貸款業(yè)務(wù)知識-全文預(yù)覽
【正文】 。下表是信貸管理系統(tǒng)輸出的財務(wù)比率。另外，公司作為股份制上市公司準備配股籌資，擬按現(xiàn)有股本(總股本10 977萬股，流通股本4 200萬股)10配2實施配股計劃．配股價5.5元／股～5.8元／股，其配股市盈率近30倍。針對公司目前所遇困境，公司找出了一些未來發(fā)展思路，也制定了一些措施。因此，公司資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難，其經(jīng)營陷入困境。公司股票在證券交易所正式掛牌上市。該公司的前身是無線電儀器廠，屬國有企業(yè)，主要從事無線電基礎(chǔ)測量儀表的研制和生產(chǎn)。,（二）票據(jù)貼現(xiàn)的操作要點 審批 期限與額度的確認 到期處理,四、消費貸款,（一）消費貸款的概念與種類 概念 為消費者提供用于購置家庭耐用消費品資金的貸款。據(jù)預(yù)測，該貸款人在這1年中貸款的平均使用額度為80萬元，年存款服務(wù)費為10000元，其債務(wù)加權(quán)成本為12%，貸款的風(fēng)險管理費用為9000元，銀行稅前目標收益率為18%，貸款的資金來源中股權(quán)與債務(wù)比為1：9，補償余額投資收益率為11.5%.該筆貸款如何定價?,稅前目標收益率=(收益成本)/應(yīng)攤產(chǎn)權(quán)資本 R=(80RA+0.5+1.1511.5)/8010%=18% RA=14.11% R=(80RB+0.5+0.6911.5)/8010%=18% RB=14.68%,第三節(jié) 幾種貸款業(yè)務(wù)的要點,（一）信用貸款的特點 以借款人信用和未來的現(xiàn)金流量作還款保證 風(fēng)險大、利率高 手續(xù)簡便,一、信用貸款,（二）信用貸款的操作程序及要點 對借款人進行信用評估，正確選擇貸款對象 合理確定貸款額度和期限 貸款的發(fā)放和監(jiān)督使用 貸款到期收回,二、擔(dān)保貸款,（一）擔(dān)保方式與擔(dān)保貸款種類 擔(dān)保方式 保證、質(zhì)押和抵押 種類： 保證貸款 質(zhì)押貸款 抵押貸款,（二）保證貸款的操作要點 借款人找保 銀行核保 銀行審批 貸款的發(fā)放與收回,（三）抵押貸款的操作和管理要點,抵押貸款的種類,抵押物的選擇和估價,（1）抵押物的選擇,以下財產(chǎn)不得作為抵押：,①土地所有權(quán)； ②集體所有土地使用權(quán)； ③以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公共設(shè)施； ④所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)； ⑤被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； ⑥不得抵押的其他財產(chǎn)，如非法所得。,（五）保留補償余額定價法,補償余額是銀行要求借款人在貸前或貸后存入銀行的資金額度。如果預(yù)測市場利率將上升，就選利率最低的；如果預(yù)測市場利率會下降，就選時間最短的；,（三）成本加成定價法,貸款利率=貸款成本率+利率加成,式中： 成本包括資金成本、貸款服務(wù)費、營業(yè)成本等 利率加成是銀行應(yīng)取得的利潤。,[例2]：銀行通過比較負債成本和資本金成本的預(yù)期收益率，確定了12%的股權(quán)收益率目標。,貸款收回,●貸款到期后，借款人應(yīng)主動及時歸還貸款本息。 ●抵押和質(zhì)押貸款，必須簽訂抵押合同和質(zhì)押合同。 ●有條件的銀行，應(yīng)建立貸款審查委員會，進行集體決策。,對借款人信用評估,●在貸款調(diào)查的基礎(chǔ)上，還要利用掌握的資料，對借款人進行信用評估，劃分信用等級。第五章 貸款業(yè)務(wù),教學(xué)目標： 第一節(jié) 貸款種類和政策 第二節(jié) 貸款定價 第三節(jié) 幾種貸款業(yè)務(wù)的要點 第四節(jié) 貸款信用風(fēng)險管理 第五節(jié) 貸款管理制度 教學(xué)重點：
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