【正文】 業(yè)的，經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬元。勞動(dòng)密集型小企業(yè)。符合貸款條件的人員組織就業(yè)的企業(yè)。大學(xué)生“村官”。農(nóng)村富余勞動(dòng)力。第四篇：小額信貸貸款對(duì)象登記失業(yè)人員。而小額貸款公司無抵押、免擔(dān)保，更加方便。放款速度也較快，最快當(dāng)天申請(qǐng)可以當(dāng)天放款。但因?yàn)樾☆~貸款的單筆貸款規(guī)模很小，一般在1000－50000元之間，相對(duì)于商業(yè)銀行等這樣大型的金融機(jī)構(gòu)來說運(yùn)作成本很高，因此銀行有意無意“忽視”了小額貸款業(yè)務(wù)。：現(xiàn)代人誰沒有急需經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)的時(shí)候，比如購(gòu)房、買車付首期，家居裝修，個(gè)人進(jìn)修等等。最初，小額信貸是專為解決鄉(xiāng)村貧困問題開發(fā)的一種金融產(chǎn)品。小額信貸的產(chǎn)生和發(fā)展，有其深厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和重要的社會(huì)意義。城鎮(zhèn)居民最低生活保障制度是從1997年開始建立的，當(dāng)時(shí)進(jìn)入此范圍的人數(shù)不超過200萬人；到1999年底增至281萬人；2000年底增至402萬人；2001年底增至1170萬人。90年代以前，中國(guó)的貧困現(xiàn)象主要發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)。因此，可以對(duì)小額貸款公司設(shè)置相對(duì)于銀行類金融機(jī)構(gòu)較為寬松的監(jiān)管條件以及較為優(yōu)惠的經(jīng)營(yíng)許可，通過準(zhǔn)予小額信貸資金較高的收益性等措施，激勵(lì)小額貸款公司自覺加大對(duì)“三農(nóng)”和小企業(yè)的信貸投入盡管《意見》中提出，“小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行”，但我們認(rèn)為這不應(yīng)成為普遍適用性的一項(xiàng)原則。第三個(gè)方向是堅(jiān)持“貸款公司”定位，防止將小額貸款公司和銀行同質(zhì)化。銀行出于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則考慮，在審核貸款申請(qǐng)時(shí)往往傾向于大中型企業(yè)。中小企業(yè)通常貸款數(shù)額不高，但對(duì)銀行來說，對(duì)每一筆貸款，審核、發(fā)放和貸后管理的環(huán)節(jié)一個(gè)都不能少，數(shù)以億元和幾十、上百萬元的貸款所耗費(fèi)的人力、時(shí)間、費(fèi)用相差無幾，而獲得的收益卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不同。第二個(gè)方向是堅(jiān)持貸款“小額”化，防止做高貸款門檻。因此，要充分發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”和小企業(yè)的作用，應(yīng)適當(dāng)降低準(zhǔn)入門檻，棄除現(xiàn)有的審批制度，對(duì)符合法規(guī)規(guī)定的企業(yè)要支持和鼓勵(lì)其開展小額貸款公司業(yè)務(wù)，壯大小額貸款公司隊(duì)伍，擴(kuò)大小額貸款覆蓋面。小額貸款公司的市場(chǎng)化，是準(zhǔn)入門檻和經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)化。如采取較為保守的風(fēng)險(xiǎn)管理方式作為起點(diǎn)，逐步調(diào)整內(nèi)部數(shù)據(jù)，最終實(shí)施數(shù)量統(tǒng)計(jì)模型，實(shí)現(xiàn)精確的衡量信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。（7）資產(chǎn)保全：盡早救治貸款，減少損失，對(duì)無法救治的貸款進(jìn)行清收。（4）授信審批：根據(jù)審批者的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)、業(yè)績(jī)決定其審批權(quán)限，并綜合考慮農(nóng)戶貸款的數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和其他影響因素，進(jìn)行授信審批。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：開展信用調(diào)查，取得充足和有效的信息，進(jìn)行透徹的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，有利于系統(tǒng)地識(shí)別小額信貸業(yè)務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn)。由決策層專門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)政策的制定、檢查，設(shè)定信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略（包括業(yè)務(wù)指引、額度設(shè)臵、績(jī)效考核目標(biāo)等）；執(zhí)行層負(fù)責(zé)具體的信貸業(yè)務(wù)；監(jiān)督層負(fù)責(zé)監(jiān)察業(yè)務(wù)執(zhí)行部門的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。（二）建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系是貸款風(fēng)險(xiǎn)控制是否到位的關(guān)鍵。因此，小額信貸機(jī)構(gòu)要想提高效益，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，必須創(chuàng)新信貸管理模式，建立和完善系統(tǒng)的考評(píng)激勵(lì)機(jī)制。