【正文】 交易雙方之間分布不對(duì)稱，即一方比另一方占有較多的相關(guān)信息； ?交易雙方對(duì)于各自在信息占有量多少的情況是清楚的。 按保險(xiǎn)標(biāo)的分 ?人身保險(xiǎn)：人的身體或生命 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)及與之相關(guān)的利益 ?責(zé)任保險(xiǎn)：對(duì)第三方負(fù)有的責(zé)任 ?信用保險(xiǎn)：合同權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 19 167。 ?保險(xiǎn)金之給付金額有一定計(jì)算方式，救濟(jì)金額則不定 ?保險(xiǎn)有對(duì)價(jià)關(guān)系， 救濟(jì)則無(wú)。 保險(xiǎn)與其他機(jī)制、行為的區(qū)別 ?與賭博關(guān)系： ?相同 :具有射幸因素 ?不同 : ?出發(fā)點(diǎn)：避險(xiǎn)與逐利 ?結(jié)果：有無(wú)獲利可能 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 13 167。 保險(xiǎn)的性質(zhì) ?保險(xiǎn)是復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)行為，是一個(gè)體系 ?從經(jīng)濟(jì)角度看： ?一種提供 “ 保障服務(wù) ” 的經(jīng)濟(jì)行為，供需均有基礎(chǔ) ?一種金融行為 ?起國(guó)民收入再分配作用，這是其核心作用 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 9 167。戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 1 保險(xiǎn)學(xué) 第二篇：保險(xiǎn)基礎(chǔ) 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 2 保險(xiǎn)基礎(chǔ) ?理論基礎(chǔ)：關(guān)于保險(xiǎn)的學(xué)說(shuō)，可保危險(xiǎn)的概念、與其他經(jīng)濟(jì)制度與行為的區(qū)別、保險(xiǎn)的職能作用、代價(jià) ?技術(shù)基礎(chǔ)：大數(shù)定律、危險(xiǎn)集合、費(fèi)率厘定的原則與因素等 ?原則：最大誠(chéng)信、保險(xiǎn)利益、近因原則、損失補(bǔ)償 ?法律基礎(chǔ)：合同 戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 3 保險(xiǎn)學(xué) 第三章 保險(xiǎn)概述 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 4 保險(xiǎn)概述：理論基礎(chǔ) ?保險(xiǎn)的概念 ?保險(xiǎn)分類 ?保險(xiǎn)職能 ?保險(xiǎn)的作用 ?保險(xiǎn)代價(jià) 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 5 第一節(jié) 保險(xiǎn)的概念 ?有關(guān)保險(xiǎn)的學(xué)說(shuō)： ?保險(xiǎn)的性質(zhì) ?保險(xiǎn)的定義 ?保險(xiǎn)的對(duì)象 ?保險(xiǎn)與其他金融、保障等行為的比較 ?自保問(wèn)題 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 6 167。 有關(guān)保險(xiǎn)的學(xué)說(shuō)（續(xù)） ?非損失說(shuō) ?技術(shù)說(shuō)：如何區(qū)分彩票等？ ?欲望滿足說(shuō)： ?相互金融機(jī)構(gòu)說(shuō)：強(qiáng)調(diào)資金融通 ?財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō)： ?二元說(shuō)：保險(xiǎn)是合同，一類損失賠償，一類給付 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 8 167。 保險(xiǎn)的對(duì)象 ?標(biāo)的 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 12 167。 ?不同 : ?保險(xiǎn)當(dāng)事人地位 平等 ，雙方授受是基于保險(xiǎn)契約的權(quán)利義務(wù)；救濟(jì)則不然。 按保險(xiǎn)性質(zhì)分 ?商業(yè)保險(xiǎn)：營(yíng)利為目的，雙方訂立合同 ?社會(huì)保險(xiǎn)：社會(huì)保障制度 ?政策保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)技術(shù)實(shí)現(xiàn)一定目的，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、輸出保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn) 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 18 167。 按保額確定方式分 ?定值保險(xiǎn)：適用于標(biāo)的物價(jià)值的確定較困難的財(cái)產(chǎn) ?不定值保險(xiǎn)：最高限為合同列明的保額 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 22 167。 ?道德風(fēng)險(xiǎn) (Moral Hazard)：投保成功后不注意危險(xiǎn)防范，或者干脆聽(tīng)之任之 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 28 逆選擇和道德危險(xiǎn)問(wèn)題：分別發(fā)生在交易前后 ?阿可勞夫（ Akerlof,1970)的舊車(chē)市場(chǎng)模型（ lemons model)開(kāi)創(chuàng)了逆向選擇理論的先河，在舊車(chē)市場(chǎng)上，逆向選擇問(wèn)題來(lái)自買(mǎi)者和賣(mài)者有關(guān)車(chē)的質(zhì)量信息的不對(duì)稱。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 29 保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆選擇問(wèn)題 ?如同“道德風(fēng)險(xiǎn)”一樣，“逆向選擇”這一術(shù)語(yǔ)最初也是來(lái)自對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究。 ? 1. 利用 “ 信息公開(kāi)制度 ” ； ? 2. 利用 “ 企業(yè)資質(zhì) ” 與 “ 信譽(yù)評(píng)級(jí) ” 制度； ? 3. 利用咨詢專家； ? 4. 利用事后監(jiān)督 ? 5. 利用黑名單制度， ?但是人們需要用理論的指導(dǎo)來(lái)有效地解決問(wèn)題。 ?如何對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行分類？ ?如何防止逆向選擇和道德危險(xiǎn)的產(chǎn)生？ 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 32 THE END 戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 33 保險(xiǎn)學(xué) 第四章：保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ) 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 34 保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ) ?隨機(jī)事件與概率 ?概率分布與數(shù)字特征 ?大數(shù)定律及其在保險(xiǎn)中的應(yīng)用 危險(xiǎn)集合 ?保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則與影響因素 ?人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則與影響因素 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 35 第一節(jié) 隨機(jī)事件與概率 ?167。 ?注意與互斥事件區(qū)分：獨(dú)立事件不在一個(gè)樣本空間里 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 56 獨(dú)立事件例 ?擲兩枚銅板，第一枚銅板為正面的事件為 A，第二枚銅板為正面的事件為 B，第二枚銅板為正面的機(jī)概率，與第一枚銅板的結(jié)果無(wú)關(guān)，兩事件互相獨(dú)立。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 57 獨(dú)立事件的概率乘法規(guī)則 ?兩獨(dú)立事件 A 與 B 同時(shí)發(fā)生的概率，為兩事件各自發(fā)生概率的相乘： P(A 且 B) = P(A)P(B)。 ?乘法規(guī)則 (multiplication rule) ?任兩事件 A與 B 同時(shí)發(fā)生的概率 P(A且 B)= P(A) P(B|A)。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 71 條件概率定義和圖示 ?如果 P(A)0，則給定事件 A的條件下事件B 的條件概率為 ?文氏圖示： B A ? 事件 B的樣本空間發(fā)生了變化！ 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 72 獨(dú)立事件的另一個(gè)解釋 ?若 P(B|A) = P(B)且 P(A|B) = P(A)，則事件 A與事件 B為兩獨(dú)立事件。 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 74 總體方差 ?總體方差 (Variance)記為 σ 2 = Var(X)。 費(fèi)率構(gòu)成 ?167。 ?思考題： ?什么是隨機(jī)事件？隨機(jī)事件和風(fēng)險(xiǎn)之間有什么關(guān)系？ ?什么是損失概率？損失概率與純費(fèi)率之間有何關(guān)系？ ?大數(shù)定理對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有何重要意義？ ?保費(fèi)厘定時(shí)，應(yīng)遵循什么原則？ ?簡(jiǎn)述厘定保費(fèi)的各種方法 ?人壽保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率是如何計(jì)算的？ 主講：戴穩(wěn)勝保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)學(xué)2022年 1月 4日星期二 94 THE END