【正文】 志黨的意識不夠牢固，**理想信念不夠堅定，黨員先進性不夠突出等問題，進行了系統(tǒng)的紀(jì)律教育，使黨員干部的宗旨意識和黨性觀念進一步增強。在確定重要風(fēng)險崗位和風(fēng)險等級的基礎(chǔ)上，按照工作崗位廉政建設(shè)總要求，對照法規(guī)、政策，按照排查權(quán)力風(fēng)險、管理風(fēng)險、制度風(fēng)險、人員素質(zhì)風(fēng)險，從業(yè)務(wù)流程、監(jiān)督管理、制度機制等方面分類制訂防范措施和制度，對已有的相關(guān)工作制度和規(guī)程，按照廉政風(fēng)險防范要求進一步補充完善，使各項廉政風(fēng)險防控措施充分匯集民智、反映民情、體現(xiàn)民意，切實做到風(fēng)險定到崗、制度建到崗、責(zé)任落到人。(三)嚴(yán)格程序，認(rèn)真查找。我局緊密結(jié)合工作實際，切實加強宣傳教育，提高全局干部職工的思想認(rèn)識，形成工作合力。副局長滿峰同志通過講案例擺事實，全體干部職工深刻領(lǐng)悟“認(rèn)識不到風(fēng)險是最大的風(fēng)險”，自覺參與到廉政風(fēng)險防控工作中來，主動查找風(fēng)險點。今天的郵儲銀行欣欣向榮，作為郵儲銀行的一員，我感到無比自豪，在新的一年工作中，我將更加勤奮地工作，刻苦學(xué)習(xí)，努力提高各方面的業(yè)務(wù)素質(zhì)技能，適應(yīng)農(nóng)商行的發(fā)展需要，踏實進取，克服不足，把工作推上新的臺階。挑戰(zhàn)。金融工作難免會出錯，貴在怎么吸取教訓(xùn)并在今后加以避免，這次事件雖然金額不大，但是足夠給我敲響了警鐘。一、珍惜機會態(tài)度決定一切，銀行業(yè)因為特殊的性質(zhì)決定了其從業(yè)人員應(yīng)該有更高的素質(zhì)，從踏上銀行工作崗位的第一天起，我就提醒自己要對得起所從事的這份職業(yè)：在思想上嚴(yán)格要求自己，生活上保持艱苦樸素的作風(fēng)，在工作中勤勤懇懇，積極向上，刻苦專研業(yè)務(wù)知識與技能，能夠較好地完成領(lǐng)導(dǎo)和各級部門安排的各項任務(wù)，從而體現(xiàn)出自身的價值。最后，不忘記再給我們自己鼓鼓勁雖然，在本次的w點對抗賽中，我們?nèi)嗣衤粪]政儲蓄取得了一些成績，并使我有幸懷著自豪的心情站在了這里，但是我們不會因此而滿足，業(yè)務(wù)的發(fā)展不進則退，我們會以此次成績?yōu)槠瘘c，以領(lǐng)導(dǎo)的期望和關(guān)心為動力，積極配合局里的工作部署，積極完成各項計劃，并且繼續(xù)發(fā)揚我們郵政人比、拼、趕、超的精神，努力吸收借鑒先進者的經(jīng)驗，積極想辦法、某策略，為我們所業(yè)務(wù)發(fā)展更上一個臺階二努力，也為焦作郵政的發(fā)展添磚加瓦。第三，要向各位領(lǐng)導(dǎo)報報喜；截止7月31日，提前兩個月超額完成計劃，完成了對抗賽計劃數(shù)的300%，累計余額達(dá)到了3334萬元，保險完成60余萬元，%。首先體現(xiàn)在選址上，人民路郵政儲蓄位于宏業(yè)商務(wù)大樓一樓，四周有郵政儲蓄銀行考試真題碧海云天小區(qū)、稅苑小區(qū)、景苑小區(qū)等諸多居民區(qū)。我們知道，人民路中段這一區(qū)銀行林立，僅人民路儲蓄所周圍就有建行、商行、工行等各大銀行，行業(yè)間的競爭可見一斑。由于搬遷，大客戶不斷流失，原來的商易通客戶也大多被挖走，很多儲戶也因為距離太遠(yuǎn)而選擇了其他銀行，新w點周邊的用戶又大都不知道這兒有個郵政儲蓄w點。為了配合南水北調(diào)工程的開展，我局領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)過仔細(xì)研究，最終在現(xiàn)在的人民路中段選址建設(shè)了新的w點，并于5月10日正式將原來的王褚儲蓄搬至現(xiàn)人民路儲蓄w點，正式對外營業(yè)。要一改轉(zhuǎn)型前員工缺乏工作信心，業(yè)績老是在低位徘徊的局面。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型勢在必行，然而，做為基層網(wǎng)點的一名員工，本人全程參與了網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的各項工作，親身體驗到了轉(zhuǎn)型過程中的艱辛和曲折，更體驗到了轉(zhuǎn)型給網(wǎng)點、給員工帶來的喜悅。