【正文】 “SARS”、2008年的汶川地震等災(zāi)難事件，使我國(guó)政府部門(mén)和企業(yè)提高了災(zāi)難應(yīng)對(duì)、應(yīng)急管理的重視和認(rèn)識(shí)，國(guó)家用了5年左右的時(shí)間，基本建立了覆蓋地震、衛(wèi)生、電力、通信等一系列、全面應(yīng)對(duì)災(zāi)害的應(yīng)急管理機(jī)制，制定了從國(guó)家總體預(yù)案、部門(mén)預(yù)案、地方政府預(yù)案到重要企事業(yè)單位的較為全面的應(yīng)急預(yù)案體系?！　〕醪綐?gòu)建了信息系統(tǒng)應(yīng)急管理體系。按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、資源共享、平戰(zhàn)結(jié)合”的原則，大型和股份制銀行積極推進(jìn)“兩地三中心”的建設(shè)，建立了同城和異地災(zāi)備中心，應(yīng)對(duì)建筑類故障和區(qū)域性（例如地震、洪災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等）災(zāi)難。實(shí)施了包括核心系統(tǒng)在內(nèi)的重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)切換演練，提高銀行應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力和信心。大多數(shù)銀行沒(méi)有業(yè)務(wù)層面應(yīng)急管理機(jī)制的開(kāi)發(fā)和演練，場(chǎng)地應(yīng)急、人員應(yīng)急等BCM重要環(huán)節(jié)缺乏實(shí)質(zhì)性的建設(shè)?！　I(yè)務(wù)的災(zāi)難恢復(fù)目標(biāo)不明確、信息系統(tǒng)災(zāi)備覆蓋面不夠、災(zāi)備資源的有效性保障不足?！　〖訌?qiáng)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的意義　　信息科技連續(xù)運(yùn)作的根本目標(biāo)是保障業(yè)務(wù)的持續(xù)性，商業(yè)銀行更應(yīng)從業(yè)務(wù)角度出發(fā)，以業(yè)務(wù)持續(xù)為目標(biāo)，形成應(yīng)對(duì)突發(fā)事件、災(zāi)害災(zāi)難的各部門(mén)協(xié)同管理體系，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。　　為此，銀監(jiān)會(huì)在充分借鑒新加坡金管局《SINGAPORE STANDARD SS 507》、英國(guó)《BSI PAS 56》及一些國(guó)際先進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)國(guó)情和商業(yè)銀行實(shí)際情況，編寫(xiě)并正式發(fā)布了《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（下稱《指引》）?！吨敢钒ㄒ韵聨讉€(gè)方面：　　總則要求與組織體系。在BCM組織框架下，業(yè)務(wù)和科技部門(mén)應(yīng)作為業(yè)務(wù)連續(xù)性的執(zhí)行部門(mén)，尤其是業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)設(shè)定業(yè)務(wù)恢復(fù)指標(biāo)、創(chuàng)立業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃、建立業(yè)務(wù)恢復(fù)資源等，強(qiáng)調(diào)了以業(yè)務(wù)為主體的連續(xù)性管理職能及業(yè)務(wù)部門(mén)在全行業(yè)務(wù)連續(xù)性建設(shè)中的義務(wù)和重要作用。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)影響分析過(guò)程中，應(yīng)關(guān)注業(yè)務(wù)部門(mén)與業(yè)務(wù)條線之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，關(guān)注業(yè)務(wù)之間的依賴關(guān)系，關(guān)注重要業(yè)務(wù)與關(guān)鍵資源的對(duì)應(yīng)關(guān)系。在業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃所需資源建設(shè)方面，不僅要加強(qiáng)在應(yīng)急及恢復(fù)過(guò)程中的備份資源建設(shè)，還應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)在日常生產(chǎn)中的高可用性建設(shè)，減少系統(tǒng)中斷的幾率?！　∵\(yùn)營(yíng)中斷事件應(yīng)急處置。