【正文】 （六）公司章程；（七）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的經(jīng)有證券從業(yè)資格會計師事務(wù)所出具的審計報告；（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；（十四）公司內(nèi)部管理制度；（十五）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它材料。第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；（五）財務(wù)狀況良好，入股前3個會計連續(xù)盈利，且利潤總額在900萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣300萬元）以上；（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于2000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1000萬元）；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元（國家級、省級扶貧工作重點縣不低于1500萬元）。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。第七條 各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。河南省中小企業(yè)服務(wù)局為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險等，實施日常監(jiān)督管理。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第三十三條 小額貸款公司變更后，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。第五章 變更與終止第三十二條 小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省中小企業(yè)局核準(zhǔn)。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)有證券從業(yè)資格的會計師事務(wù)所審計的審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風(fēng)險。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。第三章 組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第十六條 省中小企業(yè)局對同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（三）出資人承諾書。第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有中華人民共和國國籍；（二）有完全民事行為能力；（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；（四）有較強(qiáng)的風(fēng)險防范意識和資金實力；（五）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。第五條 各省轄市政府及相關(guān)部門，負(fù)責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。第二篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，引導(dǎo)民間資本規(guī)范運作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進(jìn)“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護(hù)小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號）（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結(jié)合河南實際，制定本暫行辦法。第四十七條 本辦法中的“以上”均含本數(shù)或本級。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境。小額貸款公司進(jìn)行工商年度檢驗時，應(yīng)當(dāng)提交省主管部門出具的行業(yè)年審意見。第四十一條 省主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。第三十七條 小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向省主管部門、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)備案材料。清算結(jié)束后，憑省主管部門的核準(zhǔn)意見，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。第三十六條 小額貸款公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司憑省主管部門的核準(zhǔn)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理變更登記或備案。第三十一條 有以下情形之一者，不得擔(dān)任小額貸款公司的高級管理人員：（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；（五）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；（六）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級管理人員的其他情形。小額貸款公司按季向省工業(yè)和信息化廳、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。鼓勵符合條件的小額貸款公司通過境內(nèi)外資本市場上市融資。第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省工業(yè)和信息化廳批復(fù)之日起30日內(nèi)，憑批復(fù)意見向公司登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（五）可行性研究報告；（六）公司章程；（七）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的財務(wù)審計報告；（十）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；（十四）公司內(nèi)部管理制度；（十五）省主管部門規(guī)定的其它材料。第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省工業(yè)和信息化廳核準(zhǔn)。該行業(yè)省級行政主管部門應(yīng)對設(shè)立的行業(yè)小額貸款公司出具風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任承諾書，并與省工業(yè)和信息化廳共同對設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管，在核定的經(jīng)營范圍和區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制。第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；（三）注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。第八條 在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市、省直管縣（市）政府要認(rèn)真選擇試點對象，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)試點工作。各級主管部門要會同公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)；公安機(jī)關(guān)對移送的案件依法進(jìn)行查處，嚴(yán)厲打擊各種金融違法活動；財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險識別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督管理，強(qiáng)化年度檢驗；金融辦要協(xié)助主管部門對涉嫌非法集資等違規(guī)線索進(jìn)行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)；人行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，查處洗錢等違法行為；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。原《河南省中小企業(yè)服務(wù)局、河南省財政廳、河南省工商行政管理局，中國人民銀行鄭州中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會河南監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)的通知》（豫中小企〔2009〕13號）自本辦法公布之日起作廢。實施中如有什么問題，請與河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議辦公室聯(lián)系。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。河南省工業(yè)和信息化廳為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進(jìn)行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險等，實施日常監(jiān)督管理。第七條 各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制；（九）境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）作為第一大股東（主發(fā)起人）的，除應(yīng)符合上述有關(guān)規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會計報表口徑）；從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究；具有豐富同業(yè)經(jīng)驗且在業(yè)內(nèi)聲譽良好；投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策；按審慎性原則要求的其他條件；（十）對設(shè)立行業(yè)小額貸款公司進(jìn)行試點。第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）持有的股權(quán)自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股權(quán)自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；（四）出資人協(xié)議書。對不同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證。第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)可與銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)合作開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；（四）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。