金融論文-加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及對策分析-預(yù)覽頁
【正文】 基金為例，前者為商業(yè)銀行提供的基本服務(wù)，后者則是基金公司銷售的產(chǎn)品，雖然兩者都具備現(xiàn)金管理的功能，甚至有著一定的“替代性”，但是由于銀行在渠道方面的明顯優(yōu)勢，貨幣基金在爭奪客戶方面始終無法撼動活期存款。這給監(jiān)管部門出了難題 :銀監(jiān)會依據(jù)審慎監(jiān)管的原則，對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動實施監(jiān)管，以存貸比、準(zhǔn)備金 、資本充足率等指標(biāo)對銀行風(fēng)險管理進(jìn)行考核 。 另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的革新，也引發(fā)了監(jiān) 管協(xié)調(diào)性的問題。在使用上，這類產(chǎn)品省去了傳統(tǒng)基金和理財產(chǎn)品的申購步驟，只要有閑散資金就可通過一次點擊即可完成交易，需要 贖回時同樣便捷操作，無需專門向基金公司發(fā)出指示，甚至只要在線購物就能自動結(jié)算然后以資金用于消費(fèi)。最后，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)在未來創(chuàng)造出一種全新的金融業(yè)態(tài)或產(chǎn)品時，堅守“分業(yè)監(jiān)管”思維的監(jiān)管部門恐怕會各自推脫，誰都不愿意接受“燙手山芋”，比如最近出現(xiàn)的金融信息垂直搜索引擎 (即用戶只需通過搜索網(wǎng)站可以輸入金融信息，相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)即可提供的符合條件的金融產(chǎn)品 。金融市場中資金流動外部性和風(fēng)險測評外部性是主要方面，要合理有效的對其進(jìn)行監(jiān)管，需要借鑒銀行監(jiān)管手段，用有效地措施對其實際內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)管。其次，對于互聯(lián)網(wǎng)中資金、證券的清算和托管進(jìn)行有效的行為監(jiān)管，這樣可以有效控制市場風(fēng)險，對于金融市場交易率的提升也有很大的幫助。 （三） .對金融市場的消費(fèi)者進(jìn)行有效保護(hù) 金融市場能夠良好的進(jìn)行發(fā)展，離不開消費(fèi)者的支持。 （四） .建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的信息披露機(jī)制 不管是對互聯(lián)網(wǎng)金融予以許可豁免還是采用注冊制，都不意味著對其“去監(jiān)管化”。但是，要發(fā)揮市場的力量，相信投資者的選擇，一個重要的前提是，投資者應(yīng)當(dāng)在完全知情的情況下做出判斷，而非受到融資人的誤導(dǎo)和欺騙。(2)一旦平臺發(fā)現(xiàn) P2P 借款人或項目發(fā)起人存在虛假或不當(dāng)披露的行為，應(yīng)立即在網(wǎng)站上予以公示，并將失信情況通告行業(yè)內(nèi)其他企業(yè)以及社會征信機(jī)構(gòu) 。 （五 ） .各個 監(jiān)管部門之間加強(qiáng)協(xié)調(diào)，向集中監(jiān)管模式邁進(jìn) 通過對技術(shù)的革新‘互聯(lián)網(wǎng)金融”還引申出另一層的含義，即金融市場競爭格局的變化。娜就互聯(lián)網(wǎng)金融而言，集中監(jiān)管具有以下優(yōu)勢 :(1)集中監(jiān)管能夠更好地解決因為互聯(lián)網(wǎng)金 融產(chǎn)品種類難以清晰界定而引發(fā)的監(jiān)管重疊或監(jiān)管真空的問題，即無論涉及何種金融產(chǎn)品的市場行為，均由一個機(jī)構(gòu)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管 )。而從長遠(yuǎn)來看，整合各個監(jiān)管部門的 職能，成立專門的統(tǒng)一監(jiān)管主體 (如“國家金融監(jiān)督管理委員會” )，⑥實現(xiàn)從“多頭監(jiān)管”向“統(tǒng)一監(jiān)管”漸進(jìn)過渡，不僅可以更好地為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管“保駕護(hù)航”，而且從整體上也有助于提升我國金融監(jiān)管的效率。 [4] 謝平：《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》， 2021 [5] 閻慶國 :《銀行金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險監(jiān)管研究》，載于《中國金融出版社》 [6] 桂學(xué)文 ：《 電子商務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效果測度研究 》 [D]。2021 年08期
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