中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知-全文預(yù)覽
【正文】 并親筆簽名后，將申請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過(guò)適當(dāng)方式核實(shí)客戶真實(shí)身份后方可發(fā)卡。對(duì)已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無(wú)擔(dān)?？蛻?，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時(shí)，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。為從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)，各發(fā)卡銀行應(yīng)依法為申請(qǐng)人提供的個(gè)人信息保密，對(duì)申請(qǐng)人的資信審核工作制定嚴(yán)格的管理制度，并可利用法定身份認(rèn)證信息系統(tǒng)和其它外部信用信息系統(tǒng)等輔助管理銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知【發(fā)布單位】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳 【發(fā)布文號(hào)】【發(fā)布日期】20070226 【生效日期】20070226 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來(lái)源】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。商業(yè)銀行違反“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行查處?！般y監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”要求商業(yè)銀行的法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)、專營(yíng)部門不得轉(zhuǎn)授權(quán)；法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信；法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。三是“回本質(zhì)”?！般y監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”旨在促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)提高同業(yè)業(yè)務(wù)治理水平，主要具有以下三個(gè)方面意義：一是“強(qiáng)管理”。2014年5月8日（此件發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》答記者問(wèn)為促進(jìn)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行，銀監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”），作為人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號(hào)）的配套性政策文件。九、商業(yè)銀行違反上述規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行查處。五、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清；不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、非結(jié)算性同業(yè)存款、同業(yè)代付、買入返售和賣出回購(gòu)、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)類型。此外，銀行對(duì)類似授信業(yè)務(wù)要加強(qiáng)自查整改，確保會(huì)計(jì)核算真實(shí)、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理到位、撥備計(jì)提充足、資本占用科學(xué)，切實(shí)防范操作不規(guī)范引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容，并及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)備案。當(dāng)代付行為委托行的海外分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照以上原則執(zhí)行。二、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕237號(hào)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：近年來(lái)，我國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易背景下開展的同業(yè)代付業(yè)務(wù)發(fā)展較快，出現(xiàn)了會(huì)計(jì)處理不準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)流程不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等問(wèn)題。從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無(wú)條件償還。當(dāng)代付行為境內(nèi)外銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，委托行應(yīng)當(dāng)將委托同業(yè)代付的款項(xiàng)直接確認(rèn)為向客戶提供的貿(mào)易融資，并在表內(nèi)進(jìn)行相關(guān)會(huì)計(jì)處理與核算；代付行應(yīng)當(dāng)將代付款項(xiàng)直接確認(rèn)為對(duì)委托行的拆出資金，并在表內(nèi)進(jìn)行相關(guān)會(huì)計(jì)處理與核算。代付行應(yīng)對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理，并將代付同業(yè)款項(xiàng)與無(wú)指定用途的一般性同業(yè)拆借區(qū)別管理，加強(qiáng)相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于未能整改到位的銀行，銀監(jiān)會(huì)將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處。為規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理，促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、本通知適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。三、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)不能通過(guò)
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