【正文】 法查處違反工商管理法規(guī)行為；人民銀行負(fù)責(zé)推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作，認(rèn)定評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)、管理評(píng)級(jí)結(jié)果質(zhì)量，并將評(píng)級(jí)情況作為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作的重要依據(jù)；銀監(jiān)部門會(huì)同有關(guān)部門負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，協(xié)助 監(jiān)管部門做好有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管。第十二條 跨省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官，并由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，具有5年以上擔(dān)?；蚪鹑凇⒈ｋU(xiǎn)相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批復(fù)文件及經(jīng)營(yíng)許可證辦理相關(guān)營(yíng)業(yè)手續(xù)。第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批程序：（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的，應(yīng)向所在 市（州）、縣（市）信用擔(dān)保行業(yè)主管部門辦理申請(qǐng)，由所在市（州）、縣（市）信用擔(dān)保行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)初審，初審合格后上報(bào)省工信廳。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。22（二）變更組織形式。（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)籌建方案。（二）有符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)任職資格的高級(jí)管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，具體要求為：公司專職從業(yè)人員，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于14人，市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于10人，縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不少于6人；大專以上學(xué)歷不低于70%，受過(guò)金融、法律、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)等相關(guān)專業(yè)學(xué)歷教育或有從業(yè)經(jīng)歷、工作經(jīng)驗(yàn)人員不低于50%。第二條 本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司、非公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、專業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)、事業(yè)法人擔(dān)保機(jī)構(gòu)及社團(tuán)法人擔(dān)保機(jī)構(gòu)，另有規(guī)定的除外。四、日程安排及檢查組成員具體檢查日程安排、被抽查的縣(市、區(qū))名單和檢查組成員名單另行通知。（三）檢查風(fēng)險(xiǎn)集中度管理指標(biāo)是否合規(guī)檢查融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過(guò)凈資產(chǎn)的10%；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過(guò)凈資產(chǎn)的15%；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。（五）檢查統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作開展情況是否明確統(tǒng)計(jì)工作的分管負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人員；是否按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料；統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（二）檢查融資性擔(dān)保公司是否向股東及其利害關(guān)系人、關(guān)聯(lián)企業(yè)提供借款。二、資本金的到位及資金的使用情況（一）檢查資本金是否足額到位，是否存在抽逃資本金的情況，如以應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、委托貸款、投資等形式轉(zhuǎn)移注冊(cè)資本等。第三十四條 本規(guī)程自印發(fā)之日施行。第三十二條 現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)生抗拒執(zhí)法等惡性事件以及發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)問(wèn)題的，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。第二十九條 監(jiān)管部門對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿、事實(shí)確認(rèn)書、檢查意見(jiàn)或處罰告知書、被檢查對(duì)象整改報(bào)告或申訴等應(yīng)當(dāng)按檢查項(xiàng)目和被檢查對(duì)象建立專冊(cè)歸檔，以備事后查閱及應(yīng)對(duì)行政復(fù)議及訴訟使用。第二十七條 被檢查對(duì)象及其相關(guān)人員不配合或拒絕檢查、不提供相關(guān)資料或提供虛假資料及情況的，監(jiān)管部門應(yīng)視情節(jié)依法采取下列監(jiān)督管理措施：； ；； ； ；。第二十五條 檢查對(duì)象或有關(guān)人員對(duì)檢查整改意見(jiàn)或處罰有不同意見(jiàn)的，可以申辯、陳述意見(jiàn)并說(shuō)明理由，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)此進(jìn)行復(fù)核。第二十三條 監(jiān)管部門對(duì)派出的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作組應(yīng)適時(shí)跟蹤了解其工作情況，及時(shí)解決其檢查中遇到的困難和問(wèn)題。第十九條 檢查人員每完成一項(xiàng)檢查應(yīng)當(dāng)及時(shí)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》，詳細(xì)記錄檢查內(nèi)容、檢查方法、檢查過(guò)程、遇到及發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題等，并由兩名以上檢查人員簽字確認(rèn)。第十六條 被檢查對(duì)象應(yīng)當(dāng)為檢查組提供相對(duì)獨(dú)立的工作空間和環(huán)境，指定專人為檢查工作組提供資料和聯(lián)絡(luò)，給予便利。第三章 現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施第十四條 現(xiàn)場(chǎng)檢查人員認(rèn)為自己與檢查對(duì)象有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)回避。聘請(qǐng)外部專業(yè)技術(shù)人員不具有獨(dú)立開展現(xiàn)場(chǎng)檢查資格，外聘專業(yè)技術(shù)人員應(yīng)對(duì)其工作的真實(shí)性、客觀性負(fù)責(zé)，其受聘從事現(xiàn)場(chǎng)檢查工作所產(chǎn)生的法律后果由聘請(qǐng)監(jiān)管部門承擔(dān)。第八條 對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查依據(jù)監(jiān)管工作目標(biāo)擬定相應(yīng)的檢查方案和檢查內(nèi)容及工作要求。第二章 檢查前準(zhǔn)備第五條 監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立適時(shí)及定期報(bào)表報(bào)告等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析制度，依據(jù)日常監(jiān)測(cè)分析情況對(duì)轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作重點(diǎn)及要求按年度做出安排。