再次，在應(yīng)急及災(zāi)難恢復(fù)中，銀行應(yīng)加強(qiáng)危機(jī)管理，指派專門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。要充分借鑒和引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)實(shí)踐和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加強(qiáng)組織建設(shè)，明確責(zé)任、落實(shí)工作職責(zé)，科學(xué)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，系統(tǒng)地推進(jìn)災(zāi)備系統(tǒng)、應(yīng)急體系建設(shè)，積極開(kāi)展應(yīng)急演練。　　加強(qiáng)與行業(yè)外其他政府部門(mén)的應(yīng)急協(xié)調(diào)，建立有效的應(yīng)急協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。　　要建立銀行業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)性管理的評(píng)估和持續(xù)改進(jìn)機(jī)制。 字號(hào)歡迎發(fā)表評(píng)論 2013年07月09日15:06 來(lái)源：銀行家 糾錯(cuò)|收藏將本文轉(zhuǎn)發(fā)至：　　李 西　　2013年5月發(fā)生的招商銀行(600036,股吧)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障導(dǎo)致的全國(guó)交易短暫暫停給大量客戶造成了巨大損失，這再次提醒我們要時(shí)刻敲響操作風(fēng)險(xiǎn)的警鐘。二是收益和風(fēng)險(xiǎn)的不對(duì)稱。四是內(nèi)源性。操作風(fēng)險(xiǎn)事件的表現(xiàn)形式多種多樣，包括業(yè)務(wù)差錯(cuò)、產(chǎn)品缺陷、違規(guī)操作、貪污受賄，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，這些操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控管理制度存在缺欠。部門(mén)權(quán)力缺乏主要體現(xiàn)為內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的權(quán)威性不強(qiáng)。在我國(guó)2007年邯鄲農(nóng)行特大金庫(kù)盜竊案中, 庫(kù)管員進(jìn)出金庫(kù)如入無(wú)人之境，使用金庫(kù)的錢(qián)就像拿自家的錢(qián)一樣,這充分說(shuō)明銀行內(nèi)控管理嚴(yán)重失控，不相容崗位職責(zé)分離流于形式, 鑰匙與密碼管理合二為一，金庫(kù)管理人員與保安人員相互制約只是掛在墻上的制度。　　內(nèi)控體系跟不上科技創(chuàng)新的步伐。　　內(nèi)部稽核效力不足。三是稽核報(bào)告的質(zhì)量尚未達(dá)到應(yīng)有的水平，未引起管理層重視，沒(méi)有及時(shí)糾正缺陷。操作風(fēng)險(xiǎn)是由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件四類因素引起的，幾乎涉及到銀行的所有部門(mén)，所以國(guó)外商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架中通常設(shè)置一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由總行各部門(mén)參加，而操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行和協(xié)調(diào)由專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)。三是明確各層面、各部門(mén)在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)邊界，適當(dāng)交叉、全面覆蓋，使操作風(fēng)險(xiǎn)管理“橫到邊、縱到底”，理順董事會(huì)、高級(jí)管理層、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、內(nèi)控部門(mén)、審計(jì)部門(mén)的管理邊界，必要時(shí)設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。銀行更應(yīng)該根據(jù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和實(shí)際業(yè)務(wù)的改變特別是實(shí)踐反饋信息及時(shí)修訂內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程，確保制度的有效和連續(xù)，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督糾正的動(dòng)態(tài)機(jī)制。