【正文】 子，但仍覺得生財(cái)無道，看看其他神仙逍遙自在的樣子，甭提多羨慕。面對(duì)基金這新鮮物，又冒出幾萬年前面對(duì)人參果時(shí)那句 “善哉，善哉，拿走，拿走 ”。雖然收入在三兄弟最高，可惜全都用在應(yīng)酬上了，像個(gè)漏斗似的，因此可以建議他先省點(diǎn)錢下來買基金，先買激進(jìn)一點(diǎn)的，比如廣發(fā)聚豐或廣發(fā)小盤，不過這猴子急躁，怕過兩天賺了點(diǎn)錢又想贖回去買點(diǎn)挑吃了，所以還得用基金轉(zhuǎn)換 “緊箍咒 ”，讓他耐不住時(shí)可以將基金轉(zhuǎn)換出來到貨幣，可以省下不少手續(xù)費(fèi)，平時(shí)分的 4 / 10 紅利可以夠他買桃、請(qǐng)朋友喝點(diǎn)酒，還可以吹噓一下。他買什么基金比較合適？比較穩(wěn)健的基金，如廣發(fā)聚富、廣發(fā)穩(wěn)健比較適合他，做長期投資，可以選擇后端收費(fèi)，投資 3年以上，那時(shí)小沙僧出世時(shí)估計(jì)就可能有小轎車坐了。兒子 2 歲，夫妻雙方均有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。總體來講，高先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性 較好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力，家庭成員缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)保障。高先生每年應(yīng)拿 8000 元左右來投保，為家庭成員建立健全的風(fēng) 險(xiǎn)保障。一方面，從以上規(guī)劃得出可以將定期存款中 20220 元左右進(jìn)行一次或分次投入，然后從每年結(jié)余中至少也拿出 20220 元左右繼續(xù)進(jìn)行定期定額投資。 剛剛結(jié)婚一年的小楊夫婦手頭有 4 萬元現(xiàn)金，其中 1 萬元為應(yīng)急備用金， 3 萬元預(yù)計(jì) 6 年后使用，另外每月收支結(jié)余 3000 元，每年春節(jié)年終獎(jiǎng)剩余 1 萬元，請(qǐng)根據(jù)收益性、流動(dòng)性和安全性這三性要求，為他們做出儲(chǔ)蓄策劃。社會(huì)平均報(bào)酬率為 10％ 。 A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為 ( A )和 子女教育消費(fèi)兩種。 A、 6% B、 2% C、3% D、 5% 以下說法錯(cuò)誤的是 （ B） A、如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7:3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 3:7 B、 證券投資的基本面分析主要用于時(shí)機(jī)選擇（應(yīng)該是 證券投資的基本面分析主要用于 品種選擇，技術(shù) 面分析主要用于時(shí)機(jī)選擇。（應(yīng)該是封閉式基金） D、 定期定額投資（簡稱定投）不適用于牛市末期和熊市初期。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計(jì)劃 1在對(duì)經(jīng)常性 B 進(jìn)行預(yù)測時(shí) ， 應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行 預(yù)測。反之則相反； B、 市凈率 =市價(jià)除以每股凈資產(chǎn)，市價(jià)低于凈資產(chǎn)時(shí)，說明新建企業(yè)的成本高于在市場上的收購成本，比較有投資價(jià)值。 即 出售 債券 時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回所賣 債券 ，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易模式。 ， 產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是 (C) (區(qū)間 )理財(cái)計(jì)劃屬于 (A) .固定收益理財(cái)計(jì)劃 1可以引發(fā)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是 （ c ） A、 匯率風(fēng)險(xiǎn) B、 違約 負(fù)債 C、 購買力風(fēng)險(xiǎn) D、 利率風(fēng)險(xiǎn) 1以下關(guān)于個(gè)人的財(cái)務(wù)分析指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是 （ A ） A、 衡量客戶綜合還債能 力的償付比例的公式為凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)，其數(shù)值應(yīng)該高于 1 為宜 。 C、 、用家具清償債務(wù)，不會(huì)影響現(xiàn)金流量凈額的變動(dòng)，但根據(jù)充分揭示原則，應(yīng)該在現(xiàn)金流量表中的附注中反映。其中成長性資產(chǎn) 低 于 50%的類型有：（ AB ） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型 常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。