【正文】 證明（原件）、轉(zhuǎn)讓住房房產(chǎn)共有人同意出售的書(shū)面證明（原件）；1其他。第六章 附則第二十八條 各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行可根據(jù)本實(shí)施細(xì)則制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。對(duì)同一客戶(hù)不同的貸款要按照貸款本息結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的先后順序進(jìn)行排列。貸款本息還清后，一般檔案資料需要退還借款人的，經(jīng)營(yíng)部門(mén)保留復(fù)印件后，開(kāi)具“個(gè)人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書(shū)”（附14），由借款人或其受托人在通知書(shū)上簽收。對(duì)因資料的遺失、損毀或泄密而造成的經(jīng)濟(jì)損失可要求其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。二、經(jīng)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人同意后，查閱人可對(duì)檔案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查閱。一、任何人使用檔案資料，均必須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)后進(jìn)行，并在“個(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”（附12）上登記，未經(jīng)批準(zhǔn)不得將資料帶離現(xiàn)場(chǎng)或復(fù)制。經(jīng)營(yíng)部門(mén)檔案管理人員不得違反規(guī)定提供、利用、移交資料或違法、違紀(jì)牟取私利進(jìn)行涂改、偽造檔案。第二十三條 檔案資料的保管。（十二）歸檔號(hào)：填寫(xiě)本部門(mén)統(tǒng)一編制的歸檔號(hào)。（八）信貸業(yè)務(wù)辦結(jié)時(shí)間：填寫(xiě)個(gè)人住房貸款本息結(jié)清和業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢時(shí)間。（四）客戶(hù)名稱(chēng)：商品房銷(xiāo)售貸款合作方填寫(xiě)單位全稱(chēng)，個(gè)人類(lèi)客戶(hù)填寫(xiě)姓名。歸檔號(hào)設(shè)12位，前兩位為貸款品種序號(hào)，第三位到第五位為開(kāi)發(fā)企業(yè)或交易中介序號(hào)，第六位到第七位為合作項(xiàng)目序號(hào)，第八位到第十二位為個(gè)人住房貸款序號(hào)。即：首先區(qū)分不同的個(gè)人住房貸款品種分別保管。個(gè)人住房貸款可將若干案卷合裝一個(gè)檔案盒，也可以卷形式保管（檔案盒式樣見(jiàn)附9）。一、合作樓盤(pán)資料以項(xiàng)目為單位組卷。第二十一條 檔案資料整理。如果有缺項(xiàng)或缺少份數(shù)，檔案管理人員有權(quán)要求信貸經(jīng)辦人員及時(shí)補(bǔ)齊。信貸檔案資料應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后2個(gè)工作日內(nèi)移交，自發(fā)放（辦理）至回收階段的檔案資料，隨時(shí)形成，隨時(shí)移交。受理個(gè)人住房貸款申請(qǐng)后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)逐筆單獨(dú)設(shè)立專(zhuān)用文件袋，將受理、調(diào)查、審批和發(fā)放等各環(huán)節(jié)形成的檔案資料存放于該文件袋內(nèi)，并在文件袋上注明客戶(hù)名稱(chēng)、文件內(nèi)容、收件日期等項(xiàng)目。第十六條 借款人還清貸款本息后，重要檔案管理人員憑經(jīng)營(yíng)部門(mén)填制的“中國(guó)建設(shè)銀行擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(shū)”和貸款還款憑證或會(huì)計(jì)柜臺(tái)出具的“貸款本息結(jié)清通知書(shū)”，將重要檔案資料退回經(jīng)營(yíng)部門(mén)，并在“重要檔案資料登記簿”中簽注。第十三條 重要檔案資料要實(shí)行雙人管理，一人管登記簿，一人管實(shí)物，登記人員與保管人員要有明確分工，登記人員負(fù)責(zé)收到保管物品時(shí)的初點(diǎn)，領(lǐng)（轉(zhuǎn)）出的復(fù)點(diǎn)，登記簿的登記，辦理交接手續(xù)及專(zhuān)夾保管有關(guān)通知書(shū)；保管人員負(fù)責(zé)收到保管物品時(shí)的復(fù)點(diǎn)、領(lǐng)（轉(zhuǎn)）出時(shí)的初點(diǎn)，登記簿的復(fù)核及有關(guān)物品的日常保管。 第十條 個(gè)人住房貸款檔案的保管期限為5年，從貸款本息結(jié)清的下一年開(kāi)始計(jì)算。經(jīng)營(yíng)部門(mén)如設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的信貸檔案庫(kù)房和專(zhuān)職信貸檔案管理員，重要檔案可由該經(jīng)營(yíng)部門(mén)區(qū)別一般檔案負(fù)責(zé)保管。第五條　對(duì)個(gè)人住房貸款檔案資料錄入和掃描進(jìn)計(jì)算機(jī)進(jìn)行電子化管理的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，應(yīng)保證其檔案管理信息系統(tǒng)的可靠性和完善性，嚴(yán)格信息錄入、查詢(xún)、修改等環(huán)節(jié)的人員權(quán)限設(shè)置，定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)備份和排查病毒等工作，防止信息的丟失和泄漏。個(gè)人住房貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人住房貸款有關(guān)資料的收集、整理、歸檔、保存、退回、銷(xiāo)毀的全過(guò)程。第二條 個(gè)人住房貸款檔案是指各行在經(jīng)辦和管理各類(lèi)個(gè)人住房貸款工作中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價(jià)值或史料價(jià)值的信貸經(jīng)營(yíng)管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸檔案的收集、整理、保管、借閱和移交歸檔工作；會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)重要檔案的接收、入庫(kù)保管、借閱、移交工作；檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸款本息全部還清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案保管及銷(xiāo)毀。