關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)問題-全文預(yù)覽
【正文】 ， 以土地使用權(quán)出讓收益為未來還款保障 。部分地方城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款總量已大大超出了地方政府的財(cái)政還款能力，少數(shù)地方甚至超過了未來幾年地方政府財(cái)政收入及土地收益總和。 ? ? 七 、 注意分類指導(dǎo) ， 有堵有疏 。 ? 美國是全國統(tǒng)一使用標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人購房借款申請表及風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 ? ? 償還比率是審慎評估借款人還款能力的有效依據(jù) ? 每比住房貸款的月還款支出與月收入比 ? 月所有債務(wù)支出與收入比 ? 國外對審核申請人的每月供款支出、每月所有債務(wù)支出及每月收入的關(guān)系都有一套嚴(yán)格的要求， 并 確定一個(gè)比率來判斷是否供款額過高而影響借款人的償還能力 內(nèi)容介紹 內(nèi)容介紹 ? 美國制定的兩個(gè)比率為 28％和 32％ ? 而香港的金融管理局將所有債務(wù)支出與收入比定為 60％ ? 一般香港商業(yè)銀行將上述兩個(gè)比率定為40％（每月供款 /收入）及 60％（每月債務(wù) /收入） 內(nèi)容介紹 ? 我國制定比例的相關(guān)問題 ? 1)具體比例的確定 ? 2)執(zhí)行中的難點(diǎn) 內(nèi)容介紹 ? ? 必要性 :商業(yè)銀行對項(xiàng)目樓盤發(fā)放個(gè)人貸款應(yīng)根據(jù)樓盤的價(jià)值 ,未來發(fā)展及潛在風(fēng)險(xiǎn)等方面制定最高貸款比率 .防范房產(chǎn)貶值時(shí)出現(xiàn) “ 負(fù)資產(chǎn) ” ,從而加大貸款違約率的情況 ? 目前只依據(jù)開發(fā)商的樓盤售價(jià)作出判斷 ,實(shí)際上是本末倒置 ,把應(yīng)該進(jìn)行核實(shí)的當(dāng)作了核實(shí)的依據(jù) ,根本起不到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用 . 內(nèi)容介紹 ? 關(guān)于防止?fàn)€尾樓 ? 人民銀行 《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知 》 （ 銀發(fā) [2002]121號 ） 的規(guī)定 “ 商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款 ” ， 我們認(rèn)為僅以主體結(jié)構(gòu)是否封頂作為是否發(fā)放個(gè)人住房貸款的依據(jù) ，并不能有效防止?fàn)€尾樓盤產(chǎn)生 ， 對銀行來講 ，如何保證房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)所開發(fā)房屋的及時(shí)合格竣工驗(yàn)收 ， 才是減少爛尾樓盤的關(guān)鍵 。 要繼續(xù)大力支持一切符合貸款條件的此類項(xiàng)目 ， 對風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)變化的項(xiàng)目也要具體問題具體分析 ， 注意區(qū)別對待 ， 積極做好工作 ， 加強(qiáng)與客戶的
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