【正文】 交易雙方之間分布不對稱，即一方比另一方占有較多的相關(guān)信息； ?交易雙方對于各自在信息占有量多少的情況是清楚的。 按保險標的分 ?人身保險：人的身體或生命 ?財產(chǎn)保險：財產(chǎn)及與之相關(guān)的利益 ?責任保險：對第三方負有的責任 ?信用保險：合同權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 19 167。 ?保險金之給付金額有一定計算方式，救濟金額則不定 ?保險有對價關(guān)系， 救濟則無。 保險與其他機制、行為的區(qū)別 ?與賭博關(guān)系： ?相同 :具有射幸因素 ?不同 : ?出發(fā)點：避險與逐利 ?結(jié)果：有無獲利可能 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 13 167。 保險的性質(zhì) ?保險是復雜的經(jīng)濟行為，是一個體系 ?從經(jīng)濟角度看： ?一種提供 “ 保障服務(wù) ” 的經(jīng)濟行為，供需均有基礎(chǔ) ?一種金融行為 ?起國民收入再分配作用，這是其核心作用 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 9 167。戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 1 保險學 第二篇：保險基礎(chǔ) 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 2 保險基礎(chǔ) ?理論基礎(chǔ)：關(guān)于保險的學說，可保危險的概念、與其他經(jīng)濟制度與行為的區(qū)別、保險的職能作用、代價 ?技術(shù)基礎(chǔ)：大數(shù)定律、危險集合、費率厘定的原則與因素等 ?原則：最大誠信、保險利益、近因原則、損失補償 ?法律基礎(chǔ)：合同 戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 3 保險學 第三章 保險概述 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 4 保險概述：理論基礎(chǔ) ?保險的概念 ?保險分類 ?保險職能 ?保險的作用 ?保險代價 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 5 第一節(jié) 保險的概念 ?有關(guān)保險的學說： ?保險的性質(zhì) ?保險的定義 ?保險的對象 ?保險與其他金融、保障等行為的比較 ?自保問題 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 6 167。 有關(guān)保險的學說（續(xù)） ?非損失說 ?技術(shù)說：如何區(qū)分彩票等？ ?欲望滿足說： ?相互金融機構(gòu)說：強調(diào)資金融通 ?財產(chǎn)共同準備說： ?二元說：保險是合同，一類損失賠償，一類給付 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 8 167。 保險的對象 ?標的 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 12 167。 ?不同 : ?保險當事人地位 平等 ，雙方授受是基于保險契約的權(quán)利義務(wù)；救濟則不然。 按保險性質(zhì)分 ?商業(yè)保險：營利為目的，雙方訂立合同 ?社會保險：社會保障制度 ?政策保險：以保險技術(shù)實現(xiàn)一定目的，如農(nóng)業(yè)保險、信用保險、輸出保險、巨災(zāi)保險 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 18 167。 按保額確定方式分 ?定值保險：適用于標的物價值的確定較困難的財產(chǎn) ?不定值保險：最高限為合同列明的保額 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 22 167。 ?道德風險 (Moral Hazard)：投保成功后不注意危險防范，或者干脆聽之任之 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 28 逆選擇和道德危險問題：分別發(fā)生在交易前后 ?阿可勞夫（ Akerlof,1970)的舊車市場模型（ lemons model)開創(chuàng)了逆向選擇理論的先河，在舊車市場上，逆向選擇問題來自買者和賣者有關(guān)車的質(zhì)量信息的不對稱。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 29 保險市場的逆選擇問題 ?如同“道德風險”一樣，“逆向選擇”這一術(shù)語最初也是來自對保險市場的研究。 ? 1. 利用 “ 信息公開制度 ” ； ? 2. 利用 “ 企業(yè)資質(zhì) ” 與 “ 信譽評級 ” 制度； ? 3. 利用咨詢專家； ? 4. 利用事后監(jiān)督 ? 5. 利用黑名單制度， ?但是人們需要用理論的指導來有效地解決問題。 ?如何對保險進行分類？ ?如何防止逆向選擇和道德危險的產(chǎn)生？ 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 32 THE END 戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 33 保險學 第四章：保險的數(shù)理基礎(chǔ) 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 34 保險的數(shù)理基礎(chǔ) ?隨機事件與概率 ?概率分布與數(shù)字特征 ?大數(shù)定律及其在保險中的應(yīng)用 危險集合 ?保險費率的厘定原則與影響因素 ?人壽保險費率的厘定原則與影響因素 ?財產(chǎn)保險費率的厘定 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 35 第一節(jié) 隨機事件與概率 ?167。 ?注意與互斥事件區(qū)分：獨立事件不在一個樣本空間里 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 56 獨立事件例 ?擲兩枚銅板，第一枚銅板為正面的事件為 A，第二枚銅板為正面的事件為 B，第二枚銅板為正面的機概率，與第一枚銅板的結(jié)果無關(guān)，兩事件互相獨立。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 57 獨立事件的概率乘法規(guī)則 ?兩獨立事件 A 與 B 同時發(fā)生的概率，為兩事件各自發(fā)生概率的相乘： P(A 且 B) = P(A)P(B)。 ?乘法規(guī)則 (multiplication rule) ?任兩事件 A與 B 同時發(fā)生的概率 P(A且 B)= P(A) P(B|A)。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 71 條件概率定義和圖示 ?如果 P(A)0，則給定事件 A的條件下事件B 的條件概率為 ?文氏圖示： B A ? 事件 B的樣本空間發(fā)生了變化！ 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 72 獨立事件的另一個解釋 ?若 P(B|A) = P(B)且 P(A|B) = P(A)，則事件 A與事件 B為兩獨立事件。 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 74 總體方差 ?總體方差 (Variance)記為 σ 2 = Var(X)。 費率構(gòu)成 ?167。 ?思考題： ?什么是隨機事件？隨機事件和風險之間有什么關(guān)系？ ?什么是損失概率？損失概率與純費率之間有何關(guān)系？ ?大數(shù)定理對保險經(jīng)營有何重要意義？ ?保費厘定時，應(yīng)遵循什么原則？ ?簡述厘定保費的各種方法 ?人壽保險與財產(chǎn)保險費率是如何計算的？ 主講：戴穩(wěn)勝保險學保險學保險學保險學保險學保險學2022年 1月 4日星期二 94 THE END