《經(jīng)濟法學(xué)》第九講宏觀調(diào)控法（三）-預(yù)覽頁
【正文】 行為進行檢查監(jiān)督 : (一 )執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為； (二 )與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為； (三 )執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為； (四 )執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為； ．．．．．． 反洗錢法 《 中華人民共和國反洗錢法 》 自2020年 1月 1日起施行。 政策性金融的改革與發(fā)展 國家增資擴股 商業(yè)化、市場化運作 （國家開發(fā)銀行 2020年改制） （二）政策性銀行法的主要內(nèi)容 政策性銀行的設(shè)立 政府出資（控股或參股） 體現(xiàn)政策意圖 集中于市場失靈或經(jīng)濟社會發(fā)展的薄弱領(lǐng)域 政策性銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（籌資渠道） 政府出資、借貸、政府擔(dān)保發(fā)行金融債券、吸收公眾存款（個別情況） 政策性銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款、投資、擔(dān)保等 四、外匯管理法 （一）外匯及外匯管理法概述 外匯 外匯管理 外匯管理機構(gòu) 《 中華人民共和國外匯管理條例 》 （二）外匯業(yè)務(wù)管理的主要內(nèi)容 經(jīng)常項目外匯管理 資本項目外匯管理 五、金融監(jiān)管法 （一）金融監(jiān)管法概述 金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管法的含義 （二）金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 加強金融監(jiān)管的原因 金融監(jiān)管理論基礎(chǔ)的重新審視 贊成論：主要有動機論、社會利益論、金融風(fēng)險論、保護債權(quán)論、法律不完備論等 否定論：主要有特殊利益論和社會選擇論 （三）金融監(jiān)管體制 —— 金融監(jiān)管體制概述 高度集中統(tǒng)一型 雙層多頭型 單層多頭型 混合型 —— 金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢 中國金融監(jiān)管體制 金融監(jiān)管機構(gòu) 金融監(jiān)管目標(biāo) 金融監(jiān)管原則 金融監(jiān)管對象 金融監(jiān)管方法 金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制 （四）金融監(jiān)管法運作機制 市場準(zhǔn)入監(jiān)管 —— 金融機構(gòu)的設(shè)立 —— 金融機構(gòu)的變更 金融審慎監(jiān)管 —— 階段：金融機構(gòu)的運營 —— 審慎監(jiān)管即風(fēng)險監(jiān)管，是指以審慎會計原則為基礎(chǔ)，真實、客觀全面地反映金融機構(gòu)的資產(chǎn)價值和資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債價值和負(fù)債成本、財務(wù)盈虧和資產(chǎn)凈值以及資本充足率等情況，維護金融體系安全穩(wěn)定的監(jiān)管模式。 銀行是最早產(chǎn)生和發(fā)展起來的金融機構(gòu)，是一國金融機構(gòu)體系的核心部分。 商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。 （五）商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系 客戶泛指在商業(yè)銀行開有賬戶與銀行有存款、貸款、拆借等交易或通過銀行與第三方進行結(jié)算支付交易以及接受銀行其他服務(wù)的自然人、法人和其他組織。 中間業(yè)務(wù) ：結(jié)算性中間業(yè)務(wù) 、擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)、融資性中間業(yè)務(wù) 、管理性中間業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營原則二 《 商業(yè)銀行法 》 第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營原則五 《 商業(yè)銀行法 》 第八條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。即必須是經(jīng)過許可的商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)。 存款合同 特征：雙務(wù)合同、要式合同、實踐合同 內(nèi)容：存款人的權(quán)利義務(wù)和銀行的權(quán)利義務(wù) （八）貸款法律制度 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！? 企業(yè)之間相互借貸無效？ 1996年 9月 23日最高人民法院頒布的 《 關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款如何處理問題的批復(fù) 》 ，“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同”。 …… 但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效： （一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資； （二）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資； （三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款； （四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。 非法集資需同時具備“四個條件”：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息；（四）向社會不特定對象吸收資金 ——個人向 30人以上吸收存款；單位向 150人以上吸收存款。2020年 1月 18日，浙江省高級人民法院二審駁回上訴，維持原判并報最高人民法院核準(zhǔn)。 信用卡業(yè)務(wù)一般涉及以下幾個當(dāng)事人： (1) 發(fā)卡機構(gòu)； (2) 持卡人； (3) 擔(dān)保人； (4) 特約商戶。事發(fā)后，郭主動自首被判處有期徒刑一年，而許霆潛逃一年落網(wǎng)。 鑒于許霆是在偶然發(fā)現(xiàn)柜員機出現(xiàn)異常后臨時起意犯罪、只是利用柜員機的故障通過持卡取款的方式實施犯罪等特殊情況，其犯罪的主觀惡性、犯罪情節(jié)和社會危害性的嚴(yán)重程度要比有預(yù)謀盜竊或采取破壞性手段盜竊柜員機內(nèi)的資金輕，雖然許霆沒有減輕處罰的法定情節(jié)，但依照刑法罪責(zé)刑相適應(yīng)的基本原則，仍可對其在法定刑以下量刑。 按照國際清算銀行的定義，電子貨幣是指以電子形式儲存在消費者持有的電子設(shè)備中并依現(xiàn)行貨幣單位計算的貨幣價值。 （ 3）從傳遞方式看，電子貨幣的傳遞只是各個金融機構(gòu)之間的數(shù)字信息，不存在大量現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移，因此其傳遞數(shù)量和距離不受限制，持款人不需隨身攜帶大量現(xiàn)金，這種通過網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)進行的電子化傳遞徹底打破了以往的時空界限，實現(xiàn)了既快捷方便又安全高效。 （ 7）電子貨幣在交易方式以及流通范圍等方面也表現(xiàn)出自己的特點，其交易雙方不需見面、不用接觸即可完成支付結(jié)算，而且只要商家愿意，消費者可以跨境隨意進行本外幣支付結(jié)算。 （ 3）網(wǎng)絡(luò)貨幣，該類電子貨幣的發(fā)行主體主要是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，其不僅發(fā)行電子貨幣，而且其本身還提供用其電子貨幣消費的商品或服務(wù)。 其他兩類則屬于廣義的電子貨幣，一般適用于特定機構(gòu)或者特定行業(yè)，并在消費地點和時間方面存在著限制，直接表現(xiàn)為營業(yè)人與消費者的關(guān)系，因此可稱為獨立支付型電子貨
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