保監(jiān)會商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引-預(yù)覽頁
【正文】 業(yè)銀行法》）、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本指引。 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi) 履行監(jiān)管職責(zé)。 第八條 保險公司和商業(yè)銀行 選擇和評價合作對象，應(yīng)當(dāng)參考監(jiān)管部門、外部審計、評級機構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會披露的信息，確保獲取的有關(guān)信息真實可靠。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。 （二）保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。 （一）商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售人員和保險公司銀保專管員進行法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。 第三節(jié) 代理協(xié)議 第十三條 保險公司委托商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。 第十五條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類，代理費用標準及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機應(yīng)對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。 第十九條 保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中，應(yīng)當(dāng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以消費者需求為導(dǎo)向，推進商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產(chǎn)管理需求。 第二十三條 保險公司及其工作人員不得 在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。 第三節(jié) 銷售模式 第二十六條 商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)當(dāng)按照代理協(xié)議約定加強協(xié)作。投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。 第三十條 商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)有醒目的風(fēng)險提示，銷售過程中的各項風(fēng)險管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點的標準，且銷售過程應(yīng)保留完整記錄；保險公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進和提升服務(wù)質(zhì)量；高風(fēng)險的復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)確保銷售給有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的合適客戶。 第三十四條 銷售人員負責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。 第三十九條 對于保險公司應(yīng)當(dāng)披露的信息，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關(guān)要求，通過公司官方網(wǎng)站或指定媒體進行統(tǒng)一披露。 第四十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費差損風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應(yīng)急處理小組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應(yīng)對工作。 第七節(jié) 同業(yè)交流 第四十七條 保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立定期交流機制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息。 第五十條 保險公司、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。
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