小額信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)-全文預(yù)覽
【正文】 的貸款金額 /月收入 （ LL） ≤7 負(fù)債比 （ DSR） 月還款金額 月凈利潤 對于再貸客戶 （ 因客戶受其他因素影響 ， 以下僅供參考 ） ， 主要參考已還款期數(shù) 、 累計(jì)逾期次數(shù) 、 連續(xù)逾期次數(shù) 、 單次逾期天數(shù) 、 逾期客戶催收記錄等 。了解是一次性購買還是按揭，關(guān)注還款，提供車輛行駛證。 ： 。其中，紅本、綠本可查檔核實(shí)。企業(yè)只能有一個(gè)基本戶（有開戶許可證）。 一般可分為： （注意有效期，如即將過期或已過期，確認(rèn)是否辦理了新執(zhí)照，有無續(xù)辦回執(zhí) /新執(zhí)照） （原因：虛假注冊、濫用執(zhí)照、無故不開業(yè) /停業(yè)、非法經(jīng)營、逃避年檢） （原因較多，如：破產(chǎn)、公司合并 /分立解散等） 注意： ，審核中應(yīng)規(guī)避該類風(fēng)險(xiǎn)。若不一致，有可能是因?yàn)楣緦?shí)收資本未足。 現(xiàn)工廠辦理營業(yè)執(zhí)照較難的地方在于消防和環(huán)保 ， 如客工廠需要有噴油工序 ，則需要通過消防及環(huán)保檢驗(yàn) ， 可讓客戶提供相關(guān)批文 。 、中心合并、沖銷、沖正、借款、投資款、抹賬、退匯、 五 .公司經(jīng)營資料（安商信） 主要為：營業(yè)執(zhí)照、國 /地稅登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、對公開戶許可證。 、個(gè)人賬戶對公賬戶間互轉(zhuǎn)、聯(lián)名人各賬戶間互轉(zhuǎn)。 。 （包括但不限于：詐騙信息、欠款信息、轉(zhuǎn)讓信息等）。也可輸入房東手機(jī)，查看是否在網(wǎng)絡(luò)上登記有租賃信息。 執(zhí)行結(jié)案的方式為： (１ )生效法律文書確定的內(nèi)容全部執(zhí)行完畢； (２ )裁定終結(jié)執(zhí)行； (３ )裁定不予執(zhí)行； (４ )當(dāng)事人之間達(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議并已履行完畢。 執(zhí)行終結(jié)的含義： 執(zhí)行終結(jié)是指在執(zhí)行程序中，由于發(fā)生了某些特殊情況，執(zhí)行程序不可能或者沒有辦法執(zhí)行，從而結(jié)束執(zhí)行程序。 企業(yè)工傷事故發(fā)生信息：為上一年度報(bào)工傷賠償?shù)拇螖?shù)，主要反映公司員工工作操作危險(xiǎn)比率。 ：個(gè)體、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、股份有限公司、外資企業(yè)、合資企業(yè)等。 注：客名下的貸款信息應(yīng)人民銀行與鵬元綜合查看，有部分貸款只上其中一個(gè)征信報(bào)告。一般最高額貸款按月 /季 /年付息，整年時(shí)需一次性全額還本，然后可繼續(xù)貸出，故注意客申請日是否在最高額貸款的還本日前后。需結(jié)合人行、個(gè)人 /對公流水、還款明細(xì)等綜合分析客戶負(fù)債、還款情況及還款能力。 ：按月連本帶息還款，按月/季付息一次還本，本息一次性償還等。有特例客戶最近兩張卡額度及透支金額一致， 致電 客戶本人稱是兩張卡，最近分別用兩張卡刷了同樣的金額。應(yīng)當(dāng)考慮到客負(fù)債中。另：基本每月都存在“過期 正常字樣”的一般為中國銀行信用卡。 除注意參保公司名稱是否一致，近期繳費(fèi)正常與否外，其他有價(jià)值的信息：最近申報(bào)繳費(fèi)工資、當(dāng)前參保險(xiǎn)種及專戶余額（其中公務(wù)員的養(yǎng)老余額為0.）、企業(yè)參保人數(shù)。如申請表為未婚，征信顯示已婚，則需讓客戶提供配偶信息。 銀行信用歷史評級（ 110級， 1級為最佳）。（其中部分原因?yàn)闀鴮戝e(cuò)誤。 處理方法：結(jié)合征信報(bào)告和客口述原因，是否能夠提供戶口本 /公安機(jī)關(guān)證明。必要時(shí)，可讓客戶簽訂舊身份證號碼的征信查詢聲明書，查詢征信報(bào)告。從整體出發(fā)，客觀評價(jià)客戶整體情況，抓住、處理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（細(xì)節(jié)），最終的 信貸決策提供必要的依據(jù) 。所選數(shù)據(jù)的分類、計(jì)算方法應(yīng)相互統(tǒng)一，相互可比。有效性是指評估一件要明了清楚、簡單直觀。影響的幅度亦可被劃分為高、中和低。其可能性可用高、中和低三個(gè)級別來描述。 在特殊復(fù)雜環(huán)境下，客戶在管理、誠信、道德、文化等方面的軟實(shí)力也顯露無遺，一些貸款客戶由于管理無方、誠信不夠、道德水準(zhǔn)不高、企業(yè)文化建設(shè)基礎(chǔ)不牢等，盡管其經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、發(fā)展前景并不差，但硬不及軟，部分客戶有可能選擇逃避債務(wù)，必然對貸款構(gòu)成潛在威脅。 信用貸款非常依賴有保障的還款來源，其他方式貸款與財(cái)產(chǎn)抵押關(guān)聯(lián)度非常高。 客戶經(jīng)營現(xiàn)狀、發(fā)展前景等內(nèi)在素質(zhì)始終是決定貸款質(zhì)量的根本性因素，客戶其他缺陷是貸款風(fēng)險(xiǎn)的次要因素。 風(fēng)險(xiǎn)是對實(shí)現(xiàn)一個(gè)組織的各項(xiàng)目標(biāo)可能產(chǎn)生不利影響的一種不確定的未來事件。 。 。 、誠信、道德、文化等軟實(shí)力長期制約貸款質(zhì)量。在確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性時(shí)，應(yīng)考
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