支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法-預(yù)覽頁
【正文】 行機(jī)構(gòu)應(yīng)向購卡人提供預(yù)付卡章程，并與記名預(yù)付卡購卡人簽訂購卡協(xié)議。第十八條 發(fā)行機(jī)構(gòu)不得在發(fā)卡環(huán)節(jié)以及真實(shí)的商品、服務(wù)交易發(fā)生之前向購卡人開具商品或勞務(wù)銷售發(fā)票。第二十一條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所發(fā)展的特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件，留存相關(guān)證件的復(fù)印件或影印件，并對(duì)商戶真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。預(yù)付卡不得在銀行卡受理終端上使用。第二十六條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過受理終端返回交易處理結(jié)果和交易金額，并采取交易終端打印、交易終端屏幕顯示、交易設(shè)備發(fā)音等方式告知持卡人。約定的結(jié)算事項(xiàng)應(yīng)包括日切時(shí)點(diǎn)、結(jié)算周期、差錯(cuò)處理等內(nèi)容。不記名預(yù)付卡不得向記名預(yù)付卡充值。第三十四條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)向記名預(yù)付卡持卡人提供電話和書面兩種掛失方式。第三十五條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)支持持卡人通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道查詢預(yù)付卡余額、交易信息等，并至少提供一種24小時(shí)查詢渠道。不得代理贖回。贖回不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)登記持卡人的身份信息。第四十一條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)合理控制其預(yù)付卡發(fā)行規(guī)模，最近90天內(nèi)預(yù)付卡備付金日均余額不得超過實(shí)繳貨幣資本的10倍；不得超過流動(dòng)資產(chǎn)的10倍；。 第四十三條 發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將特約商戶名稱、資金結(jié)算賬戶的戶名和賬號(hào)、約定的結(jié)算事項(xiàng)向備付金存管銀行備案。對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令，存管銀行應(yīng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)備付金被違規(guī)使用或有其他異常情況的，應(yīng)立即向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及存管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。第四十八條 預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)具備完善的信息管理功能，記錄購卡人、代理人、特約商戶信息資料和預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息，并確保相關(guān)信息的完整、真實(shí)和不可抵賴。相關(guān)資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。第六章 紀(jì)律與責(zé)任 第五十四條 發(fā)行機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按本辦法規(guī)定制定預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法、章程等制度的；（二）未按本辦法規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；（三）未按本辦法規(guī)定公開披露相關(guān)事項(xiàng)的；（四）未按本辦法規(guī)定審查、保管相關(guān)資料的；（五）未按本辦法規(guī)定向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告信息資料的；（六）未按本辦法規(guī)定為購卡人開具發(fā)票的；（七）未按本辦法規(guī)定為客戶辦理預(yù)付卡激活、換發(fā)、贖回、掛失的；（八）泄露購卡人和代理人身份信息、交易記錄及特約商戶商業(yè)秘密的；（九）其他違反本辦法規(guī)定，妨礙預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理秩序的行為。第五十八條 任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)祛A(yù)付卡，不得使用明知是偽造、變?cè)斓念A(yù)付卡，不得私自設(shè)立預(yù)付卡交易場(chǎng)所，不得倒賣預(yù)付卡。17 / 17
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