【正文】 此，這種信用證只憑違約證書有效，不應附加任何副本商業(yè)單據(jù)的要求，否則將導致不恰當?shù)你y行業(yè)務做法，引起所謂 “ 單證不符 ” 的糾紛。因為在備用信用證項下，受益人在做違約證書之前，需有一段必要等待的時間，以證實開證申請人確已違約。如后者違約不付，則受益人將使用備用信用證取得該證項下的付款。 《 UCP600》 第 14條 c款適用于商業(yè)跟單信用證，而非備用信用證。 受到單據(jù)后，開證行以下述理由拒絕付款，并把付款情況通知了 A行。 運輸單據(jù)副本一份，證明貨物已裝運及注明裝運日期。該證要求： 提供一份違約證書，聲明 “ 根據(jù) X公司與 Y公司 1994年 1月 1日簽訂的第 111號合同，我們在 1994年 2月 2日裝運 S毫升油。 ? 都是純粹的單據(jù)交易。 2021/12/1 備用證的類型 5．直接付款備用證（ Direct Payment standby ），用于擔保到期付款，尤指到期沒有任何違約時支付本金和利息。 2021/12/1 備用證的類型 3．預付款備用證（ Advance Payment Standby ），用于擔保申請人對受益人的預付款所應承擔的責任和義務。在履約備用證有效期內如發(fā)生申請人違反合同的情況，開證人將根據(jù)受益人提交的符合備用證的單據(jù)（如索款要求書、違約聲明等）代申請人賠償保函規(guī)定的金額。 備用信用證屬于銀行信用，是備用于開證申請人發(fā)生毀約時，取得賠償?shù)囊环N方式 2021/12/1 備用證的類型 l．履約備用證（ Performance Standby ），用于擔保履行責任，包括對申請人在基礎交易中違約所造成的損失進行賠償?shù)谋ＷC。投標備用信用證的金額一般為投保報價的 l％－ 5％（具體比例視招標文件規(guī)定而定） 。目前外商投資企業(yè)用以抵押人民幣貸款的備用信用證就屬于融資備用證。 ? 都是依據(jù)申請人與受益人訂立的基礎合同開立，但一旦開立，則獨立于基礎合同。 2021/12/1 備用信用證與跟單信用證的不同處 項目 備用信用證 跟單信用證 適用的范圍不同 可用于各種形式的國際經(jīng)濟交易擔保 通常充當國際貿易支付的手段 作用的形式不同 起到擔保的作用 代替買方直接付款 ,增強雙方的信任 單據(jù)的要求不同 受益人應提交可以證明申請人未按主合同履行其還款義務的單證 受益人應提交證明其已按合同履行義務的各種單證 開證行付款的可能性不同 可以備而不用，不一定需要付款 只要單證一致，單單一致，一定需要付款 開證行的權利保障不同 若銀行未要求申請人提供反擔保 ,則其對申請人的追償權為無擔保債權 單據(jù)在買方付款贖單前為銀行所持有的擔保物 2021/12/1 案例分析 某銀行開出不可撤銷的備用信用證，經(jīng) A銀行加保并通知受益人。 ” 商業(yè)發(fā)票副本一份，注明裝運商品的細目。 2021/12/1 保兌行審核了違約證書、商業(yè)發(fā)票副本和運輸單據(jù)副本，認為單證相符，即向受益人付了款，并以快郵向開證行寄單索款。 2021/12/1 A行對此拒付不同意，復電如下： “ 來電拒付無理。此外，為了履行商業(yè)合同，受益人必須在發(fā)貨后等待 120天，以便你客戶付款。 ” 問題：開證行的拒付是否有理？ 2021/12/1 此案中保兌行的解釋是正確的，開證行的拒付無理。 備用信用證被認為是第二性付款手段。在等待 4個月后，開證行終于償付了通知行，但并未支付利息。 見索即付保函： 根據(jù)基礎合同開出但不依附于基礎合同，銀行承擔第一性的付款責任。 保函獨立于基礎合同。保函規(guī)定：如果 P未能履行上述合同項下的契約責任，我行保證賠付你方之損失，最高金額不超過 1000萬歐元。 A認為 B提供的書面聲明內容不正確，但又拿不出證據(jù)。