【正文】 子，但仍覺得生財無道，看看其他神仙逍遙自在的樣子，甭提多羨慕。面對基金這新鮮物，又冒出幾萬年前面對人參果時那句 “善哉，善哉，拿走，拿走 ”。雖然收入在三兄弟最高，可惜全都用在應(yīng)酬上了，像個漏斗似的，因此可以建議他先省點錢下來買基金，先買激進一點的，比如廣發(fā)聚豐或廣發(fā)小盤，不過這猴子急躁，怕過兩天賺了點錢又想贖回去買點挑吃了，所以還得用基金轉(zhuǎn)換 “緊箍咒 ”，讓他耐不住時可以將基金轉(zhuǎn)換出來到貨幣，可以省下不少手續(xù)費，平時分的 4 / 10 紅利可以夠他買桃、請朋友喝點酒，還可以吹噓一下。他買什么基金比較合適？比較穩(wěn)健的基金，如廣發(fā)聚富、廣發(fā)穩(wěn)健比較適合他，做長期投資，可以選擇后端收費，投資 3年以上，那時小沙僧出世時估計就可能有小轎車坐了。兒子 2 歲，夫妻雙方均有社保，無其他商業(yè)保險。總體來講，高先生家庭的財務(wù)狀況安全性 較好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力，家庭成員缺乏完善的風險保障。高先生每年應(yīng)拿 8000 元左右來投保，為家庭成員建立健全的風 險保障。一方面，從以上規(guī)劃得出可以將定期存款中 20220 元左右進行一次或分次投入，然后從每年結(jié)余中至少也拿出 20220 元左右繼續(xù)進行定期定額投資。 剛剛結(jié)婚一年的小楊夫婦手頭有 4 萬元現(xiàn)金，其中 1 萬元為應(yīng)急備用金， 3 萬元預(yù)計 6 年后使用，另外每月收支結(jié)余 3000 元，每年春節(jié)年終獎剩余 1 萬元，請根據(jù)收益性、流動性和安全性這三性要求，為他們做出儲蓄策劃。社會平均報酬率為 10％ 。 A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) 教育消費根據(jù)對象不同分為 ( A )和 子女教育消費兩種。 A、 6% B、 2% C、3% D、 5% 以下說法錯誤的是 （ B） A、如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7:3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為 3:7 B、 證券投資的基本面分析主要用于時機選擇（應(yīng)該是 證券投資的基本面分析主要用于 品種選擇，技術(shù) 面分析主要用于時機選擇。（應(yīng)該是封閉式基金） D、 定期定額投資（簡稱定投）不適用于牛市末期和熊市初期。 A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃 1在對經(jīng)常性 B 進行預(yù)測時 ， 應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行 預(yù)測。反之則相反； B、 市凈率 =市價除以每股凈資產(chǎn)，市價低于凈資產(chǎn)時，說明新建企業(yè)的成本高于在市場上的收購成本，比較有投資價值。 即 出售 債券 時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣 債券 ，從而獲得即時可用資金的一種交易模式。 ， 產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是 (C) (區(qū)間 )理財計劃屬于 (A) .固定收益理財計劃 1可以引發(fā)非系統(tǒng)性風險的是 （ c ） A、 匯率風險 B、 違約 負債 C、 購買力風險 D、 利率風險 1以下關(guān)于個人的財務(wù)分析指標的說法，錯誤的是 （ A ） A、 衡量客戶綜合還債能 力的償付比例的公式為凈資產(chǎn) /總資產(chǎn)，其數(shù)值應(yīng)該高于 1 為宜 。 C、 、用家具清償債務(wù)，不會影響現(xiàn)金流量凈額的變動，但根據(jù)充分揭示原則，應(yīng)該在現(xiàn)金流量表中的附注中反映。其中成長性資產(chǎn) 低 于 50%的類型有：（ AB ） A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型 常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。