主要的貨幣政策工具有：（ ABE） A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù) 1人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ABCD ） A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累 1一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ABCDE ） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚? E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)； 8 / 10 1理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ ABD ） A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo) 1按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（ AC ） A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) 五 、 問答題 1．如何根據(jù)生命周期進(jìn)行理財(cái)？ 人的一生經(jīng)歷： 嬰兒、童年、少年、青年、中年一直到老年的多個(gè)不同時(shí)期。這個(gè)時(shí)期是未來家庭資金的積累期，因此，該時(shí)期的主要目標(biāo)儲(chǔ)蓄，重點(diǎn)是提高自身，投資自己，培養(yǎng)未來的獲得能力。 在這個(gè)時(shí)期，家庭成員增加，家庭負(fù)擔(dān)加重，為了提高生活質(zhì)量需要較大的家庭建設(shè)支出和日常開支。 C．家庭與事業(yè)成長期 家庭與事業(yè)成長期即子女出生到子女完成教育的時(shí)期，一般為 1822 年。 D．退休前期 即子女參加工作直至家長退休為止的這段時(shí)期。二是進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，由于距離退休為期不遠(yuǎn)，這個(gè)時(shí)期最迫切需要考慮的是為日后長期的退休生活作好安排，所以，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)作為該階段個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)最重要的目標(biāo)。由于此前的財(cái)務(wù)規(guī)劃與管理已經(jīng)可以令晚年無憂，“散財(cái)代替聚財(cái)，用錢代替 9 / 10 賺錢”應(yīng)成為新的財(cái)務(wù)規(guī)劃指導(dǎo)原則。實(shí)際上在西方的發(fā)達(dá)國家，健康保險(xiǎn)是民眾考慮最多的一個(gè)保障計(jì)劃。 人壽 公司都有長期護(hù)理型產(chǎn)品就能夠滿足客戶的這一需求，等到退休之后，子女大部分經(jīng)濟(jì)已經(jīng)獨(dú)立，花費(fèi)也比其它時(shí)期小，這時(shí)候可以購買一些投資保障型產(chǎn)品，因?yàn)檫@類投資保障型產(chǎn)品都有保底利率，風(fēng)險(xiǎn)比較小，長期收益穩(wěn)定，比較適合老年人，因此，不同的時(shí)期，投入分配不同的保險(xiǎn)對(duì)我們的生活保障都是非常有意義的。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。④ 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段 。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期 。 (3)社會(huì)環(huán)境：社會(huì)文化環(huán)境 。假設(shè)我屬于第四種。 有時(shí)機(jī)和品種決策 能力的投資者選擇合適時(shí)機(jī)投資主動(dòng)型基金，沒有時(shí)機(jī)和品種決策能力的投資者選擇被動(dòng)型 指數(shù) 基金如 ETF 進(jìn)行定投。 F 房地產(chǎn) 優(yōu)點(diǎn)：性價(jià)比好的房地產(chǎn)升值明顯，房租房價(jià)比率高。 大學(xué)生船業(yè) 缺點(diǎn)： (1)缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)經(jīng)歷，尤其缺乏人際關(guān)系和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)； (2)缺乏真正有商業(yè)前景的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，許多創(chuàng)業(yè)點(diǎn)子經(jīng)不起市場的考驗(yàn)； (3)缺乏商業(yè)信用，在校大學(xué)生信用檔案與社會(huì)沒有接軌，導(dǎo)致融資借貸困難重重； (4)喜歡紙上談兵，創(chuàng)業(yè)設(shè)想大而無當(dāng)，市場預(yù)測普遍過于樂觀； (5)眼高手低，好高騖遠(yuǎn)，看不起蠅頭小利，往往大談 “第一桶金 ”，不談賺 “第一分錢 ”； (6)獨(dú)立人格沒有完全形成，缺乏對(duì)社會(huì)和個(gè)人的責(zé)任感，甚至畢業(yè)后有繼續(xù)依賴父母過日子的想 法； (7)心理承受能力差，遇到挫折就放棄，有的學(xué)生在前期聽到創(chuàng)業(yè)艱難，沒有嘗試就輕易放棄了； (8)整個(gè)社會(huì)文化和商業(yè)交往中往往不信任青年人，俗語說的 “嘴上沒毛，辦事不牢 ”，很不利于年輕人的創(chuàng)業(yè)。