第七條　個(gè)人住房貸款重要檔案原則上由會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)保管。 第九條 檔案部門(mén)負(fù)責(zé)個(gè)人住房貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案管理。第十二條　信貸經(jīng)辦人員將一聯(lián)“重要檔案資料收妥通知書(shū)”、收妥的重要檔案資料及時(shí)一并移交會(huì)計(jì)部門(mén)或經(jīng)營(yíng)部門(mén)的重要檔案管理人員，同時(shí)將重要檔案資料復(fù)印一份裝入信貸檔案內(nèi)，以備日常查用；重要檔案管理人員應(yīng)對(duì)信貸經(jīng)辦人員移交的重要檔案資料進(jìn)行復(fù)核，并 “重要檔案資料登記簿”上簽字做好移交記錄。第十五條 重要檔案資料用后交回時(shí)，應(yīng)由領(lǐng)用部門(mén)填制“重要檔案資料領(lǐng)用、退回保管通知書(shū)”或者“擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(shū)”一式兩聯(lián)，經(jīng)辦人、部門(mén)負(fù)責(zé)人、領(lǐng)用部門(mén)簽章后連同領(lǐng)用的重要檔案資料送保管部門(mén)，保管部門(mén)將“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(shū)”與退回的擔(dān)保物和領(lǐng)用時(shí)填制的“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(shū)”內(nèi)容核對(duì)相符后，將擔(dān)保物收妥保管，在“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(shū)”簽章后，一聯(lián)退領(lǐng)用部門(mén)，一聯(lián)與原“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書(shū)”與原“收妥通知書(shū)”一同保管，并在“重要檔案資料登記簿”中簽注。第四章　一般檔案的管理第十八條 收集信貸檔案資料。經(jīng)辦人員須按照“檔案資料清單”規(guī)定的內(nèi)容，形成多少移交多少，不得遺漏。信貸檔案管理人員應(yīng)對(duì)檔案資料的完整性負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)檔案資料內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)于移交的每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的檔案資料，必須依照清單逐份逐張的核實(shí)，并確認(rèn)每份檔案資料是否為原件或同意存檔的復(fù)印件。清單一式兩份，一份由信貸經(jīng)辦人員保留，一份有檔案管理人員留存?zhèn)洳?。信貸檔案管理人員對(duì)經(jīng)審核整理的信貸檔案資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行立卷歸檔。同一房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)多個(gè)合作項(xiàng)目的，以企業(yè)為單位裝盒，即將項(xiàng)目案卷合裝一個(gè)檔案盒。五、將案卷按照“貸款品種－開(kāi)發(fā)企業(yè)－合作樓盤(pán)項(xiàng)目－個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間”的順序進(jìn)行分類(lèi)與排列。六、按照案卷的排列順序編制歸檔號(hào)。（三）檔案類(lèi)別：填寫(xiě)“經(jīng)營(yíng)類(lèi)信貸檔案”（簡(jiǎn)稱(chēng)“個(gè)人房貸”）。（七）保管期限：5年。（十一）盒號(hào)：填寫(xiě)檔案盒排列的順序號(hào)。在檔案資料裝訂的過(guò)程中也要充分考慮到這一需要，可以采用在資料末尾直接粘貼補(bǔ)充材料并增加件號(hào)，或事先預(yù)留空白頁(yè)以后加貼新資料等方式。二、檔案資料需要的原本、原稿，不得另行編寫(xiě)與修改。第二十四條　檔案資料的使用?！皞€(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”要專(zhuān)夾保管。三、信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證資料的安全性、完整性和有效性，借用或查閱人均不得對(duì)檔案資料涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺失和對(duì)外公開(kāi)。第二十五條　檔案資料清退。經(jīng)營(yíng)部門(mén)檔案管理人員應(yīng)于每年3月底之前，將上一年度執(zhí)行完畢的貸款檔案移交檔案部門(mén)歸檔?！靶刨J檔案案卷目錄”一份留移交部門(mén)備查，另一份和“信貸檔案移交表”一起隨貸款檔案一同一交給檔案部門(mén)。第三十一條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。三、合作樓盤(pán)檔案材料（一）開(kāi)發(fā)商基本情況資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；法人代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）；公司章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議（復(fù)印件）；資質(zhì)證書(shū)（復(fù)印件）；貸款證（卡）（復(fù)印件）、企業(yè)信用等級(jí)認(rèn)定書(shū)；近3年及近期的財(cái)會(huì)報(bào)告（原件或復(fù)印件），以及有權(quán)部門(mén)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查證明；董事會(huì)同意提供保證的決議（原件）；（二）項(xiàng)目資料國(guó)有土地使用權(quán)證（復(fù)印件）； 建設(shè)用地規(guī)劃許可證（復(fù)印件）；建設(shè)工程開(kāi)工許可證（復(fù)印件）；建設(shè)工程規(guī)劃許可證（復(fù)印件）；商品房銷(xiāo)（預(yù)）售許可證（復(fù)印件）。具體內(nèi)容見(jiàn)下