個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 產(chǎn)品分類推介 第二類：信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃 ? 資金投向：項(xiàng)目貸款 、 流動(dòng)資金貸款 、 購(gòu)買信貸資產(chǎn)等 ? 設(shè)計(jì)理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品 ， 個(gè)人理財(cái)與公司業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合 ? 產(chǎn)品特點(diǎn)：較低或中等風(fēng)險(xiǎn) 、 收益穩(wěn)定 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： – 用款客戶和購(gòu)買資產(chǎn)的選擇 – 信用增級(jí)：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶 ? 目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第三類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃 （增強(qiáng)型） ?資金投向：新股 +信貸資產(chǎn)投資信托 ?設(shè)計(jì)理念：專家打新股 ， 閑置投資產(chǎn) ， 資金充分運(yùn)用 ，收益安全增強(qiáng) ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn) 、 收益安全穩(wěn)定 、 獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式 、 費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級(jí)市場(chǎng)申購(gòu)策略和資產(chǎn)投資策略 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購(gòu)收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第四類：新股申購(gòu)理財(cái)計(jì)劃 （全面配置型） ?資金投向：新股 +信貸資產(chǎn)投資信托 ?設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)新股可能的政策變化 ， 積極捕捉市場(chǎng)投資機(jī)遇 ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 新股 、 可轉(zhuǎn)債申購(gòu) 、 信貸資產(chǎn) 、債券 、 貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來源 。 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第九類：穩(wěn)健配置投資計(jì)劃 – 資金投向：新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）的一級(jí)市場(chǎng)投資、證券投資基金、債券、信貸資產(chǎn)投資以及符合法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具。 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合和策略 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 適度追求基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第十類：藍(lán)籌計(jì)劃 ? 資金投向：“藍(lán)籌 +新股”信托計(jì)劃，投資中國(guó)境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深 300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國(guó)債、政策性金融債、企業(yè)債 (含公司債 )、債券逆回購(gòu)、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國(guó)法律法規(guī)的貨幣市場(chǎng)工具等金融產(chǎn)品。該基金投資于亞洲（不包括澳洲、新西蘭和日本）中獲得大部分溢利的機(jī)構(gòu)，或在歐洲有主要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的股票及與股票有關(guān)的證券，成立至今收益為 ％，年初至今收益為 ％，晨星評(píng)級(jí)為四星。該基金成立于 2022年 12月 16日，成立至今收益為 86％，年初至今收益為 ％，主要投向臺(tái)灣、南韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費(fèi)品和咨詢科技等行業(yè)。各分行應(yīng)根據(jù)自身管理要求對(duì)轄內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行檢查。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求 – （ 一 ） 產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 ， 避免使用帶有誘惑性 、 誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) – 同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 產(chǎn)品營(yíng)銷及售后環(huán)節(jié)信息披露的合規(guī)要求原則 – 應(yīng)采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息。 、 統(tǒng)計(jì)制度 ， 對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行研究分析 。 Qamp。 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 人民幣匯率 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：六個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌人民幣匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，觀測(cè)期末美元兌人民幣匯率 ％，如期末匯率在指定區(qū)間之內(nèi)； ％，如期末匯率在指定區(qū)間之外； – 指定區(qū)間： － ； 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 人民幣匯率 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌人民幣匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 如期末美元兌人民幣匯率低于或等于 ，則收益率為 ％； 如期末美元兌人民幣匯率高于 ，則收益率為 ％ *（ 1－（觀測(cè)匯率－ ） /）； 如期末美元兌人民幣匯率高于 ，則收益率為 0； 混合型產(chǎn)品 ? 混合型 產(chǎn)品 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： HSI、 GS Gold Excess Return Index – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期末觀測(cè)各指數(shù)終值 ％，指數(shù)終值均高于初值； 2％，指數(shù)終值均高于初值的 80％； 否則為 0； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 1 – 期限：三個(gè)月 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末以美元付息，投資期間連續(xù)觀測(cè)歐元兌美元匯率 ％，期間匯率始終在指定區(qū)間之內(nèi)； ％，期間匯率突破指定區(qū)間邊界； – 指定區(qū)間：期初所確定匯率上下 500bps； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 2 – 期限：兩年 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)： 中石化（ 386HK）， 中石油（ 857HK），中海油（ 883HK） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末以美元付息，投資期末觀測(cè)各股票市值，收益為人民幣本金 /期初匯率 *（ 20％ *股票籃子升值幅度均值），最低為 ％； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 3 – 期限：三年 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)： 1)美元 5年利率與 2年利率之差 2)3m Libor – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度以人民幣支付，收益為人民幣本金 ％ n/N n：付息期間指數(shù) 1大于 0且指數(shù) 2落在 4％－ 8％區(qū)間之間的天數(shù)； N：付息期間總天數(shù)；
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1