營活動，可申請開立臨時存款賬戶。（Х）4短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。（√）4商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（√）4“一逾兩呆”分類方法，主要是以貸款是否超過合同期限及超過時間長短為依據(jù)，分類方法的基礎(chǔ)是貸款期限管理。（Х）5支票可用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。（√） 第五章外匯管理：一般而言，外匯管理對居民較嚴，對非居民較松。（√）各成員國未經(jīng)國際貨幣基金組織批準，不得對國際經(jīng)常往來的支付和資金轉(zhuǎn)移施加匯兌限制。（√）一國的物價水平越低，該國貨幣在其國內(nèi)市場上越具有購買力，那么在外國看來，它就越具有價值，其匯率也就越高。（Х）1非居民在我國境內(nèi)的收入合法納稅后憑稅單匯出。（Х）1外國政府貸款的償還由財政部負責償還。（√）2國際收支順差是指經(jīng)常項目的順差。（Х）2我國對發(fā)行外幣債券實行資格審核批準制。（√）2我國目前匯編國際收支平衡表時使用的貨幣單位是美元，所采用的匯率是國家外匯管理局制定的各種貨幣對人民幣的統(tǒng)一折算率。（Х）3經(jīng)常項目包括貨物貿(mào)易和非貨物貿(mào)易及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。（Х）3若一國貨幣對外升值，則會導(dǎo)致該國貿(mào)易收支的惡化。（√）3目前，遠期銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)的最長期限為180天，經(jīng)常項目和資本項目下的外匯收支活動都可以進行遠期交易。（√）4外債的風險主要是匯率風險。（√）4發(fā)達國家綜合實力比較強，本幣可以直接對外支付，且匯率大多自由浮動，因此，一般而言，他們的外匯儲備較少。（√） 第六章金融監(jiān)管保險機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)，被保險監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷，由法院組織清算組進行清算。（Х）《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩個部分。（Х）依法保護存款人和其他債權(quán)人的合法權(quán)益，確保居民儲蓄存款本金和合法利息的兌付，是防范和化解我國金融風險的一條指導(dǎo)原則。（√）1金融企業(yè)的行業(yè)自律組織，一般實行會員制，理事會是協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。（Х）1商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的垂直管理。（√）2城市商業(yè)銀行應(yīng)向辦成市民銀行的方向發(fā)展。（√）2監(jiān)督證券市場的投資者依照法律法規(guī)和市場規(guī)則公平進行投資活動，禁止內(nèi)幕交易、操縱市場等證券欺詐活動，維護市場的正常交易秩序是中國證券監(jiān)督管理委員會對證券交易監(jiān)管的重點。（√）2兼并收購的法定名稱為合并，包括吸收合并和新設(shè)合并。（√）3金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)對金融機構(gòu)實施的行政管理。（√）3被撤銷的金融機構(gòu)的清算財產(chǎn)清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，應(yīng)當按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。（Х）4中國證券業(yè)協(xié)會負責證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格注冊及管理。（Х）4中國證監(jiān)會任命證券交易所的總經(jīng)理和副總經(jīng)理，委派證券交易所非會員理事。（Х）4促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作是中國銀行業(yè)協(xié)會的職能之一。（√）5商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責和權(quán)限，各個崗位應(yīng)當有正式、成文的崗位職責說明和清晰的報告關(guān)系。（√）中國是吸收外國直接投資最多的國家。（√）一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國宏觀經(jīng)濟政策。（Х）1中國是1948年開始實施的GATT的創(chuàng)始國之一。答：（1）根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。簡述《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會的主要職責。簡要說明中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)。簡要說明我國金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款的范圍。答：（1）政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；（2）政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目的。簡述中國人民銀行的性質(zhì)。答：（1）經(jīng)營方針：中國進出口銀行實行自主、保本經(jīng)營和企業(yè)化管理。第二章金融市場請簡要從投資安全性的角度來比較股票與債券。答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場上的資金價格，是貨幣市場的核心利率，也是整個金融市場上具有代表性的利率，在整個利率體系中處于相當重要的地位。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動，作為把握宏觀金融動向，調(diào)整和實施貨幣政策的指示器。 答：有利于用活金融機構(gòu)的資金，提高資金使用效益；有利于加強經(jīng)濟主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業(yè)銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。投資基金的特點是什么？答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)