【正文】 的，公司可以對(duì)責(zé)任人減輕處理： 1）立案前主動(dòng)交代，立案后積極坦白的； 2）揭發(fā)檢舉他人違規(guī)屬實(shí)的； 3）違法違紀(jì)情節(jié)輕微，退贓積極，確有悔改表現(xiàn)的； 4）主動(dòng)協(xié)助查處案件的； 5）認(rèn)錯(cuò)態(tài)度較好的。 ①、 全年累計(jì)獲記功 5 次以上且未受到懲戒處理者； ②、 承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)，挽救公司財(cái)產(chǎn)； ③、 連續(xù) 3 年年終考核列 為優(yōu)等者； ④、 對(duì)維護(hù)公司榮譽(yù)、塑造企業(yè)形象方面有重大貢獻(xiàn)者； ⑤、 通過自身努力，避免了重大質(zhì)量事故、安全事故和設(shè)備設(shè)施事故者； ⑥、 個(gè)人對(duì)公司的合理化建議，在實(shí)際應(yīng)用中取得重大效果和創(chuàng)造重大經(jīng)濟(jì)效益者。入公司培訓(xùn)時(shí)間一般 為二日，培訓(xùn)由人力部門負(fù)責(zé)安排。 第 十一 章 保密制度 ? 公司秘密是關(guān)系公司權(quán)力和利益，依照特定程序確定，在一定時(shí)間內(nèi)只限一定范圍的人員知悉的事項(xiàng)。 3)公司內(nèi)部掌握的合同、協(xié)議、意見書及可行性報(bào)告、主要會(huì)議記錄。 7)公司的業(yè)務(wù)計(jì)劃、業(yè)務(wù)流程、客戶名單、談判底價(jià)、營銷方案、招投標(biāo)方案等業(yè)務(wù)秘密； 8）公司的產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)、定價(jià)、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、推廣策略資料； 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 16 9）公司的計(jì)算機(jī)軟件程序、計(jì)算公式； 10）其他經(jīng)公司確定應(yīng)當(dāng)保密的事項(xiàng)。 ? 不準(zhǔn)在私人交往和通信中泄露公司秘密，不準(zhǔn)在公共場(chǎng)所談?wù)摴久孛?，不?zhǔn)通過其他方式傳遞公司秘密。 1. 公司員工因公 借 取現(xiàn)金 ，必須辦理借款申請(qǐng)單。特殊情況下經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可以使用現(xiàn)金支票支付業(yè)務(wù)款項(xiàng)的必須填制付款申請(qǐng)單。 4. 超過 1 個(gè)月以上的出差單據(jù)、假票據(jù)或不符合規(guī)則的票據(jù)，財(cái) 務(wù)部門不予報(bào)銷。 6. 出納人員要隨時(shí)掌握銀行存款余額，不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票，不準(zhǔn)將銀行帳戶北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 18 出借給任何單位和個(gè)人辦理結(jié)算或套取現(xiàn)金。 5. 職工因公出差借款的借據(jù)，必須附在記賬憑證上。 7. 凡憑證內(nèi)容不全、字跡模糊不清、與經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)本身內(nèi)容不符者， 應(yīng)予退回或重新補(bǔ)正。 ，又急需于支付時(shí)，可按下列情況處理： （ 1） 費(fèi)用在 500 元以下的，經(jīng) 總經(jīng)理指 定代理的 副總經(jīng)理審批后，財(cái)務(wù)部可予以先行報(bào)銷； （ 2） 費(fèi)用在 500 元以上的，先由副總經(jīng)理向總經(jīng)理報(bào)告，再由總經(jīng)理 使用 電話 等方式 指示財(cái)務(wù)人員先行處理。 二 、 借款管理 根據(jù)工作需要，員工因出差或業(yè)務(wù)活動(dòng)以及購買價(jià)值 300 元以上物品時(shí)，可預(yù)先向公司借支現(xiàn)金。 日常開支借款 不得超過 5 天，差旅費(fèi)借款必須在返回公司上班之日起 7 天內(nèi)報(bào)銷 。 三 、 日常費(fèi)用 報(bào)銷管 理程序 日常費(fèi)用包括公司購買辦公用品，因工作需要購買的其他物品以及辦公設(shè)備，因工作需要發(fā)生的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，外出辦事發(fā)生的交通費(fèi)等。 如有異議時(shí)，財(cái)務(wù)部應(yīng)當(dāng)拒絕受理，并退回當(dāng)事人重新辦理。 有效票據(jù) 報(bào)銷，伙食補(bǔ)助費(fèi)實(shí)行定額包干。 如 由接待單位統(tǒng)一安排食 宿 的， 不再報(bào)銷食宿費(fèi)。 （ 2） 公司員工 被公司外派 參加短期學(xué)習(xí) 培訓(xùn)的， 根據(jù)培訓(xùn)單位的培訓(xùn)通知及有關(guān)發(fā)票等，據(jù)實(shí)報(bào)銷培訓(xùn)費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)。 (4) 差旅費(fèi)用的報(bào)銷由 部門負(fù)責(zé)人核實(shí)簽字，經(jīng) 財(cái)務(wù)部審核 后，送交總經(jīng)理批準(zhǔn) 方可報(bào)銷。 (6) 對(duì)于幾個(gè)人 共同出差 合開一張住宿發(fā)票的，應(yīng)于發(fā)票后寫明，并附相關(guān)人員的出差申請(qǐng)單復(fù)印件 和簽名證實(shí) 。 第 十 四章 印章使用管理 制度 為加強(qiáng)對(duì)公司印章管理，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本 制度 。 （三） 公司各部門用印，實(shí)行登記制，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意后由經(jīng)辦人在用印登記本上登記、簽字。 （六） 印章使用時(shí)要準(zhǔn)確、恰當(dāng)，印跡要端正清晰，印章的名稱與用印件的落款要一致，不 漏蓋、不多蓋。 （十）凡不符合以上規(guī)定的，一律不得用印。專管人員正常上班后，代管人員應(yīng)向?qū)９苋藛T交接工作，登記管印的起止日期，實(shí)行管印人員登記備案制，交接工作時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格辦理交接手續(xù)，登記交、管印起止日期、管理印章類別及數(shù)量，由交接人員簽字后交辦公室保存。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 24 第八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。 3． 公司盡量使用無紙化辦公。 