各類投資理財(cái)產(chǎn)品介紹-全文預(yù)覽
【正文】 合約。 價(jià)格最小變化檔位 :債券的申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為 0． 01元人民幣 債券既能賺到比存款更高的固定收益又能規(guī)避股市的風(fēng)險(xiǎn)。雙重選擇權(quán)是可轉(zhuǎn)換公司債券最主要的金融特征，它 的存在使投資者和發(fā)行人的風(fēng)險(xiǎn)、收益限定在一定的范圍以內(nèi)，并可 以利用這一特點(diǎn)對(duì)股票進(jìn)行套期保值，獲得更加確定的收益。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。 安全性高、流通性強(qiáng)、收益穩(wěn)定 ? 公司債券：是公司依法發(fā)行的，約定在一定期還本付息的有價(jià)證券。 購(gòu)買基金的風(fēng)險(xiǎn) 比直接購(gòu)買股票的風(fēng)險(xiǎn)要小 債券： 是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資 金時(shí)，向投資者發(fā)行，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償 還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 （ 3）其他收入，因基金資產(chǎn)帶來(lái)的成本或費(fèi)用的節(jié)約計(jì)入收益。 ? 貨幣市場(chǎng)基金 是指以國(guó)庫(kù)券、大額銀行可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等貨幣市場(chǎng)短期有價(jià)證券為投資對(duì)象的投資基金；根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金。 ? 基金的特點(diǎn) ：集合理財(cái)、專業(yè)管理 組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn) 利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) ? 基金發(fā)展的現(xiàn)狀 ： 截止 2020年底，我國(guó)共有證券投資基金 345只，凈值總額合計(jì) 億元，占我國(guó)股票流通市值的 35%左右。 是投資理財(cái)?shù)闹髁髌贩N。 贏得財(cái)富的最大障礙 —— 通貨膨脹 ? 超過(guò)通貨膨脹的速度 ——復(fù)利的力量與 72法則 ： 年齡 4％ 29 10， 000 47 20， 000 65 40，000 年齡 16％ 29 10， 000 34 20， 000 38 40， 000 47 160， 000 56 640， 000 65 1， 280，000 年齡 12％ 29 10， 000 35 20， 000 41 40， 000 53 160， 000 65 640， 000 年齡 8％ 29 10， 000 38 20， 000 47 40， 000 65 160， 000 注：所有數(shù)據(jù)均為假定 如何贏得財(cái)富 —— 理財(cái) 小型公司股票： % 大型公司股票： % 長(zhǎng)期政府公債： % 國(guó)庫(kù)券： % 通貨膨脹率： % 數(shù)據(jù)來(lái)源： ManStanley 美國(guó)投資市場(chǎng)的歷史表現(xiàn) (按復(fù)利計(jì)算的年收益率） 注： 以年平均回報(bào)率 15%計(jì) ?求相同結(jié)果，愈早開(kāi)始，投入愈小 年齡 每月投資金額 50歲時(shí)估計(jì)成果 甲 20歲 500元 約 340萬(wàn) 乙 40歲 12500元 約 340萬(wàn) ?每月投資相同金額，愈早開(kāi)始，成果愈大 年齡 每月投資金額 50歲時(shí)估計(jì)成果 甲 20歲 500元 約 340萬(wàn) 乙 40歲 500元 約 13萬(wàn) 早理財(cái)、早收益 年齡 支付 (元 ) 年末余額 (元) 22 2,000 2,240 23 2,000 4,749 24 2,000 7,559 25 2,000 10,706 26 2,000 14,230 27 2,000 18,178 32 0 32,036 42 0 99,499 52 0 309,028 62 0 ? 連續(xù) 6年 12,000 ? 年齡 支付 (元 ) 年末余額 (元) 28 2,000 2,240 29 2,000 4,749 30 2,000 7,559 31 2,000 10,706 32 2,000 14,230 42 2,000 83,507 52 2,000 298,668 62 2,000 ？ 連續(xù) 35年 70,000 ？ ? 注：所有數(shù)據(jù)均為假定，其中收益率假定為 12% 時(shí)間的檢驗(yàn)－是你的朋友，也是你的敵人 共投資 /年 6年 35年 共投資 /元 12,000 70,000 總共回報(bào) 959,793 966,926 時(shí)間的檢驗(yàn)－朋友？敵人？ 說(shuō)實(shí)話，我不清楚什么叫 理財(cái) ,我只是在隨大流 ! 客戶隨波逐流的投資習(xí)慣 人民幣理財(cái) 基金 信托 房地產(chǎn) 股票 集合理財(cái) 理財(cái)觀念 人人有責(zé) 存款 保險(xiǎn) 債券 股票 基金 期貨 外匯 收益低，風(fēng)險(xiǎn)低，落后于通脹 收益低，保障品種，投資效果差 收益偏低， 受通貨膨脹影響大 收益高風(fēng)險(xiǎn)大，適于專業(yè)投資者 長(zhǎng)期持有收益穩(wěn)定，適于一般投資者 風(fēng)險(xiǎn)高，進(jìn)入門檻高 受國(guó)際市場(chǎng)影響大，專業(yè)性要求高 專家理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)分散、 收益穩(wěn)定、流動(dòng)性好 。 股息、紅利 —— 公司盈利分 特性 ： 收益性 風(fēng)險(xiǎn)性 參與性 流通性 資本利得 —— 買賣賺取的差價(jià)收益 資本利得 —— 買賣賺取的差價(jià)收益 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) —— 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、政治局勢(shì)等 有權(quán)參與公司重大決策，權(quán)利取決于持有股 份的數(shù)量 可在需要的時(shí)候自由的買賣 基金： 全稱叫證券投資基金，是基金管理公司通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投，然后分享收益，共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。 ? 債券基金 是指以債券為投資對(duì)象的投資基金；根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類指標(biāo)， 80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金。 ? LOF： 上市開(kāi)放式基金， 可通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行申購(gòu)、贖回、買賣 ? QDII： 在境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)批準(zhǔn)，從事境外資本市場(chǎng)的股票、 債券等 有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的證券投資基金 公募基金的新成員 一對(duì)多 特定多個(gè)客戶 資產(chǎn)管理計(jì)劃 代銷機(jī)構(gòu) 證券公司、商業(yè)銀行 資產(chǎn)管理人 基金管理公司 資產(chǎn)托管人 商業(yè)銀行 證券托管人 證券公司 單個(gè)計(jì)劃委托人數(shù)不超 200人 成立起點(diǎn)：5000萬(wàn)元 單筆委托 100萬(wàn)起 基金投資與股票投資的區(qū)別 目前國(guó)內(nèi)投資者最常用的兩種投資方式 股票投資和基金投資 兩者最主要的 區(qū)別 在于： 股票是一種 所有權(quán)憑證 基金是一種 受益憑證 高風(fēng)險(xiǎn)、高收益
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