在為期三天的轉(zhuǎn)型學(xué)習(xí)中，本人深有體會，結(jié)合自身一線工作經(jīng)歷，自糾自查，一網(wǎng)點應(yīng)科學(xué)規(guī)劃分區(qū)功能，適當(dāng)調(diào)整業(yè)務(wù)流程，合理設(shè)置工作崗位，實施彈性排班，做到大堂經(jīng)理對客戶的疑問“有問必答”；個人理財顧問對客戶的理財需求“有求必應(yīng)”，實現(xiàn)由傳統(tǒng)的交易主導(dǎo)型，向營銷服務(wù)型的轉(zhuǎn)變。轉(zhuǎn)型的首要任務(wù)是轉(zhuǎn)變觀念，就是要從以往郵政儲蓄專業(yè)經(jīng)營管理的思路，盡快轉(zhuǎn)變到現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的要求和標(biāo)準(zhǔn)上來。進入【新浪財經(jīng)股吧】討論第四篇：郵儲銀行工作總結(jié)郵儲銀行工作總結(jié)郵儲銀行工作總結(jié)1“銀行不改變，我們就改變銀行”，“電商教父”馬云如此說過，如今，阿里巴巴已將戰(zhàn)旗插到商業(yè)銀行的領(lǐng)地，一步步試圖實現(xiàn)當(dāng)初的豪言壯語，這恰恰證實了觀念對于一個人一個企業(yè)的重要性。同時，郵儲銀行還在持續(xù)補充資本。郵儲銀行行長呂家進曾表示，郵儲銀行一直依靠內(nèi)源性的資本補充。2015年，%。其實從經(jīng)營業(yè)績上看，郵儲銀行的多項指標(biāo)在行業(yè)中名列前茅。2015年，%來自個人銀行業(yè)務(wù)，%的平均水平。截至2013年、2014年及2015年12月31日，%、%%。《中國經(jīng)營報》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%。然而，在目前經(jīng)濟下行的背景下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況并不樂觀。7月4日晚間，郵儲銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網(wǎng)站上。截至一季末，%%?？傊?，郵儲銀行成立以后，內(nèi)部審計工作任重而道遠(yuǎn)，審計部門應(yīng)當(dāng)積極探索審計體制改革，改進審計方法，提高審計效率，提升審計成果價值，為郵儲銀行走向正規(guī)化、邁向現(xiàn)代化，并將最終成為具有市場競爭力的現(xiàn)代化商業(yè)銀行做出自己的貢獻。另一方面在現(xiàn)有審計或稽查人員中精選素質(zhì)比較高的人員，專門培訓(xùn)審計知識，使之逐步適應(yīng)新形勢下審計工作的需要。通過建立分析模型，將科學(xué)的分析技術(shù)和優(yōu)秀審計人員的寶貴經(jīng)驗固化到系統(tǒng)中，使之在全行范圍內(nèi)共享，可有效統(tǒng)一作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，切實保證審計質(zhì)量。郵政儲蓄銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)盡快申請成為儲蓄統(tǒng)一版本、電子匯兌系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)平臺、代理保險系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的用戶，籍此獲取查詢權(quán)限，打通信息渠道，為非現(xiàn)場審計提供翔實的數(shù)據(jù)資料，是非現(xiàn)場審計的首選目標(biāo)。（四）審計人員的素質(zhì)尚需提高非現(xiàn)場審計技術(shù)要求內(nèi)審人員不僅要有豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，而且應(yīng)具有一定的審計理論、數(shù)學(xué)統(tǒng)計知識、計算機知識和綜合分析判斷能力。理論研究的匱乏，使得審計人員在實際工作中應(yīng)用得不到有效指導(dǎo)。六是電子稽查系統(tǒng)的核查核銷主要依賴于值機人員的經(jīng)驗判斷和電話核實。