三、使用保管規(guī)定 1． 公司員工不得將辦公用品挪作它用。 5． 公司辦公電話應(yīng)節(jié)約使用，不得利用辦公電話閑聊與工作無關(guān)的事宜。 （二）公司對(duì)外的正式發(fā)文與有關(guān)單位來往的文書。 （九）本制度規(guī)定范圍內(nèi)的所有檔案由辦公室集中統(tǒng)一保管。 三、 檔案管理人員職責(zé) （一）按照有關(guān)規(guī)定做好文件材料的收集、整理、分類、歸檔等工作。 （二）檔案借閱的時(shí)間為當(dāng)天，并在檔案室內(nèi)（或辦公室）查閱，用畢按時(shí)歸還。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 27 （四）檔案管理員或檔案查閱人必須愛護(hù)檔案，保持整潔，不準(zhǔn)在檔案材料中寫字、劃線或作記號(hào)等，不準(zhǔn)轉(zhuǎn)借，必須專人專用。 本公司人員因公用車，須事前向 辦公室 申請(qǐng)調(diào)派， 辦公室 應(yīng)事先得到 總經(jīng)理 批準(zhǔn)， 辦公室 依其重要性指定派車，不按規(guī)定申請(qǐng)，不得派車。 費(fèi)用報(bào)銷 公務(wù)車油料由 辦公室 指定單位辦理，外出購油及維修須經(jīng) 總經(jīng)理 批準(zhǔn)后，憑發(fā)票實(shí)報(bào)實(shí)銷。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 28 車輛于行駛途中發(fā)生故障或其他耗損急需修復(fù)、更換零件時(shí)，可視實(shí)際需要進(jìn)行修理，但無迫切需要或修理費(fèi)超過 200 元時(shí)，應(yīng)事先征得 總 經(jīng)理 批準(zhǔn)。其余根據(jù)具體情況，另行確定責(zé)任。 （ 1） 一般事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 1000 元以下者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 50%處罰； （ 2） 嚴(yán)重事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 1000～ 5000 元者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 40%處罰； （ 3） 重大事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 5000～ 10000 元以上者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 20%處罰； （ 4） 特大事故 (經(jīng)濟(jì)損失在 10000 元以上者 )：按經(jīng)濟(jì)損失的 10%處罰。 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 29 1 對(duì)用車者服務(wù) （ 1） 不論用車者是否是本公司職工，司機(jī)都應(yīng)熱情接待，禮貌服務(wù)，安全駕駛，遵守交通規(guī)則，確保交通安全； （ 2） 維護(hù)公司的良好形象； （ 3） 司機(jī)應(yīng)在乘車人（特別是公司客人和干部）上下車時(shí)，主動(dòng)打招呼，開關(guān)車門； （ 4） 當(dāng)乘車人上車后，司機(jī)應(yīng)向其確認(rèn)目的地； （ 5） 當(dāng)乘車人下車辦事時(shí)，司機(jī)一般不得離車； （ 6） 乘車人 帶大件物品時(shí)，司機(jī)應(yīng)予以幫助。 2 因公外出晚間 23 時(shí)以后返回公司的車輛及員工，可根據(jù)情況憑票報(bào)銷一趟返回住所出租車費(fèi)。 第二條 貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)守信和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 12. 與借款用途有關(guān)的資料：如購銷協(xié)議、 合作協(xié)議等； 13. 貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告及相關(guān)主管部門批件； 14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況； 15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收帳款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表； 16. 其他有關(guān)材料及我公司要求資料。 （四）注意事項(xiàng) 北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 35 ，同時(shí)應(yīng)提供原件 備驗(yàn)； ； ； 。 注：有效資產(chǎn)是指扣除存貨及應(yīng)收帳款中的呆壞賬、待攤費(fèi)用和本公司難以確認(rèn)的無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)之后的企業(yè)凈資產(chǎn)。 第九條 資料審核是貸款擔(dān)保初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實(shí)、有效和完整性。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； （二） 有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、信用等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； （三） 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì) 報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。 第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn) （一） 訪問企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和貸款背景、市場(chǎng)競(jìng)爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力； （二） 對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； （三） 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； （四） 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容： 1. 了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2. 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 3. 