主要的貨幣政策工具有：（ ABE） A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù) 1人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ABCD ） A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務(wù)的安全 E、退休和身后財產(chǎn)的積累 1一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ABCDE ） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準備； D、是否有適當?shù)淖》浚? E、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險； 8 / 10 1理財目標按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ ABD ） A、短期目標 B、中期目標 C、中長期目標 D、長期目標 1按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ AC ） A、必須實現(xiàn)的理財目標 B、可以實現(xiàn)的理財目標 C、期望實現(xiàn)的理財目標 D、可能實現(xiàn)的理財目標 五 、 問答題 1．如何根據(jù)生命周期進行理財？ 人的一生經(jīng)歷： 嬰兒、童年、少年、青年、中年一直到老年的多個不同時期。這個時期是未來家庭資金的積累期，因此，該時期的主要目標儲蓄，重點是提高自身，投資自己，培養(yǎng)未來的獲得能力。 在這個時期，家庭成員增加，家庭負擔加重，為了提高生活質(zhì)量需要較大的家庭建設(shè)支出和日常開支。 C．家庭與事業(yè)成長期 家庭與事業(yè)成長期即子女出生到子女完成教育的時期，一般為 1822 年。 D．退休前期 即子女參加工作直至家長退休為止的這段時期。二是進行養(yǎng)老規(guī)劃，由于距離退休為期不遠，這個時期最迫切需要考慮的是為日后長期的退休生活作好安排，所以，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)作為該階段個人理財規(guī)劃的一個最重要的目標。由于此前的財務(wù)規(guī)劃與管理已經(jīng)可以令晚年無憂，“散財代替聚財，用錢代替 9 / 10 賺錢”應(yīng)成為新的財務(wù)規(guī)劃指導原則。實際上在西方的發(fā)達國家，健康保險是民眾考慮最多的一個保障計劃。 人壽 公司都有長期護理型產(chǎn)品就能夠滿足客戶的這一需求，等到退休之后，子女大部分經(jīng)濟已經(jīng)獨立，花費也比其它時期小，這時候可以購買一些投資保障型產(chǎn)品，因為這類投資保障型產(chǎn)品都有保底利率，風險比較小，長期收益穩(wěn)定，比較適合老年人，因此，不同的時期，投入分配不同的保險對我們的生活保障都是非常有意義的。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇。④ 邁向經(jīng)濟成熟階段 。宏觀經(jīng)濟狀況：經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期 。 (3)社會環(huán)境：社會文化環(huán)境 。假設(shè)我屬于第四種。 有時機和品種決策 能力的投資者選擇合適時機投資主動型基金，沒有時機和品種決策能力的投資者選擇被動型 指數(shù) 基金如 ETF 進行定投。 F 房地產(chǎn) 優(yōu)點：性價比好的房地產(chǎn)升值明顯，房租房價比率高。 大學生船業(yè) 缺點： (1)缺乏社會經(jīng)驗和職業(yè)經(jīng)歷，尤其缺乏人際關(guān)系和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)； (2)缺乏真正有商業(yè)前景的創(chuàng)業(yè)項目，許多創(chuàng)業(yè)點子經(jīng)不起市場的考驗； (3)缺乏商業(yè)信用，在校大學生信用檔案與社會沒有接軌，導致融資借貸困難重重； (4)喜歡紙上談兵，創(chuàng)業(yè)設(shè)想大而無當，市場預(yù)測普遍過于樂觀； (5)眼高手低，好高騖遠，看不起蠅頭小利，往往大談 “第一桶金 ”，不談賺 “第一分錢 ”； (6)獨立人格沒有完全形成，缺乏對社會和個人的責任感，甚至畢業(yè)后有繼續(xù)依賴父母過日子的想 法； (7)心理承受能力差，遇到挫折就放棄，有的學生在前期聽到創(chuàng)業(yè)艱難，沒有嘗試就輕易放棄了； (8)整個社會文化和商業(yè)交往中往往不信任青年人，俗語說的 “嘴上沒毛，辦事不牢 ”，很不利于年輕人的創(chuàng)業(yè)。