【正文】 按規(guī)定收取手續(xù)費。第三十條 信貸合同管理。第七章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理第三十一條 實行信貸資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)警提示制度。第三十三條 貸款監(jiān)測實行期限分類法和質(zhì)量分類法。貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。對不良貸款實行直接監(jiān)控和重點監(jiān)控，嚴(yán)格責(zé)任考核。第三十六條 抵債資產(chǎn)管理。已核銷的貸款，要嚴(yán)格保密，由專人實行賬銷案存管理。公司根據(jù)分類管理的要求，可對各部門的審批權(quán)限實時進行調(diào)整。對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常、能按時支付利息、貸款擔(dān)保有效、屬周轉(zhuǎn)性的貸款可按規(guī)定申請展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。不得向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人條件的貸款。第四十六條 建立信貸工作稽查制度。信貸部對5萬元以下的小額貸款形成風(fēng)險或損失的，根據(jù)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任大小，實行賠償制。第九章信貸人員違反單項信貸管理規(guī)定的，除按本辦法進行處罰外，還應(yīng)按單項信貸規(guī)定給予處罰。（二）加息或罰息。（六）依法處理借款抵(質(zhì))押財產(chǎn)。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：（一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料。第五十四條 本制度自發(fā)文之日起施行。第四條 公司對各部門實行貨幣資金定額撥付制度，以確保正常的營業(yè)活動。第六條 公司辦理貨幣資金業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)配備合格的人員，并根據(jù)公司具體情況進行崗位輪換。經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)，按照審批人的批準(zhǔn)意見辦理貨幣資金業(yè)務(wù)。公司有關(guān)部門或個人用款時，應(yīng)當(dāng)提前向?qū)徟颂峤回泿刨Y金支付申請，注明款項的用途、金額、預(yù)算、支付方式等內(nèi)容，并附有效經(jīng)濟合同或相關(guān)原始憑證等。(三)復(fù)核。出納人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)復(fù)核無誤的支付申請，按規(guī)定辦理貨幣資金支付手續(xù)，及時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬。以上范圍以外的貨幣資金支出，均通過公司開戶銀行進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。在法定節(jié)假日獲得的現(xiàn)金，公司必須妥善保管并在開戶行營業(yè)后的當(dāng)天上午立即存人銀行。公司本部及所屬單位實行庫存現(xiàn)金限額管理。對發(fā)生的一切庫存現(xiàn)金收支憑證(收據(jù)、報銷發(fā)票等)是否合法、合規(guī)、準(zhǔn)確、完整，財務(wù)部須進行嚴(yán)格、認真的審核。對外幣現(xiàn)金，還應(yīng)對不同的外幣設(shè)置現(xiàn)金日記賬并進行登記。第二十一條 公司嚴(yán)禁出納員在保管空白支票的同時，保管與存取現(xiàn)金、進行擔(dān)保等須用的有關(guān)印鑒。為安全起見，10萬元以上的現(xiàn)金存取，必須由公司派車且有2人在場；5～10萬元的現(xiàn)金存取可由公司派車或乘出租車進行現(xiàn)金的存取，但必須有2人在場。第二十四條 現(xiàn)金出納人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德，忠于職守，廉潔奉公，并根據(jù)實際情況進行崗位輪換。嚴(yán)格按中國人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》及相關(guān)法規(guī)執(zhí)行，遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，保證結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進行。收到的托收承付憑證，應(yīng)立即登記備查簿，并在當(dāng)天送達有關(guān)責(zé)任部門。第三十一條 審核后的原始憑證和收付款記賬憑證，逐日逐筆登記“銀行存款日記賬”。