人生不同階段理財(cái)策劃方案-預(yù)覽頁
【正文】 ? 成長期理財(cái)小竅門 ? 成長期理財(cái)重點(diǎn) ? 案例分析 5 【 昂首起步 】 成長期理財(cái)策劃 理財(cái)技巧 ? 巧用牡丹貸記卡 貸記卡消費(fèi)享受 2556天的免息期，可以緩解臨時(shí)出現(xiàn)的資金緊張； 把貸記卡作為 “ 支出帳戶 ” 可以控制每月開支水平； 積累良好的還款信用記錄有利于日后申請貸款； 可以參與積分兌獎、抽獎返現(xiàn)等活動。 活期存款 ： 通常為 3個月的生活費(fèi)用，作為緊急準(zhǔn)備金，應(yīng)付因更換工作、疾病醫(yī)療等臨時(shí)性流動資金需要。 10 【 昂首起步 】 成長期理財(cái)策劃 案例分析 12 【 昂首起步 】 成長期理財(cái)策劃 ? 購車： 從現(xiàn)有資產(chǎn) 7萬元中，劃出 3萬元作為購車?？?，在未來 5年內(nèi)每月儲蓄 730元，以 7%的年回報(bào)率計(jì)算， 5年后可支付購車首期款8萬元。 資產(chǎn)配置 ? 活期存款： 建議活期帳戶保留日均余額 8000元，應(yīng)對日常支出及緊急準(zhǔn)備的需要； ? 貨幣市場基金： 風(fēng)險(xiǎn)低，流動性強(qiáng)，預(yù)期年收益 3%。 ? 平衡型基金： 風(fēng)險(xiǎn)適中，穩(wěn)健成長，預(yù)期年收益率 7%。 14 【 昂首起步 】 成長期理財(cái)策劃 每份保單每年保費(fèi) 130元，建議張先生購買 5份，受益人為張先生父母。 17 【 鴻業(yè)成長 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 18 【 鴻業(yè)成長 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 ? 購房貸款計(jì)劃 ：愛巢是需要雄厚資金的支撐 ， 合理的貸款還款計(jì)劃選擇是您必須考慮的重大決策之一 。 案例分析 21 【 鴻業(yè)成長 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 ? 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資 ， 理財(cái)收入很低 。 23 【 鴻業(yè)成長 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 ? 張先生參加社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險(xiǎn) ， 但保障是有限的 。 25 【 鴻業(yè)成長 】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 專家建議 ◆ 建立良好的消費(fèi)習(xí)慣 。 浪 漫 世 界 —— 新婚期人士理財(cái)策劃方案 28 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 剛剛筑起兩人溫馨愛巢，開始了無比幸福的浪漫二人世界。年輕人告別了原來的單身生活，開始了浪漫的二人世界。 理財(cái)重點(diǎn) ? 房屋規(guī)劃 ? 儲蓄有限，所以一次性全額付款購買能力有限 ? 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng) ? 不一定需要一步到位買大房子，可以考慮以后收入增加，家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后才換大房子 ? 每月還款負(fù)擔(dān)不要過重或占收入比例過高 ? 根據(jù)自己的情況，采取合適的還款方式，等額本息還款法和等額本金還款法 ? 可申請工行 幸福住房貸款 和 個人消費(fèi)貸款 分別用于購房和房屋裝修 32 【 浪漫世界 】 新婚期理財(cái)策劃 案例分析 ? 韓小姐 ： 25歲，企業(yè)辦公室工作人員，年薪 4萬，有基本醫(yī)療保障。 案例分析 ? 韓小姐打算婚后購買新房，對于已有 20萬的存款的家庭是有足夠的實(shí)力的，而且買房可節(jié)省房租 ? 可選擇買 50萬左右的房子，在我行申請幸福貸款。 行為特征與金融需求 進(jìn)入家庭成長期，孩子的降生為年輕父母帶來莫大幸福的同時(shí)，也對理財(cái)提出了更高的要求。 行為特征與金融需求 ? 根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn) ， 很多父母有了孩子之后都會考慮買車以接送孩子 。 這樣 ， 他們不僅可以優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) 、 享受匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠 ， 而且有專門的理財(cái)策劃師追蹤服務(wù) ， 更可以獨(dú)享一些先進(jìn)的理財(cái)產(chǎn)品 ， 使得自身的理財(cái)如虎添翼 。 案例分析 43 【 小康之家 】 家庭成長期理財(cái)策劃 ? 每年的還貸支出占家庭收入的 %， 低于正常水平 20%， 比較合理 。 45 【 小康之家 】 家庭成長期理財(cái)策劃 定期壽險(xiǎn)具有費(fèi)率低 、 保障程度高等特點(diǎn) ，年繳保費(fèi)如果黃先生不幸身故 ， 黃太太獲得 100萬元的賠償 ， 剔除小孩教育金費(fèi) ， 再提前償還住房貸款 29萬元 ， 剩下的資金足夠黃太太退休后的開支 。 解決方案 期望 收益率 產(chǎn)品配置 人民幣 存款 債券 股票基金 資產(chǎn)配置比例圖%%%人民幣存款債券股票基金 48 【 小康之家 】 家庭成長期理財(cái)策劃 豐 盛 人 生 為成熟期家庭量身設(shè)計(jì)的理財(cái)方案 50 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債分析 家庭總資產(chǎn)為 386萬元，其中固定資產(chǎn)占比 63%，生息資產(chǎn) 占比 35%，固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的比率為 2： 1； 自用房地產(chǎn)54%人民幣銀行定存31%首飾3%其它0%人民幣銀行活存1%郵票2%自用汽車9% 54 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 行動建議 資產(chǎn)配置 細(xì)分組合 可選擇產(chǎn)品 預(yù)期收益浮動區(qū)間 貨幣類 13% 現(xiàn)金類 活期和 1天通知存款 % 貨幣型基金 華安或南方貨幣市場基金 % 定期儲蓄 定期存款或保本型基金 % 債券類 52% 國債 3年 、 5年和 7年國債或金融債 % 債券型基金 南方寶元 、 南方避險(xiǎn) 融通債券 5% 4% 基金類 35 % 配置性基金 南方穩(wěn)健 、 博時(shí)精選股票基金 6%9% 指數(shù)型基金 華安 180、 融通 100 5%8% 股票型基金 博時(shí)價(jià)值增長 10% 58 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財(cái)策劃 希望退休生活過得快樂安穩(wěn)；還有余命 20年 每年大概需要花費(fèi) 5萬， 20年總需求為 134萬。但從目前的資產(chǎn)分布情況表來看，投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品比例過高（股票占總資產(chǎn)的 20%），應(yīng)對資產(chǎn)的配置相應(yīng)的進(jìn)行調(diào)整。 案例分析 65 【 金色夕陽 】 退休人士理財(cái)策劃 67 謝 謝
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