常規(guī)檢查是指按照年度工作安排對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行政執(zhí)法活動(dòng)，每年度應(yīng)不少于1次。第二條 本規(guī)程適用于各級(jí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門對(duì)轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行的常規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查和專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。第四條 監(jiān)管部門對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng) 當(dāng)遵循依法、公正和高效的原則。第七條 對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)常規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括：（一）公司治理及內(nèi)控管理制度的合規(guī)有效性；（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員從業(yè)資格；（三）會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理的完整、真實(shí)及合規(guī)性；（四）業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)行為的合規(guī)性；（五）注冊(cè)資本金的真實(shí)、完整性；（六）有無(wú)吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、高息借貸、非法集資等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為；（七）股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、第三方代持情況和實(shí)際控制人的情況；（八）客戶保證金管理制度是否規(guī)范完整，有無(wú)挪用客戶保證金進(jìn)行投資、擔(dān)保及借貸等違規(guī)行為；（九）以自有資金進(jìn)行投資其投資總額是否控制在其凈 資產(chǎn)20%以內(nèi)；（十）政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)；（十一）擔(dān)保費(fèi)的收取是否符合國(guó)家的相關(guān)規(guī)定；（十二）其他需要檢查的事項(xiàng)。第十條 監(jiān)管部門根據(jù)檢查內(nèi)容和工作需要，經(jīng)監(jiān)管部門分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可以聘請(qǐng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師及其他專業(yè)技術(shù)人員參與檢查，或委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或?qū)徍?。第十三條 對(duì)出現(xiàn)重大緊急情況或有確鑿證據(jù)證明提前告知檢查對(duì)象可能影響檢查效果的，經(jīng)監(jiān)管部門分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可以取消提前告知，實(shí)施專項(xiàng)突擊檢查。第十五條 現(xiàn)場(chǎng)檢查工作組進(jìn)駐被檢查對(duì)象時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)出示由監(jiān)管部門正式簽發(fā)的《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知》及檢查人員工作證，向被檢查對(duì)象明確檢查內(nèi)容、檢查要求、檢查紀(jì)律，做好檢查進(jìn)點(diǎn)座談?dòng)涗洸⒂杀粰z查對(duì)象負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。第十八條 檢查人員經(jīng)檢查工作組組長(zhǎng)許可，可以采取詢問(wèn)的方式，要求檢查對(duì)象及相關(guān)人員對(duì)與檢查工作有關(guān)的事項(xiàng)做出答復(fù)，并作詢問(wèn)筆錄由被詢問(wèn)人簽字確認(rèn)。第四章 現(xiàn)場(chǎng)檢查處理第二十二條 檢查結(jié)束，檢查工作組組長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)向派出監(jiān)管部門提出現(xiàn)場(chǎng)檢查工作報(bào)告，內(nèi)容包括：現(xiàn)場(chǎng)檢查工作情況、檢查基本結(jié)論、檢查發(fā)現(xiàn)和遇到的問(wèn)題、處理意見(jiàn)及工作建議。第二十四條 檢查結(jié)果公布前，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員、檢查對(duì)象及其相關(guān)人員應(yīng)遵守保密紀(jì)律，不得傳播泄露與檢查結(jié)果有關(guān)的任何信息。監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)整改落實(shí)情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查，對(duì)未按要求進(jìn)行整改的，監(jiān)管部門應(yīng)依法采取進(jìn)一步監(jiān)督管理措施。法律法規(guī)另有規(guī)定的從其規(guī)定。發(fā)現(xiàn)其他違法違規(guī)線索的，依法移交有關(guān)部門處理。第六章 附 則第三十三條 本規(guī)程由省工信委負(fù)責(zé)解釋。（二）檢查客戶保證金的使用是否合規(guī)，是否僅限于合同約定的違約代償；是否存在將客戶保證金用于高息放貸、委托貸款、投資或轉(zhuǎn)為向銀行繳納保證金的情況；是否存在用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金的情況（三）客戶保證金的管理是否合規(guī)，是否建立客戶保證金管理制度，在制度中是否明確客戶保證金的收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序，以及專戶管理等要求；是否在銀行開立“客戶擔(dān)保保證金”專戶，并將收取的客戶保證金存于該賬戶，實(shí)行專戶管理，專款專用。三、公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍情況（一）檢查融資性擔(dān)保公司是否從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動(dòng)；是否從事非法集資活動(dòng)。融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍；融資性擔(dān)保發(fā)生額（或月均融資性擔(dān)保責(zé)任余額）。（二）檢查風(fēng)險(xiǎn)撥備提取是否合規(guī)檢查融資性擔(dān)保公司是否按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，是否按照按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。三、檢查方式(一)聽(tīng)取設(shè)區(qū)市和部分縣(市、區(qū))監(jiān)管部門工作匯報(bào)，重點(diǎn)是聽(tīng)取監(jiān)管部門按照閩融資擔(dān)保函[2‘011]5號(hào)文進(jìn)行自查的情況匯報(bào)；(二)對(duì)部分縣(市、區(qū))部分融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。聯(lián)系人：黃承源、周艷聯(lián)系電話：059188016089 059187833634福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)二○一一年九月三十日第四篇：吉林省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法吉林省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理實(shí)施細(xì)則（試 行）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)吉林省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)全省融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，防范化解融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》