保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引-預覽頁
【正文】 法》）等法律、行政法規(guī)及規(guī)章，制定本指引。 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。 第八條 保險公司和商業(yè)銀行選擇和評價合作對象，應當參考監(jiān)管部門、外部審計、評級機構以及行 業(yè)協(xié)會披露的信息，確保獲取的有關信息真實可靠。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務。 （二）保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務。 （一）商業(yè)銀行和保險公司應當按照監(jiān)管部門有關規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保專管員進行法律法規(guī)、業(yè)務知識培訓和職業(yè)道德教育。 第三節(jié) 代理協(xié)議 第十三條 保險公司委托商業(yè)銀行代理保險業(yè)務，原則上應當由總公司和總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議。 第十五條 保險公司和商業(yè)銀行簽訂的代理協(xié)議應當包括但不限于以下主要條款：代理產(chǎn)品種類，代理費用標準及支付方式，單證及宣傳資料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權利責任劃分，爭議的解決，危機應對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責任等。 第十九條 保險公司和商業(yè)銀行在合作過程中， 應當加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以消費者需求為導向，推進商業(yè)銀行代理保險產(chǎn)品的多樣化和差異化，不斷滿足客戶日益增長的保險保障和金融資產(chǎn)管理需求。 第二十三條 保險公司及其工作人員不得在賬外直接或者間接給予合作商業(yè)銀行及其工作人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括支付現(xiàn)金、各類有價證券，或者報銷費用、提供旅游等；商業(yè)銀行及其工作人員不得以任何方式向保 險公司及其工作人員收取、索要合作協(xié)議約定以外的任何利益。 第三節(jié) 銷售模式 第二十六條 商業(yè)銀行和保險公司應當按照代理協(xié)議約定加強協(xié)作。投資連結保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。 第三十條 商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行銷售保險產(chǎn)品的，應當有醒目的風險提示，銷售過程中的各項風險 管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點 的標準，且銷售過程應保留完整記錄；保險公司應配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進和提升服務質量；高風險的復雜保險產(chǎn)品應確保銷售給有相應風險承受能力的合適客戶。 第三十四條 銷售人員負責在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品 ，應當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。保險公司不得支持或鼓勵商業(yè)銀行采取上述行為。 第三十九條 對于保險公司應當披露的信息，保險公司應當根據(jù)中國保監(jiān)會信息披露管理辦法的有關要求，通過公司官方 網(wǎng)站或指定媒體進行統(tǒng)一披露。 第四十二條 保險公司應當根據(jù)審慎原則，科學制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務預算政策和業(yè)務激勵政策，防止出現(xiàn)為了 業(yè)務規(guī)模不計成本的經(jīng)營行為，防范費差損風險。應當共同制定重大事件處理辦法、指定專門人員、成立應急處理小 組、建立共同信息披露機制，在出現(xiàn)重大事件時及時妥善做好應對工作。 第七節(jié) 同業(yè)交流 第四十七條 保險公司和商業(yè)銀行應當建立定期交 流機制，定期交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息。 第五十條 保險公司、商業(yè)銀行及其分支機構或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機 構依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。
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