第三十三條 公司嚴(yán)格遵守《銀行賬戶管理辦法》，不準(zhǔn)出租、出借銀行賬戶。不準(zhǔn)攜帶蓋好印章的空白支票外出采購。在支票報賬時，應(yīng)與“用款申請單”核對收款單位、用途、支付金額等。第四十條 其他貨幣資金管理，必須嚴(yán)格按照國家有關(guān)票據(jù)和支付結(jié)算制度的規(guī)定。財務(wù)部應(yīng)對其他貨幣資金定期進行清理。發(fā)生違紀(jì)，追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。重點檢查是否存在貨幣資金業(yè)務(wù)不相容職務(wù)混崗的現(xiàn)象。重點檢查是否存在辦理付款業(yè)務(wù)所需的全部印章交由一人保管的現(xiàn)象。第五十條公司的資金由公司進行集中調(diào)度使用。 附件3公 司 章 程依據(jù)《中華人民共和國公司法》以下簡稱《公司法》及《x人民政府辦公廳印發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展中小貸款公司試點工作實施意見的通知》（甘政發(fā)[2008]136號）等有關(guān)法律法規(guī)。 3. 公司注冊資本；公司注冊資本：￥2000萬元，大寫：人民幣貳仟萬元。（1）、法人股東：①xxxx投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，組織機構(gòu)代碼證編號：675900760；法人代表：xx②xx有限責(zé)任公司，組織機構(gòu)代碼證編號法人代表：xx(2)、自然人股東：①自然人姓名： ②自然人姓名： ③自然人姓名： ④自然人姓名： ⑤自然人姓名： ⑥自然人姓名： ⑦自然人姓名： 股東出資金額及方式：股東出資方式為現(xiàn)金出資；股東出資金額為：各股東擬出資2000萬元，成立xx小額貸款有限責(zé)任公司。具體出資情況為:xxxx投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司公司現(xiàn)金出資400萬元所占比例為：20%xxxxx有限責(zé)任公司公司現(xiàn)金出資200萬元所占比例為：10% 股東的權(quán)利和義務(wù) 股東享有如下權(quán)利： （1）參加或推選代表參加股東會并依據(jù)其出資比例行使表決權(quán)； （2）了解公司經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況； （3）選舉和被選舉為董事會或監(jiān)事會成員； （4）依照法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定獲取股利并轉(zhuǎn)讓出資； （5）優(yōu)先購買其它股東轉(zhuǎn)讓的出資； （6）優(yōu)先認繳公司新增資本； （7）公司終止后，依法分得公司的剩余財產(chǎn)； （8）股東有權(quán)查閱股東會會議記錄和公司財務(wù)會議報告； （7）其他義務(wù)。 股東依法轉(zhuǎn)讓其出資后，由公司將受讓人的姓名或者名稱、住所以及受讓的出資額記載于股東名冊。 股東會會議分為定期會議和臨時會議，并應(yīng)當(dāng)于會議召開十五日前通知全體股東。股東會會議應(yīng)對所議事項作出決議，決議應(yīng)由代表 分之 以上表決權(quán)的股東表決通過，但股東會對公司增加或者減少注冊資本、分立、解散或者變更公司形式、修改公司章程做出的決議，應(yīng)由代表三分之二以上表決權(quán)的股東表決通過。董事在任期屆滿前，股東會不得無故解除其職務(wù)。 董事會對所議事項作出的決定應(yīng)由 分之 以上的董事表決通過方為有效，并應(yīng)作成會議記錄，出席會議的董事應(yīng)在會議記錄上簽名。 1 公司設(shè)監(jiān)事會，成員2人，并在其組成人員中推選一名召集人。監(jiān)事會（或監(jiān)事）行使下列職權(quán)： (1) 檢查公司財務(wù)； (2) 對執(zhí)行董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)時違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進行監(jiān)督； (3) 當(dāng)董事和經(jīng)理的行為損害公司的利益時，要求董事和經(jīng)理予以糾正； (4) 提議召開臨時股東會；監(jiān)事列席董事會會議。 1 財務(wù)、會計、利潤分配及勞動用工制度 （1）公司應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院財政主管部門的規(guī)定建立本公司的財務(wù)、會計制度，并應(yīng)在每一會計年度終了時制作財務(wù)會計報告，依法經(jīng)審查驗證于第二年 月 日前送交各股東。 公司有下列情況之一的，可以解散： （1） 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿； （2） 股東會決議解散； （3） 因公司合并或者分立需要解散的； （4） 公司違反法律、行政法規(guī)被依法責(zé)令關(guān)閉的； （5） 因不可抗力事件致使公司無法繼續(xù)經(jīng)營的； （6） 宣告破產(chǎn)。