支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材-預(yù)覽頁
【正文】 交換提入 轉(zhuǎn)賬 銀行本票未用退回 銀行本票結(jié)清 銀行本票記錄 賬務(wù)處理 現(xiàn)金 銀行本票申請(qǐng)書 銀行本票 銀行本票 銀行本票付款 轉(zhuǎn)賬 交換提出 銀行本票超期付款 32 銀行本票出票 ? 銀行本票出票（ 4130） 轉(zhuǎn)賬方式（單位、個(gè)人） 現(xiàn)金方式 33 銀行本票出票 —— 轉(zhuǎn)帳方式 銀行本票申請(qǐng)書 4130銀行本票出票 （錄入、復(fù)核） 4131銀行本票重打印 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、本票專用章 本票第一聯(lián)專夾保管 本票第二聯(lián)與本票 申請(qǐng)書回單交給客戶 4212憑證出售 借： XX存款 貸：開出本票 付出：重要空白憑證 34 銀行本票出票 —— 現(xiàn)金方式 銀行本票申請(qǐng)書 4130銀行本票出票 （聯(lián)動(dòng) 9993現(xiàn)金主交易） 借：現(xiàn)金 貸：開出本票 付出：重要空白憑證 4131銀行本票重打印 打印 失敗 打印 成功 壓數(shù)、本票專用章 本票第一聯(lián)專夾保管 本票第二聯(lián)與本票 申請(qǐng)書回單交給客戶 4212憑證出售 35 銀行本票出票異常處理 ? 柜員發(fā)現(xiàn)打印后的本票錄入信息有誤時(shí)，啟 0088沖正交易，輸入交易流水號(hào)，進(jìn)行沖正。 銀行本票與進(jìn)賬單 1102單位活期存入 39 銀行本票付款 ? 代理解付現(xiàn)金銀行本票（同城跨系統(tǒng)簽發(fā)） 審核無誤后，柜員啟動(dòng) 4132銀行本票付款交易，交易類別選擇 “ 現(xiàn)金 ” ；操作方式選擇 “ 1代理付款 ” ，聯(lián)動(dòng) 9993現(xiàn)金主交易。 銀行本票及進(jìn)賬單 1102單位活期存入 44 銀行本票結(jié)清 ? 代理解付行以轉(zhuǎn)帳方式代理解付的結(jié)清處理 簽發(fā)行次日通過批報(bào)表下載打印銀行本票銷卡清單，手工抽取底卡。 銀行本票 4134銀行本票退款 46 銀行本票超過付款期付款 ? 轉(zhuǎn)帳本票 持票人在本行開戶（ 1102） 持票人在同城跨系統(tǒng)開戶（ 4133） 持票人在同城系統(tǒng)內(nèi)開戶（ 1102） ? 現(xiàn)金本票（ 4133） 47 銀行本票超期付款 ? 轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理 持票人在本行開戶 1102單位活期存入交易，交易類別選 “ 轉(zhuǎn)賬 ” ，憑證種類選 “ 進(jìn)賬單 ” ，自動(dòng)銷記銀行本票底卡。 銀行本票 9993現(xiàn)金主交易 4133銀行本票超期付款 51 轉(zhuǎn)賬支票的業(yè)務(wù)流程 ? 持票人、出票人在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開戶 ? 出票人開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理（收款人在跨系統(tǒng)開戶） ? 出票人開戶行收到同城票據(jù)交換提入轉(zhuǎn)賬支票的處理 ? 持票人開戶行受理持票人送交他行支票的處理 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 1103單位活期支?。ㄞD(zhuǎn)賬） 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 1103單位活期支?。ń粨Q提出） 轉(zhuǎn)賬支票 4601交換票據(jù)提入數(shù)據(jù)錄入 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 1102單位活期存入（交換提出） 52 現(xiàn)金支票的業(yè)務(wù)流程 現(xiàn)金支票 單位活期支取 1103 （錄入） 9993現(xiàn)金主交易 ? 1103單位活期支取交易，交易類別選擇 “ 1現(xiàn)金 ” ，聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易。如款項(xiàng)已自動(dòng)入賬，但未自動(dòng)銷記登記簿，則交易類別選擇 “ 0－手工劃回 ” 。 ? 三、付款人在異地跨系統(tǒng)開戶，若落地處理，啟本交易，交易類別選 “ 行內(nèi)匯劃 ” 、 “ 天地對(duì)接 ” 、 “ 交換提入 ” 、“ 大額實(shí)時(shí) ” 。 委托收款到期日 ， 啟動(dòng) 4152委托收款 到期付款交易 ， 票據(jù)托收編號(hào)輸入 4151收到委托收款交易產(chǎn)生 的票據(jù)托收編號(hào) ， 付款方式選 “ 1— 全部付款 ” ， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn) 行賬務(wù)處理 ， 并銷記收到委托收款登記簿 。 二、收款人在同城跨系統(tǒng)開戶，交易類別選 “ 3交換提出 ” 。 