操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度能否很好地實(shí)施，有賴于各個(gè)部門(mén)間的協(xié)調(diào)配合，內(nèi)控制度如果沒(méi)有得到有效地執(zhí)行，其實(shí)效性將十分有限。“分權(quán)制衡”是提高內(nèi)控效率的重要保障。而且，內(nèi)部稽核人員的專業(yè)性不強(qiáng)，很多人甚至沒(méi)有內(nèi)部審計(jì)資格，對(duì)相關(guān)專業(yè)不熟，特別是電子計(jì)算機(jī)水平不高，不能適應(yīng)內(nèi)部稽核發(fā)展的電子化趨勢(shì)，嚴(yán)重制約了銀行內(nèi)部稽核水平的提高，內(nèi)審稽核方式主要局限于專項(xiàng)檢查，突擊檢查和全面檢查相對(duì)較少。同時(shí)注重不同業(yè)務(wù)線相互交叉的檢查，采取流程式的全面檢查，使得檢查形式的弱化問(wèn)題得到根本改變，內(nèi)審稽核檢查有深度、頻度和廣大?，F(xiàn)今銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，銀行不能夠再“高枕無(wú)憂”地走傳統(tǒng)路線，在創(chuàng)新發(fā)展銀行系金融產(chǎn)品的同時(shí)謹(jǐn)慎對(duì)待其暗藏的風(fēng)險(xiǎn)才是硬道理，這就是李子卿作為一個(gè)“過(guò)來(lái)人”的經(jīng)驗(yàn)之談。不僅如此，新的監(jiān)管規(guī)定給銀行帶來(lái)了更為嚴(yán)格的資本約束，%10% （西方商業(yè)銀行的核心資本充足率普遍可達(dá)20%）， 這樣的硬性約束使得銀行不能無(wú)限制地做大資產(chǎn)規(guī)模，同時(shí)也使得銀行的利潤(rùn)來(lái)源和增長(zhǎng)受到限制。而從自助銀行到互聯(lián)互通，從互聯(lián)網(wǎng)到掌上終端，從云計(jì)算再到大數(shù)據(jù)時(shí)代，科技正在改變著金融業(yè)態(tài)，傳統(tǒng)銀行業(yè)的架構(gòu)正面臨深刻的變革。整體來(lái)說(shuō)，在中國(guó)金融市場(chǎng)越發(fā)活躍的今天，“金融脫媒”分化了銀行的業(yè)務(wù)。李子卿認(rèn)為這對(duì)于我國(guó)的整體金融體系也是一件好事，因?yàn)轶w制的改變使得金融產(chǎn)品更加豐富，有利于我國(guó)金融體系的健康發(fā)展。一些信托公司、證券公司作為商業(yè)銀行的“通道”，將銀行理財(cái)資金投資于證券市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。操作風(fēng)險(xiǎn)?！　　〗鹑谧赓U正在興起　　　隨著市場(chǎng)需求的擴(kuò)張，銀行業(yè)不僅在銀行融資理財(cái)產(chǎn)品上有頗多的新嘗試，金融租賃作為一種新型的融資模式也在中國(guó)發(fā)展壯大起來(lái)。在發(fā)達(dá)國(guó)家金融租賃現(xiàn)已發(fā)展成為與銀行業(yè)、證券市場(chǎng)“三足鼎立”的企業(yè)融資渠道。銀行系規(guī)模相對(duì)較大，但中國(guó)整體的金融租賃市場(chǎng)還很小，但發(fā)展迅猛，2010 年中國(guó)租賃市場(chǎng)業(yè)務(wù)量較2009 年增長(zhǎng)50%，較2008 %。再就是幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。　　　截止2012 年末， 中國(guó)市場(chǎng)共有560 多家融資租賃公司，業(yè)務(wù)總規(guī)模為15500 億元人民幣。無(wú)錫鋼貿(mào)信貸高收益泡沫破滅的調(diào)查與思考　　考核制度溫床誘發(fā)泡沫滋生　　一方面，商業(yè)銀行考核指標(biāo)多而重。效益指標(biāo)方面，鋼貿(mào)貸款年化綜合收益率達(dá)20%～30%。商業(yè)銀行不科學(xué)的考核制度為鋼貿(mào)信貸泡沫的滋生提供了溫床，成為鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)積聚的火藥桶。據(jù)某行反映，2009年之前該行鋼貿(mào)業(yè)務(wù)均采取封閉市場(chǎng)運(yùn)作模式，保證金比例不超過(guò)1:3，且一次性繳存?！　?nèi)控管理失效加劇泡沫膨脹　　制度建設(shè)嚴(yán)重滯后。同時(shí)，由于鋼貿(mào)業(yè)務(wù)帶來(lái)的巨大經(jīng)營(yíng)效益，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的建議被強(qiáng)烈的業(yè)績(jī)沖動(dòng)和盲目樂(lè)觀的情緒掩蓋，風(fēng)險(xiǎn)提示得不到重視。　　內(nèi)控形同虛設(shè)導(dǎo)致商業(yè)銀行未能發(fā)現(xiàn)泡沫的本質(zhì)，加劇了泡沫的膨脹，成為鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的導(dǎo)火索。