適用于貨物進口、技術進口、補償貿易及來料加工等業(yè)務。 失效的兩種情況：交貨完畢或施工完工時即告失效或在交貨或施工結束后再加一段規(guī)定的時期保函才到期 2021/12/1 預付款保函 （ letter of advance payment guarantee或是 repayment guarantee, 或是 down payment guarantee): 招投標貿易中，簽訂供貨合同后，在進口方依約預付定金或部分貨款之前，出口方按合同規(guī)定向其提供的，銀行擔保在進口方依約預付款后，如出口方未能履約，由擔保行負責償還進口方的預付定金及其利息的一種信用保函。 失效日：一般止于工程驗收合格之日。 2021/12/1 進口保函 付款保函 （ letter of payment guarantee): 國際貿易中，當使用賒銷、延期付款等結算方式時，進口方向出口方提供的，銀行擔保在收到出口方有關貨物后，進口方一定付款，如進口方未能付款，由擔保行代為支付的一種保函。 2021/12/1 留置金 保函（ letter of retention money guarantee): 在船舶、飛機、大型設備或成套設備等貿易中，在須保留貨款尾數(shù)待設備正常運行的驗收合格期滿后支付的條件下，進口方依約向出口方提供的，銀行擔保在出口方履行了安裝、調試及維修等義務后，進口方一定付留置金，如進口方未能付款，由擔保行代為支付的一種保函。如果甲公司未能按工程合同規(guī)定履行其全部責任，我行保證為其承擔責任。 問題：丙公司向乙公司賠付后，能夠向甲公司追索？ 2021/12/1 分析 本案中銀行與受益人產(chǎn)生糾紛，主要是銀行與受益人對保函幾個方面理解不一致： 一、保函未清楚表明銀行承擔的是一般保證責任還是連帶保證責任。由于具體施工中情況發(fā)生變化，一直到 2021年 6月 1日，工程仍未竣工，更談不上驗收。保函的有效期規(guī)定與 《 開具保函協(xié)議書 》 中約定的保函有效期不一致，那么甲公司對丙銀行在 2021年 5月 25日以后向乙公司的賠付不承擔償還責任。 2021/12/1 （二）當事人： 出口商 進口商 包買商：提供福費廷融資業(yè)務的商業(yè)銀行或其他金融機構。 形式：“ Per aval on behalf of Messrs (name of the importer)”或 :Per aval for account of the drawee 擔保銀行在票據(jù)上注明“ Per Aval”字樣并簽字蓋章后，就承擔了票據(jù)項下的第一性付款責任。該銀行表示只要拉脫維亞公司能提供拉脫維亞 XYZ銀行出具的票據(jù)擔保即可。該銀行于１月 15日貼現(xiàn)全套匯票。但由于該銀行簽發(fā)的保函因不符合本國保函出具的政策規(guī)定及銀行保函簽發(fā)人的權限規(guī)定而無效，并根據(jù)該國法律的規(guī)定，即便有效，因未注明 “ 不可撤銷 ” ，該行如不愿付款，也可隨時撤銷保函下的付款責任。 2021/12/1 福費廷屬于無追索貼現(xiàn)融資，即便為了防范風險， ABC銀行已與出口商瑞士公司事先就貿易糾紛的免責問題達成協(xié)議，但由于瑞士公司已經(jīng)倒閉，從而，即使ABC銀行重新獲得追索權，也難以通過追索彌補損失。擔保人的資信尤為關鍵，因而在實務中，擔保人通常由包買商來指定。 其次，本案中的包買商對進口國的相關政策法律也不十分清楚，對基礎交易情況、貨物情況不具足夠的了解，對客戶資信也未作必要的審查和把握。 2021/12/1 對出口商不利之處： 融資成本較高 不能保證進口商能夠找到被包買商接受的擔保人 2021/12/1 對進口商有利之處： 可獲得貿易項下延期付款的便利。 forfaiting是銀行風險， factoring是商業(yè)風險。