【正文】 納稅基數(shù)兩者中取低者進(jìn)行確定?！　〉盅喝藢υO(shè)定抵押的房產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查。貸款本息清償后，管理中心應(yīng)通知借款人到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)，解除抵押權(quán)。質(zhì)押期間，出質(zhì)人對用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失?！　〗杩钊擞糜谫J款質(zhì)押的國債或定期存單先于貸款到期時(shí)，管理中心可與質(zhì)押人協(xié)商，按期兌現(xiàn)，并將兌現(xiàn)的價(jià)款用于提前償還其所擔(dān)保的貸款本息。保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力，并且在受委托銀行存有一定數(shù)額的保證金?！　〉诙畻l 抵押加階段性保證　　抵押加階段性保證貸款指管理中心以借款人提供的所購住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款?！　〔捎帽举J款擔(dān)保方式的，管理中心應(yīng)與借款人、抵押人、保證人同時(shí)簽訂借款合同。即借款人、管理中心與銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資統(tǒng)發(fā)中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資統(tǒng)發(fā)中心從其存款戶或工資中代扣償還貸款。貸款期限在一年以上的，借款人可提前歸還部分或全部貸款。　　第七章 借款抵押、質(zhì)押、擔(dān)保合同的變更和終止　　第二十五條 借款合同當(dāng)事人要求變更借款合同，須書面通知其他當(dāng)事人?！　〉诙邨l 抵押物因拆遷、火災(zāi)等原因滅失或不復(fù)存在時(shí)，借款人應(yīng)向管理中心申請置換抵押物，重新辦理抵押手續(xù)、簽訂抵押合同。　　借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)6個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月不按合同約定償還貸款本息的?！　〗杩钊嗽诤贤趦?nèi)死亡而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的?！　〉诰耪?附則　　第三十二條 各市州管理中心可根據(jù)本辦法和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)管委會審議批準(zhǔn)，并報(bào)省建設(shè)廳備案?！　∫?、提供咨詢　　住房公積金管理中心、分中心或管理部(以下簡稱管理中心)或受委托銀行向借款人提供咨詢服務(wù)?！　≠彿亢贤幪?、房屋座落地點(diǎn)、類型、建筑面積及竣工交付使用時(shí)間、房屋單價(jià)及購房價(jià)。　　借款人對填寫內(nèi)容及提供證明資料真實(shí)性的聲明?！　∷?、抵押物評估　　評估可由管理中心自主評估或委托法定評估機(jī)構(gòu)評估?！　∥濉①J款審查和審批　　管理中心貸款審查審批部門(人)對調(diào)查部門(人)提交的調(diào)查結(jié)果和評估情況進(jìn)行初審、復(fù)審和審批。購買住房的：審核購房合同(協(xié)議)、房屋產(chǎn)權(quán)證、首付款憑證或契稅完稅憑證合法有效，首付款金額達(dá)到規(guī)定比例等?！　〗杩钊藘斶€能力審核?！　≠J款擔(dān)保審核。　　證明資料審核?！　〗杩钊诵庞脿顩r?！　≠J款初審后，貸款初審人應(yīng)出具初審意見?！　?二)貸款復(fù)審　　對通過初審后的貸款申請，應(yīng)進(jìn)行復(fù)審?！　≠J款風(fēng)險(xiǎn)得到全面揭示，不存在特別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！　?fù)審中發(fā)現(xiàn)有疑義的，復(fù)審人將貸款申請資料退回初審人，要求進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)。　　準(zhǔn)予貸款的，告知受委托銀行辦理相關(guān)貸款手續(xù)。管理中心、擔(dān)保公司、反擔(dān)保人與借款人簽訂《個(gè)人住房借款管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房抵押擔(dān)保借款合同》(簡稱《借款合同》)，與抵押人簽訂《個(gè)人住房貸款抵押合同》(簡稱《抵押合同》)。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房保證擔(dān)保借款合同》，與保證人簽訂《個(gè)人住房貸款保證合同》(簡稱《保證合同》。簽訂上述合同，應(yīng)由借款人及相關(guān)當(dāng)事人本人當(dāng)面簽署?！　≠|(zhì)押。保證人與管理中心以書面形式訂立《保證合同》，并從保證人存款銀行開具不小于擔(dān)保金額的不可撤銷的銀行保函交管理中心。由開發(fā)商為其提供保證擔(dān)保的，開發(fā)商應(yīng)開立保證金賬戶(由管理中心與開發(fā)商雙控)并存入規(guī)定數(shù)額的保證金存款。