部分新設(shè)市場(chǎng)股東實(shí)力弱、經(jīng)營(yíng)缺乏優(yōu)勢(shì)、招商難度大，在負(fù)債壓力下，催生出一批脫離鋼貿(mào)主業(yè)的空殼公司、影子公司，成為融資套貸的人頭工具，銀行信貸資金被挪用觸目驚心。部分銀行上級(jí)行針對(duì)鋼貿(mào)市場(chǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)加大的情況，調(diào)整了原有的信貸政策，對(duì)部分存量貸款實(shí)行到期收回或壓降，加速了鋼貿(mào)市場(chǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露的進(jìn)程。至此，一度絢爛無(wú)比的鋼貿(mào)信貸泡沫徹底破滅。當(dāng)背負(fù)沉重考核壓力的基層銀行，遇到能輕松助推完成各項(xiàng)考核任務(wù)的“全能型企業(yè)”，雙方不免“一見(jiàn)鐘情”，欲罷不能?！　⑹荆汉侠碓O(shè)置考核指標(biāo)，在“全能型企業(yè)”面前決不能利令智昏。隨著機(jī)構(gòu)引進(jìn)步伐加快，無(wú)錫已有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)41家，在為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)的同時(shí)也引發(fā)了無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。一是立足于“守秩序”，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)行為，自覺(jué)維護(hù)良好市場(chǎng)環(huán)境，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)鋼貿(mào)客戶，銀行看到的更多是其帶來(lái)的高回報(bào)，忽視其背后隱藏的高風(fēng)險(xiǎn)，在貸款三查的各個(gè)環(huán)節(jié)均未盡職，對(duì)存在問(wèn)題故意忽視，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)日益積累最終爆發(fā)?！　〈蚱啤奥窂揭蕾嚒保\(yùn)由自己掌握是王道?！　⑹荆荷虡I(yè)銀行要堅(jiān)持“以我為主”做好授信客戶的營(yíng)銷(xiāo)、調(diào)查與核查工作，不能簡(jiǎn)單依賴融資性擔(dān)保公司。朱小黃：銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式遇到挑戰(zhàn)2013年07月10日 09:45 新浪財(cái)經(jīng) 微博 我有話說(shuō)　　丁蕊 發(fā)自北京　　轉(zhuǎn)型中的中信銀行(,%)正在耐心的尋找自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力解決方案。　　“商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式建立在存、貸、匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，長(zhǎng)期享有“資本壟斷、法定利差、客戶需求”等三大天然優(yōu)勢(shì)?！　『暧^層面，社會(huì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)力的轉(zhuǎn)換，正在從投資拉動(dòng)為主向消費(fèi)拉動(dòng)為主轉(zhuǎn)變。　　在他看來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展向消費(fèi)拉動(dòng)型轉(zhuǎn)變，支付創(chuàng)新、短期小額貸款、服務(wù)業(yè)、消費(fèi)信貸等，則在未來(lái)消費(fèi)熱潮中迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。截至一季末，3萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模以上的股份制銀行依次為招商銀行(,%)、興業(yè)銀行(,%)、民生銀行(,%)、浦發(fā)銀行(,%)、中信銀行。”　　何謂差異化發(fā)展？又該如何發(fā)力成為這家銀行不得不審慎思考和嘗試的新課題?！　　罢l(shuí)先舍得，誰(shuí)先獲得，要首先學(xué)會(huì)放棄?！　≡谄淇磥?lái)，智慧型的競(jìng)爭(zhēng)是做不同的選擇，而非在趨同化的競(jìng)爭(zhēng)中與大銀行硬碰硬。其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的另一個(gè)亮點(diǎn)便是加快發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的跨越式發(fā)展。　　而無(wú)論是物理渠道還是電子渠道的建設(shè)，都不會(huì)脫離對(duì)數(shù)據(jù)的采集和使用。　　