修改后的公司章程應(yīng)送原公司登記機關(guān)備案，涉及變更登記事項的，同時應(yīng)向公司登記機關(guān)申請變更登記。 （5）本章程由全體股東共同訂立，自公司設(shè)立之日起生效。其崗位職責(zé)如下：㈠財會主管崗位按國家有關(guān)財政財經(jīng)方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度組織制定和修訂本公司的財會管理制度。參與擬定項目申報文件、經(jīng)濟合同（協(xié)議）及其他經(jīng)濟文件；協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)做好項目的審查、申報、檢查和指導(dǎo)等工作。審核收支的原始憑證，保證按合法有效的原始憑證填制會計憑證、登記會計賬簿、編制會計報表。自覺遵守會計人員道德規(guī)范，工作盡職盡責(zé)。保管庫存現(xiàn)金和各種有價證券，保管有關(guān)印章和空白票、據(jù)。積極完成上級領(lǐng)導(dǎo)安排的其他有關(guān)工作。會計定期匯總賬憑證，填制記賬憑證匯總表，登記總賬。記賬憑證的審核要求：審核記賬憑證名稱、填制日期和編號、經(jīng)濟業(yè)務(wù)內(nèi)容摘要、會計科目和金額、所附的原始憑證張數(shù)、記賬憑證的填制人、記賬人、復(fù)核人的簽名或蓋章。三、內(nèi)部牽制制度內(nèi)部牽制制度的原則：根據(jù)國家財經(jīng)法律、會計法律、法規(guī)、財會制度對本公司的會計工作進行控制監(jiān)督。出納負責(zé)保管庫存現(xiàn)金和各種有價證券。會計應(yīng)及時與出納核實收入款項。四、內(nèi)部稽核、審計監(jiān)督制度財務(wù)主負責(zé)組織稽核、監(jiān)督、審計工作。對記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證，予以退回，要求更正、補充。稽核的方法內(nèi)容包括：原始憑證是否合法真實；記賬憑證是否附有合法完整的原始憑證；記賬憑證與原始憑證、總賬、明細賬之間是否相符；會計報表與總賬或明細賬是否相符；固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等實物與賬面記錄是否相符。自制原始憑證必須有財會主管的簽名或蓋章，對外開出的原始憑證，必須加蓋本單位的公章。原始憑證不得外借。財產(chǎn)清查期限為：固定資產(chǎn)至少每年年終盤點一次；貨幣資金、有價證券至少每月盤點一次。對違反國家財會制度規(guī)定的財務(wù)支出，財務(wù)不予辦理。重大項目開支必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定后由總經(jīng)理審批方可執(zhí)行。財務(wù)活動分析的基本要求為：情況真實、要點明確、問題抓準(zhǔn)、建議可行、文字簡練。附件5公司業(yè)務(wù)流程為規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)操作流程，防范信貸風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險，有利于提高工作效率，根據(jù)《貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，特制定本流程。信貸人員對客戶提交的資料負責(zé)審查，如審查通過，則做好實地調(diào)查前的準(zhǔn)備工作，撰寫調(diào)查提綱；如資料不完整，督促客戶補充資料；如審查不通過，經(jīng)部門經(jīng)理同意后決定終止，退還客戶資料。調(diào)查后認為不能貸款的，經(jīng)部門經(jīng)理、必要時經(jīng)公司主要領(lǐng)導(dǎo)同意終止該項目。第六條 審議。第八條 貸款投放及管理。貸款投放后，信貸人員應(yīng)及時整理項目資料，移交檔案管理人員保管，貸后管理資料待貸款收回后歸檔。副總經(jīng)理崗位職責(zé)協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計劃、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃組織、監(jiān)督公司各項規(guī)劃和計劃的實施負責(zé)將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化組織編制年度營銷計劃及營銷費用、內(nèi)部利潤指標(biāo)等計劃負責(zé)指導(dǎo)公司人才隊伍的建設(shè)工作,向總經(jīng)理推薦合適各個重要崗位的人選負責(zé)協(xié)調(diào)各部門、財會、行政及客戶、供應(yīng)商等工作的協(xié)作關(guān)系對各部門的工作負領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，協(xié)調(diào)各部門的內(nèi)部業(yè)務(wù)負責(zé)推進企業(yè)文化的建設(shè)工作,開展企業(yè)形象宣傳活動在總經(jīng)理缺席時，受托代行總經(jīng)理職務(wù)?！　