另外，信用等級(jí)評(píng)定的定性指標(biāo)多為評(píng)定人員憑主觀意識(shí)評(píng)價(jià)，定量指標(biāo)缺乏系統(tǒng)的發(fā)生業(yè)務(wù)檔案統(tǒng)計(jì)，形成評(píng)價(jià)失真，增加操作風(fēng)險(xiǎn)。：種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收回投資周期長(zhǎng)，對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)的抗御風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)脆弱。一些農(nóng)民貸款后，外出打工，常年難以見人；少數(shù)在外地站穩(wěn)腳跟，則舉家外遷，杳無音信，給貸后管理帶來較大難度，導(dǎo)致催收困難，不良貸款攀升，小額信貸機(jī)構(gòu)資金來源短缺。（一）外部風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)：信貸是以借款人自身的人格信譽(yù)作為擔(dān)保進(jìn)行的貸款。而國(guó)際上商業(yè)可持續(xù)的小額信貸組織平均的管理成本是10%~15%左右；我國(guó)的資金成本若直接吸收存款則成本比較低，批發(fā)資金成本6%，市場(chǎng)上借款利率在7%～8%，壞賬準(zhǔn)備應(yīng)該為2%～3%,%(小額信貸公司的機(jī)會(huì)成本),因此每筆貸款成本大約在20%以上。山西平遙日升隆在2006年3月左右開始貸款后的四個(gè)月里就貸出1 039萬，晉源泰1 600萬元的注冊(cè)資本就只剩下200萬元，他們面臨資金用光的困境。銀監(jiān)會(huì)指出了三條路小貸公司資金來源途徑股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金二、小額信貸公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)（一）信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性很強(qiáng)，以服務(wù)當(dāng)?shù)貫橹?，原則上不得夸區(qū)（縣、市）經(jīng)營(yíng)；（二）信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村；（三）貸款種類以短期貸款為主；（四）信貸服務(wù)比較靈活。12小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度及時(shí)披露經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息。有條件的小額貸款公司可引入外部審計(jì)制度。發(fā)起人向批準(zhǔn)機(jī)關(guān)出具承諾書。在授信額度以內(nèi)小額貸款公司可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小貸公司貸款利率制定基準(zhǔn)按照市場(chǎng)原則自主確定。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。二、努力開拓市場(chǎng)，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)努力開拓市場(chǎng)，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。經(jīng)過開業(yè)以來一繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平?；仡欉^去的一年，公司的各項(xiàng)工作取得的成績(jī)有目共睹：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，市場(chǎng)得到拓展，效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定；方面，市場(chǎng)得到拓展，效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定；內(nèi)部管理和制度建設(shè)逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制上得以明顯提高；客戶服務(wù)越來越細(xì)致周到，在做在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制上得以明顯提高；客戶服務(wù)越來越細(xì)致周到，到風(fēng)險(xiǎn)控制和雙贏的基礎(chǔ)上，為客戶提供了快捷、方便、到風(fēng)險(xiǎn)控制和雙贏的基礎(chǔ)上，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服快捷務(wù)。本著寧缺毋濫的原強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資金的良性循環(huán)。工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動(dòng)營(yíng)銷，選擇了一批較為理想和相對(duì)穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。一是抓好職業(yè)道德培訓(xùn)，引導(dǎo)相關(guān)人員端正態(tài)度，明確定位，找準(zhǔn)方向，盡快進(jìn)入工作狀態(tài)；二是學(xué)習(xí)理解公司制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并適用到實(shí)際工作中；三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財(cái)1務(wù)管理辦法》、《安全管理規(guī)定》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審查委員會(huì)工作細(xì)則》等規(guī)章制度?；仡櫤涂偨Y(jié)20**年的工作，主要有以下幾個(gè)方面：一、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。同時(shí)，還需要培養(yǎng)好的工作習(xí)慣和良好的學(xué)習(xí)方法，要多虛心向他人學(xué)習(xí)請(qǐng)教，和同事培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作精神，和客戶交流時(shí)注意培養(yǎng)“商業(yè)感情”，給客戶留下一個(gè)好的印象，為以后的工作打下伏筆。