可以采用一次性或分次投保兩種方式，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，貸款未清償之前不得中斷或撤銷保險(xiǎn)。　　管理中心財(cái)務(wù)部門根據(jù)《住房公積金個(gè)人住房貸款通知書》，將資金從住房公積金存款戶劃轉(zhuǎn)至委托貸款基金戶。對于擔(dān)保公司擔(dān)保的個(gè)人貸款，管理中心將個(gè)人貸款擔(dān)保資料返還擔(dān)保公司并自備一套個(gè)人貸款檔案資料存檔。合同簽訂后借款人可以根據(jù)還款能力的變化情況，申請變更還款方法，經(jīng)管理中心批準(zhǔn)同意后實(shí)施。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計(jì)算公式為：　　貸款本金　　每月還款額= +(貸款本金累計(jì)已還本金)月利率　　貸款月數(shù)　　還款方式　　借款人可采取以下方式償還貸款本息：　　① 柜面還款方式：即借款人直接以現(xiàn)金、支票、信用卡或儲蓄卡到受委托銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款?！　」芾碇行拿吭逻M(jìn)行一次綜合性個(gè)人住房貸款貸后檢查，掌握貸款的資產(chǎn)質(zhì)量狀況并研究對策?！　”ＷC人保證資格和保證能力變化情況?！　∑渌麄鶛?quán)實(shí)現(xiàn)和保障的內(nèi)容。登記貸后檢查臺帳，撰寫貸后檢查報(bào)告。　　十二、清戶撤押　　借款人償還全部本息后，受委托銀行出具貸款結(jié)清憑證給管理中心，管理中心通知借款人，持其有效身份證件、貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由管理中心保管的有關(guān)法律憑證及文件?！　『鲜∽》抗e金個(gè)人住房貸款責(zé)任追究規(guī)定　　第一條 為了進(jìn)一步提高住房公積金貸款質(zhì)量，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)責(zé)任人在貸款過程中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，依法追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》(以下簡稱《條例》)等法規(guī)、規(guī)章，制定本規(guī)定。行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除?！　〉诹鶙l 貸款調(diào)查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收?！　?三)未按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押物登記手續(xù)的。　　第七條 貸款審查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收?！　?三)未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的?！　?七)審查通過無明確調(diào)查人的貸款的?！　?一)逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的?！　?五)審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的貸款的。構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。　　(四)到期不按時(shí)發(fā)出催收通知書進(jìn)行催收的。　　第十條 貸款資料保管人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政處分?！　?三)未按規(guī)定保管抵押物憑證或質(zhì)物，致使上述憑證或質(zhì)物丟失、毀損的?！　〉谑龡l 對貸款管理不力，造成借款人將個(gè)人住房貸款挪作他用的，對有關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的行政處分?！　∫?、住房公積金個(gè)人住房貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)是住房公積金個(gè)人住房貸款審查的決策機(jī)構(gòu)，對審批人既起支持作用，又起制約作用。貸審會設(shè)主任委員1名，由管理中心負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，會議必須有三分之二以上委員出席?！　?三)監(jiān)督和檢查管理中心及管理部的信貸審查工作?！　≠J審會辦公室的主要職責(zé)：　　(一)負(fù)責(zé)會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀(jì)要。貸審會辦公室負(fù)責(zé)人工作變動時(shí)，要辦理工作移交手續(xù)，由移交人、監(jiān)交人、接交人在書面交接材料上簽字后存檔?！　、鄯康禺a(chǎn)開發(fā)公司近年經(jīng)濟(jì)及信譽(yù)狀況的審查。主要是：貸款抵押物的所有權(quán)、價(jià)值和抵押物處置可行性的審查。　　(3)需要由貸審會審議的其他事項(xiàng)。　　七、貸審會議事程序　　(一)調(diào)查人匯報(bào)有關(guān)調(diào)查情況并提供有關(guān)資料。第 21 頁 共 21 頁