建設(shè)能力強(qiáng)大的總行　　戰(zhàn)略理論框架既定，剩下的問(wèn)題就是執(zhí)行以及根據(jù)實(shí)踐微調(diào)的問(wèn)題?！　@著建立強(qiáng)大總行的目標(biāo)，中信銀行做了哪些改革和調(diào)整？朱小黃向新浪財(cái)經(jīng)表示，其目的是逐步建立以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、更為流暢的組織架構(gòu)體系，從目前的“塊塊為主向“條塊結(jié)合”的矩陣式管理模式轉(zhuǎn)變，以提升應(yīng)對(duì)市場(chǎng)和配置資源的能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展?！　∑涓母镏攸c(diǎn)之一建立流暢的經(jīng)營(yíng)管理體系。原先分管辦公室、風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)條線的副行長(zhǎng)曹彤，目前接手中信新的戰(zhàn)略重點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)銀行，同時(shí)分管信息技術(shù)、運(yùn)營(yíng)管理等后臺(tái)部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)條線由副行長(zhǎng)蘇國(guó)新接管；孫德順、曹?chē)?guó)強(qiáng)、張強(qiáng)三位副行長(zhǎng)分工基本沒(méi)有調(diào)整，分別管理零售、財(cái)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)條線。　　此外，建設(shè)能力強(qiáng)大的總行還要加強(qiáng)信息科技的集約化和精益化管理、深化風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制改革、加快經(jīng)營(yíng)渠道建設(shè)、加強(qiáng)隊(duì)伍和激勵(lì)機(jī)制建設(shè)。其中商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到5265億元，較去年末增加了336億元，%。　　“銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力的背后主要還是中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)出了問(wèn)題?！　≈煨↑S向新浪財(cái)經(jīng)解釋稱，獨(dú)立性要求銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)相互獨(dú)立，有一個(gè)清晰的邊界。朱小黃的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是，銀行要敢于正視風(fēng)險(xiǎn)，出了問(wèn)題不可怕，可怕的是掩蓋風(fēng)險(xiǎn)，不及時(shí)暴露。如何服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，同時(shí)在發(fā)展過(guò)程中加快自身轉(zhuǎn)型，是每一家銀行面臨的重要課題。二是切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。將國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中，實(shí)現(xiàn)信貸政策與國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的有機(jī)統(tǒng)一，突出支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)金融、零售銀行、投資銀行、現(xiàn)金管理、金融市場(chǎng)、網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)?！　∪峭晟平鹑诜?wù)體系。注重以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，不斷加強(qiáng)金融產(chǎn)品研發(fā)力度，開(kāi)發(fā)適合各類實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體需要的金融產(chǎn)品，有效提升金融產(chǎn)品創(chuàng)新層次。主要包括三個(gè)方面：　　(一)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！　?二)利率風(fēng)險(xiǎn)。為了化解利率市場(chǎng)化條件下付息成本上升的壓力，銀行需要適當(dāng)發(fā)展高收益業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面做出重要調(diào)整，而由此帶來(lái)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展不確定性、逆向選擇等問(wèn)題將增大商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的壓力。　　