中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務管理的通知-全文預覽
【正文】 并親筆簽名后，將申請表和相關(guān)申請資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過適當方式核實客戶真實身份后方可發(fā)卡。對已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔?？蛻簦谄滟~戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。為從源頭控制風險，各發(fā)卡銀行應依法為申請人提供的個人信息保密，對申請人的資信審核工作制定嚴格的管理制度，并可利用法定身份認證信息系統(tǒng)和其它外部信用信息系統(tǒng)等輔助管理銀行卡業(yè)務風險。第三篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會辦公廳 【發(fā)布文號】【發(fā)布日期】20070226 【生效日期】20070226 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國銀監(jiān)會中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：最近，因虛假申領銀行卡進行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風險事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務面臨的信用風險、操作風險、合規(guī)風險等呈現(xiàn)上升態(tài)勢。商業(yè)銀行違反“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務的，監(jiān)管機構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則進行查處?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行的法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)、專營部門不得轉(zhuǎn)授權(quán)；法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信；法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。三是“回本質(zhì)”?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”旨在促進銀行機構(gòu)提高同業(yè)業(yè)務治理水平，主要具有以下三個方面意義：一是“強管理”。2014年5月8日（此件發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）銀監(jiān)會有關(guān)負責人就《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》答記者問為促進商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，維護銀行體系穩(wěn)健運行，銀監(jiān)會于近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號，以下簡稱“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”），作為人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）的配套性政策文件。九、商業(yè)銀行違反上述規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則進行查處。五、商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期后結(jié)清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務，并在存量業(yè)務到期后立即銷戶。主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、非結(jié)算性同業(yè)存款、同業(yè)代付、買入返售和賣出回購、同業(yè)投資等業(yè)務類型。此外，銀行對類似授信業(yè)務要加強自查整改，確保會計核算真實、業(yè)務流程規(guī)范、風險管理到位、撥備計提充足、資本占用科學，切實防范操作不規(guī)范引發(fā)的風險隱患。同時，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內(nèi)容，并及時報送銀監(jiān)會備案。當代付行為委托行的海外分支機構(gòu)時，應當參照以上原則執(zhí)行。二、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應具有真實貿(mào)易背景境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付業(yè)務實質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務應具有真實貿(mào)易背景。第一篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務管理的通知中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務管理的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕237號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：近年來，我國銀行在國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易背景下開展的同業(yè)代付業(yè)務發(fā)展較快，出現(xiàn)了會計處理不準確、業(yè)務流程不規(guī)范、風險管理不到位等問題。從業(yè)務實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。當代付行為境內(nèi)外銀行同業(yè)機構(gòu)時，委托行應當將委托同業(yè)代付的款項直接確認為向客戶提供的貿(mào)易融資，并在表內(nèi)進行相關(guān)會計處理與核算；代付行應當將代付款項直接確認為對委托行的拆出資金，并在表內(nèi)進行相關(guān)會計處理與核算。代付行應對同業(yè)代付業(yè)務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理，并將代付同業(yè)款項與無指定用途的一般性同業(yè)拆借區(qū)別管理，加強相關(guān)信用風險控制。對于未能整改到位的銀行，銀監(jiān)會將按照有關(guān)規(guī)定進行查處。為規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理，促進同業(yè)業(yè)務健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：一、本通知適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行與金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務。三、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過
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