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 4. 有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部份； 5. 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性； （五） 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。 第十五條 貸款擔(dān)保初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，評(píng)審組應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見，填報(bào)《擔(dān)保貸款審查表》，按貸款擔(dān)保審查程序，簽署審查意見后報(bào) 總經(jīng)理簽批。 第十八條 貸款擔(dān)保初審工作結(jié)束后，評(píng)審組根據(jù)擔(dān)保金額將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至總經(jīng)理或評(píng)審委員會(huì)。 評(píng)審小組評(píng)審的主要內(nèi)容有： （一） 貸款資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性； （二） 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見； （三） 對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； （四） 對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)； （五） 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)審組需將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交至公司評(píng)審委員會(huì)成員。若參加會(huì)議人員未達(dá)到應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行； （三） 評(píng)審部報(bào)告貸款調(diào)查情況和初審意見； （四） 部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門 討論意見； （五） 評(píng)審委員會(huì)和其他參加會(huì)議人員質(zhì)疑，相關(guān)人員答疑； （六） 參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見； （七） 評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng)審意見； （八） 會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保貸款評(píng)審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為貸款擔(dān)保評(píng)審?fù)ㄟ^； （九） 按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司最高決策人審批。 第二十三條 發(fā)生以下情形的貸款擔(dān)保需進(jìn)行復(fù)議 （一） 公司評(píng)審委員會(huì)否決（三分之一以上評(píng)審人員不同意），但決策人決北京立世家和國際投資有限公司制度匯編 42 定復(fù)議的貸款擔(dān)保； （二） 多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，委員會(huì)主任認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的貸款擔(dān)保； （三） 自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3 個(gè)月后才辦理手續(xù)的貸款擔(dān)保。發(fā)函前業(yè)務(wù)部要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況。 第二十六條 辦理完簽約手續(xù)的貸款擔(dān)保一般資料由業(yè)務(wù)部保管，而重要的法律文書、經(jīng)登記機(jī)關(guān)登記后的抵 (質(zhì) )押物的重要憑證及相關(guān)文件正本等辦理完相關(guān)手續(xù)后直接移交辦公室檔案管理員單獨(dú)登記保管并入保險(xiǎn)柜視同現(xiàn)金管理。 第二十九條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于 50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面 值計(jì)算）不高于 70%。 辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》 或抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。業(yè)務(wù)部經(jīng)辦人保管一份經(jīng)銀行經(jīng)辦人簽 章的《擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》和銀行借款借據(jù)影印件。 第三十五條 擔(dān)保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、總額、是否分期（年）繳付以及分期交付條件由公司與申保企業(yè)在貸款擔(dān)保委托協(xié)議以及反擔(dān)保協(xié)議中約定。 第三十七條 保后管理的檢查由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，評(píng)審部監(jiān)督。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的擔(dān)保貸款、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保貸款及其他需特別關(guān)注的擔(dān)保貸款進(jìn)行每月一次的檢查及不定期檢查或全程跟蹤。 第 三十九條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)在 3 日內(nèi)將存在的問題和處理意見書面抄送評(píng)審部負(fù)責(zé)人并報(bào)告公司總經(jīng)理。經(jīng)銀行同意展期后，公 司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保申請(qǐng)展期的真實(shí)原因，提出處理意見，填寫《貸款擔(dān)保展期報(bào)告表》，報(bào)公司總經(jīng)理審批。每月月末前，業(yè)務(wù)部應(yīng)向評(píng)審部及公司總經(jīng)理提交當(dāng)月《擔(dān)保貸款逾期統(tǒng)計(jì)表》及基本情況說明