拒付理由書 回單退客戶 66 委托收款注意事項(xiàng) ? 4150發(fā)出委托收款、 4151收到委托收款交易只是票據(jù)登記作用 ? 4152委托收款到期處理、 4153委托收款劃回處理有款項(xiàng)收付時(shí)，產(chǎn)生賬務(wù)交易，否則只是銷記票據(jù)登記。 71 托收承付劃回操作流程 逾期付款 4163托收承付劃回處理 審核無誤 有關(guān)證明回 單交收款人 4163托收承付劃回處理交易 ， 到期逾期處理標(biāo)志選 “ 1到期處理 ” 承付方式選 “ 4逾期付款 ” ， 改變托收狀況 。 托收承付憑證 及無款支付通 知交客戶 由于付款人無款支 付，收款人開戶行 收到無款支付通知 73 托收承付劃回操作流程 全部拒付 4163托收承付劃回處理 審核無誤 4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選 “ 8— 全部拒付 ” 此方式改變托收狀況。 收到付款人付款交易途徑處理 76 托收承付付款行操作流程 柜員審核憑證 4161收到托收承付 4162托收承付付款處理 付 款 拒 絕 付 款 4162托收承付付款處理 逾 期 付 款 1182賬戶控制狀態(tài)維護(hù) 有款支付 無款支付 單據(jù)退收款人 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢 收到托收承付查詢 4162托收承付付款處理 77 托收承付付款行操作 ? 收到托收承付 （ 4161） ? 托收承付到期處理（ 4162） 全額付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款（賠償金處理） 無款支付、全部拒付 部分拒絕 78 寄交來的托 收承付憑證 4161收到托收承付 審核無誤 托收承付第五 聯(lián)交付款人 付款行需留存 憑證專夾保管 產(chǎn)生票據(jù) 托收編號(hào) 4161收到托收承付交易，登記收到托收承付的有關(guān)信息， 系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生票據(jù)托收編號(hào)。 柜員收到多承 付理由書 支款通知交 付款人 多承付理由書 寄收款人開戶行 82 托收承付部分付款的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易 ， 付款方式選 “ 7— 部分付款 ” ， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理 ， 改變托收狀況 。 柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書 拒付理由書回 單退付款人 拒付理由書及托 收承付憑證寄收 款人開戶行 87 托收承付部分拒絕付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核對(duì)無誤 4162托收承付到期付款交易，付款方式欄選 “ 9— 部分拒付 ” ， 支付部分匯劃途徑根據(jù)收款人開戶行選擇，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行處理， 修改登記簿內(nèi)容。 收到托收承付付款人付款交易途徑處理 89 托收承付注意事項(xiàng) ? 通過 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢交易可詢到托收承付票據(jù)的狀態(tài)。保證金賬戶需人工解凍。 96 銀行承兌匯票付款流程 4122銀行承兌 匯票直接付款 持票人提交 銀行承兌匯 票 持票人向承兌銀行提示付款 4122銀行承兌匯票直接付款交易，交易類別按收款人開戶行 選擇匯劃途徑或同城票據(jù)交換提出。 柜員審核 4100支付結(jié)算 業(yè)務(wù)查詢 票據(jù)正常 99 銀行承兌匯票喪失流程 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢交易，查詢出該匯票狀況。 102 貼現(xiàn)到期收回的操作流程 柜員審核 委托收款憑證 商業(yè)匯票寄出 款項(xiàng)劃回 3102貸款歸還 /核銷 103 貼現(xiàn)到期未收回的操作流程 柜員審核 柜員填制特轉(zhuǎn) 借方憑證 3102貸款歸還 /核銷 4153委托收款劃回 申請(qǐng)人賬戶有足夠資金 3102貸款歸還 /核銷交易，選擇放款結(jié)清。 105 向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作流程 ? 3109交易功能選 “ 2轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金 ” ，票據(jù)到期，系統(tǒng)自動(dòng)作轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)。 再貼現(xiàn)憑證及 銀行承兌匯票 3109轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn) 資金及維護(hù) 107 謝 謝 大 家
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