【正文】 險類型以及尋找切實(shí)有效的方法進(jìn)行預(yù)防控制，降低因風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失與社會信譽(yù)損失。為了實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)、快速發(fā)展，銀行管理者需要重視風(fēng)險管理，實(shí)施有效的規(guī)避，這對銀行發(fā)展而言至關(guān)重要。（四）提高從業(yè)人員自身的綜合業(yè)務(wù)水平國際業(yè)務(wù)是一項對于知識面、技術(shù)性和經(jīng)驗要求都很高并且操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，因此要求相關(guān)從業(yè)人員具備較高的綜合素質(zhì)。在構(gòu)建階段，重點(diǎn)是要完成對業(yè)務(wù)的測試，只有業(yè)務(wù)能夠接受系統(tǒng)計算所給出的驗核結(jié)果，才能將其轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)際的管理效能。（三）適當(dāng)建立限額管理機(jī)制風(fēng)險限額管理是一種重要且有效的風(fēng)險管理手段，在我國的商業(yè)銀行經(jīng)營中并未普及，是下一階段商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)風(fēng)險控制工作的重點(diǎn)。（二）建立規(guī)范操作流程，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險由于國際貿(mào)易量的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的總量也呈現(xiàn)逐年增加的態(tài)勢，面對如此大量的國際業(yè)務(wù)操作，規(guī)范化的管理對于防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險顯得尤其必要。”“對于違約的情況，支行將違約情況上報分行個人銀行部，由個人銀行部及時向分行國際部出具調(diào)整明細(xì)，分行國際部則根據(jù)書面的調(diào)整明細(xì)記賬，同時向總行反向平盤。信用風(fēng)險：銀行在開展國際業(yè)務(wù)時，面對形形色色的客戶總會不可避免的面對一些諸如對方違約或者不按照合同履行義務(wù)的情況，在面對這些不誠信問題時就可能面對相應(yīng)損失。證券市場價格會隨市場發(fā)生波動，銀行持有證券的綜合市值就會發(fā)生相應(yīng)變化；當(dāng)外匯市場的匯率產(chǎn)生變動，商業(yè)銀行就會以現(xiàn)匯或遠(yuǎn)期形式持有某種外匯敞口，由于波動帶有不確定性，就會產(chǎn)生收益或者損失，這種由于外匯市場變動而引起的風(fēng)險是國際業(yè)務(wù)特有的。在總量上，2009年到2011年間中國銀行始終處于領(lǐng)先地位，四大國有銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)則都保持了20%以上的增長速度。二、我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險分析（一）國際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀加入WTO之前，國際業(yè)務(wù)在我國的四大行中發(fā)展較為平均，呈緩步上升態(tài)勢，部分中小銀行并未涉足國際業(yè)務(wù)；中國加入WTO后，國際貿(mào)易結(jié)構(gòu)的不斷深化，我國貿(mào)易總額不斷創(chuàng)出新高，國際結(jié)算業(yè)務(wù)也成為了各家商業(yè)銀行爭相發(fā)展的熱門業(yè)務(wù)。一、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險概述所謂國際業(yè)務(wù)是指，國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，在使用貨幣收付時，在一定的形式和條件下結(jié)清就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。(二)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的。(四)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。2商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所稱的關(guān)系人指的是哪些人? 答：關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。2按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有哪些情形不能擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員? 答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東。一)變更名稱。(5)抵押人依法承包并經(jīng)同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。2哪些財產(chǎn)可以抵押? 答：下列財產(chǎn)可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物。2在哪種情形下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利?答：在下列情況下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利：(1)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的。(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料。1商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)提交的文件、資料有哪些?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：(一)申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等。(六)經(jīng)營方針和計劃。(二)擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。1商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則?答：商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。(十三)提供保管箱服務(wù)。(九)買賣、代理買賣外匯。(五)發(fā)行金融債券。1商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有哪些?答：商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)吸收公眾存款。(二)有符合1設(shè)立商業(yè)銀行時，有關(guān)注冊資本的規(guī)定是什么?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。人民銀行法制定的目的是什么?答：人民銀行法制定的目的是為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定。(三)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況如何監(jiān)管? 答：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。編輯本段外匯交易業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。③浮動利率債券（Floating Rate Bond）。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場利率波動劇烈時，就會影響其發(fā)行量。⑵歐洲債券投資。⑴外國債券投資。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。⑵根據(jù)放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款，這種期限的劃分與國內(nèi)放款形式大致相同。另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請求進(jìn)口地的某個銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。⒉備用信用證（Standby Letter of Credit）備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。最后，兩個銀行通過事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。吳 涂 2第二篇：商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。2012年被廣東省委、省政府授予“廣東省先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號。第一篇：揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)開業(yè)(新聞稿).揭陽農(nóng)商行正式開辦自營外匯業(yè)務(wù)向多幣種經(jīng)營邁進(jìn)本報訊 4月28日，揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)正式營運(yùn)。自成立以來，在市委、市政府關(guān)懷和重視下，堅持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，大力開展金融創(chuàng)新，積極實(shí)施多元化發(fā)展戰(zhàn)略，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。揭陽農(nóng)商行負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時指出，該行將依托我市近年發(fā)展強(qiáng)勁的外貿(mào)市場，緊扣市委市政府關(guān)于發(fā)展壯大我市 1金融產(chǎn)業(yè)，建設(shè)粵東金融強(qiáng)市的主基調(diào)，堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，通過加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造中小企業(yè)銀行、零售銀行、社區(qū)銀行品牌，為廣大城鄉(xiāng)居民和中小微企業(yè)提供多層次、多方位、多幣種、有特色的金融服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。銀行接到付款人的請求后，收下款項，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請它向收款人支付相同金額的款項。二 托收結(jié)算業(yè)務(wù)托收是債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項而向其開發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后，進(jìn)口商將貨款通過銀行交付給出口商。⒈銀行保證書（Letter of Guarantee）銀行保證書又稱保函，是銀行應(yīng)委托人的請求，向受益人開出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。編輯本段國際信貸與投資國際信貸與投資是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這種資金融通的對象，包括本國和外國的進(jìn)出口商人。出口押匯，出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后，取得了各種單據(jù)，同時，根據(jù)有關(guān)條款，向進(jìn)口商開發(fā)匯票。⑴根據(jù)放款對象的不同，可以劃分為個人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對外國政府和中央銀行的放款。一般來說，單一銀行放款一般數(shù)額較小，期限較短。商業(yè)銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。外國債券的購買人為債權(quán)國的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個人等，其中，商業(yè)銀行是重要的投資者。歐洲債券有很多形式：①普通債券（Straight Band）。投資人購買債券時，以其中的一種貨幣付款。這種債券的特點(diǎn)是：債務(wù)人在發(fā)行債券時事行授權(quán)，投資者可以根據(jù)自己的愿望，將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票，成為該公司的股東?！渡虡I(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行指的是什么?答：《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。(二)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括那些?答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件有哪些?答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(八)從事同業(yè)拆借。(十二)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。1商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些?保障按期收回貸款。1設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交的文件、資料有哪些?答：設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，井提交下列文件、資料：(一)章程草案。(五)持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料。1商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)是什么?答：商業(yè)銀行的監(jiān)事會對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。四)經(jīng)營方針和計劃。2商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)是否還需辦理營業(yè)執(zhí)照?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，憑國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。2保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如何處理?答：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)。2商業(yè)銀行哪些變更事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。(四)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹！渡虡I(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借有