近年來(lái)，我們也在一直思考，如何更好地適應(yīng)中國(guó)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及中國(guó)金融市場(chǎng)的巨大變革，建立一家具有獨(dú)特市場(chǎng)價(jià)值的一流商業(yè)銀行?！　∫皇鞘袌?chǎng)化進(jìn)程的深刻影響，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加?。欢墙?jīng)營(yíng)權(quán)的壟斷逐漸融化，市場(chǎng)約束增強(qiáng)；三是社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻變化，金融脫媒現(xiàn)象明顯；四是經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行親周期業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)；五是技術(shù)脫媒加速，互聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)致銀行支付及融資功能邊緣化。這種轉(zhuǎn)變使銀行原來(lái)的收益支柱如公司銀行業(yè)務(wù)，逐步面臨挑戰(zhàn)。在競(jìng)爭(zhēng)充分的條件下，中小銀行受到的影響更加明顯，商業(yè)銀行必須尋找新的發(fā)展動(dòng)力和支點(diǎn)?！　∫皇强蛻糍Y源：擁有客戶，才能擁有客戶的需求，才能發(fā)揮銀行的功能和產(chǎn)品的盈利作用。誰(shuí)擁有數(shù)據(jù)，具備數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)、運(yùn)用的能力，誰(shuí)就能占領(lǐng)市場(chǎng)的制高點(diǎn)。渠道的優(yōu)劣直接影響著商業(yè)銀行的市場(chǎng)滲透率及經(jīng)營(yíng)成本。　　資產(chǎn)規(guī)模上力圖趕超　　新浪財(cái)經(jīng)：從資產(chǎn)規(guī)模論，股份制銀行進(jìn)入近身廝殺階段?！　≡谝?guī)模上要與市場(chǎng)大勢(shì)保持同步增長(zhǎng)，力圖趕超。在推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，將圍繞客戶、數(shù)據(jù)、渠道、智力等基本經(jīng)營(yíng)資源的獲取，形成五大戰(zhàn)略支點(diǎn)：　　一是客戶戰(zhàn)略：擁有自己的客戶，建立“橄欖型”客戶結(jié)構(gòu)?！　《菙?shù)據(jù)戰(zhàn)略：著力打造數(shù)據(jù)采集、管控、分析能力，創(chuàng)造條件提供數(shù)據(jù)服務(wù)?！　∪翘厣珮I(yè)務(wù)戰(zhàn)略：邊緣業(yè)務(wù)主流化。　　四是渠道戰(zhàn)略：繼續(xù)擴(kuò)大物理和虛擬銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，為未來(lái)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型建立渠道資源?！　∥迨侨瞬艖?zhàn)略：打造優(yōu)秀的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)人才。中信銀行做了哪些調(diào)整？思路和目的是什么？　　朱小黃：今年以來(lái)，中信銀行以建設(shè)能力強(qiáng)大總行為目標(biāo)，開(kāi)展了一系列改革和調(diào)整，目的就是逐步建立以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，更為流暢的組織架構(gòu)體系，從目前的“塊塊為主”向“條塊結(jié)合”的矩陣式管理模式轉(zhuǎn)變 ，以提升應(yīng)對(duì)市場(chǎng)和配置資源的能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的生活習(xí)慣也隨之改變。一方面是防守策略，另一方面是進(jìn)攻策略?！　⌒吕素?cái)經(jīng)：作為股份制銀行中的明星企業(yè)，民生銀行的強(qiáng)大的執(zhí)行力和狼性文化被業(yè)內(nèi)稱道，被同業(yè)模仿。一要強(qiáng)化一級(jí)法人理念。要加強(qiáng)對(duì)員工的人文關(guān)懷，創(chuàng)造干部員工“審慎思考、理性行動(dòng)、合理決策”的機(jī)制，實(shí)行責(zé)任和激勵(lì)的對(duì)稱和平衡，遵守業(yè)界最高道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范；四要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)文化理念。　　(二)銀