在多次訪問客戶，與客戶的交談中，積累經(jīng)驗(yàn)的前提下，迅速準(zhǔn)確及時(shí)的處理各種突發(fā)問題。以理論帶實(shí)踐全方位提高自己的工作能力。自我約束力不夠強(qiáng)剛到公司我給自己安排了很多學(xué)習(xí)計(jì)劃，但由于受到周邊事情的影響和誘惑，便失去了給自己充電的恒心，總是想著還有明日，這樣日積月累，是我浪費(fèi)了很多提升自己的機(jī)會(huì)。業(yè)務(wù)拓展客戶資源的優(yōu)劣決定了小額貸款公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。貸款客戶首先需要填寫貸款申請(qǐng)表，并根據(jù)我們的要求提供資料，我們客戶經(jīng)理會(huì)同時(shí)進(jìn)行雙人行調(diào)查，收集齊資料，然后撰寫調(diào)查報(bào)告，實(shí)際情況實(shí)際分析。風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于小額貸款公司來講風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，而實(shí)際中我們主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。下面我將從以下幾個(gè)方面總結(jié)我的實(shí)習(xí)感受。小額信貸公司實(shí)習(xí)報(bào)告歲月如梭，如同白駒過隙，時(shí)間就這樣悄無聲息的從我身邊走過。以下是小編整理的小額信貸公司實(shí)習(xí)報(bào)告，供各位參閱，希望可以為大家?guī)韼椭Ｋ自捳f“隔行如隔山”，以前在金融方面我就是一門外漢，但是通過這一個(gè)月的學(xué)習(xí)和了解，對(duì)金融方面的知識(shí)有了些初步的認(rèn)識(shí)。其營(yíng)銷流程主要分為5步：初次認(rèn)識(shí)、再次邀約、深入了解、成功合作、長(zhǎng)久伙伴，每一個(gè)過程都是環(huán)環(huán)相扣的，同時(shí)在這里面又有很多營(yíng)銷技巧以及需要把握的地方。控制操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段具體體現(xiàn)在貸款申請(qǐng)到借出再到收回的流程上。放款后做好貸后管理，直到貸款本息收回。二、工作中自身存在的諸多不足和問題：理論水平有待提高大學(xué)里我學(xué)習(xí)的專業(yè)為電子信息工程，而現(xiàn)在從事金融行業(yè)，作為客戶經(jīng)理，有時(shí)候會(huì)遇到各種問題，由于受理論知識(shí)的限制，無法及時(shí)做出準(zhǔn)確的判斷，給發(fā)展客戶帶來一定麻煩。每月、每年的工作計(jì)劃，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)公司各種制度和業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，坐到全面深入的了解公司的各種制度和業(yè)務(wù)，深入的學(xué)習(xí)營(yíng)銷方法及技巧。培養(yǎng)自己辦事果斷的能力以及發(fā)現(xiàn)事物的敏銳洞察力。在工作的時(shí)候，必須具備強(qiáng)烈的責(zé)任心，對(duì)于客戶資料的調(diào)查要具備針對(duì)性和真實(shí)性。附：小額信貸公司工作總結(jié)xxxx小額貸款股份有限公司在市金融辦和區(qū)經(jīng)貿(mào)委的指導(dǎo)和大力協(xié)助下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了令人較為滿意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在短時(shí)間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。我公司面對(duì)成立時(shí)間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)處理水平相對(duì)較低的不利局面，始終堅(jiān)持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不忘各項(xiàng)規(guī)章制度的建設(shè)。公司成立后，我們以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)面對(duì)新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗(yàn)的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動(dòng)性，加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，以盡可能短的時(shí)間適應(yīng)工作需要。半年來，公司從領(lǐng)導(dǎo)到員努力開拓市場(chǎng)，用足用好經(jīng)營(yíng)資金。四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資金的良性循環(huán)?；谝陨限k法的嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)，公司自開業(yè)以來辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營(yíng)資金良好循環(huán)。**年主要工作思路：一、繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。一是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作相結(jié)合的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；二是加強(qiáng)職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀，有一個(gè)端正的工作態(tài)度和積極向上的精神面貌。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策。按照央行現(xiàn)行規(guī)定小額貸款公司貸款利率上限為基準(zhǔn)利率的4倍。2小