二是稽查的方式陳舊，稽查手段落后，跟不上業(yè)務(wù)電子化的快速發(fā)展。一般預(yù)警級別越高，風(fēng)險越大。郵政儲蓄銀行現(xiàn)有內(nèi)部審計分為現(xiàn)場審計和非現(xiàn)場審計兩部分。在這樣的條件下，建立郵政儲蓄銀行非現(xiàn)場審計系統(tǒng)，既是銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要，又是銀行電子化建設(shè)和發(fā)展的外部使然。特別是面對市場經(jīng)濟發(fā)展的新形勢，社會各界對審計工作的要求越來越高，審計對象的經(jīng)濟活動越來越復(fù)雜，審計工作的任務(wù)越來越重。成立區(qū)域?qū)徲嬛行模梢约哟髮徲嫏z查深度，充分發(fā)揮宣傳員、咨詢員、輔導(dǎo)員的作用，有利于二級分行從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力的提高，進一步規(guī)范制度，規(guī)范操作。（8）成立區(qū)域?qū)徲嬛行模梢允灌]政儲蓄銀行審計隊伍更加，專業(yè)化，以彌補目前郵政儲蓄銀行綜合審計能力不足的問題。建立區(qū)域?qū)徲嬛行哪軌驈膶徲嫷念l次、廣度上得到加強，從而潛移默化地提升從業(yè)人員的風(fēng)險防范意識。（3）成立區(qū)域?qū)徲嬛行氖青]政儲蓄銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，郵政儲蓄銀行不斷推出新業(yè)務(wù)，加大了銀行經(jīng)營和管理的風(fēng)險系數(shù)，在風(fēng)險增多的同時，防控難度也進一步加大，這就要求郵政儲蓄銀行建立一支專業(yè)化的審計隊伍。(三)如何解決郵政儲蓄銀行現(xiàn)存問題（1）成立區(qū)域?qū)徲嬛行牡谋匾裕?）成立區(qū)域?qū)徲嬛行氖巧虡I(yè)銀行安全性、效益性原則的需要，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則中，盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求，占據(jù)核心地位；流動性是清償力問題；安全性是對銀行管理經(jīng)營風(fēng)險的控制，是保證資金安全的要求。（3）實現(xiàn)上級行對下級行審計成果的垂直管理和利用（4）加強對審計過程的動態(tài)管理。在商業(yè)銀行實行風(fēng)險基礎(chǔ)審計，不僅可以有效地控制商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險，增強內(nèi)部控制能力，而且可以控制和降低審計自身的風(fēng)險。通過重點審計資產(chǎn)質(zhì)量的安全性、內(nèi)部控制制度的有效性、會計信息的真實性、經(jīng)營行為的合規(guī)性等，揭露金融機構(gòu)經(jīng)營中存在的突出問題，從政策、制度和監(jiān)管上分析原因，促進建立安全、高效、穩(wěn)健的金融運行機制，促進金融監(jiān)管機構(gòu)依法履行職責(zé)，從根本上防范和化解金融風(fēng)險。（四）建立有效的激勵約束機制要落實“職務(wù)能上能下、收入能增能減、員工能進能出”的用人機制。反之，離開了分析模型，審計軟件就成了無源之水、無本之木，為此，二者必須協(xié)同運作、緊密結(jié)合。屆時，信息傳遞過程中的人工干預(yù)環(huán)節(jié)大為減少，非現(xiàn)場審計獲取信息的及時性、準(zhǔn)確性、真實性及透明度都將從根本上得到保證。三、如何提高郵政儲蓄銀行的非現(xiàn)場審計效能的作用（一）拓寬資料來源，確保信息獲取的及時性、完整性、透明性。因此，靈活運用技術(shù)性分析方法必須借助計算機手段的支持，首先將大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)從業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)中提取出來，形成分析的數(shù)據(jù)源，然后借助于計算機建立各種技術(shù)分析模型?？梢哉f，數(shù)據(jù)挖掘在郵政儲蓄銀行的審計實踐中并未得到有效運用。