υ斐娠L(fēng)險資產(chǎn)的原因進行準(zhǔn)確、全面、合理分析，并將分析結(jié)果及時上報部門負責(zé)人?！⌒刨J業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)　　一、根據(jù)工作實際，于每年初起草分管工作的年度工作安排意見。　　五、負責(zé)起草本部半年度及年度工作總結(jié)?！　“?、負責(zé)制訂關(guān)于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程，不斷強化內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為?！　∈?、負責(zé)本部日常考勤的登記與管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。并審核相關(guān)資料，報經(jīng)理或公司領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)通知和文件?！　∝撠?zé)公司內(nèi)部經(jīng)濟責(zé)任制考核結(jié)果的計算及分配和公司人力資源部日常事務(wù)。 負責(zé)制定公司利潤計劃、資本投資、財務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。 監(jiān)督公司遵守國家財經(jīng)法令、紀(jì)律，以及董事會決議。 嚴(yán)格執(zhí)行財經(jīng)制度，掌握和控制公司各項費用、開支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。 認真記好經(jīng)費總帳和明細帳，并按月與出納員做好對帳、結(jié)帳工作。1定期檢查、分析預(yù)算計劃執(zhí)行情況和資金使用效果，并提出增收、節(jié)支的措施。 根據(jù)有關(guān)制度，及時認真做好經(jīng)費、存款及其他各項費用的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳收付工作。 按時發(fā)放工資、獎金以及各項有關(guān)補貼，代扣代繳員工個人按有關(guān)規(guī)定必須支付的費用。 嚴(yán)格執(zhí)行借款與領(lǐng)取支票制度，不符合手續(xù)不得發(fā)放支票和借款。第一章 總則第一條 為進一步規(guī)范小額貸款公司貸后管理工作，保證信貸資金安全，特制定本制度。第五條 應(yīng)對貸款資金實際用途進行審查，嚴(yán)禁貸款資金挪作他用。第八條 企業(yè)使用貸款時，應(yīng)履行以下程序：（一）企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應(yīng)向公司提出貸款資金使用計劃（詳見附表一）。 第三章 貸后監(jiān)管第九條 公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進行一次檢查，重點對抵（質(zhì)）押物進行實地檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。（二）經(jīng)營狀況：通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。客戶生產(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況，及其對正常生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度；產(chǎn)品市場價的變動及其經(jīng)濟效益的影響程度?？蛻羯a(chǎn)的產(chǎn)品（服務(wù)）被其他產(chǎn)品（服務(wù)）替代的可能性。 檢查程序：（一）公司應(yīng)采取現(xiàn)場檢查制,由風(fēng)險部負責(zé),對貸款企業(yè)每一月至少進行一次檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。附件8貸款計結(jié)息管理制度第一章總則　　第一條 為加強貸款計結(jié)息管理，推進業(yè)務(wù)規(guī)范運作，按照《人民幣利率管理規(guī)定》，根據(jù)人民銀行關(guān)于貸款計結(jié)息問題的有關(guān)規(guī)定，制定本制度?！　≈鸸P計息法按預(yù)先確定的計算公式逐筆計算利息。第二章貸款計結(jié)息　　第四條 貸款按逐筆計息法、以實際天數(shù)計息，具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，方式有：按月結(jié)息、按季結(jié)息、按年結(jié)息，利隨本清貸款還本時清息。根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的