四是稽查隊伍結(jié)構(gòu)和素質(zhì)不適應(yīng)，缺乏精業(yè)務(wù)、懂計算機、能力強的復(fù)合型人才。郵儲銀行現(xiàn)有兩種審計方式相互有效補充，其中非現(xiàn)場審計為現(xiàn)場檢查提供大量信息，為現(xiàn)場檢查決定檢查重點和方向。非現(xiàn)場審計以電子稽查為主，按每(市)縣備一個電子稽查值機員標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置專人對所轄范圍電子稽查報警業(yè)務(wù)進行核銷。第二，業(yè)務(wù)的單一性，郵儲銀行網(wǎng)點數(shù)量雖眾多，但多辦理單一的基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，隨之體現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險及隱患表現(xiàn)較雷同，完全可以設(shè)置參數(shù)對同一風(fēng)險問題加以控制。本文對郵政儲蓄銀行內(nèi)部非現(xiàn)場審計的現(xiàn)狀進行了分析，提出了存在的問題，并闡述了如何做好郵政儲蓄銀行內(nèi)部審計部的具體做法。內(nèi)部。非現(xiàn)場審計,是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種全審計監(jiān)督方式,其所具有的全面性、時效性、低成本、高效率等優(yōu)勢已得到國內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)的共同認(rèn)可,并代表了商業(yè)銀行內(nèi)部審計的發(fā)展方向。這些審計服務(wù)內(nèi)容都是圍繞提高經(jīng)濟效益為中心而開展的管理活動的延伸。關(guān)鍵詞:郵政儲蓄銀行。郵政儲蓄銀行系統(tǒng)信息化建設(shè)的發(fā)展，基本完成了以計算機和網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子清算和金融管理，同時積極開發(fā)了電子稽查系統(tǒng)，為非現(xiàn)場審計提供了可能。一方面，郵儲銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點廣覆蓋性，大部分網(wǎng)點多分布在縣以下偏遠(yuǎn)地方，以往的檢查花費大量的人力物力和時間效果不明顯?，F(xiàn)場審計也叫內(nèi)部稽查，按每10個網(wǎng)點配備一人標(biāo)準(zhǔn)配備車輛、筆記本電腦等按季度對全轄網(wǎng)點實施現(xiàn)場檢查。負(fù)責(zé)非現(xiàn)場審計人員通過輔助系統(tǒng)在系統(tǒng)內(nèi)調(diào)閱業(yè)務(wù)、會計報表等相關(guān)資料，實時對風(fēng)險情況進行非現(xiàn)場檢查處理，有輔助電話詢問方式，必要時報告部門負(fù)責(zé)人有針對性的開展現(xiàn)場審計。三是稽查的業(yè)務(wù)范圍小，目前只針對儲蓄、匯兌等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，代理、中間、公司及信貸業(yè)務(wù)還沒有與電子稽查系統(tǒng)對接。二、目前郵政儲蓄銀行非現(xiàn)場審計存在的主要問題（一）數(shù)據(jù)挖掘未得到有效運用目前郵政儲蓄銀行內(nèi)部審計的審計手段主要是人工核對賬表，手工計算，或者進行些簡單的比較分析等，很少能看到通過數(shù)據(jù)挖掘進行風(fēng)險分析所形成的稽查報告。（三）審計技術(shù)手段的落后非現(xiàn)場審計多針對數(shù)據(jù)而展開，實施過程中還可能需要大量的較為復(fù)雜繁瑣的計算，手工勞動工作量極大。目前郵政儲蓄銀行的稽查人員大多從事多年會計、業(yè)務(wù)等具體工作，實踐經(jīng)驗較豐富，也能夠進行簡單的業(yè)務(wù)分析，但精通審計理論方法及數(shù)理統(tǒng)計并能有效運用的人員極為缺乏，對非現(xiàn)場審計技術(shù)的理解及應(yīng)用均有不同程度的差距，甚至有的從業(yè)人員根本不了解非現(xiàn)場審計這種審計方法，迫切需要提高審計人員應(yīng)用非現(xiàn)場審計這項具體技術(shù)的技能。開發(fā)運用接口軟件，直接從經(jīng)營管理系統(tǒng)的后臺數(shù)據(jù)庫中提取信息，便成為當(dāng)前乃至今后一段時期內(nèi)郵政儲蓄銀行加強計算機非現(xiàn)場審計的首要課題。借助審計軟件，不但能輕松完成數(shù)據(jù)調(diào)集、整理、勾稽關(guān)系審核等繁重的基礎(chǔ)工作，還能深入進行實質(zhì)性的分析與評價，從而成功實現(xiàn)計算機海量存儲、高速處理與審計分析模型的有機融合。通過審計專業(yè)人員和現(xiàn)有稽查人員的融合，有針對性地培養(yǎng)一批既具有審計專業(yè)知識，又精通銀行專業(yè)知識的審計人員，逐步提升郵儲銀行審計水平。四 柳州郵儲銀行內(nèi)部審計分析（一）明確和轉(zhuǎn)變我國國有商業(yè)銀行內(nèi)部審計目的定位國有商業(yè)銀行的內(nèi)部審計要適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)和金融體制改革的要求，必須緊貼經(jīng)濟發(fā)展脈搏，進一步確立“以資產(chǎn)質(zhì)量為主線，以保障金融安全、促進金融健康發(fā)展為目的”的指導(dǎo)思想，以“促進防范風(fēng)險、提高效益、規(guī)范管理”為審計目標(biāo)，改進和完善組織方式。由于制度基礎(chǔ)審計最大的缺陷是對管理舞弊偵查的無效率，使得管理舞弊往往失去控制。（2）建立審計信息成果庫，實現(xiàn)同級行之間的資源共享。五、柳州郵政儲蓄銀行現(xiàn)存的問題（一）內(nèi)部各類硬件設(shè)備及監(jiān)督人員的不完善2009年12月，我到郵政儲蓄銀行柳州市分行紅鋒路支行實習(xí)，支行行長給我跟著前臺儲蓄員學(xué)習(xí)前臺儲蓄業(yè)務(wù)，每天的主要工作有：（1）學(xué)習(xí)辨別真?zhèn)稳嗣駧牛?）學(xué)習(xí)點鈔，捆鈔（3）前臺普通存、取款轉(zhuǎn)賬等基本業(yè)務(wù)的操作流程（4）學(xué)習(xí)理財，保險，基金等中間業(yè)務(wù)的操作流程與營銷技巧（5）學(xué)習(xí)怎樣在前臺做好VIP的挖掘工作與維系工作（6）學(xué)習(xí)金融法律、法規(guī)（7）學(xué)習(xí)所有交接登記簿的規(guī)范使用及責(zé)任制的分清（8）學(xué)習(xí)上繳款與下?lián)芸顦I(yè)務(wù)的流程與日常工作中的業(yè)務(wù)知識等（9）所有操作流程的規(guī)范性學(xué)習(xí)，要做到業(yè)務(wù)辦理零差錯（10）緊急預(yù)案的預(yù)防與演練（二）柳州郵政儲蓄銀行現(xiàn)在的問題交接登記簿的不完善在每一天的日終扎賬后的現(xiàn)金交接登記簿及儲蓄卡等一系列的交接班本上都存在著雙人復(fù)核不到位的情況，有時有登記而無第三方復(fù)核，有時無登記也不檢查，直至出現(xiàn)紕漏后才會追究當(dāng)事人的責(zé)任，電子驗應(yīng)的硬件設(shè)備跟不上，很多時候二代身份證件無法進行有效的真?zhèn)巫R別，及后臺操作報警系統(tǒng)的不完善及人員的配備不足，很多時候的大額取款無后臺識別及核對，第二天的預(yù)約大額取款也未進行真實性的核對，這一系列的漏洞會在工作中的任何一個環(huán)節(jié)出了差錯，一但出事，將會給整個企業(yè)、及國家造成不可挽回的損失。因此從商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則出發(fā)，郵政儲蓄銀行必須加快審計隊伍建設(shè)，組建區(qū)域?qū)徲嬛行模拍転槠髽I(yè)經(jīng)營效益的穩(wěn)步提升保駕護航。（5）成立區(qū)域?qū)徲嬛行氖菑娀弦?guī)經(jīng)營意識的需要，目前郵政儲蓄銀行員工的風(fēng)險防范意識較差，有章不循的問題時有發(fā)生。（7）成立區(qū)域?qū)徲嬛行牡默F(xiàn)實性，成立區(qū)域?qū)徲嬛行模瑝汛笠患壏中袑徲嬯犖榈牧α?，加大企業(yè)內(nèi)部審計工作的力度、廣度和深度，增加審計檢查的頻次，延長一級分行審計的觸角，無形中也將放大一級分行審計的功效，同時可以潛移默化地提高被審計單位管理人員、從業(yè)人員的風(fēng)險防范意識和制度執(zhí)行力度。成立區(qū)域?qū)徲嬛行模軌蚴箖?nèi)部審計在履行防弊和興利